中國銀行商丘市永城市2025秋招筆試金融學(xué)專練及答案一、單選題（共10題，每題2分，共20分）1.中國銀保監(jiān)會(huì)于2023年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》中，對(duì)理財(cái)子公司的資本充足率要求不低于（）。A.10%B.11.5%C.12.5%D.15%2.商丘市永城市近年來重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)中，對(duì)銀行信貸投放需求最大的領(lǐng)域是（）。A.房地產(chǎn)業(yè)B.煤化工產(chǎn)業(yè)C.農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化D.高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)3.中國銀行推出的“跨境快易通”產(chǎn)品，主要針對(duì)的是（）。A.國內(nèi)個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.企業(yè)跨境貿(mào)易結(jié)算C.信用卡分期還款D.私人銀行財(cái)富管理4.在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，VaR（風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值）模型主要用于衡量（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)5.永城市某企業(yè)計(jì)劃發(fā)行5年期債券，債券面值為1000萬元，票面利率為5%，每年付息一次，到期還本。若市場(chǎng)利率為6%，該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)（）。A.高于1000萬元B.低于1000萬元C.等于1000萬元D.無法確定6.假設(shè)某銀行存貸款比率為70%，杠桿率為15%，則其凈息差（NIM）若為2%，根據(jù)杜邦分析，其股東權(quán)益回報(bào)率（ROE）約為（）。A.15%B.20%C.25%D.30%7.中國銀行在商丘市永城市推廣的“普惠金融”業(yè)務(wù)，主要受益群體是（）。A.大型企業(yè)客戶B.中小微企業(yè)C.政府機(jī)構(gòu)D.高凈值個(gè)人8.在商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理中，最常用的短期融資工具是（）。A.長期債券B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.質(zhì)押貸款D.發(fā)行次級(jí)債9.永城市某商業(yè)銀行2024年不良貸款率為2%，撥備覆蓋率150%，則其真實(shí)不良貸款損失可能為（）。A.1.5%B.2%C.3%D.4%10.中國銀行推出的“綠色信貸”政策，主要目的是（）。A.提高銀行利潤B.支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)C.降低不良貸款D.擴(kuò)大市場(chǎng)份額二、多選題（共5題，每題3分，共15分）1.商業(yè)銀行在永城市開展業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)類型包括（）。A.地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B.煤化工行業(yè)周期性風(fēng)險(xiǎn)C.房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)D.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)E.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)2.中國銀行針對(duì)永城市小微企業(yè)推出的“稅易貸”產(chǎn)品，其優(yōu)勢(shì)包括（）。A.貸款審批速度快B.利率較低C.無需抵押擔(dān)保D.還款方式靈活E.適用于大型企業(yè)3.在金融市場(chǎng)中，影響永城市商業(yè)銀行存貸款利率的主要因素有（）。A.中國人民銀行基準(zhǔn)利率B.市場(chǎng)流動(dòng)性C.永城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平D.商業(yè)銀行自身資本狀況E.國際金融市場(chǎng)波動(dòng)4.商業(yè)銀行在永城市推廣“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)時(shí)，需注意的要點(diǎn)包括（）。A.加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)的信用評(píng)估B.優(yōu)化供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的融資效率C.防范應(yīng)收賬款欺詐風(fēng)險(xiǎn)D.簡化貸款審批流程E.提高對(duì)中小微企業(yè)的支持力度5.永城市某商業(yè)銀行在2024年進(jìn)行績效考核時(shí)，需重點(diǎn)評(píng)估的指標(biāo)包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.不良貸款率C.成本收入比D.凈息差E.活期存款占比三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.中國銀行在永城市推出的“智慧銀行”服務(wù)，主要目的是為了降低人力成本。（×）2.永城市某企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，若未來股價(jià)上漲，債券持有人可將其轉(zhuǎn)換為股票，因此該債券風(fēng)險(xiǎn)較低。（√）3.商業(yè)銀行的存貸比是指存款與貸款的比率，一般不應(yīng)超過75%。（√）4.在永城市，農(nóng)業(yè)貸款通常利率較低，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。（√）5.中國銀行推出的“跨境人民幣結(jié)算”業(yè)務(wù)，主要目的是為了降低企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)。（√）6.若某銀行杠桿率為12%，則其資本充足率至少為8.25%。（√）7.永城市某企業(yè)通過發(fā)行綠色債券融資，若未能達(dá)到環(huán)保目標(biāo)，可能面臨提前兌付風(fēng)險(xiǎn)。（√）8.商業(yè)銀行的“財(cái)富管理”業(yè)務(wù)主要面向高凈值個(gè)人，與普惠金融無關(guān)。（×）9.在永城市，房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量影響較小。（×）10.“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)的核心是加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)的信用控制，而非中小微企業(yè)。（×）四、簡答題（共3題，每題5分，共15分）1.簡述商業(yè)銀行在永城市開展“普惠金融”業(yè)務(wù)的意義。2.簡述商業(yè)銀行如何管理“利率風(fēng)險(xiǎn)”和“信用風(fēng)險(xiǎn)”。3.簡述中國銀行在永城市推廣“綠色信貸”的主要措施。五、計(jì)算題（共2題，每題10分，共20分）1.永城市某商業(yè)銀行2024年凈利潤為5億元，總資產(chǎn)為500億元，資本充足率為12%，存貸比為65%。計(jì)算其ROA（資產(chǎn)回報(bào)率）和ROE（股東權(quán)益回報(bào)率）。2.某企業(yè)發(fā)行5年期債券，面值為100萬元，票面利率為6%，每年付息一次，到期還本。若市場(chǎng)利率為7%，計(jì)算該債券的發(fā)行價(jià)格。六、論述題（1題，15分）結(jié)合永城市的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，論述中國銀行如何通過金融創(chuàng)新提升服務(wù)中小微企業(yè)的能力。答案及解析一、單選題答案及解析1.C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司的資本充足率要求不低于12.5%。2.B解析：永城市以煤化工產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)，該產(chǎn)業(yè)對(duì)銀行信貸需求較大。3.B解析：“跨境快易通”產(chǎn)品主要面向企業(yè)跨境貿(mào)易結(jié)算，方便快捷。4.B解析：VaR模型主要用于衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的資產(chǎn)價(jià)值變化。5.B解析：市場(chǎng)利率高于票面利率，債券發(fā)行價(jià)格應(yīng)低于面值。6.C解析：ROE=NIM×(1-存貸款比率)×杠桿率=2%×(1-70%)×15%≈25%。7.B解析：“普惠金融”主要服務(wù)中小微企業(yè)及農(nóng)村居民。8.B解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行短期資金的主要來源之一。9.A解析：撥備覆蓋率150%，真實(shí)不良損失為2%×150%=1.5%。10.B解析：“綠色信貸”旨在支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。二、多選題答案及解析1.A,B,C,D,E解析：永城市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，需關(guān)注多種風(fēng)險(xiǎn)類型。2.A,B,C,D解析：“稅易貸”產(chǎn)品面向小微企業(yè)，審批快、利率低、無抵押、還款靈活。3.A,B,C,D,E解析：多種因素影響存貸款利率，包括政策、市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)水平等。4.A,B,C,D,E解析：供應(yīng)鏈金融需關(guān)注核心企業(yè)信用、上下游效率、風(fēng)險(xiǎn)控制等。5.A,B,C,D解析：商業(yè)銀行績效考核指標(biāo)包括資產(chǎn)負(fù)債率、不良貸款率等。三、判斷題答案及解析1.×解析：“智慧銀行”旨在提升客戶體驗(yàn)，而非單純降低成本。2.√解析：可轉(zhuǎn)債賦予持有人轉(zhuǎn)換權(quán)益，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。3.√解析：存貸比超過75%可能引發(fā)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。4.√解析：農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，利率通常較低。5.√解析：“跨境人民幣結(jié)算”可降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。6.√解析：杠桿率與資本充足率的關(guān)系為：資本充足率≥100%/杠桿率=100%/12%≈8.25%。7.√解析：綠色債券若未達(dá)環(huán)保目標(biāo)，可能面臨提前兌付風(fēng)險(xiǎn)。8.×解析：“財(cái)富管理”與普惠金融均有服務(wù)不同客戶群體的業(yè)務(wù)。9.×解析：房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量影響較大。10.×解析：供應(yīng)鏈金融的核心是支持中小微企業(yè)，而非僅核心企業(yè)。四、簡答題答案及解析1.商業(yè)銀行在永城市開展“普惠金融”業(yè)務(wù)的意義答：-促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展，支持中小微企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。-提升金融服務(wù)的可得性，幫助弱勢(shì)群體獲得信貸支持。-降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，通過分散化投資提高整體收益。-符合國家政策導(dǎo)向，增強(qiáng)銀行社會(huì)責(zé)任形象。2.商業(yè)銀行如何管理“利率風(fēng)險(xiǎn)”和“信用風(fēng)險(xiǎn)”答：-利率風(fēng)險(xiǎn)管理：采用利率敏感性缺口分析、利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等工具。-信用風(fēng)險(xiǎn)管理：嚴(yán)格客戶信用評(píng)估、設(shè)置抵押擔(dān)保、加強(qiáng)貸后管理、計(jì)提撥備。3.中國銀行在永城市推廣“綠色信貸”的主要措施答：-設(shè)立綠色信貸專項(xiàng)額度，優(yōu)先支持環(huán)保項(xiàng)目。-簡化綠色項(xiàng)目審批流程，提供優(yōu)惠利率。-加強(qiáng)對(duì)綠色項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保資金用途合規(guī)。五、計(jì)算題答案及解析1.ROA和ROE計(jì)算-ROA=凈利潤/總資產(chǎn)=5億/500億=10%-ROE=凈利潤/股東權(quán)益=凈利潤/(總資產(chǎn)-總負(fù)債)=5億/(500億-500億×12%)=5億/440億≈11.36%2.債券發(fā)行價(jià)格計(jì)算-每年利息=100萬×6%=6萬-現(xiàn)值=6萬×PVIFA(7%,5)+100萬×PVIF(7%,5)-PVIFA(7%,5)=4.1002,PVIF(7%,5)=0.7130-現(xiàn)值=6萬×4.1002+100萬×0.7130=24.6012萬+71.3萬=95.9012萬-發(fā)行價(jià)格約為95.90萬元（按萬元計(jì)價(jià)）。六、論述題答案及解析結(jié)合永城市經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，論述中國銀行如何通過金融創(chuàng)新提升服務(wù)中小微企業(yè)的能力答：永城市以煤化工、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，中小微企業(yè)占比較高，金融需求多樣。中國銀行可通過以下創(chuàng)新提升服務(wù)能力：1.產(chǎn)品創(chuàng)新：推出“稅易貸”“供應(yīng)鏈金融”等定制化產(chǎn)品，降低中小微企業(yè)融資門檻。2.技術(shù)賦能：利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，優(yōu)化信貸審批