浦發(fā)銀行蘇州市太倉(cāng)市2025秋招筆試專業(yè)知識(shí)題專練及答案一、單選題（共5題，每題2分）1.銀行監(jiān)管政策中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC）在2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中，對(duì)核心負(fù)債的定義是指：A.存款期限在3個(gè)月（含）以內(nèi)的負(fù)債B.存款期限在6個(gè)月（含）以內(nèi)的負(fù)債C.存款期限在1年（含）以內(nèi)的負(fù)債D.存款期限在2年（含）以內(nèi)的負(fù)債2.金融產(chǎn)品分析下列哪種金融工具屬于結(jié)構(gòu)性存款？A.定期儲(chǔ)蓄存款B.資產(chǎn)支持證券（ABS）C.保本型理財(cái)產(chǎn)品D.股票類ETF3.區(qū)域經(jīng)濟(jì)與銀行業(yè)務(wù)太倉(cāng)市作為長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈的重要節(jié)點(diǎn)城市，其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以制造業(yè)為主，近年來重點(diǎn)發(fā)展新能源和生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)。浦發(fā)銀行在太倉(cāng)地區(qū)業(yè)務(wù)拓展時(shí)，應(yīng)優(yōu)先關(guān)注以下哪類客戶？A.傳統(tǒng)制造業(yè)龍頭企業(yè)B.科技型中小企業(yè)C.大型房地產(chǎn)企業(yè)D.零售連鎖企業(yè)4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，最常用的指標(biāo)是：A.流動(dòng)比率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.利率覆蓋率D.償債能力比率（如利息保障倍數(shù)）5.金融科技應(yīng)用浦發(fā)銀行近年來積極布局金融科技業(yè)務(wù)，其推出的“spdb+”平臺(tái)主要應(yīng)用了以下哪種技術(shù)？A.區(qū)塊鏈技術(shù)B.人工智能（AI）技術(shù)C.虛擬現(xiàn)實(shí)（VR）技術(shù)D.大數(shù)據(jù)分析技術(shù)二、多選題（共4題，每題3分）1.銀行合規(guī)管理根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在反洗錢業(yè)務(wù)中需履行以下哪些職責(zé)？A.建立客戶身份識(shí)別制度B.實(shí)施客戶交易監(jiān)測(cè)C.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告D.定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)2.普惠金融政策中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)的普惠金融政策中，對(duì)小微企業(yè)的貸款支持措施包括：A.提供信用貸款B.降低貸款利率C.擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍D.提供融資擔(dān)保服務(wù)3.金融市場(chǎng)工具以下哪些屬于貨幣市場(chǎng)工具？A.國(guó)庫(kù)券B.商業(yè)票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券（ABS）D.股票4.銀行營(yíng)銷策略浦發(fā)銀行在太倉(cāng)地區(qū)開展客戶營(yíng)銷時(shí)，可以采用以下哪些策略？A.定制化金融產(chǎn)品B.線上線下渠道融合C.合作社區(qū)活動(dòng)D.高端客戶關(guān)系維護(hù)三、判斷題（共5題，每題2分）1.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理人民幣對(duì)美元匯率貶值時(shí)，出口企業(yè)可以通過遠(yuǎn)期外匯合約鎖定匯率，降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。（√）2.銀行資本管理根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求為4.5%。（√）3.存款保險(xiǎn)制度中國(guó)的存款保險(xiǎn)制度保障存款人的存款本金和利息，最高賠付金額為50萬元人民幣。（√）4.銀行信貸業(yè)務(wù)銀行在審批貸款時(shí)，對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)越高，其貸款利率通常越低。（√）5.金融創(chuàng)新監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展P2P業(yè)務(wù)時(shí)，需持有網(wǎng)絡(luò)借貸牌照，并接受銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。（×）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心措施。答：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理需重點(diǎn)采取以下措施：-建立完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；-保持合理的流動(dòng)性儲(chǔ)備，如存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金；-優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加核心存款占比；-建立流動(dòng)性壓力測(cè)試模型，評(píng)估極端情況下的流動(dòng)性需求；-制定應(yīng)急預(yù)案，確保在危機(jī)時(shí)能夠及時(shí)獲取外部資金支持。2.浦發(fā)銀行在太倉(cāng)地區(qū)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)，可以采取哪些具體措施？答：浦發(fā)銀行在太倉(cāng)地區(qū)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)，可采取以下措施：-針對(duì)小微企業(yè)推出“稅易貸”等信用貸款產(chǎn)品；-與當(dāng)?shù)卣献?，為小微企業(yè)提供融資擔(dān)保；-利用金融科技手段簡(jiǎn)化貸款審批流程，提高審批效率；-在工業(yè)園區(qū)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，方便小微企業(yè)獲取金融服務(wù)；-開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，提升小微企業(yè)主的金融素養(yǎng)。3.解釋“資產(chǎn)證券化”的概念及其對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理意義。答：資產(chǎn)證券化是指將銀行持有的缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)（如貸款、應(yīng)收賬款等），通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券。對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理意義包括：-提升資產(chǎn)流動(dòng)性，緩解資金壓力；-降低信用風(fēng)險(xiǎn)，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給投資者；-優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資本使用效率；-增加銀行盈利渠道，如通過發(fā)行證券獲得發(fā)行費(fèi)用收入。五、論述題（共1題，10分）結(jié)合太倉(cāng)市的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，論述浦發(fā)銀行如何通過金融科技手段提升當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)水平。答：太倉(cāng)市作為長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈的重要制造業(yè)基地，小微企業(yè)數(shù)量眾多，但普遍面臨融資難、融資貴的問題。浦發(fā)銀行可通過以下金融科技手段提升當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)水平：1.大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)（如納稅記錄、社保繳納情況、供應(yīng)鏈信息等），建立動(dòng)態(tài)信用評(píng)估模型，降低對(duì)傳統(tǒng)抵押擔(dān)保的依賴，提高信貸審批效率。2.線上化貸款平臺(tái)開發(fā)“spdb+”線上貸款平臺(tái)，小微企業(yè)可通過平臺(tái)提交貸款申請(qǐng)、上傳經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審批，縮短貸款周期，降低融資成本。3.區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，利用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄核心企業(yè)的交易信息，確保數(shù)據(jù)真實(shí)透明，降低小微企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的信任度。4.AI客服與智能投顧通過AI客服為小微企業(yè)主提供7×24小時(shí)咨詢服務(wù)，利用智能投顧系統(tǒng)根據(jù)企業(yè)需求推薦合適的金融產(chǎn)品，提升客戶滿意度。5.區(qū)域合作與場(chǎng)景金融與太倉(cāng)當(dāng)?shù)卣?、園區(qū)合作，結(jié)合企業(yè)采購(gòu)、銷售等場(chǎng)景，開發(fā)定制化金融服務(wù)，如“訂單貸”“發(fā)票貸”等，解決小微企業(yè)臨時(shí)性資金需求。通過上述措施，浦發(fā)銀行不僅能夠提升服務(wù)效率，還能有效降低風(fēng)險(xiǎn)，助力太倉(cāng)市小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。答案及解析一、單選題1.C解析：核心負(fù)債是指存款期限在1年（含）以內(nèi)的負(fù)債，包括活期存款、短期定期存款等。2.C解析：結(jié)構(gòu)性存款是嵌入金融衍生品的存款，保本型理財(cái)產(chǎn)品雖類似，但結(jié)構(gòu)性存款更強(qiáng)調(diào)與利率、匯率等掛鉤。3.B解析：太倉(cāng)市重點(diǎn)發(fā)展新能源和生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)，科技型中小企業(yè)是未來增長(zhǎng)點(diǎn)，浦發(fā)銀行應(yīng)優(yōu)先支持此類客戶。4.D解析：償債能力比率（如利息保障倍數(shù)）直接反映借款人的還款能力，是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵指標(biāo)。5.B解析：“spdb+”平臺(tái)依托人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能客服、風(fēng)險(xiǎn)控制等功能。二、多選題1.A、B、C、D解析：反洗錢職責(zé)包括客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)、可疑報(bào)告、內(nèi)部審計(jì)等。2.A、B、C、D解析：普惠金融政策支持小微企業(yè)通過信用貸款、低息、擔(dān)保等方式獲得融資。3.A、B解析：國(guó)庫(kù)券和商業(yè)票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)工具，ABS和股票屬于資本市場(chǎng)工具。4.A、B、C、D解析：定制化產(chǎn)品、線上線下融合、社區(qū)合作、高端客戶維護(hù)都是有效的營(yíng)銷策略。三、判斷題1.√解析：遠(yuǎn)期外匯合約可鎖定匯率，降低出口企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)。2.√解析：巴塞爾協(xié)議III要求核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%。3.√解析：中國(guó)存款保險(xiǎn)制度最高賠付50萬元人民幣。4.√解析：信用評(píng)級(jí)越高，違約風(fēng)險(xiǎn)越低，銀行傾向于降低利率。5.×解析：P2P業(yè)務(wù)需持牌經(jīng)營(yíng)，但監(jiān)管主體為銀保監(jiān)會(huì)而非央行。四、簡(jiǎn)答題1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施解析：答案涵蓋流動(dòng)性預(yù)警、儲(chǔ)備管理、負(fù)債優(yōu)化、壓力測(cè)試、應(yīng)急預(yù)案等核心措施，符合銀行監(jiān)管要求。2.普惠金融措施解析：答案結(jié)合太倉(cāng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，提出信用貸款、擔(dān)保合作、金融科技、網(wǎng)點(diǎn)布局等具體措施，具有針對(duì)性。3.資產(chǎn)