第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)初級(jí)考試口訣及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行客戶身份識(shí)別過程中，以下哪項(xiàng)不屬于“三同源”核實(shí)方式？（）

A.客戶出示身份證原件并核對(duì)照片

B.通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息

C.要求客戶提供單位開具的身份證明

D.核實(shí)客戶職業(yè)證明與收入來源一致性

2.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，以下哪項(xiàng)表述屬于合規(guī)范圍？（）

A.“預(yù)期收益率高達(dá)12%，保本保息”

B.“本產(chǎn)品歷史年化收益率均不低于10%”

C.“投資本產(chǎn)品可能損失全部本金”

D.“資金由本行全額擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)極低”

3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，以下哪類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍？（）

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.從事證券承銷業(yè)務(wù)

D.經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

4.銀行柜面操作中，以下哪項(xiàng)屬于“雙人復(fù)核”制度的要求？（）

A.一名柜員辦理轉(zhuǎn)賬，另一名柜員同時(shí)監(jiān)控屏幕

B.當(dāng)日現(xiàn)金盤點(diǎn)由柜員獨(dú)立完成

C.重要空白憑證由單人保管并登記

D.柜員自行核對(duì)賬實(shí)無誤后簽字

5.信用卡逾期還款時(shí)，以下哪項(xiàng)說法正確？（）

A.只要及時(shí)還款就不會(huì)產(chǎn)生違約金

B.逾期超過90天將影響個(gè)人征信記錄

C.首次逾期可申請(qǐng)免息期延長

D.逾期還款不會(huì)影響信用額度

6.銀行內(nèi)部控制中，以下哪項(xiàng)屬于不相容職務(wù)分離的要求？（）

A.同一柜員同時(shí)負(fù)責(zé)現(xiàn)金保管和記賬工作

B.出納員與信貸審批人員定期交叉檢查

C.重要空白憑證由會(huì)計(jì)部門集中保管

D.單個(gè)柜員保管當(dāng)日全部現(xiàn)金收入

7.銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售管理辦法》？（）

A.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.未經(jīng)客戶確認(rèn)即錄音錄像留存證據(jù)

C.要求客戶在產(chǎn)品合同上簽字捺印

D.向風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的客戶推薦產(chǎn)品

8.銀行客戶信息保護(hù)中，以下哪項(xiàng)屬于敏感信息？（）

A.客戶職業(yè)信息

B.客戶身份證號(hào)碼

C.客戶月均工資

D.客戶常用手機(jī)號(hào)碼

9.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類中，以下哪項(xiàng)屬于次級(jí)類貸款特征？（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況良好，能按期還本付息

B.借款人出現(xiàn)逾期，但仍有能力償還

C.借款人無法足額償還，需要重組

D.借款人已破產(chǎn)，貸款無法收回

10.銀行反洗錢工作中，以下哪項(xiàng)屬于可疑交易？（）

A.客戶通過銀行轉(zhuǎn)賬購買理財(cái)產(chǎn)品

B.單筆大額現(xiàn)金存取后立即用于消費(fèi)

C.客戶定期存取款金額與其收入水平匹配

D.多個(gè)賬戶頻繁向同一第三方賬戶劃轉(zhuǎn)資金

11.銀行員工行為規(guī)范中，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)行為？（）

A.接受客戶贈(zèng)送的名表作為答謝

B.向客戶透露其他客戶的賬戶信息

C.在社交媒體上發(fā)布銀行內(nèi)部敏感信息

D.按規(guī)定向客戶收取服務(wù)費(fèi)用

12.個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息由征信機(jī)構(gòu)直接采集？（）

A.個(gè)人負(fù)債信息

B.個(gè)人學(xué)歷信息

C.個(gè)人聯(lián)系方式

D.個(gè)人社保繳納記錄

13.銀行柜面操作中，以下哪項(xiàng)屬于重要空白憑證的管理要求？（）

A.由柜員自行登記使用情況

B.建立實(shí)物與登記簿雙重核對(duì)機(jī)制

C.允許柜員將空白憑證帶離柜面保管

D.定期銷毀無用的空白憑證

14.銀行電子銀行渠道中，以下哪項(xiàng)屬于U盤等介質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施？（）

A.允許客戶使用個(gè)人U盤辦理業(yè)務(wù)

B.對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行定期消毒處理

C.限制客戶通過U盤拷貝敏感信息

D.允許柜員使用U盤傳輸客戶資料

15.銀行客戶投訴處理中，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)流程？（）

A.對(duì)客戶投訴進(jìn)行內(nèi)部記錄但不上報(bào)

B.由同一柜員處理客戶的所有投訴

C.向客戶承諾解決時(shí)限并跟進(jìn)落實(shí)

D.對(duì)客戶投訴內(nèi)容進(jìn)行選擇性記錄

16.銀行信貸審批中，以下哪項(xiàng)屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容？（）

A.審核借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表

B.確定貸款審批額度

C.核實(shí)借款人抵押物價(jià)值

D.簽訂借款合同

17.銀行合規(guī)文化建設(shè)中，以下哪項(xiàng)屬于關(guān)鍵措施？（）

A.定期組織員工進(jìn)行合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)

B.對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行內(nèi)部通報(bào)批評(píng)

C.將合規(guī)考核結(jié)果與績效掛鉤

D.允許員工因“善意”違規(guī)操作

18.銀行反假幣工作中，以下哪項(xiàng)屬于假幣特征？（）

A.正面國徽?qǐng)D案清晰立體

B.水印透光后可見人像輪廓

C.紙幣表面有明顯的熒光反應(yīng)

D.數(shù)字標(biāo)識(shí)采用凹印工藝

19.銀行個(gè)人賬戶管理中，以下哪項(xiàng)屬于異常交易？（）

A.客戶定期向子女賬戶轉(zhuǎn)賬

B.單筆10萬元現(xiàn)金存入個(gè)人賬戶

C.客戶通過ATM提現(xiàn)5萬元現(xiàn)金

D.多個(gè)賬戶向同一第三方平臺(tái)充值

20.銀行員工職業(yè)道德中，以下哪項(xiàng)屬于“禁止行為”？（）

A.按規(guī)定向客戶收取服務(wù)費(fèi)用

B.接受客戶小額禮品作為答謝

C.向同事透露客戶敏感信息

D.在合規(guī)前提下幫助客戶解決問題

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行客戶身份識(shí)別過程中，以下哪些屬于“三查”要求？（）

A.查客戶身份證原件

B.查客戶職業(yè)證明

C.查客戶征信報(bào)告

D.查客戶交易流水

22.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售中，以下哪些屬于合規(guī)要求？（）

A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配

B.銷售人員向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品宣傳材料顯示預(yù)期收益率

D.確保客戶在購買前簽字確認(rèn)

23.銀行內(nèi)部控制中，以下哪些屬于不相容職務(wù)分離要求？（）

A.出納員與信貸審批分離

B.柜員與賬務(wù)復(fù)核分離

C.重要空白憑證保管與使用分離

D.同一柜員負(fù)責(zé)現(xiàn)金收付與記賬

24.銀行反洗錢工作中，以下哪些屬于可疑交易特征？（）

A.單筆大額現(xiàn)金存取后立即用于跨境交易

B.多個(gè)賬戶頻繁向同一第三方賬戶劃轉(zhuǎn)資金

C.客戶頻繁更換開戶行但資金流向一致

D.客戶通過網(wǎng)銀進(jìn)行小額分散交易

25.銀行員工行為規(guī)范中，以下哪些屬于合規(guī)要求？（）

A.不接受客戶以“禮金”形式贈(zèng)送的財(cái)物

B.不向客戶透露其他客戶信息

C.不在社交媒體上發(fā)布銀行內(nèi)部敏感信息

D.按規(guī)定向客戶收取服務(wù)費(fèi)用

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行客戶身份識(shí)別過程中，僅需核對(duì)身份證原件即可完成身份識(shí)別。（）

27.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，可以承諾保本保息。（）

28.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營證券承銷業(yè)務(wù)。（）

29.銀行柜面操作中，重要空白憑證允許由單人保管并登記。（）

30.信用卡逾期還款不會(huì)影響個(gè)人征信記錄。（）

31.銀行內(nèi)部控制中，同一柜員可以同時(shí)負(fù)責(zé)現(xiàn)金保管和記賬工作。（）

32.銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以向風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的客戶推薦產(chǎn)品。（）

33.銀行客戶信息保護(hù)中，客戶職業(yè)信息屬于敏感信息。（）

34.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類中，可疑類貸款指借款人可能無法足額償還貸款本息。（）

35.銀行反洗錢工作中，客戶頻繁更換開戶行但資金流向一致不屬于可疑交易。（）

36.銀行員工行為規(guī)范中，可以接受客戶贈(zèng)送的名表作為答謝。（）

37.個(gè)人征信報(bào)告中，個(gè)人負(fù)債信息由征信機(jī)構(gòu)直接采集。（）

38.銀行柜面操作中，重要空白憑證允許帶離柜面保管。（）

39.銀行電子銀行渠道中，允許客戶使用個(gè)人U盤辦理業(yè)務(wù)。（）

40.銀行客戶投訴處理中，可以對(duì)客戶投訴進(jìn)行內(nèi)部記錄但不上報(bào)。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行客戶身份識(shí)別過程中，需遵循______、______、______的原則。

42.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，需向客戶充分揭示______、______、______等風(fēng)險(xiǎn)。

43.銀行內(nèi)部控制中，不相容職務(wù)分離要求______與______分離，______與______分離。

44.銀行反洗錢工作中，客戶通過______、______等方式轉(zhuǎn)移資產(chǎn)屬于可疑交易。

45.銀行員工行為規(guī)范中，員工不得利用職務(wù)之便______或______客戶利益。

五、簡答題（共30分，每題6分）

46.簡述銀行客戶身份識(shí)別的“三查”要求。

47.簡述銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售中的合規(guī)要求。

48.簡述銀行內(nèi)部控制中不相容職務(wù)分離的主要內(nèi)容。

49.簡述銀行反洗錢工作中客戶身份識(shí)別的主要內(nèi)容。

50.簡述銀行員工行為規(guī)范中的“禁止行為”。

六、案例分析題（共15分）

某銀行客戶張先生前來辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，聲稱需要資金用于購房裝修。柜員在辦理過程中發(fā)現(xiàn)以下情況：

（1）張先生要求一次性存入80萬元現(xiàn)金，但無法提供資金來源證明；

（2）張先生聲稱資金來源于個(gè)人經(jīng)營所得，但無法提供相關(guān)收入證明；

（3）張先生要求將存款通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)移至第三方平臺(tái)，且近期有多次類似操作。

問題：

（1）分析該案例中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（5分）

（2）提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（5分）

（3）總結(jié)該案例對(duì)銀行反洗錢工作的啟示。（5分）

一、單選題

1.C

解析：單位開具的身份證明不屬于“三同源”核實(shí)方式，“三同源”指身份證原件、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息、其他輔助材料（如戶口本、社?？ǖ龋?。A選項(xiàng)屬于“身份證原件核對(duì)照片”，B選項(xiàng)屬于“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息”，D選項(xiàng)屬于“其他輔助材料核實(shí)”，均符合要求。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)閱挝蛔C明不屬于法定核實(shí)方式。

2.B

解析：A選項(xiàng)“保本保息”屬于違規(guī)承諾收益率的表述；B選項(xiàng)“歷史年化收益率均不低于10%”屬于合規(guī)的過往業(yè)績表述；C選項(xiàng)“可能損失全部本金”屬于合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)揭示；D選項(xiàng)“全額擔(dān)?！睂儆谶`規(guī)承諾保本保息。因此正確答案為B。

3.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營“吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)”等業(yè)務(wù)。證券承銷業(yè)務(wù)屬于證券公司經(jīng)營范圍，不屬于商業(yè)銀行可經(jīng)營業(yè)務(wù)。A、B、D選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行合規(guī)業(yè)務(wù)范圍。

4.A

解析：雙人復(fù)核制度要求同一業(yè)務(wù)由兩人同時(shí)操作或同時(shí)監(jiān)督，A選項(xiàng)符合柜面操作規(guī)范。B選項(xiàng)獨(dú)立完成不符合復(fù)核要求；C選項(xiàng)單人保管憑證不符合分離原則；D選項(xiàng)自行核對(duì)不符合監(jiān)督要求。

5.B

解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，逾期還款會(huì)產(chǎn)生違約金；B選項(xiàng)正確，逾期超過90天會(huì)嚴(yán)重影響征信；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，首次逾期通常不延長免息期；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，逾期會(huì)影響信用額度。

6.B

解析：不相容職務(wù)分離要求信貸審批與現(xiàn)金保管、記賬等職務(wù)分離。A選項(xiàng)同一柜員負(fù)責(zé)現(xiàn)金與記賬屬于職務(wù)不分離；B選項(xiàng)出納與信貸審批分離符合要求；C選項(xiàng)單人保管憑證不符合分離原則；D選項(xiàng)同一柜員負(fù)責(zé)收付與記賬屬于職務(wù)不分離。

7.D

解析：A、B、C選項(xiàng)均屬于合規(guī)銷售行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，根據(jù)《銷售管理辦法》第十五條，不得向風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的客戶推薦產(chǎn)品。

8.B

解析：A、C、D選項(xiàng)屬于一般信息，B選項(xiàng)身份證號(hào)碼屬于核心敏感信息，根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》第22條，身份證號(hào)碼屬于敏感個(gè)人信息。

9.B

解析：A選項(xiàng)屬于正常類貸款；B選項(xiàng)符合次級(jí)類貸款特征（逾期但仍有能力償還）；C選項(xiàng)屬于可疑類貸款；D選項(xiàng)屬于損失類貸款。

10.D

解析：A、B、C選項(xiàng)屬于正常交易，D選項(xiàng)多個(gè)賬戶向同一第三方平臺(tái)頻繁劃轉(zhuǎn)可能涉及洗錢行為，屬于可疑交易特征。

11.A

解析：B選項(xiàng)屬于違規(guī)行為；C選項(xiàng)屬于違規(guī)行為；D選項(xiàng)屬于合規(guī)行為；A選項(xiàng)小額禮品在部分銀行規(guī)定下屬于合規(guī)范疇，但需符合“價(jià)值不超過200元”等限制，假設(shè)題目背景允許。

12.C

解析：A、B、D選項(xiàng)均屬于征信機(jī)構(gòu)間接采集信息，C選項(xiàng)個(gè)人聯(lián)系方式屬于客戶主動(dòng)提供信息，由征信機(jī)構(gòu)直接采集。

13.B

解析：A、C、D選項(xiàng)均屬于違規(guī)操作，B選項(xiàng)實(shí)物與登記簿雙重核對(duì)符合內(nèi)控要求。

14.B

解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人U盤使用存在風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)正確，自助設(shè)備消毒是合規(guī)要求；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，U盤拷貝敏感信息屬于違規(guī)操作；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，U盤傳輸客戶資料屬于違規(guī)操作。

15.C

解析：A、B、D選項(xiàng)均屬于違規(guī)操作，C選項(xiàng)符合合規(guī)投訴處理流程。

16.A

解析：B、C、D選項(xiàng)屬于貸后管理或?qū)徟h(huán)節(jié)，A選項(xiàng)貸前調(diào)查是審批前的重要環(huán)節(jié)。

17.A

解析：B、C、D選項(xiàng)均屬于合規(guī)措施，A選項(xiàng)定期培訓(xùn)是關(guān)鍵措施。

18.B

解析：A、C、D選項(xiàng)屬于真幣特征，B選項(xiàng)假幣水印透光后可見人像輪廓，屬于假幣特征。

19.B

解析：A、C、D選項(xiàng)屬于正常交易，B選項(xiàng)單筆大額現(xiàn)金存取可能涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)，屬于異常交易。

20.B

解析：A、C、D選項(xiàng)均屬于合規(guī)行為，B選項(xiàng)小額禮品在部分銀行規(guī)定下屬于違規(guī)行為。

二、多選題

21.A、B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第十七條，“三查”指查身份證原件、查職業(yè)證明、查其他輔助材料。C、D選項(xiàng)屬于后續(xù)調(diào)查內(nèi)容，不屬于“三查”核心要求。

22.A、B、D

解析：A、B、D選項(xiàng)符合《銷售管理辦法》要求，C選項(xiàng)錯(cuò)誤，產(chǎn)品宣傳材料不得承諾收益。

23.A、B、C

解析：A、B、C選項(xiàng)符合內(nèi)控要求，D選項(xiàng)同一柜員負(fù)責(zé)收付與記賬屬于職務(wù)不分離。

24.A、B、C

解析：A、B、C選項(xiàng)屬于可疑交易特征，D選項(xiàng)小額分散交易通常不屬于可疑交易。

25.A、B、C、D

解析：A、B、C、D選項(xiàng)均屬于合規(guī)要求。

三、判斷題

26.×

解析：身份識(shí)別需結(jié)合“身份證原件核對(duì)照片”“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息”“其他輔助材料核實(shí)”三項(xiàng)，僅核對(duì)身份證不完整。

27.×

解析：根據(jù)《銷售管理辦法》，不得承諾保本保息。

28.×

解析：證券承銷業(yè)務(wù)屬于證券公司經(jīng)營范圍，商業(yè)銀行不得經(jīng)營。

29.×

解析：重要空白憑證必須雙人管理，不得由單人保管。

30.×

解析：信用卡逾期還款會(huì)影響征信。

31.×

解析：出納與記賬必須分離。

32.×

解析：不得向風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的客戶推薦產(chǎn)品。

33.√

解析：身份證號(hào)碼屬于核心敏感信息。

34.√

解析：可疑類貸款指借款人可能無法足額償還貸款本息。

35.×

解析：頻繁更換開戶行但資金流向一致屬于可疑交易。

36.×

解析：小額禮品在部分銀行規(guī)定下屬于違規(guī)行為。

37.√

解析：負(fù)債信息由征信機(jī)構(gòu)直接采集。

38.×

解析：重要空白憑證不得帶離柜面保管。

39.×

解析：禁止使用個(gè)人U盤辦理業(yè)務(wù)。

40.×

解析：客戶投訴必須上報(bào)。

四、填空題

41.真實(shí)性、完整性、有效性

解析：根據(jù)《反洗錢法》，客戶身份識(shí)別需遵循真實(shí)性、完整性、有效性原則。

42.流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性

解析：根據(jù)《銷售管理辦法》，需充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

43.信貸審批、現(xiàn)金保管；柜員、復(fù)核

解析：不相容職務(wù)分離要求信貸審批與現(xiàn)金保管分離，柜員