2025年銀行資產(chǎn)保全專項訓練試卷（含答案）考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填入括號內(nèi)）1.銀行資產(chǎn)保全工作的核心目標之一是（）。A.追回全部貸款本金及利息B.最大限度地減少貸款損失C.將不良貸款比例降至行業(yè)最低D.優(yōu)化信貸結構2.根據(jù)中國銀行業(yè)不良貸款五級分類標準，以下哪一項屬于可疑類貸款的特征？（）A.借款人能夠足額償還本息B.借款人無法足額償還本息，但銀行能通過采取抵押、擔保等手段減少損失C.借款人無法足額償還本息，且銀行難以確定能否采取有效措施減少損失D.借款人財務狀況嚴重惡化，完全失去還款能力3.下列哪項不屬于銀行資產(chǎn)保全的常規(guī)催收方式？（）A.發(fā)送催收函B.借款人約談面談C.將借款人納入失信被執(zhí)行人名單D.上門催收4.對于有擔保的不良貸款，在采取法律手段前，銀行通常需要優(yōu)先評估和處置的是（）。A.押品的市場價值B.借款人的還款意愿C.法律訴訟的成本D.借款人的社會關系5.貸款訴訟時效因權利人主張權利而中斷，從中斷時起，訴訟時效期間重新計算。這里的“權利人主張權利”不包括（）。A.向債務保證人、連帶債務人請求履行債務B.向人民法院申請強制執(zhí)行C.借款人簽署還款承諾書D.借款人表示可能還款6.在不良資產(chǎn)處置方式中，通過修改貸款合同條款，降低借款人的還款壓力，從而幫助其渡過難關的方式是（）。A.貸款轉讓B.貸款重組C.貸款核銷D.押品拍賣7.銀行在處置抵押房產(chǎn)時，如果拍賣所得不足以彌補貸款本息和處置費用，差額部分仍需向（）追償。A.拍賣機構B.原借款人C.抵押權人（銀行自身）D.評估機構8.銀行資產(chǎn)保全人員在工作中需特別注意的操作風險點不包括（）。A.催收過程中使用威脅、恐嚇等不當手段B.未經(jīng)授權擅自變更貸款合同C.對不良資產(chǎn)進行不實的分類D.及時更新客戶信息9.下列關于“失信被執(zhí)行人名單”的說法，錯誤的是（）。A.被列入失信被執(zhí)行人名單會對個人征信產(chǎn)生嚴重負面影響B(tài).銀行可以通過查詢該名單來管理高風險客戶C.被列入名單的個人和單位將面臨多方面的懲戒措施D.列入名單是銀行自行決定的，不受法律程序約束10.某企業(yè)借款逾期，銀行初步判斷其可能存在欺詐行為。在采取進一步措施前，應首先（）。A.立即提起訴訟B.查詢該企業(yè)及其主要控制人的工商信息、司法涉訴情況等C.調(diào)整對該企業(yè)的信貸額度D.要求企業(yè)負責人立即說明情況二、判斷題（請將“正確”或“錯誤”填入括號內(nèi)）1.所有逾期超過90天的貸款都被劃分為不良貸款。（）2.銀行對逾期貸款進行催收時，可以隨意泄露借款人的個人信息。（）3.貸款重組后的貸款期限通常會比重組前更長。（）4.即使貸款已經(jīng)進入司法執(zhí)行程序，銀行也不能再采取催收措施。（）5.抵押物的價值評估是決定其處置價格的基礎，評估結果越準確，銀行回收損失的可能性越大。（）6.銀行工作人員在辦理資產(chǎn)保全業(yè)務時，只要不收受賄賂，就不涉及違法合規(guī)問題。（）7.對于確實無法收回的不良貸款，銀行可以直接將其核銷，無需經(jīng)過審批程序。（）8.借款人僅口頭承諾會還款，但未簽署任何書面文件，銀行不能將其視為有效的還款主張。（）9.資產(chǎn)保全工作僅僅是法務部門和信貸部門的職責。（）10.通過債務重組，銀行可以依法變更借款合同約定的還款期限、利率、擔保方式等主要條款。（）三、簡答題1.簡述銀行進行不良貸款催收時應遵循的基本原則。2.簡述銀行在處置不良貸款中的法律途徑主要包括哪些？3.簡述押品管理在資產(chǎn)保全工作中的重要性。四、論述題結合實際或假設情景，論述在處置一筆涉及抵押房產(chǎn)但價值明顯低于貸款本息的不良貸款時，銀行可能采取的策略、需要考慮的因素以及潛在的風險。試卷答案一、選擇題1.B解析：銀行資產(chǎn)保全的首要目標是盡可能減少損失，而非追回全部本息或達到某個比例，也非優(yōu)化信貸結構。2.C解析：可疑類貸款的核心特征是借款人無法足額償還本息，且銀行難以確定能否采取有效措施來收回貸款本息。3.C解析：將借款人納入失信被執(zhí)行人名單是法律途徑，通常在常規(guī)催收無效后使用，不屬于常規(guī)催收方式。4.A解析：處置有擔保的不良貸款時，押品是銀行收回部分或全部損失的關鍵，因此優(yōu)先評估其市場價值是核心步驟。5.D解析：權利人主張權利的形式包括請求履行、申請強制執(zhí)行、簽收催收文件等，口頭表示可能還款不屬于法律上的主張權利。6.B解析：貸款重組是通過修改合同條款來緩解借款人壓力，屬于內(nèi)部處置方式；轉讓是賣斷，核銷是確認損失，拍賣是處置押品。7.B解析：拍賣所得不足以償還部分，差額仍需從原借款人處追償，這是債權轉讓的基本原則。8.D解析：及時更新客戶信息是合規(guī)要求，屬于基礎工作，不屬于操作風險。其他選項均為可能引發(fā)操作風險的行為。9.D解析：列入失信被執(zhí)行人名單有嚴格的法律程序，由法院根據(jù)生效法律文書確定，不是銀行單方面決定。10.B解析：在懷疑欺詐時，先進行信息核查是了解情況、判斷風險等級、決定后續(xù)策略的必要步驟。二、判斷題1.錯誤解析：逾期超過90天是劃分為不良貸款的重要參考標準，但并非絕對標準，最終分類還需結合其他因素。2.錯誤解析：保護借款人個人信息是銀行的法律和道德義務，違規(guī)泄露會引發(fā)法律風險和聲譽風險。3.正確解析：重組通常涉及延長還款期限、設置寬限期等，目的是給借款人更多時間還款。4.錯誤解析：訴訟執(zhí)行過程中，銀行仍需持續(xù)關注被執(zhí)行人情況，并配合法院執(zhí)行工作，包括催收。5.正確解析：押品價值直接影響處置收入，準確的評估有助于銀行制定合理的處置策略并最大化回收。6.錯誤解析：合規(guī)不僅要求不收受賄賂，還要求程序合法、權限清晰、信息保密、風險可控等。7.錯誤解析：貸款核銷是重大事項，必須嚴格遵循內(nèi)部審批程序和監(jiān)管要求。8.錯誤解析：書面承諾具有法律效力，即使金額不大，銀行也應記錄并視其為一種還款意愿的體現(xiàn)。9.錯誤解析：資產(chǎn)保全涉及多個部門，包括信貸審批、風險管理、法務、資產(chǎn)保全部門以及IT部門等。10.正確解析：債務重組是依法變更合同條款的行為，旨在通過協(xié)商達成新的還款協(xié)議。三、簡答題1.答：不良貸款催收應遵循以下原則：合法合規(guī)原則（嚴格遵守法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定）；公平原則（對借款人采取的措施應與其違約行為相匹配）；效率原則（在合理時間內(nèi)盡快回收貸款）；保密原則（保護借款人隱私和銀行商業(yè)秘密）；審慎原則（評估催收風險和成本）。同時，應注重人文關懷，對于確有困難的借款人，可考慮合理的還款計劃。2.答：銀行處置不良貸款的法律途徑主要包括：提起訴訟，向人民法院提起訴訟，要求借款人償還債務；申請仲裁，依據(jù)仲裁協(xié)議向約定的仲裁機構申請仲裁；申請強制執(zhí)行，對于已經(jīng)獲得生效法律文書的案件，向人民法院申請強制執(zhí)行；申請支付令，對于符合條件的簡單債務案件，向人民法院申請支付令；通過破產(chǎn)程序，對無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)法人，申請法院宣告其破產(chǎn)，并通過破產(chǎn)清算程序處理資產(chǎn)。3.答：押品管理在資產(chǎn)保全工作中的重要性體現(xiàn)在：是銀行收回部分貸款損失的重要保障；通過及時評估、維護和處置押品，可以盤活沉淀資產(chǎn)，減少賬面損失；規(guī)范的押品管理有助于銀行在法律途徑中爭取有利地位；有助于銀行建立完善的風險管理體系，將信用風險與物化風險相分離；是衡量資產(chǎn)保全工作成效的重要指標之一。四、論述題答：處置價值明顯低于貸款本息的抵押房產(chǎn)時，銀行需綜合運用多種策略：首先，全面評估房產(chǎn)現(xiàn)狀、市場行情、潛在修復增值空間以及處置成本（評估費、拍賣費、稅費等）。如果房產(chǎn)有修復潛力且修復成本可控，且預計修復后價值能接近或超過剩余貸款本息，可考慮進行修復后再出售或出租。其次，制定多種處置方案并比較優(yōu)劣。主要方案包括：直接拍賣/變賣。這是最常見的方式，但可能因市場行情導致成交價偏低，難以覆蓋全部損失。此時需關注拍賣過程中的風險，如“流拍”風險，以及拍賣后可能存在的“過戶難”、“執(zhí)行難”問題。與買家協(xié)商直接轉讓。如果存在意向買家，且價格合理，可嘗試協(xié)商轉讓，可能比公開拍賣節(jié)省時間和成本，但需確保價格公允，避免損害銀行利益。破產(chǎn)程序中的處置。如果借款人企業(yè)進入破產(chǎn)，抵押房產(chǎn)作為破產(chǎn)財產(chǎn)，通過破產(chǎn)清算程序處置，銀行作為債權人參與分配，清償順序受法律限制。再次，考慮風險因素。策略選擇需考慮法律風險（如抵押權是否有效、是否存在優(yōu)先受償權）、市場風險（