2025年征信考試：征信法規(guī)與合規(guī)操作試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題1.根據(jù)中國《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人征信信息的范圍？A.個(gè)人基本信息B.負(fù)債信息C.信用交易信息D.個(gè)人投資理財(cái)信息2.下列關(guān)于個(gè)人征信報(bào)告查詢授權(quán)的說法，正確的是？A.只能由本人申請查詢B.可以委托他人查詢，但需提供委托書和雙方身份證件C.企業(yè)在獲得本人書面同意前，可以查詢其員工的無害信息D.征信機(jī)構(gòu)可以無條件向任何第三方提供個(gè)人征信報(bào)告3.根據(jù)中國《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括？A.合法、正當(dāng)、必要原則B.公開透明原則C.最小必要原則D.可分割原則4.征信機(jī)構(gòu)在采集個(gè)人信息前，應(yīng)當(dāng)如何處理？A.立即開始采集B.僅對授信機(jī)構(gòu)告知采集目的C.向信息主體明示收集、使用信息的目的、方式、范圍，并取得其同意D.告知信息主體采集信息是辦理業(yè)務(wù)的必要條件，無需取得明確同意5.個(gè)人認(rèn)為其信用報(bào)告記載錯(cuò)誤，有權(quán)采取哪種主要途徑進(jìn)行維權(quán)？A.向媒體曝光B.向征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提出異議申請C.向人民法院提起訴訟D.向當(dāng)?shù)厝嗣裾对V6.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起，一般不少于多少年？A.1年B.3年C.5年D.7年7.金融機(jī)構(gòu)在查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，必須取得以下哪個(gè)主體的明確授權(quán)？A.征信機(jī)構(gòu)B.信息提供者（如銀行）C.信息主體（即個(gè)人）D.該金融機(jī)構(gòu)的上級主管單位8.下列哪項(xiàng)行為不屬于《征信業(yè)管理?xiàng)l例》所禁止的行為？A.超越法定授權(quán)查詢個(gè)人信用報(bào)告B.未經(jīng)同意將個(gè)人信用報(bào)告用于約定以外的用途C.對個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行公正評價(jià)D.故意刪除、篡改個(gè)人信用報(bào)告中的信息9.在處理涉及個(gè)人隱私的征信信息時(shí)，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取哪些措施保障信息安全？（請選擇至少一項(xiàng)）A.對查詢?nèi)藛T進(jìn)行身份認(rèn)證B.對存儲的個(gè)人信息進(jìn)行加密處理C.限制內(nèi)部人員對信息的訪問權(quán)限D(zhuǎn).定期公開所有內(nèi)部操作流程10.中國人民銀行征信管理局主要負(fù)責(zé)？A.為社會公眾提供免費(fèi)信用報(bào)告查詢服務(wù)B.對征信業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理C.直接經(jīng)營個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫D.制定信用評分模型二、判斷題1.任何單位和個(gè)人都可以查詢他人的信用報(bào)告，只要提供被查詢?nèi)说纳矸葑C件。（）2.個(gè)人信息主體有權(quán)訪問其被收集的個(gè)人信用信息，并要求更正不準(zhǔn)確的信息。（）3.征信機(jī)構(gòu)因工作需要，可以將在業(yè)務(wù)過程中獲取的個(gè)人信息用于內(nèi)部培訓(xùn)或營銷。（）4.個(gè)人信息處理者將個(gè)人信息泄露給第三方，造成個(gè)人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（）5.信用報(bào)告只能反映個(gè)人的不良信用行為，不能反映個(gè)人的良好信用記錄。（）6.當(dāng)個(gè)人對信用報(bào)告中的異議處理結(jié)果不服時(shí)，可以向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)投訴。（）7.征信機(jī)構(gòu)對異議信息進(jìn)行核查和更正后，無需再次通知信息提供者。（）8.金融機(jī)構(gòu)在獲得個(gè)人授權(quán)后，可以將其信用報(bào)告信息用于向第三方推薦該個(gè)人。（）9.法律法規(guī)對征信信息保存期限有規(guī)定的，征信機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守，不得縮短。（）10.在某些特定情況下，如國家安全需要，征信機(jī)構(gòu)可以未經(jīng)個(gè)人同意訪問其信用報(bào)告。（）三、簡答題1.簡述《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中規(guī)定的個(gè)人征信信息不得采集的幾種情形。2.當(dāng)個(gè)人信用報(bào)告出現(xiàn)錯(cuò)誤信息時(shí)，個(gè)人應(yīng)按照什么流程提出異議？3.簡述征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)遵循的主要安全保護(hù)措施有哪些？4.解釋“告知同意”原則在征信業(yè)務(wù)中的具體體現(xiàn)。四、案例分析題某商業(yè)銀行信貸部工作人員張某，在審批一筆貸款業(yè)務(wù)時(shí)，覺得申請人李某的信用狀況可能存在風(fēng)險(xiǎn)，但該申請人近期未發(fā)生過任何逾期記錄。張某便利用職務(wù)便利，在未獲得李某任何授權(quán)的情況下，查詢了李某在過去兩年內(nèi)的詳細(xì)交易明細(xì)，并試圖從中找出所謂的“不良線索”。請問：1.張某的行為是否合規(guī)？為什么？2.如果李某發(fā)現(xiàn)此情況后向銀行投訴，銀行應(yīng)該如何處理？可能面臨哪些后果？3.結(jié)合案例，談?wù)勅绾卫斫庹餍艠I(yè)務(wù)中的合規(guī)操作和保密要求。試卷答案一、選擇題1.D2.B3.D4.C5.B6.C7.C8.C9.A,B,C10.B二、判斷題1.×2.√3.×4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.×三、簡答題1.答：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人征信信息不得采集的內(nèi)容包括：（1）個(gè)人身份識別信息中的密碼、生物識別信息等敏感信息，但依照法律、行政法規(guī)規(guī)定另有約定的除外；（2）個(gè)人收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)信息，但依照法律、行政法規(guī)規(guī)定另有約定的除外；（3）個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的活動信息，但是依法提供有關(guān)組織機(jī)構(gòu)依法查詢或者異議處理等情形除外；（4）個(gè)人親屬信息；（5）與個(gè)人信用無關(guān)的其他信息；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他信息。2.答：個(gè)人認(rèn)為信用報(bào)告記載錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)按以下流程提出異議：（1）向做出該記載的征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提出異議申請，說明異議事由，并提供相關(guān)證據(jù)材料；（2）征信機(jī)構(gòu)或信息提供者接到異議申請后，應(yīng)立即對有關(guān)信息進(jìn)行核查；（3）核查屬實(shí)的，應(yīng)及時(shí)更正；核查不屬實(shí)的，應(yīng)予以說明，并將核查結(jié)果通知異議人；（4）對異議處理結(jié)果有異議的，可以向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)投訴。3.答：征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)遵循的主要安全保護(hù)措施包括：（1）建立內(nèi)部管理制度和安全保障體系，明確個(gè)人信息處理規(guī)范和操作流程；（2）采取加密、去標(biāo)識化等技術(shù)和措施，保障個(gè)人信息在采集、存儲、使用、傳輸、刪除等環(huán)節(jié)的安全；（3）嚴(yán)格限定內(nèi)部人員的訪問權(quán)限，對能夠訪問個(gè)人信息的人員進(jìn)行背景審查和培訓(xùn)，并簽訂保密協(xié)議；（4）定期進(jìn)行安全評估和風(fēng)險(xiǎn)評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置安全風(fēng)險(xiǎn)；（5）建立應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，在發(fā)生或可能發(fā)生個(gè)人信息泄露、毀損、丟失等安全事件時(shí)，立即采取補(bǔ)救措施。4.答：“告知同意”原則在征信業(yè)務(wù)中的具體體現(xiàn)：（1）在收集個(gè)人信息前，必須向信息主體明確告知收集、使用信息的目的、方式、范圍、存儲期限、安全保障措施、信息主體權(quán)利等；（2）信息主體必須是在充分了解上述情況并自愿做出選擇的情況下，才同意其個(gè)人信息被收集和使用；（3）信息主體有權(quán)撤回其同意，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)停止處理該個(gè)人信息；（4）對于法律、行政法規(guī)規(guī)定必須同意的情形除外，但應(yīng)當(dāng)事前告知。四、案例分析題1.答：張某的行為嚴(yán)重不合規(guī)。原因如下：（1）查詢個(gè)人信用報(bào)告必須取得信息主體的明確授權(quán)，張某在未獲授權(quán)情況下查詢李某的交易明細(xì)，違反了授權(quán)原則；（2）李某的詳細(xì)交易明細(xì)屬于個(gè)人敏感信息，張某的行為屬于非法獲取、使用個(gè)人信息，違反了信息安全和保密規(guī)定；（3）張某利用職務(wù)便利進(jìn)行違規(guī)操作，可能構(gòu)成內(nèi)部違規(guī)甚至違法。2.答：銀行應(yīng)按以下方式處理：（1）立即制止張某的違規(guī)行為，并根據(jù)內(nèi)部規(guī)定對張某進(jìn)行處分；（2）向李某說明情況，并就違規(guī)行為向李某道歉，解釋處理流程；（3）根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，對張某的行為可能涉及的罰款等進(jìn)行處理；（4）評估此次事件對銀行聲譽(yù)和合規(guī)狀況的影響，并采取補(bǔ)救措施，加強(qiáng)內(nèi)部管理，防止類似事件再次發(fā)生?？赡苊媾R的后果包括：對張某進(jìn)行內(nèi)部處分（如罰款、降級、解雇）；對銀行處以罰款；因泄露個(gè)人信息對李某造成損害而承擔(dān)民事賠償責(zé)任；影響銀行的社會聲譽(yù)和公信力。3.答：該案例體現(xiàn)了征信業(yè)務(wù)中合規(guī)操作和保密要求的重要性：（1）合規(guī)操作要求征信從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，不得越權(quán)操作，不得從事任何違法違規(guī)活動。張某的行為違反了授權(quán)原則、信息安全和保密規(guī)定，是典型的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。（2）保密要求要求征信機(jī)構(gòu)