第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格考試lpr及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)中國(guó)人民銀行公告〔2020〕第15號(hào)，LPR的形成機(jī)制中，以下哪項(xiàng)不屬于“報(bào)價(jià)、形成、傳導(dǎo)”三個(gè)環(huán)節(jié)？（）

A.18家商業(yè)銀行自主報(bào)出本行LPR

B.中國(guó)人民銀行根據(jù)市場(chǎng)利率水平確定LPR

C.商業(yè)銀行將LPR運(yùn)用于貸款定價(jià)

D.市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制對(duì)報(bào)價(jià)行為進(jìn)行管理

2.借款人選擇LPR作為貸款定價(jià)基準(zhǔn)時(shí)，以下哪種情況需要定期（每年）與銀行重新確認(rèn)？（）

A.貸款期限為3年，采用1年期LPR

B.貸款期限為5年，采用5年期LPR

C.貸款利率為固定利率，無(wú)需參考LPR

D.借款人信用評(píng)級(jí)由A級(jí)調(diào)整為B級(jí)

3.若某企業(yè)貸款采用1年期LPR加20BP的定價(jià)方式，當(dāng)1年期LPR從2.75%上調(diào)至3.0%時(shí)，該企業(yè)實(shí)際貸款利率將變?yōu)槎嗌?？（?/p>

A.2.95%

B.3.0%

C.3.2%

D.2.75%

4.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于完善貸款定價(jià)管理的通知》，商業(yè)銀行在LPR基準(zhǔn)上加點(diǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能違反監(jiān)管要求？（）

A.根據(jù)借款人信用狀況調(diào)整加點(diǎn)數(shù)值

B.對(duì)不同期限貸款設(shè)置差異化加點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)

C.將自身運(yùn)營(yíng)成本直接計(jì)入加點(diǎn)部分

D.通過(guò)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制約束加點(diǎn)行為

5.某個(gè)人住房貸款采用5年期LPR，若LPR持續(xù)下調(diào)，以下哪種情況下借款人可能獲得利率優(yōu)惠？（）

A.貸款合同約定利率為L(zhǎng)PR固定加點(diǎn)

B.貸款合同約定利率為固定利率

C.借款人主動(dòng)申請(qǐng)降低貸款利率

D.銀行根據(jù)政策調(diào)整貸款利率上限

6.中國(guó)人民銀行宣布LPR調(diào)整后，以下哪項(xiàng)表述是正確的？（）

A.所有存量貸款利率立即同步調(diào)整

B.新發(fā)放貸款利率將在下個(gè)月生效

C.LPR調(diào)整直接影響存款利率水平

D.LPR調(diào)整無(wú)需商業(yè)銀行主動(dòng)執(zhí)行

7.根據(jù)培訓(xùn)材料，LPR的報(bào)價(jià)周期為多久？（）

A.每日

B.每周

C.每月

D.每季

8.若某商業(yè)銀行LPR報(bào)價(jià)為3.85%，但實(shí)際貸款利率為4.05%，可能的原因是？（）

A.LPR報(bào)價(jià)錯(cuò)誤導(dǎo)致加點(diǎn)偏差

B.借款人信用評(píng)級(jí)較低

C.貸款期限超過(guò)1年

D.銀行需覆蓋自身運(yùn)營(yíng)成本

9.根據(jù)《貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率工作辦法》，LPR的報(bào)價(jià)銀行數(shù)量為多少家？（）

A.10家

B.15家

C.18家

D.20家

10.個(gè)人消費(fèi)貸款若采用LPR定價(jià)，以下哪種情況銀行可能要求借款人提供額外擔(dān)保？（）

A.貸款金額低于10萬(wàn)元

B.借款人征信記錄良好

C.貸款期限為1年以內(nèi)

D.貸款用途為裝修

11.LPR與SHIBOR的主要區(qū)別在于？（）

A.SHIBOR是LPR的子基準(zhǔn)

B.LPR由央行直接發(fā)布

C.LPR反映的是全市場(chǎng)資金成本

D.SHIBOR僅適用于企業(yè)貸款

12.商業(yè)銀行在LPR報(bào)價(jià)時(shí)，需參考以下哪些因素？（）

Ⅰ.銀行間市場(chǎng)拆借利率

Ⅱ.貨幣政策利率

Ⅲ.市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制要求

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

13.借款人若選擇LPR并約定“浮動(dòng)利率”，以下哪種情況下銀行可提前調(diào)整LPR？（）

A.央行宣布LPR調(diào)整

B.借款人未按時(shí)還款

C.借款人收入下降

D.銀行內(nèi)部政策調(diào)整

14.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款定價(jià)管理辦法》，LPR加點(diǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)為多少？（）

A.-50BP

B.0BP

C.50BP

D.100BP

15.若某企業(yè)貸款采用5年期LPR，但實(shí)際執(zhí)行利率遠(yuǎn)高于市場(chǎng)水平，可能的原因是？（）

A.LPR報(bào)價(jià)錯(cuò)誤

B.借款人資質(zhì)較差

C.貸款期限縮短

D.銀行無(wú)加點(diǎn)空間

16.LPR的發(fā)布主體是？（）

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

C.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心

D.中國(guó)金融學(xué)會(huì)

17.根據(jù)《關(guān)于完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制的意見(jiàn)》，LPR的形成基礎(chǔ)是？（）

A.央行政策利率

B.商業(yè)銀行資金成本

C.市場(chǎng)供求關(guān)系

D.行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)

18.若借款人貸款利率采用“LPR+固定加點(diǎn)”，以下哪種情況下加點(diǎn)可能調(diào)整？（）

A.LPR持續(xù)下調(diào)

B.借款人信用狀況改善

C.貸款合同約定不變

D.銀行政策調(diào)整

19.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，LPR作為貸款定價(jià)基準(zhǔn)時(shí)，銀行需向借款人充分披露哪些信息？（）

Ⅰ.LPR的構(gòu)成

Ⅱ.加點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)

Ⅲ.利率調(diào)整機(jī)制

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

20.若某個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款采用LPR，但銀行要求加點(diǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)為150BP，可能的原因是？（）

A.借款人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高

B.LPR報(bào)價(jià)錯(cuò)誤

C.貸款期限為3個(gè)月

D.銀行無(wú)資金成本壓力

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.LPR的報(bào)價(jià)主體包括哪些類型？（）

A.全國(guó)性商業(yè)銀行

B.城市商業(yè)銀行

C.農(nóng)村信用社

D.外資銀行

22.根據(jù)《貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率工作辦法》，影響LPR形成的因素包括？（）

Ⅰ.市場(chǎng)利率水平

Ⅱ.貨幣政策利率

Ⅲ.商業(yè)銀行資金成本

Ⅳ.市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制要求

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

23.個(gè)人住房貸款采用LPR定價(jià)時(shí)，以下哪些情況可能導(dǎo)致利率下調(diào)？（）

A.LPR持續(xù)下調(diào)

B.借款人公積金貸款額度增加

C.銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力加大

D.借款人收入大幅提升

24.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款定價(jià)管理辦法》，銀行在LPR定價(jià)時(shí)需遵循哪些原則？（）

Ⅰ.公平合理

Ⅱ.價(jià)格透明

Ⅲ.自主定價(jià)

Ⅳ.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

25.若借款人選擇LPR作為貸款定價(jià)基準(zhǔn)，以下哪些情況銀行可能要求重新確認(rèn)？（）

A.LPR調(diào)整

B.借款人信用評(píng)級(jí)變化

C.貸款用途變更

D.貸款期限縮短

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.LPR的發(fā)布日期為每月20日上午9時(shí)。（）

27.LPR的報(bào)價(jià)銀行需經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。（）

28.個(gè)人消費(fèi)貸款若采用LPR，利率將隨LPR自動(dòng)調(diào)整。（）

29.LPR的形成機(jī)制中，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制僅提供指導(dǎo)。（）

30.LPR的調(diào)整會(huì)直接影響銀行存貸款利率水平。（）

31.企業(yè)貸款若采用LPR，利率加點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)由銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定。（）

32.LPR的報(bào)價(jià)銀行需綜合考慮自身負(fù)債成本和資產(chǎn)收益。（）

33.個(gè)人住房貸款采用LPR定價(jià)時(shí)，利率調(diào)整周期為1年。（）

34.LPR的形成基礎(chǔ)是銀行間市場(chǎng)拆借利率。（）

35.借款人選擇LPR定價(jià)時(shí)，無(wú)需考慮利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據(jù)《貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率工作辦法》，LPR的報(bào)價(jià)周期為_(kāi)_______。

37.LPR的報(bào)價(jià)銀行需綜合考慮________、________和________三個(gè)因素。

38.個(gè)人住房貸款采用LPR定價(jià)時(shí)，利率調(diào)整周期最長(zhǎng)為_(kāi)_______。

39.LPR的發(fā)布主體是________。

40.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款定價(jià)管理辦法》，銀行在LPR定價(jià)時(shí)需遵循________原則。

41.借款人選擇LPR定價(jià)時(shí)，需考慮利率________風(fēng)險(xiǎn)。

42.LPR的報(bào)價(jià)銀行數(shù)量為_(kāi)_______家。

43.LPR的形成機(jī)制中，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制的作用是________。

44.根據(jù)《貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制的意見(jiàn)》，LPR的構(gòu)成要素包括________和________。

45.個(gè)人消費(fèi)貸款采用LPR定價(jià)時(shí)，銀行需根據(jù)________確定加點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)。

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

46.簡(jiǎn)述LPR的形成機(jī)制及其主要特點(diǎn)。

47.借款人選擇LPR作為貸款定價(jià)基準(zhǔn)時(shí)，需考慮哪些因素？

48.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款定價(jià)管理辦法》，銀行在LPR定價(jià)時(shí)需遵循哪些原則？

49.個(gè)人住房貸款采用LPR定價(jià)時(shí)，利率調(diào)整周期有哪些規(guī)定？

50.若借款人選擇LPR并約定“浮動(dòng)利率”，銀行在什么情況下可提前調(diào)整LPR？

六、案例分析題（共15分）

某企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)需要申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元，貸款期限為2年，采用1年期LPR定價(jià)。經(jīng)銀行評(píng)估，該企業(yè)信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)，銀行最終確定貸款利率為L(zhǎng)PR+100BP。假設(shè)當(dāng)前1年期LPR為3.0%，企業(yè)實(shí)際貸款利率為3.0%+100BP=3.0%。貸款發(fā)放后，市場(chǎng)利率持續(xù)上升，1年期LPR上調(diào)至3.3%。問(wèn)題：

（1）分析該企業(yè)選擇LPR定價(jià)的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)。

（2）若企業(yè)希望鎖定利率，可以采取哪些措施？

（3）結(jié)合案例，說(shuō)明銀行在LPR定價(jià)時(shí)需考慮哪些因素。

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：LPR的形成機(jī)制包括“報(bào)價(jià)、形成、傳導(dǎo)”三個(gè)環(huán)節(jié)，A、C、D均屬其中，B選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)橹袊?guó)人民銀行不直接確定LPR，而是通過(guò)市場(chǎng)報(bào)價(jià)形成。

2.A

解析：根據(jù)《貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率工作辦法》，貸款期限超過(guò)1年（含）的，需每年定期確認(rèn)LPR是否調(diào)整；3年期限貸款采用1年期LPR，符合定期確認(rèn)條件。

3.C

解析：實(shí)際貸款利率=LPR+加點(diǎn)=3.0%+20BP=3.0%+0.2%=3.2%。

4.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款定價(jià)管理辦法》，加點(diǎn)需覆蓋銀行運(yùn)營(yíng)成本，但不得將自身成本直接計(jì)入加點(diǎn)部分，C選項(xiàng)違反監(jiān)管要求。

5.A

解析：若LPR持續(xù)下調(diào)，采用LPR固定加點(diǎn)的方式可享受利率優(yōu)惠；B選項(xiàng)采用固定利率，C、D選項(xiàng)與LPR調(diào)整無(wú)關(guān)。

6.B

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行公告，LPR調(diào)整后，新發(fā)放貸款利率將在下個(gè)月生效，存量貸款利率不受直接影響。

7.C

解析：根據(jù)《貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率工作辦法》，LPR的報(bào)價(jià)周期為每月。

8.A

解析：LPR報(bào)價(jià)錯(cuò)誤會(huì)導(dǎo)致加點(diǎn)偏差，如銀行報(bào)價(jià)為3.85%但實(shí)際執(zhí)行4.05%，可能因報(bào)價(jià)錯(cuò)誤導(dǎo)致。

9.C

解析：根據(jù)《貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率工作辦法》，LPR的報(bào)價(jià)銀行數(shù)量為18家。

10.A

解析：貸款金額低于10萬(wàn)元可能被視為高風(fēng)險(xiǎn)，銀行可能要求提供額外擔(dān)保。

11.C

解析：LPR反映全市場(chǎng)資金成本，而SHIBOR僅反映銀行間市場(chǎng)短期資金利率。

12.D

解析：LPR的報(bào)價(jià)需綜合考慮市場(chǎng)利率水平、貨幣政策利率和市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制要求。

13.A

解析：根據(jù)《貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率工作辦法》，央行宣布LPR調(diào)整時(shí)，銀行需及時(shí)調(diào)整報(bào)價(jià)。

14.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款定價(jià)管理辦法》，LPR加點(diǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)為50BP。

15.B

解析：借款人資質(zhì)較差可能導(dǎo)致銀行提高加點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際利率高于市場(chǎng)水平。

16.C

解析：LPR由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布。

17.D

解析：LPR的形成基礎(chǔ)是市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，確保報(bào)價(jià)行為規(guī)范。

18.B

解析：借款人信用狀況改善可能使銀行降低加點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，但若加點(diǎn)固定，利率可能不變。

19.D

解析：銀行需向借款人披露LPR構(gòu)成、加點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)和利率調(diào)整機(jī)制。

20.A

解析：借款人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高可能導(dǎo)致銀行提高加點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，如經(jīng)營(yíng)性貸款要求最低150BP。

二、多選題

21.ABCD

解析：LPR的報(bào)價(jià)主體包括全國(guó)性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和外資銀行。

22.D

解析：LPR的形成基礎(chǔ)包括市場(chǎng)利率水平、貨幣政策利率、商業(yè)銀行資金成本和市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制要求。

23.ACD

解析：LPR下調(diào)、公積金貸款增加和銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力可能導(dǎo)致利率下調(diào)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，收入提升通常不會(huì)降低利率。

24.D

解析：銀行在LPR定價(jià)時(shí)需遵循公平合理、價(jià)格透明、自主定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)覆蓋原則。

25.ABC

解析：LPR調(diào)整、信用評(píng)級(jí)變化和貸款用途變更需重新確認(rèn)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款期限縮短不一定會(huì)影響利率調(diào)整。

三、判斷題

26.√

27.×

解析：LPR的報(bào)價(jià)銀行需經(jīng)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自律機(jī)制認(rèn)可，而非中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

28.×

解析：個(gè)人消費(fèi)貸款采用LPR定價(jià)時(shí)，利率調(diào)整需根據(jù)合同約定，并非隨LPR自動(dòng)調(diào)整。

29.×

解析：市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制在LPR報(bào)價(jià)中具有約束作用。

30.×

解析：LPR調(diào)整直接影響貸款利率，但不直接影響存款利率。

31.×

解析：加點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)由銀行根據(jù)借款人資質(zhì)自主確定，銀保監(jiān)會(huì)僅提供指導(dǎo)。

32.√

解析：銀行需綜合考慮負(fù)債成本和資產(chǎn)收益確定加點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)。

33.√

解析：個(gè)人住房貸款采用LPR定價(jià)時(shí)，利率調(diào)整周期最長(zhǎng)為1年。

34.×

解析：LPR的形成基礎(chǔ)是全市場(chǎng)資金成本，而非銀行間市場(chǎng)拆借利率。

35.×

解析：選擇LPR定價(jià)時(shí)需考慮利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

四、填空題

36.每月

37.市場(chǎng)利率水平、貨幣政策利率、資金成本

38.1年

39.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心

40.公平合理、價(jià)格透明、自主定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋

41.波動(dòng)

42.18

43.約束報(bào)價(jià)行為

44.市場(chǎng)利率水平、貨幣政策利率

45.借款人資質(zhì)

五、簡(jiǎn)答題

46.答：

①LPR的形成機(jī)制包括“報(bào)價(jià)、形成、傳導(dǎo)”三個(gè)環(huán)節(jié)。

②報(bào)價(jià)環(huán)節(jié)：18