2025年銀行反欺詐知識專項訓(xùn)練測試試卷（含答案）考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的字母填入括號內(nèi)）1.以下哪種行為不屬于典型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？（）A.以銀行工作人員身份，聲稱賬戶涉嫌異常，要求客戶轉(zhuǎn)賬到“安全賬戶”進行核查。B.通過群發(fā)短信，冒充公檢法機關(guān)，以客戶涉嫌洗錢為由，要求提供銀行卡密碼和驗證碼。C.在社交媒體上建立虛假高富帥/白富美賬號，誘騙用戶進行網(wǎng)絡(luò)貸款，并收取“手續(xù)費”、“保證金”。D.客戶在ATM機操作時，旁邊有人聲稱可以協(xié)助操作并給予好處，隨后竊取客戶銀行卡和密碼。2.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪個機構(gòu)不屬于反洗錢義務(wù)主體？（）A.商業(yè)銀行B.拍賣行C.保險公司D.中小學3.銀行在客戶身份識別過程中，對“已識別身份的自然人”采取的措施，以下描述正確的是？（）A.可以完全免除盡職調(diào)查義務(wù)。B.應(yīng)當進行強化盡職調(diào)查，關(guān)注其資金來源和交易對手。C.無需進行任何身份核實。D.僅需核實其職業(yè)信息。4.信用卡欺詐中，“盜刷”通常指？（）A.惡意透支導(dǎo)致信用卡被凍結(jié)。B.使用偽造的信用卡進行消費。C.通過非法手段獲取他人信用卡信息，并在網(wǎng)絡(luò)上或?qū)嶓w店進行消費。D.客戶因密碼錯誤導(dǎo)致交易失敗。5.銀行內(nèi)部欺詐通常不包括以下哪種特征？（）A.利用職務(wù)便利盜取客戶資金。B.編造虛假業(yè)務(wù)合同套取銀行信貸。C.散布關(guān)于銀行的負面不實信息。D.篡改交易記錄掩蓋違規(guī)操作。6.以下哪項交易類型最需要進行大額交易監(jiān)測？（）A.普通客戶每月的工資入賬。B.客戶向境外電匯學費。C.客戶在本人名下不同銀行卡之間進行轉(zhuǎn)賬。D.客戶使用銀行卡購買日常用品。7.在處理涉及疑似洗錢的可疑交易報告時，銀行員工正確的做法是？（）A.直接聯(lián)系交易對手，要求其說明資金來源。B.忽略報告，認為金額不大不會出問題。C.按照銀行內(nèi)部規(guī)定的流程，及時、準確地向反洗錢主管部門報告。D.將報告信息泄露給客戶或無關(guān)人員。8.以下哪種技術(shù)手段最常被用于識別網(wǎng)絡(luò)釣魚網(wǎng)站？（）A.人工智能深度學習。B.檢查網(wǎng)站SSL證書和域名是否合法。C.大數(shù)據(jù)分析客戶交易頻率。D.生物識別技術(shù)。9.客戶在辦理開戶業(yè)務(wù)時，僅提供了身份證，但無法提供穩(wěn)定的工作證明或收入證明，銀行應(yīng)采取的措施是？（）A.直接拒絕開戶。B.要求客戶提供其他輔助證明材料，如水電費賬單、納稅證明等，進行“了解你的客戶”。C.基于客戶承諾即可快速開戶，提高效率。D.假設(shè)客戶屬于低收入群體，簡化盡職調(diào)查。10.“地推”人員在客戶不知情的情況下，收集客戶身份證信息和銀行卡信息用于非法目的，這種行為主要涉及哪種欺詐風險？（）A.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙B.內(nèi)部欺詐C.身份信息盜用與偽造D.信用卡欺詐二、判斷題（請判斷下列說法的正誤，正確的填“√”，錯誤的填“×”）1.所有涉及跨境交易的賬戶都應(yīng)被列為重點反欺詐監(jiān)控對象。（）2.客戶聲稱密碼忘記，要求銀行幫助重置密碼，只要核對信息無誤即可操作。（）3.利用“殺豬盤”等情感投資方式誘導(dǎo)受害者進行投資理財，屬于典型的金融詐騙。（）4.銀行員工因個人原因，私下將客戶賬戶信息告知朋友，不構(gòu)成內(nèi)部欺詐。（）5.大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)只能識別已經(jīng)發(fā)生的欺詐交易，無法預(yù)防欺詐。（）6.對于客戶提出的異常交易請求，如果客戶堅持，且能提供合理解釋，可以優(yōu)先滿足客戶需求。（）7.任何單位和個人都有義務(wù)配合反洗錢調(diào)查，如實提供相關(guān)資料。（）8.“賬戶出租”、“賬戶出售”行為本身不違法，因此銀行無需對此類客戶進行特別關(guān)注。（）9.人工智能技術(shù)在反欺詐領(lǐng)域可以自動識別復(fù)雜的欺詐模式，減少人工干預(yù)。（）10.向他人透露自己的銀行卡密碼、驗證碼，即使是不認識的人，也不會造成風險。（）三、簡答題1.簡述銀行在客戶身份識別過程中，對“首次識別身份的自然人”通常需要收集哪些關(guān)鍵信息？2.簡述電信網(wǎng)絡(luò)詐騙常見的“冒充身份”有哪些？請列舉至少三種。3.當客戶提出交易限額超過常規(guī)，但聲稱有合理理由時，銀行工作人員應(yīng)如何處理？4.簡述內(nèi)部欺詐與外部欺詐的主要區(qū)別。四、案例分析題某銀行客戶張三，平時交易金額不大，突然有一筆50萬元的跨境匯款入賬，收款賬戶為香港某公司。張三聲稱其侄子在該公司工作，獲得一筆獎金。但銀行系統(tǒng)顯示，該收款公司近期有多筆可疑交易被其他機構(gòu)舉報。同時，客戶張三無法清晰描述獎金來源，且提供的侄子信息模糊不清。請分析此案例中的潛在風險點，并說明銀行應(yīng)采取哪些相應(yīng)的核查措施和應(yīng)對流程。試卷答案一、選擇題1.D2.D3.B4.C5.C6.B7.C8.B9.B10.C二、判斷題1.×2.×3.√4.×5.×6.×7.√8.×9.√10.×三、簡答題1.簡述銀行在客戶身份識別過程中，對“首次識別身份的自然人”通常需要收集哪些關(guān)鍵信息？解析思路：考察對KYC基本要求的掌握。首次識別客戶身份，需要收集足以識別客戶身份的信息，通常包括：姓名、出生日期、性別、國籍、職業(yè)、住所地或經(jīng)常居住地等基礎(chǔ)身份信息；對于特定客戶類型（如高風險客戶），可能還需要了解資金來源、經(jīng)濟狀況、財富狀況等。同時，需要核實客戶所提供的身份證件或其他身份證明文件的genuineness（真實性）。2.簡述電信網(wǎng)絡(luò)詐騙常見的“冒充身份”有哪些？請列舉至少三種。解析思路：考察對常見詐騙手法的了解。冒充身份是電信詐騙的核心環(huán)節(jié)，常見的包括：冒充公檢法機關(guān)、政府官員（如領(lǐng)導(dǎo)）、銀行工作人員、客服人員（如信用卡中心、運營商）、老師、親友、合作伙伴等。題目要求列舉三種即可。3.當客戶提出交易限額超過常規(guī)，但聲稱有合理理由時，銀行工作人員應(yīng)如何處理？解析思路：考察對異常交易處理原則的掌握。當遇到異常交易時，不應(yīng)僅憑客戶聲稱的“合理理由”就輕易放過。正確的做法是：首先，詳細詢問并記錄客戶提出的原因；其次，根據(jù)客戶提供的理由，判斷其合理性，并結(jié)合客戶身份信息、交易歷史、交易對手信息等進行綜合評估；再次，根據(jù)銀行內(nèi)部的反欺詐政策和操作規(guī)程，決定是否需要采取額外的核查措施，如增加身份驗證強度、調(diào)閱客戶視頻驗證等；最后，在完成必要的核查或滿足合規(guī)要求前，不應(yīng)放行可疑交易。4.簡述內(nèi)部欺詐與外部欺詐的主要區(qū)別。解析思路：考察對欺詐類型分類的理解。內(nèi)部欺詐的主體是銀行內(nèi)部員工或相關(guān)聯(lián)人員，他們利用職務(wù)便利和內(nèi)部信息進行欺詐，具有隱蔽性高、信任基礎(chǔ)易被利用等特點。外部欺詐的主體是銀行外部人員或組織，他們通過欺騙、盜竊、網(wǎng)絡(luò)攻擊等手段進行欺詐，銀行員工通常是其攻擊目標或受害者。主要區(qū)別在于欺詐主體的身份屬性和作案手法的側(cè)重點。四、案例分析題某銀行客戶張三，平時交易金額不大，突然有一筆50萬元的跨境匯款入賬，收款賬戶為香港某公司。張三聲稱其侄子在該公司工作，獲得一筆獎金。但銀行系統(tǒng)顯示，該收款公司近期有多筆可疑交易被其他機構(gòu)舉報。同時，客戶張三無法清晰描述獎金來源，且提供的侄子信息模糊不清。請分析此案例中的潛在風險點，并說明銀行應(yīng)采取哪些相應(yīng)的核查措施和應(yīng)對流程。解析思路：潛在風險點分析：1.大額交易與客戶歷史不符：客戶平時交易金額不大，突然發(fā)生大額跨境匯款，金額異常。2.收款方風險：收款賬戶所在公司存在可疑交易記錄，增加了資金流向非法用途的可能性。3.理由模糊且無法核實：客戶聲稱的“侄子獎金”理由缺乏細節(jié)，無法提供有效證據(jù)（如獎金通知、公司證明、侄子信息等），難以令人信服。4.客戶信息不足：客戶無法清晰描述資金來源和背景，配合度不高。綜上，該筆交易存在較高的洗錢或欺詐風險，特別是跨境匯款，更需要嚴格審查。核查措施和應(yīng)對流程：1.加強身份核實：重新核驗客戶張三的身份信息，確認其真實性和完整性。2.詳細詢問與記錄：再次向客戶詳細詢問資金來源、獎金性質(zhì)、收款公司具體情況、侄子信息等，并詳細記錄客戶的陳述和提供的（哪怕是模糊的）信息。3.核查收款賬戶：對收款賬戶進行深入調(diào)查，包括查詢該賬戶的開戶信息、近期交易對手、賬戶持有人背景等，重點關(guān)注該賬戶是否曾涉及可疑交易。4.調(diào)查收款公司：通過公開信息渠道（如企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、新聞報道、反欺詐信息共享平臺等）調(diào)查收款公司的背景、經(jīng)營狀況、是否存在負面信息或被列入黑名單。5.客戶視頻驗證：安排遠程視頻驗證，要求客戶在視頻通話中回答問題、展示身份證件原件，并可能要求其提供一些簡單操作指令，以驗證其本人身份和意愿。6.聯(lián)系相關(guān)方核實（謹慎進行）：在獲得客戶初步同意或符合特定條件（如涉及恐怖組織名單等）下，可嘗試通過官方渠道或合法途徑嘗試核實客戶聲稱的侄子信息或收款背景，但需注意保護客戶隱私和合規(guī)風險。7.啟動反洗錢報告流程：如果經(jīng)過上述核查，仍無法合理解