2025中級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，一般不應(yīng)低于（）。A.20%B.30%C.50%D.60%2.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.避免損失B.維持市場(chǎng)信心C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要3.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C.信用風(fēng)險(xiǎn)包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)4.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的四個(gè)發(fā)展階段依次為（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段5.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中C.對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)D.從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說(shuō)法，正確的是（）。A.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化及管理狀況的指標(biāo)B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率C.屬于靜態(tài)指標(biāo)D.continuetodecline,continuetomakeaprofit7.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇8.下列關(guān)于資本的說(shuō)法，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法，不正確的是（）。A.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行B.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門包括了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理核心要素C.分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門自身需包含完善的風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)表述正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要內(nèi)置靜態(tài)數(shù)據(jù)B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)不能提供分析、評(píng)估等功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)，只供內(nèi)部使用答案：1.D2.A3.C4.A5.D6.B7.BCD8.C9.C10.C多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)D.客戶風(fēng)險(xiǎn)2.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制3.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.股票風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)4.風(fēng)險(xiǎn)文化一般由（）三個(gè)層次組成。A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.風(fēng)險(xiǎn)模型C.制度D.知識(shí)5.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量B.風(fēng)險(xiǎn)偏好通常以定量描述為主C.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系難以確定6.下列關(guān)于壓力測(cè)試的說(shuō)法，正確的是（）。A.壓力測(cè)試有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測(cè)在極端不利情況下，其資產(chǎn)組合可能發(fā)生的損失B.壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力C.壓力測(cè)試主要采用敏感性分析和情景分析方法進(jìn)行模擬和估計(jì)D.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具7.商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有（）。A.高級(jí)計(jì)量法B.情景分析法C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單D.分解分析法8.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求B.對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性，采取定性、定量或者兩者相結(jié)合的方式D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和對(duì)組合風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量9.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括（）。A.不良資產(chǎn)率B.單一集團(tuán)客戶授信集中度C.在險(xiǎn)價(jià)值D.貸款損失準(zhǔn)備充足率10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的有（）。A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法C.某商業(yè)銀行購(gòu)買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法答案：1.ACD2.ABCD3.ABCD4.ACD5.AC6.ABCD7.BCD8.BCD9.ABD10.AD判斷題（每題2分，共10題）1.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。（）2.風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。（）3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍之內(nèi),實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)—收益的平衡。（）4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，這幾種風(fēng)險(xiǎn)往往是相互交織，互相影響的。（）5.商業(yè)銀行的流動(dòng)性只表現(xiàn)為資產(chǎn)的流動(dòng)性。（）6.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。（）7.風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。（）8.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與合規(guī)部門、內(nèi)部審計(jì)部門共同制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（）9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)只包括內(nèi)部數(shù)據(jù)。（）10.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具。（）答案：1.×2.×3.√4.√5.×6.√7.√8.×9.×10.√簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。2.風(fēng)險(xiǎn)文化包含哪幾個(gè)層次？答：風(fēng)險(xiǎn)管理理念、制度、知識(shí)三個(gè)層次。3.商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有哪些？答：制作風(fēng)險(xiǎn)清單、情景分析法、分解分析法等。4.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)偏好的定義。答：是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。討論題（總4題，每題5分）1.如何理解商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系？答：風(fēng)險(xiǎn)管理為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航，合理控制風(fēng)險(xiǎn)可保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健開(kāi)展。業(yè)務(wù)發(fā)展也能為風(fēng)險(xiǎn)管理提供實(shí)踐場(chǎng)景和資源，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化。2.分析當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的影響。答：宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，如經(jīng)濟(jì)下行可能