銀行從業(yè)資格考試用書

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.債券D.中間業(yè)務(wù)收入2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.支付結(jié)算D.同業(yè)拆借3.我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.貸款損失準(zhǔn)備4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制5.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)6.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件8.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說法正確的是（）A.個(gè)人貸款可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同C.個(gè)人貸款的品種多、用途廣D.以上說法都正確9.下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有（）A.循環(huán)信用額度B.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)C.一般有最低還款額要求D.以上都是10.銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采?。ǎ┑脑u(píng)定方法。A.定量分析B.定性分析C.定量分析為主，定性分析為輔D.定性分析為主，定量分析為輔答案：1.A2.C3.D4.B5.D6.B7.C8.D9.D10.C多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.商業(yè)銀行的組織形式有（）A.單一銀行制B.分支銀行制C.集團(tuán)銀行制D.連鎖銀行制3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)4.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.社會(huì)性5.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)6.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制7.商業(yè)銀行的資本包括（）A.核心資本B.附屬資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本8.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.向中央銀行借款9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.票據(jù)貼現(xiàn)D.投資業(yè)務(wù)10.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)答案：1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABC5.ABCD6.ABCD7.AB8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是企業(yè)法人，是市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主體。（）2.商業(yè)銀行的資金來源主要靠發(fā)行金融債券。（）3.在我國(guó)，商業(yè)銀行可以投資于股票市場(chǎng)。（）4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（）5.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容。（）6.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。（）7.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%,資本充足率不得低于8%。（）8.我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。（）9.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源。（）10.信用卡透支利率都是固定的。（）答案：1.√2.×3.×4.√5.√6.√7.√8.√9.×10.×簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的信用中介職能。答：商業(yè)銀行通過吸收存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的閑置資金集中起來，再通過貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把資金投向需要資金的企業(yè)和個(gè)人，實(shí)現(xiàn)資金的融通，充當(dāng)資金供求的中介。2.商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？答：主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本的作用。答：資本能為商業(yè)銀行提供資金來源，吸收損失，維持市場(chǎng)信心，限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張等，保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。4.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是什么？答：不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，以手續(xù)費(fèi)收入為主；風(fēng)險(xiǎn)較低；種類多、范圍廣等。討論題（總4題，每題5分）1.如何提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平？答：完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制；培養(yǎng)專業(yè)人才，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)手段，提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率；加強(qiáng)內(nèi)外部監(jiān)督等。2.商業(yè)銀行應(yīng)如何拓展中間業(yè)務(wù)？答：創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，滿足客戶多樣化需求；加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷，提高客戶認(rèn)知度；提升服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)客戶粘性；加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)合作等。3.分析商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則之間的關(guān)系。答：安全性是前提，流動(dòng)性是條件，效益性是