2025年征信行業(yè)自律管理考試題庫：征信業(yè)務(wù)合規(guī)管理試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題1.根據(jù)中國《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，下列哪項(xiàng)不屬于設(shè)立征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件？（）A.有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的注冊(cè)資本B.有明確的業(yè)務(wù)范圍C.具有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的專業(yè)人員和管理制度D.將個(gè)人不良信息錄入征信系統(tǒng)2.以下關(guān)于個(gè)人征信信息采集的說法，正確的是？（）A.征信機(jī)構(gòu)可以不經(jīng)信息主體同意，采集其公開渠道可以獲取的個(gè)人信息用于征信業(yè)務(wù)B.征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息時(shí)，必須取得信息主體的明確同意，并說明用途C.只要信息提供者同意，征信機(jī)構(gòu)就可以采集其掌握的任何個(gè)人信息D.個(gè)人信息采集應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，不得過度采集3.根據(jù)中國《個(gè)人信息保護(hù)法》，個(gè)人信息處理者對(duì)個(gè)人信息處理活動(dòng)承擔(dān)何種責(zé)任？（）A.僅對(duì)信息主體承擔(dān)責(zé)任B.僅對(duì)下游使用該信息的機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任C.對(duì)其自身處理行為以及因信息泄露或?yàn)E用給信息主體造成的損害承擔(dān)責(zé)任D.責(zé)任由信息主體自行承擔(dān)4.征信機(jī)構(gòu)對(duì)查詢個(gè)人信用報(bào)告應(yīng)留存查詢記錄，下列關(guān)于留存期限的說法，正確的是？（）A.無需留存查詢記錄B.留存期限為查詢之日起15年內(nèi)C.留存期限為查詢之日起2年內(nèi)D.留存期限由征信機(jī)構(gòu)自行決定，但不得少于5年5.以下哪項(xiàng)行為不屬于《征信業(yè)管理?xiàng)l例》禁止的行為？（）A.未經(jīng)同意，擅自向他人提供個(gè)人征信信息B.對(duì)同一信息主體重復(fù)收取已收取的費(fèi)用C.利用征信信息進(jìn)行不正當(dāng)競爭D.在信用報(bào)告中添加主觀評(píng)價(jià)6.征信機(jī)構(gòu)為保障信息安全，應(yīng)采取的技術(shù)措施包括但不限于？（）A.數(shù)據(jù)加密B.訪問控制C.安全審計(jì)D.以上所有7.信息主體對(duì)信用報(bào)告有異議，可以采取的途徑包括？（）A.向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)B.向信息提供者提出異議申請(qǐng)C.向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)投訴D.以上所有8.根據(jù)行業(yè)自律規(guī)范，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全的合規(guī)管理體系，其核心要素通常不包括？（）A.合規(guī)政策與程序B.合規(guī)培訓(xùn)與溝通C.內(nèi)部控制與審計(jì)D.詳細(xì)的營銷方案9.征信業(yè)務(wù)中，對(duì)信息提供者的主要合規(guī)要求是？（）A.確保所提供信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整B.僅為特定征信機(jī)構(gòu)提供信息C.對(duì)所提供信息承擔(dān)無限責(zé)任D.無需對(duì)信息質(zhì)量負(fù)責(zé)10.在征信活動(dòng)中，涉及國家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的信息，處理時(shí)應(yīng)遵循的原則是？（）A.公開透明原則B.嚴(yán)格保密原則C.自由處理原則D.必要共享原則二、判斷題1.征信機(jī)構(gòu)可以為提高自身經(jīng)營效率，將委托代理的特定業(yè)務(wù)外包給未取得相應(yīng)資質(zhì)的第三方。（）2.個(gè)人信用報(bào)告只能由個(gè)人本人查詢，不得委托他人查詢。（）3.信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，不需要取得信息主體的同意。（）4.征信機(jī)構(gòu)因不可抗力導(dǎo)致個(gè)人信用信息泄露，可以免除全部責(zé)任。（）5.中國人民銀行是征信行業(yè)的唯一監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（）6.征信機(jī)構(gòu)對(duì)因信息處理產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，可以進(jìn)行商業(yè)利用，無需額外獲得信息主體同意。（）7.行業(yè)自律組織發(fā)布的指引性文件不具有強(qiáng)制性，對(duì)會(huì)員機(jī)構(gòu)沒有約束力。（）8.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是征信機(jī)構(gòu)合規(guī)管理體系的重要組成部分。（）9.征信機(jī)構(gòu)及其工作人員不得泄露在從事征信業(yè)務(wù)中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。（）10.對(duì)個(gè)人信用報(bào)告記載的異議信息，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到異議之日起30日內(nèi)進(jìn)行核查并予以處理。（）三、簡答題1.簡述征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)遵循的基本原則。2.簡述征信機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)如何處理。3.簡述征信機(jī)構(gòu)建立和健全內(nèi)部合規(guī)管理體系的主要作用。4.簡述在征信活動(dòng)中，對(duì)信息使用者提出的主要合規(guī)要求。四、論述題結(jié)合實(shí)際案例（可自行設(shè)想），論述征信機(jī)構(gòu)在合規(guī)管理方面可能面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。試卷答案一、選擇題1.D2.B3.C4.B5.D6.D7.D8.D9.A10.B二、判斷題1.錯(cuò)2.錯(cuò)3.錯(cuò)4.錯(cuò)5.錯(cuò)6.錯(cuò)7.錯(cuò)8.對(duì)9.對(duì)10.錯(cuò)三、簡答題1.征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)遵循的基本原則：*合法、正當(dāng)、必要原則：處理個(gè)人信息必須有明確、合理的目的，并符合法律法規(guī)的規(guī)定，不得過度處理；處理方式應(yīng)與處理目的相適應(yīng)，不得采取不正當(dāng)手段。*公開透明原則：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)通過隱私政策等方式，向信息主體告知個(gè)人信息的處理規(guī)則，包括處理目的、方式、種類、保存期限、信息安全保護(hù)措施等。*知情同意原則：在法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)取得信息主體同意的情形下，征信機(jī)構(gòu)必須取得其單獨(dú)同意或書面同意，并明示處理信息的目的、方式等。*數(shù)據(jù)最小、必要原則：處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)限于實(shí)現(xiàn)處理目的的最小范圍，不得處理與處理目的無關(guān)的個(gè)人信息。*安全保障原則：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要的技術(shù)和管理措施，確保個(gè)人信息的安全，防止信息泄露、篡改、丟失。*責(zé)任原則：征信機(jī)構(gòu)對(duì)其個(gè)人信息處理活動(dòng)承擔(dān)責(zé)任，并應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，保障信息安全。2.征信機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)如何處理：*征信機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到信息主體對(duì)信用報(bào)告的異議之日起30日內(nèi)進(jìn)行核查。對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)立即按照國家有關(guān)規(guī)定予以更正。*更正信息可能對(duì)信息主體信用評(píng)價(jià)產(chǎn)生重大影響的，征信機(jī)構(gòu)還應(yīng)將更正信息記載在原信息之上，或采取其他能夠有效提示信息使用者關(guān)注更正信息的方式。*對(duì)于信息提供者提供的錯(cuò)誤信息，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)要求信息提供者更正；信息提供者不予更正的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)記入其信用檔案。*征信機(jī)構(gòu)完成核查和更正后，應(yīng)將結(jié)果書面告知異議人，并說明理由。3.征信機(jī)構(gòu)建立和健全內(nèi)部合規(guī)管理體系的主要作用：*規(guī)范業(yè)務(wù)操作：為各項(xiàng)征信業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)依據(jù)和行為準(zhǔn)則，確保業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行。*風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制：系統(tǒng)性地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控征信業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效措施進(jìn)行防范和控制。*實(shí)現(xiàn)合規(guī)目標(biāo)：保障征信機(jī)構(gòu)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護(hù)信息主體的合法權(quán)益，樹立良好的市場形象。*提升管理水平：促進(jìn)征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的完善，提高管理效率和決策的科學(xué)性。*應(yīng)對(duì)監(jiān)管要求：滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)征信機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的要求，便于接受監(jiān)管檢查和審計(jì)。*培育合規(guī)文化：通過制度建設(shè)和培訓(xùn)宣導(dǎo)，增強(qiáng)全體員工的合規(guī)意識(shí)，形成人人講合規(guī)的良好氛圍。4.在征信活動(dòng)中，對(duì)信息使用者提出的主要合規(guī)要求：*獲取合法授權(quán)：查詢個(gè)人信用報(bào)告必須獲得信息主體的明確同意，不得非法獲取。*明確查詢用途：查詢個(gè)人信用報(bào)告應(yīng)有明確、合法的用途，不得超出法定或約定的范圍使用。*規(guī)范使用信息：信息使用者只能將查詢到的個(gè)人信用報(bào)告用于約定的目的，不得篡改、偽造或用于非法用途。*保護(hù)信息安全：對(duì)獲取的個(gè)人信用報(bào)告信息負(fù)有保密義務(wù)，不得泄露給無關(guān)第三方。*遵守相關(guān)法規(guī)：除遵守《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等基本法規(guī)外，還需遵守其他相關(guān)法律法規(guī)（如《個(gè)人信息保護(hù)法》）關(guān)于信息使用的規(guī)定。*履行告知義務(wù)：在使用個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行信貸審批等決策時(shí)，應(yīng)向信息主體說明用途。四、論述題（以下為論述題的答題思路，而非標(biāo)準(zhǔn)答案）答題思路：1.引言：簡述合規(guī)管理對(duì)征信行業(yè)的重要性，點(diǎn)明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是征信機(jī)構(gòu)面臨的核心挑戰(zhàn)之一。2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要類別及表現(xiàn)：*信息采集與處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)：*風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：未經(jīng)授權(quán)采集信息、過度采集、采集虛假信息、處理目的不符、處理方式不當(dāng)（如泄露、濫用）。*風(fēng)險(xiǎn)示例：為營銷目的而非必要信用評(píng)估而獲取過多個(gè)人信息；未明確告知處理目的就收集數(shù)據(jù)。*風(fēng)險(xiǎn)防范：嚴(yán)格遵循最小必要原則；完善授權(quán)機(jī)制；加強(qiáng)數(shù)據(jù)處理流程管理；強(qiáng)化員工培訓(xùn)。*信息安全與保密環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)：*風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致信息泄露；內(nèi)部人員違規(guī)訪問、泄露信息；數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、傳輸安全措施不足；未能有效保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。*風(fēng)險(xiǎn)示例：因網(wǎng)絡(luò)安全事件導(dǎo)致大量信用報(bào)告泄露；員工利用職務(wù)之便非法查詢他人信用報(bào)告。*風(fēng)險(xiǎn)防范：部署先進(jìn)的安全技術(shù)（加密、防火墻、入侵檢測）；建立嚴(yán)格的訪問權(quán)限控制；加強(qiáng)數(shù)據(jù)脫敏和匿名化處理；定期進(jìn)行安全審計(jì)和滲透測試；加強(qiáng)員工保密意識(shí)教育。*信息提供與披露環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)：*風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：信息提供者提供虛假或錯(cuò)誤信息；異議處理不及時(shí)、不準(zhǔn)確；信用報(bào)告披露不完整或誤導(dǎo)性陳述。*風(fēng)險(xiǎn)示例：銀行在報(bào)送貸款逾期信息時(shí)錯(cuò)誤錄入；對(duì)個(gè)人提出的異議久拖不決或處理結(jié)果不公。*風(fēng)險(xiǎn)防范：加強(qiáng)對(duì)信息提供者的管理和約束；建立高效的異議處理機(jī)制；確保信用報(bào)告生成和發(fā)布的準(zhǔn)確性、客觀性。*內(nèi)部管理與控制環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)：*風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：合規(guī)制度不健全或執(zhí)行不到位；內(nèi)部控制流程存在漏洞；缺乏有效的合規(guī)監(jiān)督和問責(zé)機(jī)制；合規(guī)文化建設(shè)不足。*風(fēng)險(xiǎn)示例：缺乏明確的合規(guī)政策；管理層對(duì)合規(guī)重視不夠；內(nèi)部審計(jì)流于形式。*風(fēng)險(xiǎn)防范：建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)的合規(guī)管理體系；明確各級(jí)人員的合規(guī)責(zé)任；加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和合規(guī)檢查；定期開展合規(guī)培訓(xùn)；培育全員合規(guī)文化。*外部環(huán)境與監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：*風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：法律法規(guī)更新帶來的合規(guī)壓力；監(jiān)管政策變化未能及時(shí)適應(yīng)；跨區(qū)域、跨境業(yè)務(wù)帶來的合規(guī)挑戰(zhàn)。*風(fēng)險(xiǎn)示例：新頒布的個(gè)人信息保護(hù)法規(guī)要求調(diào)整了業(yè)務(wù)流程；境外業(yè)務(wù)引發(fā)的數(shù)據(jù)跨境傳輸合規(guī)問題。