1云南開(kāi)放大學(xué)()1云南開(kāi)放大學(xué)()1云南開(kāi)放大學(xué)課程第三十講投保險(xiǎn)種的選擇汽車保險(xiǎn)1云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程目前，交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)種所有汽車都必須購(gòu)買(mǎi)，而且條款費(fèi)率全國(guó)統(tǒng)一，所以不存在險(xiǎn)種選擇的問(wèn)題。但是交強(qiáng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍、責(zé)任限額上有一定的限制，不能完全滿足投保人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需要。因此，對(duì)于大多數(shù)投保人，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車險(xiǎn)成為一種必要補(bǔ)充。所以，對(duì)投保險(xiǎn)種的選擇也主要是對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程一、投保步驟投保險(xiǎn)種的選擇是在廣泛搜集各保險(xiǎn)公司營(yíng)銷的汽車保險(xiǎn)條款費(fèi)率及宣傳資料的基礎(chǔ)上，按照選擇保險(xiǎn)的基本原則及自身風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的需要，通過(guò)分析對(duì)比而挑選優(yōu)質(zhì)險(xiǎn)種的過(guò)程。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程投保人選擇汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)，應(yīng)了解自身的風(fēng)險(xiǎn)特征，根據(jù)實(shí)際情況選擇個(gè)人所需的風(fēng)險(xiǎn)保障。重點(diǎn)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除范圍以及賠償方式，以達(dá)到滿足自身風(fēng)險(xiǎn)保障需要的基本目的。同時(shí)，還要注意不同保險(xiǎn)公司在同類保險(xiǎn)產(chǎn)品上價(jià)格的差異，堅(jiān)持性價(jià)比最佳的原則。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程投保人一般可以按照以下步驟來(lái)選擇投保險(xiǎn)種：1.投保人首先應(yīng)該搞清楚自己可能面臨著哪些風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致什么不良后果，最終自己會(huì)承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。比如，新車被盜搶的風(fēng)險(xiǎn)較大：老舊車型發(fā)生自燃火災(zāi)損失的概率較高：營(yíng)運(yùn)車輛一旦發(fā)生事故賠償?shù)臄?shù)額較大等。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程2.向保險(xiǎn)公司或其代理人（機(jī)構(gòu)）索要其營(yíng)銷的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率表，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。投保人應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和特別約定，被保險(xiǎn)人權(quán)利和義務(wù)，免賠額或免賠率的計(jì)算，索賠流程，退保和折舊等規(guī)定。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程如對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率表有疑問(wèn)，投保人可以要求保險(xiǎn)公司或代理人對(duì)條款和費(fèi)率表進(jìn)行解釋說(shuō)明或與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，以切實(shí)保障自身利益。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程3.聯(lián)系自身風(fēng)險(xiǎn)保障要求和不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋，看看哪一種更適合自己的特殊風(fēng)險(xiǎn)保障需要。注意所選擇的汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定得把容易發(fā)生的、相對(duì)可能性較大的風(fēng)險(xiǎn)包括進(jìn)去。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程否則，未得到保障的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失將得不到保險(xiǎn)賠償對(duì)于不同保險(xiǎn)公司的同類保險(xiǎn)產(chǎn)品，還要兼顧產(chǎn)品價(jià)格，做到盡量降低風(fēng)險(xiǎn)管理的成本。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程這樣，就可以挑選到適合自身需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。如果投保少、計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)汽車保險(xiǎn)，但又感到自己對(duì)購(gòu)買(mǎi)哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品等問(wèn)題拿不定主意時(shí)，可以向保險(xiǎn)咨詢機(jī)構(gòu)以及專業(yè)人士進(jìn)行咨詢。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程例如，擁有一輛新的中檔轎車用于經(jīng)營(yíng)出租業(yè)務(wù)時(shí)，就必須投保車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。在當(dāng)前盜竊轎車案件時(shí)有發(fā)生的情況下，經(jīng)常有遠(yuǎn)程客戶租用的出租車，極可能成為犯罪團(tuán)伙盜搶的對(duì)象，為了化解可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該再投保全車盜搶險(xiǎn)。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程又如，擁有一輛中、低檔且已有五六年車齡的中型客車，運(yùn)行在縣、鄉(xiāng)之間的固定線路上，就必須先投保車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。由于行駛的道路較窄，交通情況很復(fù)雜，就應(yīng)該再投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，以防止發(fā)生意外時(shí)造成車上人員傷亡而無(wú)法應(yīng)付；云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程由于客車是中、低檔的，設(shè)計(jì)和制造工藝都不是十分精細(xì)，加之已運(yùn)行了五六年，電氣設(shè)備的線路已經(jīng)老化，存在線路起火的可能性，為穩(wěn)妥起見(jiàn)，還是應(yīng)該再投保自燃損失保險(xiǎn)。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程自2012年《示范條款》出臺(tái)后，車險(xiǎn)從條款和費(fèi)率上將更加趨同，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)主要集中在各自差異化的附加險(xiǎn)土，這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，險(xiǎn)種方面將有更靈活的組合選擇，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，按規(guī)定任何車輛都必須投保。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程其他的險(xiǎn)種則在很大程度上依賴于車主的經(jīng)濟(jì)情況，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與實(shí)際需求有選擇地進(jìn)行投保。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程二、險(xiǎn)種選擇的基本原則面對(duì)保險(xiǎn)公司繁多而保費(fèi)不同的險(xiǎn)種，究竟應(yīng)該如何選擇最適合投保人的車險(xiǎn)產(chǎn)品呢?在選擇汽車的險(xiǎn)種時(shí)，需根據(jù)投保人的風(fēng)險(xiǎn)特征及經(jīng)濟(jì)承受能力來(lái)確定，力求用最小的成本得到最大的保障。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程1.交強(qiáng)險(xiǎn)必須投投保根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，從2008年8月開(kāi)始，所有的新車和保險(xiǎn)到期的車輛續(xù)保必須購(gòu)買(mǎi)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)。對(duì)于未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛，不予上牌。公安管理部門(mén)將扣車并處以2倍保費(fèi)的罰款。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程以六座以下為例：其中私家車保費(fèi)為950元，企業(yè)非營(yíng)運(yùn)車輛1000元，機(jī)關(guān)非營(yíng)運(yùn)車輛950元，營(yíng)業(yè)出租租賃車輛1800元。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程2.不要重復(fù)投保有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償。按照《保險(xiǎn)法》第四十條規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的車輛各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值?！币虼耍词雇侗Ｈ酥貜?fù)投保，也不會(huì)得到超價(jià)值賠款。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程3.不要超額投保投保時(shí)保險(xiǎn)金額不要高于車輛保險(xiǎn)價(jià)值，有些車主，明明車輛價(jià)值10萬(wàn)元，卻投保了15萬(wàn)元的保險(xiǎn)，認(rèn)為多花錢(qián)就能多賠付。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效。”云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程4.車損險(xiǎn)要足額投保依據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值清的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。”云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程如果投保時(shí)，保險(xiǎn)金額低于車輛保險(xiǎn)價(jià)值，當(dāng)標(biāo)的全損時(shí)，按照保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償，而當(dāng)標(biāo)的發(fā)生部分損失時(shí)，則按比例方式補(bǔ)償。即賠償金額－損失額×保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值。車輛的損失得不到足夠補(bǔ)償。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程5.基本險(xiǎn)盡量保全有些車主為了節(jié)省保費(fèi)，想少保幾種險(xiǎn)。然而各險(xiǎn)種都有各自的保險(xiǎn)責(zé)任，假如車輛真的出事，保險(xiǎn)公司只能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任給予賠付，而車主的其他一些損失有可能就得不到賠償。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程車損險(xiǎn)與三責(zé)險(xiǎn)一定要投保，因?yàn)檫@兩個(gè)險(xiǎn)種是車輛發(fā)生事故后，最有可能用得到的險(xiǎn)種。全車盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)，則根據(jù)投保人的需要進(jìn)行投保。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程6.附加險(xiǎn)按需投?？梢愿鶕?jù)投保人汽車的實(shí)際狀況與使用情況，有針對(duì)性地選擇附加險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種包括：?jiǎn)为?dú)玻璃破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。云南開(kāi)放大學(xué)()云南開(kāi)放大學(xué)汽車保險(xiǎn)課程如果車輛經(jīng)常出入交通混亂的市場(chǎng)等地，容易刮蹭汽車漆面，則可以考慮買(mǎi)一份劃痕險(xiǎn)。如果車輛不得不停放在建筑工地旁的停車場(chǎng)，時(shí)常有飛來(lái)的小石塊，擋風(fēng)玻璃又價(jià)值不菲，可建議投保人