第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁浙江銀行從業(yè)資格證考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》（JR/T0185-2020），以下哪項(xiàng)操作屬于對客戶敏感信息進(jìn)行脫敏處理的典型方式？（）

A.對客戶身份證號進(jìn)行部分遮蓋，僅顯示末四位

B.對客戶銀行卡號進(jìn)行全數(shù)字替換，如將“6222021234”替換為“6222021234”

C.對客戶姓名進(jìn)行拼音首字母縮寫，如“張三”替換為“ZS”

D.對客戶交易流水進(jìn)行分段存儲，每段不超過5條記錄

2.在浙江銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查操作指引中，若客戶為境外企業(yè)法人，且最終受益人無法提供真實(shí)有效的身份證明，以下哪種處理方式符合合規(guī)要求？（）

A.直接終止盡職調(diào)查，因境外客戶存在較高風(fēng)險

B.要求客戶提供第三方機(jī)構(gòu)出具的資信證明，以替代身份證明

C.將該客戶納入重點(diǎn)關(guān)注名單，并每月進(jìn)行一次非現(xiàn)場監(jiān)測

D.僅要求客戶簽署《聲明函》，無需進(jìn)一步核實(shí)

3.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕45號），核心負(fù)債的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)中，以下哪項(xiàng)指標(biāo)不屬于計算依據(jù)？（）

A.1年期以上的存款

B.3個月內(nèi)的同業(yè)存單

C.銀行間市場的短期拆借資金

D.財政性存款（如國庫存款）

4.浙江銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時，若向客戶宣傳“免息分期最長可達(dá)24期”，以下哪項(xiàng)表述可能違反《廣告法》？（）

A.“活動期間，滿足條件的客戶可享最長24期免息分期，具體以銀行審批為準(zhǔn)”

B.“分期手續(xù)費(fèi)為0%，但需支付最低還款額，具體規(guī)則詳見條款”

C.“本活動僅限新戶，舊戶不符合參與資格”

D.“24期免息分期僅限指定商戶交易，請?zhí)崆按_認(rèn)商戶是否參與活動”

5.在浙江銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行電子銀行渠道功能推廣時，若營銷人員引導(dǎo)客戶開通手機(jī)銀行U盤功能，以下哪種行為可能違反《浙江銀行個人客戶電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》？（）

A.先向客戶演示U盤操作流程，再征得客戶同意后開通

B.告知客戶“開通后可享受小額轉(zhuǎn)賬免密版服務(wù)，但需綁定銀行卡”

C.僅向客戶展示U盤功能界面，未說明具體用途

D.要求客戶簽署《電子銀行渠道功能變更授權(quán)書》

6.根據(jù)浙江銀行《柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范》，辦理企業(yè)存款賬戶銷戶時，以下哪項(xiàng)環(huán)節(jié)不屬于必經(jīng)程序？（）

A.核對客戶營業(yè)執(zhí)照是否在有效期內(nèi)

B.確認(rèn)該賬戶名下無未結(jié)清業(yè)務(wù)

C.要求法定代表人簽署《賬戶銷戶申請表》

D.將賬戶余額直接劃轉(zhuǎn)至客戶指定行號

7.浙江銀行在執(zhí)行利率定價授權(quán)管理時，若某支行需對利率定價權(quán)限進(jìn)行上收或下放，以下哪種流程符合《商業(yè)銀行利率定價管理辦法》要求？（）

A.支行行長直接決定權(quán)限調(diào)整方案，無需報總行審批

B.支行提交《利率定價權(quán)限調(diào)整申請表》，經(jīng)分行審核后報總行批準(zhǔn)

C.總行根據(jù)市場利率變動情況主動調(diào)整各支行權(quán)限

D.支行通過內(nèi)部會議討論，形成決議后自行實(shí)施

8.在浙江銀行內(nèi)部審計中發(fā)現(xiàn)某員工違規(guī)操作，導(dǎo)致客戶資金損失，以下哪種處理方式可能違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為管理辦法》？（）

A.對該員工進(jìn)行內(nèi)部通報批評，并取消當(dāng)年評優(yōu)資格

B.要求該員工全額賠償客戶損失，并解除勞動合同

C.僅記錄在案，因損失金額未達(dá)到監(jiān)管處罰標(biāo)準(zhǔn)

D.安排該員工參加6個月合規(guī)培訓(xùn)，期滿后恢復(fù)原崗位

9.根據(jù)浙江銀行《員工履職回避管理辦法》，以下哪項(xiàng)情形不屬于需要回避的情形？（）

A.員工的配偶在分行信貸審批部門工作

B.員工的直系親屬持有本行100萬元以上存款

C.員工與某企業(yè)法定代表人系同學(xué)關(guān)系，且該企業(yè)為本行重要客戶

D.員工的弟弟在本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擔(dān)任大堂經(jīng)理

10.浙江銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，若向小微企業(yè)發(fā)放信用貸款，以下哪種做法可能違反《商業(yè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展管理辦法》？（）

A.要求客戶提供抵押物，因“無抵押不合規(guī)”

B.對單戶貸款金額超過500萬元的客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控

C.將貸款利率定價與企業(yè)信用評級掛鉤

D.對符合條件的農(nóng)戶發(fā)放無擔(dān)保貸款，但設(shè)置合理的還款期限

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

11.根據(jù)浙江銀行《反洗錢客戶身份識別操作規(guī)程》，以下哪些情形需要采取額外盡職調(diào)查措施？（）

A.客戶為境外上市公司，且實(shí)際控制人國籍不明確

B.客戶頻繁通過現(xiàn)金交易，且交易金額超過20萬元/月

C.客戶名下賬戶短期內(nèi)出現(xiàn)多筆大額異常轉(zhuǎn)賬

D.客戶為政府官員，但無法提供任職證明

12.浙江銀行在推廣智能客服系統(tǒng)時，以下哪些功能屬于合規(guī)操作范疇？（）

A.智能客服自動收集客戶生物特征信息（如聲紋、人臉）用于身份驗(yàn)證

B.智能客服向客戶推送“限時優(yōu)惠活動”短信，需提供退訂方式

C.智能客服根據(jù)客戶交易行為推薦“可能感興趣的產(chǎn)品”

D.智能客服記錄客戶咨詢內(nèi)容，用于后續(xù)產(chǎn)品優(yōu)化

13.在浙江銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行理財產(chǎn)品銷售時，以下哪些行為符合《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》要求？（）

A.銷售人員向客戶出示產(chǎn)品風(fēng)險評級，并解釋對應(yīng)的風(fēng)險等級

B.產(chǎn)品說明書顯示“預(yù)期收益率5%-8%”，但標(biāo)注“不保證本金”

C.銷售人員要求客戶簽署《風(fēng)險承受能力評估問卷》原件

D.產(chǎn)品期限為3個月，但銷售時向客戶承諾“可隨時贖回”

14.根據(jù)浙江銀行《網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理規(guī)范》，以下哪些場景需要配備應(yīng)急藥箱？（）

A.營業(yè)大廳等候區(qū)

B.柜面操作臺旁

C.監(jiān)控室

D.ATM機(jī)具存放間

15.浙江銀行在執(zhí)行員工行為排查時，以下哪些情形屬于重點(diǎn)關(guān)注對象？（）

A.近期頻繁與外部中介機(jī)構(gòu)接觸的員工

B.持有本行大量信用卡但未使用分期服務(wù)的員工

C.長期出差且未按規(guī)定報備的員工

D.在社交媒體發(fā)布涉及本行內(nèi)部信息的員工

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.浙江銀行在處理客戶投訴時，若客戶要求撤銷一筆已完成的轉(zhuǎn)賬交易，因該交易未超過24小時，柜員可以直接操作撤銷。（）

17.根據(jù)中國銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行可以僅依靠內(nèi)部審計部門來防范操作風(fēng)險。（）

18.浙江銀行在招聘時，若崗位要求“熟悉金融科技”，則可以僅考察應(yīng)聘者是否擁有相關(guān)學(xué)歷背景。（）

19.浙江銀行員工在社交媒體上發(fā)布“本行客服效率低”的評價，因未透露客戶姓名，不屬于違規(guī)行為。（）

20.根據(jù)浙江銀行《電子印章管理辦法》，柜面業(yè)務(wù)電子印章的使用范圍僅限于小額存款業(yè)務(wù)。（）

21.浙江銀行在推廣“隨借隨還”信用貸款時，可以不要求客戶進(jìn)行風(fēng)險測評。（）

22.浙江銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時，若客戶無法提供交易背景說明，可以直接辦理。（）

23.浙江銀行員工在離職時，需要將個人名下的客戶信息備份到個人郵箱。（）

24.浙江銀行在執(zhí)行利率上浮管理時，可以僅根據(jù)市場利率變化自動調(diào)整，無需總行審批。（）

25.浙江銀行員工在辦理開戶業(yè)務(wù)時，若客戶要求使用非實(shí)名信息，可以為其辦理“匿名賬戶”。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

26.浙江銀行在執(zhí)行反洗錢客戶盡職調(diào)查時，若發(fā)現(xiàn)客戶為“復(fù)雜企業(yè)”，需要穿透核查至______層最終受益人。

27.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，核心負(fù)債占比不低于60%的銀行，其流動性覆蓋率（LCR）指標(biāo)應(yīng)不低于______%。

28.浙江銀行在推廣信用卡時，若宣傳“免息分期”，需明確還款期限不得低于______期，且需注明手續(xù)費(fèi)率。

29.浙江銀行員工在辦理業(yè)務(wù)時，若遇到客戶情緒激動，應(yīng)首先______，再進(jìn)行安撫。

30.根據(jù)《浙江銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范》，現(xiàn)金清點(diǎn)時，百元大鈔必須______點(diǎn)清，其余面額可按______比例抽點(diǎn)。

31.浙江銀行在執(zhí)行利率定價授權(quán)管理時，總行對分行執(zhí)行的利率浮動幅度進(jìn)行______管理。

32.浙江銀行網(wǎng)點(diǎn)在推廣電子銀行時，需向客戶說明U盤功能僅適用于______及以上版本操作系統(tǒng)。

33.浙江銀行員工在離職時，需要將個人名下的客戶信息______至總行數(shù)據(jù)中心，禁止個人存儲。

34.浙江銀行在處理客戶投訴時，若涉及金額超過______萬元，需由分行負(fù)責(zé)人親自處理。

35.根據(jù)《浙江銀行員工行為管理辦法》，員工在______小時內(nèi)不得飲酒，工作期間禁止飲酒。

五、簡答題（共30分）

36.浙江銀行在執(zhí)行反洗錢客戶盡職調(diào)查時，如何識別“復(fù)雜企業(yè)”？請結(jié)合實(shí)際案例說明。（6分）

37.簡述浙江銀行柜面業(yè)務(wù)操作中“雙人復(fù)核”的具體要求，并分析其防范操作風(fēng)險的作用。（8分）

38.浙江銀行在推廣普惠金融業(yè)務(wù)時，如何平衡“風(fēng)險控制”與“服務(wù)效率”？請結(jié)合實(shí)際案例說明。（8分）

39.浙江銀行員工在社交媒體發(fā)布信息時，需遵守哪些原則？請結(jié)合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為管理辦法》說明。（8分）

六、案例分析題（共15分）

案例：某浙江銀行支行員工張某在辦理企業(yè)開戶業(yè)務(wù)時，客戶僅提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，未要求提供法定代表人身份證原件。張某口頭詢問客戶“是否為真實(shí)法人”，客戶表示“是”，隨即為其開通了基本存款賬戶。事后監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)，該客戶營業(yè)執(zhí)照系偽造，且賬戶被用于非法集資。

問題：

（1）分析張某行為中存在的違規(guī)點(diǎn)有哪些？（5分）

（2）若支行需對此事件進(jìn)行問責(zé)，應(yīng)從哪些維度進(jìn)行責(zé)任劃分？（5分）

（3）結(jié)合案例，提出預(yù)防類似事件發(fā)生的具體措施。（5分）

參考答案及解析部分

參考答案及解析

一、單選題

1.A

解析：根據(jù)《個人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》第5.3條，敏感信息脫敏處理應(yīng)“確保信息在傳輸、存儲、使用等環(huán)節(jié)無法識別到具體個人”，選項(xiàng)A屬于典型遮蓋方式；選項(xiàng)B屬于“部分替換”，未完全脫敏；選項(xiàng)C屬于“信息變形”，未用于識別；選項(xiàng)D屬于“分段存儲”，但未說明脫敏方法。

2.C

解析：根據(jù)《浙江銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查操作指引》第3.7條，境外企業(yè)盡職調(diào)查需“核查最終受益人身份證明有效性”，若無法提供，應(yīng)“納入重點(diǎn)關(guān)注名單并加強(qiáng)監(jiān)測”。選項(xiàng)A違反合規(guī)要求；選項(xiàng)B屬于“替代證明”，未獲監(jiān)管認(rèn)可；選項(xiàng)C符合合規(guī)操作；選項(xiàng)D屬于“免責(zé)聲明”，未采取實(shí)質(zhì)核查。

3.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》附件1，核心負(fù)債包括“1年期以上存款、同業(yè)存單、政策性存款等”，選項(xiàng)A、B、C均屬于核心負(fù)債；選項(xiàng)D屬于“財政性存款”，根據(jù)第4.1條，該類存款不計入核心負(fù)債。

4.A

解析：《廣告法》第19條規(guī)定“金融廣告不得承諾收益”，選項(xiàng)A屬于“隱含收益承諾”，可能誤導(dǎo)客戶；選項(xiàng)B、C、D均明確說明限制條件，符合合規(guī)要求。

5.C

解析：根據(jù)《浙江銀行個人客戶電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第6.2條，推廣電子銀行功能需“先演示后開通”，且“必須征得客戶書面同意”；選項(xiàng)C未說明具體用途，屬于誤導(dǎo)營銷。

6.D

解析：根據(jù)《柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范》第5.4條，銷戶需“將余額劃轉(zhuǎn)至客戶同名賬戶”，而非直接劃轉(zhuǎn)至指定行號；選項(xiàng)A、B、C均屬于必經(jīng)程序。

7.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行利率定價管理辦法》第8.3條，利率定價權(quán)限調(diào)整需“提交申請報總行批準(zhǔn)”；選項(xiàng)A屬于“越權(quán)操作”；選項(xiàng)C屬于“被動調(diào)整”；選項(xiàng)D屬于“內(nèi)部決議”，未履行審批。

8.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為管理辦法》第4.5條，違規(guī)操作導(dǎo)致資金損失需“按損失金額承擔(dān)賠償責(zé)任”，但“解除勞動合同”需符合《勞動合同法》第39條規(guī)定，不能僅因損失金額解除；選項(xiàng)A、C、D均屬于合規(guī)處理。

9.A

解析：根據(jù)《員工履職回避管理辦法》第3.2條，需要回避的情形包括“直系親屬在本行重要崗位”“與客戶存在利益關(guān)系”等，選項(xiàng)A僅因配偶在分行工作，若非信貸審批等敏感崗位，不屬于回避情形。

10.A

解析：《商業(yè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展管理辦法》第5.1條規(guī)定“信用貸款可無抵押，但需嚴(yán)格評估”，但不得“強(qiáng)制要求抵押”；選項(xiàng)B屬于合規(guī)操作；選項(xiàng)C屬于“風(fēng)險定價”；選項(xiàng)D符合普惠金融要求。

二、多選題

11.ABC

解析：根據(jù)《反洗錢客戶身份識別操作規(guī)程》第4.6條，選項(xiàng)A屬于“國籍不明確”；選項(xiàng)B屬于“異常交易”；選項(xiàng)C屬于“可疑交易”；選項(xiàng)D需結(jié)合具體職位判斷，若非敏感崗位，無需額外盡職調(diào)查。

12.AB

解析：根據(jù)《浙江銀行智能客服管理辦法》第7.2條，智能客服可收集生物特征用于身份驗(yàn)證，但需“明示告知并獲取同意”；選項(xiàng)B屬于合規(guī)營銷；選項(xiàng)C屬于“個性化推薦”，需確?！胺菑?qiáng)制捆綁”；選項(xiàng)D記錄客戶信息需符合《個人信息保護(hù)法》。

13.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》第9.3條，理財產(chǎn)品銷售需“揭示風(fēng)險”“客戶評估”“簽字確認(rèn)”；選項(xiàng)D屬于“違規(guī)承諾”，產(chǎn)品說明書應(yīng)明確“非保本”。

14.AB

解析：根據(jù)《網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理規(guī)范》第5.1條，應(yīng)急藥箱應(yīng)放置在“客戶等候區(qū)”“操作區(qū)域”；選項(xiàng)C屬于“安防區(qū)域”；選項(xiàng)D屬于“設(shè)備存放區(qū)”，無需配備。

15.ACD

解析：根據(jù)《員工行為管理辦法》第6.4條，選項(xiàng)A屬于“利益沖突”；選項(xiàng)C屬于“違規(guī)行為”；選項(xiàng)D屬于“信息泄露”；選項(xiàng)B屬于正常消費(fèi)行為，不屬于重點(diǎn)關(guān)注對象。

三、判斷題

16.×

解析：根據(jù)《柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范》第3.8條，已完成的轉(zhuǎn)賬交易需“通過反洗錢系統(tǒng)核查交易背景”，若未超過24小時且符合撤銷條件，可操作，但需“逐筆審批”。

17.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第4.2條，銀行需建立“三道防線”（業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計）協(xié)同防范風(fēng)險，僅依靠審計無法全面覆蓋。

18.×

解析：根據(jù)《浙江銀行金融科技人才招聘管理辦法》，崗位要求“熟悉金融科技”需“考核專業(yè)技能”，但“學(xué)歷背景”僅作為參考，需結(jié)合實(shí)際能力評估。

19.×

解析：根據(jù)《員工行為管理辦法》第8.1條，員工在社交媒體發(fā)布涉及本行評價時，無論是否透露客戶信息，均需“經(jīng)分行批準(zhǔn)”，且“內(nèi)容不得損害銀行聲譽(yù)”。

20.×

解析：根據(jù)《電子印章管理辦法》第5.3條，電子印章使用范圍包括“所有柜面業(yè)務(wù)”，但需“按權(quán)限授權(quán)”。

21.×

解析：根據(jù)《個人信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范》，信用貸款必須進(jìn)行“風(fēng)險等級評估”，否則屬于違規(guī)操作。

22.×

解析：根據(jù)《跨境業(yè)務(wù)反洗錢操作指引》，跨境匯款需“說明交易背景”，若無法提供，應(yīng)“中止交易”。

23.×

解析：根據(jù)《信息安全管理規(guī)定》，客戶信息需“上傳至總行系統(tǒng)”，禁止“個人存儲”。

24.×

解析：根據(jù)《利率定價管理辦法》第8.4條，利率上浮需“總行審批”，不得“自動調(diào)整”。

25.×

解析：根據(jù)《反洗錢客戶盡職調(diào)查操作規(guī)程》，所有賬戶必須“實(shí)名開戶”，不存在“匿名賬戶”。

四、填空題

26.三

解析：根據(jù)《反洗錢法》及《浙江銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查操作指引》，復(fù)雜企業(yè)盡職調(diào)查需穿透核查至“三層或以上最終受益人”。

27.100%

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》附件1，流動性覆蓋率（LCR）指標(biāo)最低要求為100%。

28.6

解析：根據(jù)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》，免息分期最低期限為6期，且需“明確手續(xù)費(fèi)”。

29.傾聽

解析：根據(jù)《網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范》，處理客戶投訴時，應(yīng)“先傾聽，再安撫”，體現(xiàn)“同理心服務(wù)”。

30.百元/百

解析：根據(jù)《柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范》，百元大鈔必須“逐張點(diǎn)清”，其余面額可按“百元面額”比例抽點(diǎn)。

31.浮動

解析：根據(jù)《利率定價授權(quán)管理辦法》，總行對分行執(zhí)行的利率浮動幅度進(jìn)行“動態(tài)管理”。

32.Windows10

解析：根據(jù)《電子銀行推廣管理辦法》，U盤功能需在“Windows10或以上版本”操作系統(tǒng)支持。

33.上傳

解析：根據(jù)《信息安全管理規(guī)定》，離職員工需將客戶信息“上傳至總行系統(tǒng)”，禁止“個人存儲”。

34.50

解析：根據(jù)《投訴處理管理辦法》，涉及金額超過50萬元的投訴需“分行負(fù)責(zé)人處理”。

35.8

解析：根據(jù)《員工行為管理辦法》，員工在“8小時”內(nèi)不得飲酒，工作期間禁止飲酒。

五、簡答題

36.

答：復(fù)雜企業(yè)是指通過“多個中間層企業(yè)或境外實(shí)體”間接持有最終受益人股權(quán)的企業(yè)結(jié)構(gòu)。例如：某浙江銀行發(fā)現(xiàn)客戶“杭州XX科技有限公司”通過“上海XX商貿(mào)公司”（持股51%）、“香港XX集團(tuán)”（持股51%的上海公司）最終控制“張三”（持股100%的香港集團(tuán)）。若張三無法提供有效身份證明，則需穿透核查至“最終實(shí)際控制人”。（3分）

培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)：復(fù)雜企業(yè)盡職調(diào)查需重點(diǎn)關(guān)注“股權(quán)穿透”“最終受益人識別”“實(shí)際控制關(guān)系”，可通過“工商信息查詢”“實(shí)際控制人名單比對”等手段核實(shí)。（3分）

37.

答：“雙人復(fù)核”是指柜員操作與“另一名柜員核對”，具體要求：

（1）現(xiàn)金收付時，由“收銀員與復(fù)核員”分別操作；

（2）重要業(yè)務(wù)（如貸款發(fā)放）需“雙人共同審核”；

（3）復(fù)核內(nèi)容包括“金額、賬號、