銀行業(yè)從業(yè)職業(yè)資格考試

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.少數(shù)股權(quán)2.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能3.下列屬于間接融資工具的是（）A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.公司股票D.企業(yè)債券4.銀行本票提示付款期限為（）A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年5.銀行交易金融衍生品的主要目的是（）A.獲得較高收益B.賺取價(jià)差C.為客戶炒作D.風(fēng)險(xiǎn)管理6.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)C.銀行間債券市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)7.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件9.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）A.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能D.循環(huán)信用額度10.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)答案：1.C2.A3.A4.B5.D6.C7.B8.C9.C10.A多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說(shuō)的M0不包括（）A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資2.目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）A.美元B.日元C.法國(guó)法郎D.新加坡元3.下列屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)4.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)5.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括（）A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入7.下列關(guān)于銀行資本作用的敘述正確的是（）A.提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場(chǎng)信心D.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張8.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.債券投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)9.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率10.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)C.分配結(jié)構(gòu)D.所有制結(jié)構(gòu)答案：1.BCD2.ABD3.ABD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ACD8.ACD9.C10.ABC判斷題（每題2分，共10題）1.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）2.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。（）3.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。（）4.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）5.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）6.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在維持市場(chǎng)信心、限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）7.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本就是賬面資本即指實(shí)收資本或普通股。（）8.貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。（）9.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。（）10.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。（）答案：1.×2.√3.×4.×5.√6.√7.×8.√9.√10.√簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。答案：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)職能。2.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有哪些？答案：交易主體、交易對(duì)象、交易工具、交易價(jià)格、交易的組織形式。3.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程。答案：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制。4.銀行資本的分類有哪些？答案：賬面資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)的影響？答案：金融創(chuàng)新帶來(lái)機(jī)遇，如拓展業(yè)務(wù)、提升效率等，但也有挑戰(zhàn)，如加大風(fēng)險(xiǎn)等，需合理應(yīng)對(duì)。2.怎樣加強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理？答案：完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別