浦發(fā)銀行臺州市臨海市2025秋招無領(lǐng)導小組面試案例庫第一題（角色扮演類）——3分題目：臺州市臨海市近年來大力推進智能制造產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，浦發(fā)銀行作為區(qū)域重點合作銀行，需組織一支跨部門團隊（包括客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理各1名）為某家擬申請“智能制造貸”的中小型企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。假設(shè)你是此次服務(wù)的團隊負責人，請根據(jù)以下材料，在10分鐘內(nèi)制定一份服務(wù)方案框架，并分配具體任務(wù)分工。材料如下：材料：1.企業(yè)背景：臨海市某精密機械有限公司，年營收8000萬元，主營高端數(shù)控機床零部件，市場占有率15%，但融資需求迫切，因需采購德國進口設(shè)備擴大產(chǎn)能。2.融資需求：3000萬元，用途為設(shè)備采購（占比60%）、技術(shù)改造（占比40%），期限3年，要求利率低于行業(yè)平均水平。3.企業(yè)劣勢：輕資產(chǎn)運營，應收賬款占比高（40%），缺乏有效抵押物。4.臨海市政策：政府提供“機器換人”補貼（最高不超過設(shè)備投資的20%），銀行可配套申請貼息貸款。要求：1.列出服務(wù)方案的核心步驟（至少4步）；2.明確各成員的角色分工（如客戶經(jīng)理負責什么、風險經(jīng)理需重點核查哪些）；3.設(shè)計1個創(chuàng)新性解決方案（如通過供應鏈金融或政府補貼杠桿融資）。第二題（開放討論類）——4分題目：近年來，臺州市臨海市傳統(tǒng)制造業(yè)面臨“成本上升、訂單不穩(wěn)定”的雙重壓力，而新興的跨境電商、數(shù)字經(jīng)濟等產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。浦發(fā)銀行作為本地金融機構(gòu)，需引導企業(yè)向“數(shù)字化轉(zhuǎn)型+產(chǎn)業(yè)升級”轉(zhuǎn)型。假設(shè)你作為銀行顧問，請就以下兩個觀點展開討論：1.觀點A：銀行應優(yōu)先支持“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”企業(yè)，因其未來增長潛力大；2.觀點B：銀行需優(yōu)先扶持“傳統(tǒng)制造業(yè)升級”企業(yè)，因其存量客戶基數(shù)大，風險可控。要求：1.正反方各選3位成員陳述觀點（每人1分鐘）；2.總結(jié)雙方核心分歧點；3.提出銀行可采取的“分層分類”支持策略（如對傳統(tǒng)企業(yè)提供“技改貸+數(shù)字化轉(zhuǎn)型補貼”組合方案）。第三題（資源分配類）——3分題目：浦發(fā)銀行臨海分行計劃在2025年第四季度投入1000萬元專項信貸資金，支持臺州市臨海市的“小微科創(chuàng)企業(yè)”。現(xiàn)有3類企業(yè)待支持：1.A類：高技術(shù)壁壘企業(yè)（需500萬元，預計年利率6%，風險較高但政策扶持力度大）；2.B類：輕資產(chǎn)服務(wù)型企業(yè)（需300萬元，年利率5%，客戶基礎(chǔ)穩(wěn)定）；3.C類：初創(chuàng)型電商企業(yè)（需200萬元，年利率4%，市場前景好但缺乏抵押）。要求：1.按風險、收益、政策匹配度等維度，制定資金分配方案（如A類分配400萬，B類300萬等）；2.說明分配理由（如A類可配套政府風險補償基金）；3.若剩余資金可投資債券或理財，請給出1個資金配置建議。第四題（方案策劃類）——4分題目：臺州市臨海市計劃打造“金融助力共同富裕示范區(qū)”，浦發(fā)銀行需設(shè)計一項普惠金融活動，幫助本地低收入群體（如農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者、靈活就業(yè)人員）提升收入?，F(xiàn)有2個方案方向：1.方向A：發(fā)放“鄉(xiāng)村振興創(chuàng)業(yè)貸”，利率優(yōu)惠但需抵押；2.方向B：推廣“數(shù)字信貸+技能培訓”模式，無需抵押但需聯(lián)合政府補貼。要求：1.比較兩種方案的成本與效益（如A方案可覆蓋高收入人群，B方案普惠性更強）；2.設(shè)計1個混合型方案（如前6個月無息，后6個月按0.5%利率）；3.提出活動推廣策略（如聯(lián)合村委、抖音直播帶貨等）。第五題（辯論類）——3分題目：臺州市臨海市某工業(yè)園區(qū)推行“廠銀合作”模式，企業(yè)反映銀行信貸審批流程長、服務(wù)不靈活。浦發(fā)銀行內(nèi)部出現(xiàn)兩種意見：1.觀點正：銀行需嚴格合規(guī)，審批時間控制在15個工作日內(nèi)；2.觀點反：服務(wù)小微企業(yè)需“彈性審批”，可適當放寬抵押要求，但需加強貸后管理。要求：1.正反方各選2位成員發(fā)言（需引用真實案例）；2.提出折中方案（如“白名單企業(yè)”可簡化流程，其余按標準審批）；3.說明如何平衡“效率”與“風險”。答案與解析第一題（角色扮演類）——3分答案：1.服務(wù)方案核心步驟：-第一步：企業(yè)需求調(diào)研（客戶經(jīng)理主導，了解設(shè)備采購計劃、財務(wù)狀況）；-第二步：政策匹配（產(chǎn)品經(jīng)理梳理“機器換人”補貼、貼息政策）；-第三步：融資方案設(shè)計（風險經(jīng)理評估輕資產(chǎn)風險，設(shè)計“信用貸+政府補貼杠桿”組合）；-第四步：貸后跟蹤（客戶經(jīng)理負責設(shè)備到賬、技改進度）。2.角色分工：-客戶經(jīng)理：負責對接企業(yè)需求，提供綜合金融咨詢，協(xié)調(diào)政府補貼申請；-風險經(jīng)理：核查應收賬款真實性（如需第三方保理），評估抵押物替代方案（如股權(quán)質(zhì)押）；-產(chǎn)品經(jīng)理：設(shè)計“智能制造貸”產(chǎn)品條款，匹配政府貼息政策。3.創(chuàng)新方案：-供應鏈金融：若企業(yè)下游有大型龍頭企業(yè)（如海天塑機），可申請“應收賬款保理+上游融資”；-政府補貼杠桿：企業(yè)用補貼資金支付設(shè)備款，銀行剩余貸款可降低利率至4.5%。解析：題目考察跨部門協(xié)作能力，結(jié)合臨海市產(chǎn)業(yè)政策（智能制造、機器換人補貼），需體現(xiàn)銀行服務(wù)中小企業(yè)的靈活性。答案需突出“風險控制”與“政策利用”的結(jié)合。第二題（開放討論類）——4分答案：1.正方觀點（優(yōu)先數(shù)字化）：-科技企業(yè)成長快，銀行可分享高成長紅利；臨海市政策傾向數(shù)字經(jīng)濟（如“跨境電商產(chǎn)業(yè)園”）；-傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型需時間，而數(shù)字化企業(yè)可快速搶占市場（如某電子廠通過AI降本30%）。2.反方觀點（優(yōu)先傳統(tǒng)升級）：-傳統(tǒng)企業(yè)貢獻60%就業(yè)，放棄它們等于放棄本地經(jīng)濟基礎(chǔ)；-轉(zhuǎn)型企業(yè)失敗率高（如某機械廠數(shù)字化轉(zhuǎn)型后破產(chǎn)），銀行需更謹慎；-傳統(tǒng)企業(yè)已有銀行客戶基礎(chǔ)，拓展成本低。3.分層分類策略：-傳統(tǒng)企業(yè)：提供“技改貸+數(shù)字化轉(zhuǎn)型補貼券”（政府貼息50%，銀行配套20%）；-數(shù)字化企業(yè)：提供“科創(chuàng)貸+知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”，但需滿足流水要求（年營收超1000萬）。解析：題目模擬銀行戰(zhàn)略決策場景，需結(jié)合臺州臨海產(chǎn)業(yè)特點（傳統(tǒng)機械+電商并存），答案需體現(xiàn)“普惠性”與“差異化服務(wù)”的平衡。第三題（資源分配類）——3分答案：1.資金分配方案：-A類：400萬元（風險補償基金配套200萬，銀行承擔200萬）；-B類：300萬元（客戶穩(wěn)定，收益可覆蓋成本）；-C類：200萬元（電商行業(yè)風險較高，但政府可能提供擔保）。2.分配理由：-A類政策導向強，符合政府要求；B類收益穩(wěn)定；C類需控制規(guī)模；剩余100萬可投資R-2級債券（年化4.5%）。3.資金配置建議：-銀行可發(fā)行“小微企業(yè)債券”（AAA級，3年期，5.2%利率），資金用于補充信貸規(guī)模。解析：題目模擬信貸資金管理，需結(jié)合臨海市金融政策（風險補償基金），答案需體現(xiàn)風險收益權(quán)衡。第四題（方案策劃類）——4分答案：1.方案比較：-A方案：覆蓋高收入人群，銀行收益高但普惠性弱；-B方案：普惠性強，但需政府深度參與（如補貼培訓費用）。2.混合型方案：-前6個月：無息（政府補貼覆蓋）；后6個月0.5%利率（銀行承擔剩余成本）。3.推廣策略：-村委合作：村干部推薦客戶，給予額外獎勵；-抖音直播：播放“低收入創(chuàng)業(yè)者成功案例”，銀行主播解答疑問。解析：題目考察普惠金融實踐能力，需結(jié)合臨海市農(nóng)村人口特點，答案需體現(xiàn)“政府合作+市場推廣”的結(jié)合。第五題（辯論類）——3分答案：1.正方觀點（合規(guī)優(yōu)先）：-某企業(yè)因偽造流水騙貸，銀行損失300萬（真實案例）；-15天是銀保監(jiān)會要求（如溫州某銀行因?qū)徟惶幜P）。2.反方觀點（彈性審批）：-某園區(qū)企業(yè)因流程長錯過訂單，客戶流失（真實案例）；-可參考“深圳銀行模式”：白名單企業(yè)3天審