2025年征信考試題庫(kù)（征信行業(yè)自律管理與合規(guī)檢查）試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題1.中國(guó)征信業(yè)協(xié)會(huì)在征信行業(yè)自律管理中扮演的角色主要是（）。A.行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.法律審判機(jī)關(guān)C.行業(yè)自律組織D.信息發(fā)布平臺(tái)2.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息時(shí)必須遵循的核心原則不包括（）。A.合法性原則B.正當(dāng)性原則C.透明性原則D.最優(yōu)化原則3.下列關(guān)于征信信息保存期限的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人信用報(bào)告的保存期限由征信機(jī)構(gòu)自行決定B.法律規(guī)定特定信息的保存期限，超過(guò)期限應(yīng)按規(guī)定銷毀C.對(duì)于涉及訴訟、仲裁或投訴尚未處理完畢的信息，應(yīng)適當(dāng)延長(zhǎng)保存期限D(zhuǎn).征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部檔案的保存需符合檔案管理相關(guān)規(guī)定4.某企業(yè)向征信機(jī)構(gòu)申請(qǐng)查詢一名消費(fèi)者的信用報(bào)告，但該消費(fèi)者并未授權(quán)。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)正確的做法是（）。A.直接滿足企業(yè)查詢申請(qǐng)，但需向消費(fèi)者收取查詢費(fèi)用B.拒絕企業(yè)查詢申請(qǐng)，并告知該企業(yè)需獲得消費(fèi)者書(shū)面授權(quán)C.滿足企業(yè)查詢申請(qǐng)，但需將查詢結(jié)果保密D.僅在企業(yè)有正當(dāng)理由時(shí)才滿足查詢申請(qǐng)5.征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，涉及消費(fèi)者個(gè)人信息的安全保護(hù)，以下措施不屬于技術(shù)層面保障的是（）。A.建立用戶訪問(wèn)權(quán)限管理機(jī)制B.定期進(jìn)行安全漏洞掃描C.對(duì)敏感信息進(jìn)行加密存儲(chǔ)D.制定詳細(xì)的操作手冊(cè)和流程指引6.消費(fèi)者對(duì)征信機(jī)構(gòu)采集的其個(gè)人信息有異議，正確的處理途徑首先是（）。A.向司法部門提起訴訟B.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)投訴C.向征信機(jī)構(gòu)提出書(shū)面異議申請(qǐng)D.向媒體公開(kāi)曝光7.征信機(jī)構(gòu)對(duì)委托外部機(jī)構(gòu)處理個(gè)人信息的行為，以下做法不符合合規(guī)要求的是（）。A.與委托方簽訂書(shū)面的委托協(xié)議B.對(duì)委托方的信息處理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督C.將委托處理情況告知信息主體D.未經(jīng)信息主體同意即可將信息委托處理8.合規(guī)檢查過(guò)程中，檢查人員發(fā)現(xiàn)某征信機(jī)構(gòu)存在未經(jīng)授權(quán)查詢他人信用報(bào)告的行為，檢查報(bào)告應(yīng)對(duì)該問(wèn)題的處理建議通常包括（）。A.僅要求機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部批評(píng)教育B.責(zé)令機(jī)構(gòu)立即停止違規(guī)行為，并記錄在案C.直接吊銷該機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證D.免除對(duì)該機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步處罰9.《個(gè)人信息保護(hù)法》對(duì)征信機(jī)構(gòu)處理個(gè)人信息提出了嚴(yán)格要求，其中強(qiáng)調(diào)的處理原則不包括（）。A.目的限制原則B.最小必要原則C.公開(kāi)透明原則D.自動(dòng)化決策原則（無(wú)額外說(shuō)明）10.征信機(jī)構(gòu)制定內(nèi)部合規(guī)管理制度，其核心目標(biāo)是（）。A.降低運(yùn)營(yíng)成本B.提高員工收入C.預(yù)防和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.增加機(jī)構(gòu)利潤(rùn)二、判斷題1.征信行業(yè)自律規(guī)范具有強(qiáng)制性，與國(guó)家法律法規(guī)具有同等法律效力。（）2.任何單位和個(gè)人都可以合法獲取他人的信用報(bào)告。（）3.征信機(jī)構(gòu)因操作失誤導(dǎo)致消費(fèi)者信息泄露，屬于內(nèi)部管理問(wèn)題，無(wú)需承擔(dān)外部法律責(zé)任。（）4.消費(fèi)者有權(quán)查詢自己的信用報(bào)告，并且每年可以免費(fèi)查詢兩次。（）5.對(duì)外提供信用評(píng)估、咨詢等增值服務(wù)不屬于征信機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)范疇。（）6.合規(guī)檢查的主要目的是對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行懲罰，而非幫助其提升合規(guī)水平。（）7.征信機(jī)構(gòu)對(duì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等渠道收集的個(gè)人信息，也需要遵守個(gè)人信息保護(hù)的相關(guān)規(guī)定。（）8.即使信息主體授權(quán)征信機(jī)構(gòu)使用其信息，該信息也不能用于超出授權(quán)范圍的其他目的。（）9.征信機(jī)構(gòu)之間因業(yè)務(wù)合作需要共享信息，可以直接共享，無(wú)需遵守信息共享的約定和限制。（）10.安全認(rèn)證制度是保障征信系統(tǒng)信息安全的重要外部監(jiān)督措施。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在信息采集環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的主要合規(guī)要求。2.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)處理消費(fèi)者異議申請(qǐng)的基本流程。3.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部合規(guī)檢查的主要內(nèi)容和步驟。4.簡(jiǎn)述《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對(duì)征信信息安全保護(hù)的主要規(guī)定。四、論述題結(jié)合征信業(yè)務(wù)實(shí)際，論述加強(qiáng)行業(yè)自律管理對(duì)于促進(jìn)行業(yè)合規(guī)發(fā)展的重要性，并說(shuō)明征信機(jī)構(gòu)應(yīng)如何有效落實(shí)自律管理要求。試卷答案一、選擇題1.C2.D3.A4.B5.D6.C7.D8.B9.D10.C二、判斷題1.×2.×3.×4.√5.×6.×7.√8.√9.×10.√三、簡(jiǎn)答題1.征信機(jī)構(gòu)在信息采集環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的主要合規(guī)要求：*合法性：采集信息必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，且取得信息主體的明確同意（涉及敏感信息需特別授權(quán)）。*正當(dāng)性：采集信息應(yīng)遵循合法、正當(dāng)?shù)脑瓌t，不得通過(guò)欺騙、利誘等不正當(dāng)手段獲取。*必要性：采集的信息應(yīng)與征信業(yè)務(wù)相關(guān)且是必要的，不得過(guò)度采集。*最小化：采集的信息應(yīng)為完成征信業(yè)務(wù)所必需的最少信息。*目的明確：采集信息前應(yīng)明確告知信息主體采集信息的目的、范圍、方式和用途。*方式合規(guī)：采用符合法律規(guī)定的途徑和方式采集信息。*安全保障：采取必要的技術(shù)和管理措施，保障采集信息的安全。2.征信機(jī)構(gòu)處理消費(fèi)者異議申請(qǐng)的基本流程：*接收與登記：接收消費(fèi)者的異議申請(qǐng)（書(shū)面或口頭），進(jìn)行登記，注明異議事項(xiàng)、提出時(shí)間和聯(lián)系方式。*核查與核實(shí)：對(duì)異議信息進(jìn)行核查，向相關(guān)信息提供者核實(shí)情況，或要求信息提供者補(bǔ)充說(shuō)明。*調(diào)查與處理：必要時(shí)對(duì)異議信息進(jìn)行調(diào)查，根據(jù)核查結(jié)果，判斷異議是否成立。*結(jié)果告知：在規(guī)定時(shí)限內(nèi)（一般為30日內(nèi)）將核查處理結(jié)果告知消費(fèi)者，并說(shuō)明理由。*記錄與存檔：對(duì)異議處理過(guò)程和結(jié)果進(jìn)行記錄，存檔備查。*信息修正：如果異議成立，應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)更正或刪除錯(cuò)誤、不當(dāng)信息。3.征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部合規(guī)檢查的主要內(nèi)容和步驟：*主要內(nèi)容：包括合規(guī)管理制度建設(shè)與執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)流程合規(guī)性（信息采集、處理、使用、保存等）、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施落實(shí)情況、信息安全保障措施落實(shí)情況、員工合規(guī)意識(shí)與行為、對(duì)外合作（如委托）合規(guī)性等。*主要步驟：*制定檢查計(jì)劃：明確檢查對(duì)象、范圍、依據(jù)、時(shí)間安排等。*實(shí)施檢查：通過(guò)查閱文件、記錄、系統(tǒng)數(shù)據(jù)，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)訪談、抽樣測(cè)試等方式收集證據(jù)。*分析與評(píng)估：對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析，評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。*撰寫(xiě)檢查報(bào)告：詳細(xì)記錄檢查情況、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，提出整改建議。*報(bào)告與反饋：將檢查報(bào)告提交管理層或合規(guī)部門，并將檢查結(jié)果告知被檢查部門。*跟蹤整改：跟蹤督促被檢查部門落實(shí)整改措施，并對(duì)整改效果進(jìn)行驗(yàn)證。4.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對(duì)征信信息安全保護(hù)的主要規(guī)定：*建立安全管理制度：征信機(jī)構(gòu)必須建立信息安全管理制度，明確安全責(zé)任。*保障信息安全：采取技術(shù)和管理措施，保障信息在采集、存儲(chǔ)、傳輸、使用、加工、提供、公開(kāi)等過(guò)程中的安全，防止信息泄露、篡改、丟失。*建立用戶權(quán)限管理機(jī)制：對(duì)訪問(wèn)、使用信息的人員進(jìn)行權(quán)限控制和管理。*保障信息系統(tǒng)的安全：建立信息系統(tǒng)的安全防護(hù)措施，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問(wèn)和攻擊。*保密義務(wù)：對(duì)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中獲取的個(gè)人信息和商業(yè)秘密負(fù)有保密義務(wù)。*制定應(yīng)急預(yù)案：制定信息安全事件應(yīng)急預(yù)案，并定期進(jìn)行演練。*安全評(píng)估：對(duì)可能影響信息安全的技術(shù)和產(chǎn)品進(jìn)行安全評(píng)估。四、論述題加強(qiáng)行業(yè)自律管理對(duì)于促進(jìn)行業(yè)合規(guī)發(fā)展至關(guān)重要。首先，自律管理是政府監(jiān)管的重要補(bǔ)充，有助于彌補(bǔ)監(jiān)管資源的不足，覆蓋更廣泛的行業(yè)行為。其次，通過(guò)制定和推行行業(yè)規(guī)范、行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范，可以引導(dǎo)征信機(jī)構(gòu)樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，主動(dòng)約束自身行為，減少違規(guī)事件的發(fā)生。再次，行業(yè)自律組織可以提供合規(guī)咨詢、培訓(xùn)、交流平臺(tái)，