晉城銀行考試試題及答案

一、單項選擇題1.以下哪種存款業(yè)務(wù)的流動性最強？A.定期存款B.活期存款C.大額存單D.通知存款答案：B2.金融市場按交易的期限劃分可以分為？A.現(xiàn)貨市場與期貨市場B.貨幣市場與資本市場C.發(fā)行市場與流通市場D.股票市場與債券市場答案：B3.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是？A.代收水電費B.貸款業(yè)務(wù)C.代理保險業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：B4.當(dāng)經(jīng)濟出現(xiàn)通貨膨脹但不嚴(yán)重，應(yīng)該采取的政策組合是？A.緊縮財政政策和擴張貨幣政策B.擴張財政政策和擴張貨幣政策C.緊縮財政政策和緊縮貨幣政策D.擴張財政政策和緊縮貨幣政策答案：A5.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的核心資本充足率不低于？A.4%B.8%C.10%D.12%答案：A6.下列哪項屬于貨幣政策的操作目標(biāo)？A.貨幣供應(yīng)量B.利率C.基礎(chǔ)貨幣D.通貨膨脹率答案：C7.一張票面金額為1000元的債券，票面年利率為5%，期限為3年，到期一次還本付息，市場利率為6%，則該債券的發(fā)行價格為？A.980元B.1000元C.1020元D.970元答案：D8.銀行承兌匯票的出票人是？A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織答案：D9.下列不屬于金融風(fēng)險特征的是？A.確定性B.擴散性C.隱蔽性D.可管理性答案：A10.我國人民幣匯率采用的標(biāo)價方法是？A.直接標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法C.美元標(biāo)價法D.歐元標(biāo)價法答案：A二、多項選擇題1.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有？A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ACD2.金融市場的功能包括？A.資金融通功能B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能答案：ABCD3.貨幣政策的最終目標(biāo)有？A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD4.下列屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的有？A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性答案：ABC5.金融監(jiān)管的目標(biāo)包括？A.維護金融體系的穩(wěn)定與安全B.保護存款人、投資者和其他社會公眾的利益C.促進金融機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營D.提高金融市場效率答案：ABCD6.以下屬于資本市場工具的有？A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：AB7.影響利率的因素有？A.平均利潤率B.借貸資金的供求關(guān)系C.物價水平D.國家經(jīng)濟政策答案：ABCD8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點的有？A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提D.以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益答案：ABCD9.國際儲備的構(gòu)成包括？A.黃金儲備B.外匯儲備C.在國際貨幣基金組織的儲備頭寸D.特別提款權(quán)答案：ABCD10.下列屬于金融衍生工具的有？A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠期答案：ABCD三、判斷題1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能不受任何限制。（×）2.貨幣市場是指以期限在一年以上的金融工具為媒介進行短期資金融通的市場。（×）3.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，會使貨幣供應(yīng)量增加。（×）4.商業(yè)銀行的流動性與盈利性之間是正相關(guān)關(guān)系。（×）5.金融風(fēng)險是不可避免的，但可以通過一定的手段進行管理和控制。（√）6.股票是一種債權(quán)債務(wù)憑證。（×）7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不會影響銀行的資產(chǎn)負債表。（√）8.固定匯率制度是指匯率完全固定不變的制度。（×）9.貨幣政策工具中的公開市場業(yè)務(wù)具有主動性、靈活性和時效性強的特點。（√）10.金融機構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)是實現(xiàn)社會效益最大化。（×）四、簡答題1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等職能。信用中介職能是指商業(yè)銀行通過吸收存款，把社會上的閑置資金集中起來，再通過貸款或投資等方式，將資金提供給需要資金的企業(yè)和個人，從而實現(xiàn)資金的融通。支付中介職能是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動。信用創(chuàng)造職能是指商業(yè)銀行利用其吸收活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款、從事投資業(yè)務(wù)而衍生出更多的存款，從而擴大貨幣供應(yīng)量。金融服務(wù)職能是指商業(yè)銀行利用自身在信息、技術(shù)、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)等方面的優(yōu)勢，為客戶提供各種金融服務(wù)，如代收代付、財務(wù)咨詢、代理保險等。2.簡述金融市場的分類。金融市場可以從不同角度進行分類。按交易的期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是指以期限在一年以內(nèi)的金融工具為媒介進行短期資金融通的市場，資本市場是指以期限在一年以上的金融工具為媒介進行長期資金融通的市場。按交易的性質(zhì)劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是指新證券發(fā)行的市場，流通市場是指已發(fā)行證券進行交易的市場。按交易的對象劃分，可分為票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場、外匯市場、黃金市場等。按交易的交割方式劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。3.簡述貨幣政策的主要工具。貨幣政策工具主要包括一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。再貼現(xiàn)政策是指中央銀行對商業(yè)銀行向中央銀行申請再貼現(xiàn)時所作的政策規(guī)定。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的政策行為。選擇性貨幣政策工具包括消費者信用控制、證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制等。其他貨幣政策工具包括直接信用控制和間接信用指導(dǎo)等。4.簡述金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管應(yīng)遵循以下原則：依法監(jiān)管原則，即金融監(jiān)管必須有法律依據(jù)，監(jiān)管機構(gòu)必須依法行使監(jiān)管職權(quán)。公開、公平、公正原則，公開是指信息公開，公平是指市場參與者在法律地位上平等，公正指監(jiān)管機構(gòu)在處理問題時要公正無私。效率原則，監(jiān)管要保證金融體系的穩(wěn)健運行，同時不能過度干預(yù)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營，以提高金融市場效率。適度競爭原則，監(jiān)管要創(chuàng)造適度競爭的環(huán)境，避免過度競爭帶來的金融風(fēng)險，又要防止壟斷阻礙金融創(chuàng)新和效率提升。統(tǒng)一性原則，要保證監(jiān)管政策的一致性和協(xié)調(diào)性，避免多重監(jiān)管和監(jiān)管空白。五、討論題1.討論商業(yè)銀行如何在保證安全性和流動性的前提下提高盈利性。商業(yè)銀行要在保證安全性和流動性前提下提高盈利性，首先在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，要優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，對貸款對象進行嚴(yán)格的信用評估，合理分配貸款額度到不同行業(yè)和企業(yè)，提高貸款質(zhì)量和收益。同時，增加對高收益、低風(fēng)險投資產(chǎn)品的投資。在負債業(yè)務(wù)上，積極拓展多元化的資金來源渠道，降低資金成本。比如吸收低成本的活期存款、創(chuàng)新金融產(chǎn)品吸引更多資金。還可以通過發(fā)展中間業(yè)務(wù)，如增加代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等，在不占用過多自有資金和資產(chǎn)的情況下增加手續(xù)費和傭金收入，提升盈利水平。2.分析當(dāng)前金融市場發(fā)展對實體經(jīng)濟的影響及應(yīng)對策略。當(dāng)前金融市場發(fā)展對實體經(jīng)濟有諸多影響。積極方面，金融市場為實體經(jīng)濟提供了融資渠道，促進資本的有效配置，推動企業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級。同時，金融創(chuàng)新工具能幫助企業(yè)管理風(fēng)險。消極方面，金融市場的過度投機和不穩(wěn)定可能導(dǎo)致資金脫實向虛，影響實體經(jīng)濟的資金供給。另外，金融市場波動可能引發(fā)企業(yè)融資成本上升。應(yīng)對策略包括加強金融監(jiān)管，規(guī)范金融市場秩序，防止過度投機。引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，創(chuàng)新金融服務(wù)模式。企業(yè)自身要提高風(fēng)險管理能力，合理利用金融市場工具促進自身發(fā)展。3.討論貨幣政策與財政政策如何協(xié)調(diào)配合促進經(jīng)濟穩(wěn)定增長。貨幣政策和財政政策協(xié)調(diào)配合促進經(jīng)濟穩(wěn)定增長很關(guān)鍵。在經(jīng)濟衰退時，擴張性財政政策如增加政府支出、減少稅收，能直接刺激總需求。同時，擴張性貨幣政策如降低利率、增加貨幣供應(yīng)量，能降低企業(yè)融資成本，刺激投資和消費。兩者配合能有效拉動經(jīng)濟。在經(jīng)濟過熱時，緊縮性財政政策如減少政府支出、增加稅收，抑制總需求。緊縮性貨幣政策提高利率、減少貨幣供應(yīng)量，抑制投資和消費。兩者配合給經(jīng)濟降溫。在政策搭配上，要根據(jù)經(jīng)濟形勢靈活調(diào)整，如經(jīng)濟出現(xiàn)通貨膨脹但不嚴(yán)重時，采用緊縮財政政策和擴張貨幣政策組合，在抑制通脹同時避免經(jīng)濟過度衰退。4.探討金融創(chuàng)新對金融體系和金融監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)及應(yīng)對措施。金融創(chuàng)新給金融體系和金融監(jiān)管帶來諸多挑戰(zhàn)。對金融體系而言，金融創(chuàng)新可能增加金融機構(gòu)的風(fēng)險，如復(fù)雜的金融衍生工具可能帶來高杠桿風(fēng)險，還可能導(dǎo)致金融市場