2025年征信行業(yè)自律管理法規(guī)與案例分析試題庫考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填寫在括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)中國(guó)征信業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)則，以下哪項(xiàng)不屬于協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)員單位的自律管理范疇？（）A.監(jiān)督檢查會(huì)員單位是否遵守《征信業(yè)管理?xiàng)l例》B.制定行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作流程C.對(duì)違反自律約定的會(huì)員單位進(jìn)行紀(jì)律處分D.代表行業(yè)向政府部門提出立法建議2.某征信機(jī)構(gòu)在未經(jīng)個(gè)人信息主體明確同意的情況下，將其在社會(huì)媒體上發(fā)布的公開信息納入個(gè)人信用報(bào)告，這種行為主要違反了哪項(xiàng)自律規(guī)范的核心原則？（）A.信息安全原則B.公平原則C.合法、正當(dāng)、必要原則D.知情同意原則3.依據(jù)征信業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)自律要求，個(gè)人信用報(bào)告的查詢記錄需要保存多久？（）A.3年B.5年C.7年D.永久保存4.某金融機(jī)構(gòu)委托征信機(jī)構(gòu)查詢借款人的信用報(bào)告，但將報(bào)告用于評(píng)估其房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)，而非借款用途所聲明的購(gòu)車用途。根據(jù)自律規(guī)范，該金融機(jī)構(gòu)的行為可能屬于？（）A.合法合規(guī)行為B.超越授權(quán)使用信息C.信息泄露行為D.未經(jīng)同意采集信息5.征信業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)員單位的自律懲戒措施中，以下哪項(xiàng)屬于較輕的懲戒方式？（）A.暫停會(huì)員資格B.公開譴責(zé)C.警告D.罰款6.以下哪種情況屬于征信機(jī)構(gòu)在信息安全方面需要履行的自律管理職責(zé)？（）A.定期對(duì)員工進(jìn)行信息安全意識(shí)培訓(xùn)B.將客戶的密碼設(shè)置要求降低以方便使用C.將數(shù)據(jù)庫訪問權(quán)限僅限于高級(jí)管理人員D.偶爾允許技術(shù)人員在非工作時(shí)間訪問敏感數(shù)據(jù)7.個(gè)人信息主體向征信機(jī)構(gòu)提出信用報(bào)告異議，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到異議之日起多少個(gè)工作日內(nèi)完成核查和處理？（）A.5個(gè)工作日B.10個(gè)工作日C.15個(gè)工作日D.30個(gè)工作日8.根據(jù)征信業(yè)協(xié)會(huì)自律規(guī)范，征信機(jī)構(gòu)在處理投訴時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括？（）A.公開透明原則B.公平公正原則C.限時(shí)處理原則D.收費(fèi)原則9.某會(huì)員單位因泄露大量客戶個(gè)人信息受到監(jiān)管部門處罰，根據(jù)協(xié)會(huì)自律規(guī)則，該單位可能還會(huì)面臨什么進(jìn)一步的自律措施？（）A.準(zhǔn)予其參與協(xié)會(huì)組織的行業(yè)交流B.暫停其使用協(xié)會(huì)提供的服務(wù)C.推薦其擔(dān)任協(xié)會(huì)理事會(huì)成員D.免除其當(dāng)年的會(huì)費(fèi)繳納義務(wù)10.在征信業(yè)務(wù)中，對(duì)“敏感信息”進(jìn)行特殊處理的要求，主要體現(xiàn)在以下哪方面自律規(guī)范的指引下？（）A.信息安全規(guī)范B.個(gè)人信息處理規(guī)范C.信用報(bào)告使用規(guī)范D.異議處理規(guī)范二、判斷題（請(qǐng)將“正確”或“錯(cuò)誤”填寫在括號(hào)內(nèi)）1.征信業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律規(guī)則具有與國(guó)家法律法規(guī)同等的強(qiáng)制力。（）2.任何單位和個(gè)人都可以依法查詢自身的信用報(bào)告。（）3.征信機(jī)構(gòu)在未經(jīng)個(gè)人信息主體同意的情況下，不得將個(gè)人信用信息用于商業(yè)目的。（）4.如果征信機(jī)構(gòu)因技術(shù)故障錯(cuò)誤地標(biāo)注了某人的不良信息，其應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，這主要依據(jù)的是自律規(guī)范。（）5.會(huì)員單位若未能按時(shí)繳納會(huì)費(fèi)，征信業(yè)協(xié)會(huì)有權(quán)對(duì)其進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，直至?xí)和Ｆ鋾?huì)員資格。（）6.征信機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部員工的個(gè)人信息處理行為沒有自律管理的要求。（）7.個(gè)人信用報(bào)告中的負(fù)面信息保存期限是永久性的，不會(huì)因?yàn)樾畔⒌倪^時(shí)而自動(dòng)刪除。（）8.對(duì)于個(gè)人提出的信用報(bào)告異議，征信機(jī)構(gòu)核查后，如果認(rèn)為異議成立，應(yīng)立即刪除報(bào)告中相關(guān)的錯(cuò)誤信息。（）9.征信業(yè)協(xié)會(huì)的自律懲戒措施僅限于對(duì)會(huì)員單位的處罰，不涉及對(duì)消費(fèi)者的直接救濟(jì)。（）10.在進(jìn)行信用評(píng)估或授信決策時(shí)，過度依賴信用報(bào)告中的單一信息，而忽視其他相關(guān)信息，可能違反征信業(yè)協(xié)會(huì)的公平原則。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述征信業(yè)協(xié)會(huì)在推動(dòng)征信行業(yè)自律管理方面發(fā)揮的主要作用。2.根據(jù)自律規(guī)范，征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)遵循哪些基本原則？3.簡(jiǎn)述個(gè)人信用報(bào)告異議處理的一般流程。4.在征信業(yè)務(wù)中，如何界定和防范信息泄露風(fēng)險(xiǎn)？征信機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些主要的自律管理措施？四、案例分析題某商業(yè)銀行的信貸審批部門工作人員張某，在審核一筆個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人李某的信用報(bào)告中有一條來自另一家征信機(jī)構(gòu)的逾期記錄，但該記錄顯示的逾期金額較小，且已逾期半年。張某認(rèn)為此筆逾期影響不大，但按規(guī)定流程，該逾期記錄已符合上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)并已上報(bào)。然而，張某出于“幫助”李某的考慮，在未經(jīng)征信機(jī)構(gòu)授權(quán)或違反相關(guān)規(guī)范的前提下，私下聯(lián)系了該征信機(jī)構(gòu)的客服，試圖說服對(duì)方修改或刪除這條逾期記錄。同時(shí)，張某也將此情況告知了李某，并暗示其對(duì)貸款審批可能有幫助。請(qǐng)分析以下問題：1.張某私下聯(lián)系征信機(jī)構(gòu)試圖修改或刪除逾期記錄的行為，可能違反了哪些自律規(guī)范或法律法規(guī)的要求？2.張某告知申請(qǐng)人李某其試圖修改記錄的行為，可能帶來哪些風(fēng)險(xiǎn)和后果？3.如果征信機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)此情況，可能會(huì)采取哪些自律管理措施？請(qǐng)結(jié)合協(xié)會(huì)規(guī)則進(jìn)行分析。4.從該案例中，談?wù)勅绾渭訌?qiáng)對(duì)從業(yè)人員在信息處理和合規(guī)操作方面的自律管理。試卷答案一、選擇題1.D解析：協(xié)會(huì)的自律管理主要針對(duì)會(huì)員單位在征信業(yè)務(wù)中的行為規(guī)范，代表行業(yè)向政府部門提出立法建議屬于行業(yè)倡導(dǎo)范疇，而非直接的自律管理手段。2.D解析：將未明確同意公開的信息納入信用報(bào)告，核心是違背了個(gè)人信息處理必須基于“知情同意”原則。3.B解析：根據(jù)相關(guān)自律規(guī)范要求，查詢記錄通常保存5年，與原始信息保存期限不同。4.B解析：查詢目的與授權(quán)用途不符，屬于“超越授權(quán)使用信息”，可能違反自律規(guī)范關(guān)于信息用途管理的要求。5.C解析：警告是懲戒措施中的較輕形式，通常在情節(jié)較輕或初犯時(shí)使用。暫停會(huì)員資格、公開譴責(zé)、罰款是更嚴(yán)重的措施。6.A解析：定期進(jìn)行信息安全培訓(xùn)是征信機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的內(nèi)部管理職責(zé)，旨在提高員工安全意識(shí)和能力，防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)，符合自律管理要求。7.C解析：處理個(gè)人信息主體異議，通常要求在收到異議之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成核查和處理，這是自律規(guī)范設(shè)定的時(shí)限要求。8.D解析：征信機(jī)構(gòu)處理投訴通常遵循公開透明、公平公正、限時(shí)處理等原則，以提供救濟(jì)為主，不應(yīng)收取費(fèi)用，收費(fèi)原則不屬于自律規(guī)范要求。9.B解析：會(huì)員單位因違法違規(guī)受到監(jiān)管處罰，往往會(huì)被視為違反了協(xié)會(huì)的自律要求，協(xié)會(huì)可能據(jù)此采取暫停其使用協(xié)會(huì)服務(wù)等自律措施。10.B解析：對(duì)敏感信息的特殊處理要求，如獲取更明確的同意、采取更嚴(yán)格的安全措施等，主要體現(xiàn)在個(gè)人信息處理相關(guān)的自律規(guī)范中。二、判斷題1.錯(cuò)誤解析：自律規(guī)則是行業(yè)協(xié)會(huì)制定的，對(duì)會(huì)員具有約束力，但其效力低于國(guó)家法律法規(guī)，不能與法律法規(guī)沖突。2.正確解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人信息主體有權(quán)查詢本人的信用報(bào)告，這是其基本權(quán)利，無需額外付費(fèi)（除特定情況外）。3.正確解析：未經(jīng)同意將個(gè)人信息用于商業(yè)目的，違反了信息處理的基本原則和法律法規(guī)，也違反了自律規(guī)范。4.錯(cuò)誤解析：因技術(shù)故障導(dǎo)致信息錯(cuò)誤，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)更正等責(zé)任，這主要依據(jù)的是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，同時(shí)也會(huì)受到協(xié)會(huì)自律規(guī)則的約束。5.正確解析：拖欠會(huì)費(fèi)屬于違反協(xié)會(huì)章程或管理規(guī)定的行為，協(xié)會(huì)有權(quán)根據(jù)章程規(guī)定采取警告、通報(bào)批評(píng)直至?xí)和?huì)員資格等自律措施。6.錯(cuò)誤解析：征信機(jī)構(gòu)對(duì)其內(nèi)部員工處理個(gè)人信息的行為負(fù)有管理責(zé)任，需要確保員工遵守相關(guān)法律法規(guī)和自律規(guī)范，這也是自律管理的一部分。7.錯(cuò)誤解析：信用報(bào)告中的負(fù)面信息并非永久保存，通常有保存期限，超過期限后會(huì)自動(dòng)刪除。8.錯(cuò)誤解析：核查后若異議成立，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)更正信息，但不是立即“刪除”所有相關(guān)信息，而是根據(jù)核查結(jié)果進(jìn)行修正或說明。9.錯(cuò)誤解析：協(xié)會(huì)的自律懲戒主要針對(duì)會(huì)員單位，但協(xié)會(huì)也負(fù)責(zé)受理和調(diào)解消費(fèi)者投訴，提供一定的消費(fèi)者救濟(jì)途徑。10.正確解析：過度依賴單一信息而忽視其他背景信息，可能造成評(píng)估偏差或歧視，違反了公平原則，即應(yīng)全面、客觀地評(píng)估。三、簡(jiǎn)答題1.征信業(yè)協(xié)會(huì)在推動(dòng)征信行業(yè)自律管理方面發(fā)揮的主要作用包括：制定和發(fā)布行業(yè)自律規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)會(huì)員單位的征信業(yè)務(wù)行為進(jìn)行監(jiān)督和檢查；建立自律懲戒機(jī)制，對(duì)違反自律規(guī)范的會(huì)員進(jìn)行處分；開展行業(yè)宣傳和培訓(xùn)，提升行業(yè)整體合規(guī)水平；代表行業(yè)與監(jiān)管部門溝通，反映行業(yè)訴求；推動(dòng)行業(yè)信息共享和協(xié)作。2.征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)遵循的基本原則包括：合法、正當(dāng)、必要原則，即信息處理必須有法律依據(jù)、公開透明、符合目的且不過度；目的明確原則，即信息處理目的應(yīng)清晰、具體；最小化原則，即收集和處理的信息應(yīng)限于實(shí)現(xiàn)目的所必需的最少范圍；公開透明原則，即應(yīng)向信息主體告知信息處理規(guī)則；確保安全原則，即采取必要措施保障信息安全；知情同意原則，即獲取信息主體明確的同意；保障個(gè)人權(quán)益原則，即保障信息主體的查詢、更正、刪除等權(quán)利。3.個(gè)人信用報(bào)告異議處理的一般流程包括：個(gè)人信息主體向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，說明異議事由并提供相關(guān)證明材料；征信機(jī)構(gòu)收到異議申請(qǐng)后，進(jìn)行核查，核實(shí)相關(guān)信息的準(zhǔn)確性和完整性；核查完成后，將核查結(jié)果告知異議人，并根據(jù)核查情況更正錯(cuò)誤信息或進(jìn)行說明；若異議處理涉及其他征信機(jī)構(gòu)，還需進(jìn)行信息共享和核查協(xié)調(diào)。4.在征信業(yè)務(wù)中，界定和防范信息泄露風(fēng)險(xiǎn)：首先要明確哪些信息屬于敏感信息（如涉及健康、婚姻、稅收等），并對(duì)其采取更嚴(yán)格的管理措施。其次，要規(guī)范信息采集、存儲(chǔ)、使用、傳輸?shù)热鞒痰牟僮?，明確各環(huán)節(jié)人員的權(quán)限和責(zé)任。再次，要加強(qiáng)技術(shù)安全防護(hù)，如采用加密技術(shù)、訪問控制、安全審計(jì)等。最后，要加強(qiáng)內(nèi)部管理和員工培訓(xùn)，提高員工的安全意識(shí)和合規(guī)操作能力。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的主要自律管理措施包括：制定詳細(xì)的信息安全管理制度和操作規(guī)程；定期進(jìn)行信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和滲透測(cè)試；強(qiáng)制要求員工簽署保密協(xié)議并定期進(jìn)行背景審查；建立信息安全事件應(yīng)急預(yù)案并定期演練；對(duì)違反信息安全規(guī)定的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。四、案例分析題1.張某私下聯(lián)系征信機(jī)構(gòu)試圖修改或刪除逾期記錄的行為，主要違反了以下自律規(guī)范或法律法規(guī)的要求：首先，征信機(jī)構(gòu)對(duì)上報(bào)的信用記錄有審核責(zé)任，但記錄的生成和初步認(rèn)定通?；谛畔⑻峁┓剑ㄈ玢y行）的準(zhǔn)確報(bào)送，征信機(jī)構(gòu)無權(quán)隨意修改或刪除已確認(rèn)的、符合標(biāo)準(zhǔn)的記錄。張某的行為試圖干預(yù)正常記錄的準(zhǔn)確性，可能違反了關(guān)于維護(hù)信用記錄真實(shí)性和準(zhǔn)確性的自律規(guī)范。其次，即使張某認(rèn)為記錄有誤，也應(yīng)通過正規(guī)渠道（如異議處理流程）提出，而非私下聯(lián)系。如果張某是利用職務(wù)之便或內(nèi)部信息，則可能涉及違規(guī)操作和濫用職權(quán)。此外，如果該逾期記錄屬實(shí)，試圖篡改則違反了誠(chéng)實(shí)守信原則。2.張某告知申請(qǐng)人李某其試圖修改記錄的行為，可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)和后果包括：首先，這可能誤導(dǎo)李某，使其對(duì)自身真實(shí)的信用狀況產(chǎn)生錯(cuò)誤判斷，從而影響其貸款申請(qǐng)或其他金融活動(dòng)。其次，如果征信機(jī)構(gòu)最終未修改記錄，張某的行為本身可能被視為不誠(chéng)信或違規(guī)操作，給張某個(gè)人和所在機(jī)構(gòu)帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。再次，如果該行為被披露，可能引發(fā)對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理混亂的質(zhì)疑。最后，如果李某基于錯(cuò)誤信息做出了不利于自己的決策，張某和機(jī)構(gòu)可能需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。3.如果征信機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)此情況，可能會(huì)采取的自律管理措施包括：首先，對(duì)張某的行為進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。如果確認(rèn)其違反了協(xié)會(huì)自律規(guī)則，例如干預(yù)信息記錄準(zhǔn)確性、違規(guī)操作、泄露內(nèi)部信息等，協(xié)會(huì)可根據(jù)其章程和自律規(guī)則，對(duì)張某進(jìn)行警告、罰款、暫停其在協(xié)會(huì)組織活動(dòng)資格，甚至解除勞動(dòng)合同（如果機(jī)構(gòu)與其有相關(guān)約定）等處理。如果張某的行為情節(jié)嚴(yán)重或造成不良后果，可能被建議撤銷其會(huì)員資格（如果適用）。其次，對(duì)所在會(huì)員單位進(jìn)行約談、通報(bào)批評(píng)，并責(zé)令其加強(qiáng)內(nèi)部管理，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。最后，協(xié)會(huì)可能根據(jù)調(diào)查結(jié)果，修訂相關(guān)自律規(guī)則，以防范類似事件再次發(fā)生。4.從該案例中，如何加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員在信息處理和合規(guī)操作方面的自