第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁山東中級銀行從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，以下哪項措施不屬于反洗錢合規(guī)要求？

（）A.核實客戶身份信息的真實性和完整性

（）B.評估客戶交易背景的合理性

（）C.提供客戶資金來源的詳細證明

（）D.對低風險客戶免除盡職調(diào)查程序

2.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，關于貸款風險分類的說法，以下正確的是？

（）A.正常類貸款無需關注還款能力變化

（）B.次級類貸款通常已出現(xiàn)逾期超過90天

（）C.關注類貸款的潛在風險已失去控制

（）D.損失類貸款預計可全部收回本息

3.在銀行柜面業(yè)務操作中，以下哪項符合“雙人核對”的合規(guī)要求？

（）A.一名柜員獨立完成現(xiàn)金存取款的復核

（）B.使用自動柜員機（ATM）進行大額現(xiàn)金交易

（）C.兩人分別負責業(yè)務辦理與憑證保管

（）D.通過手機銀行系統(tǒng)進行電子憑證傳輸

4.我國《個人金融信息保護辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)在收集客戶敏感信息時，必須滿足什么條件？

（）A.僅在客戶主動授權(quán)后收集

（）B.以客戶不拒絕為前提收集

（）C.明確告知收集目的并獲得書面同意

（）D.優(yōu)先收集對業(yè)務運營最不重要的信息

5.銀行在評估企業(yè)信用風險時，以下哪個財務指標最能反映其短期償債能力？

（）A.凈資產(chǎn)收益率（ROE）

（）B.流動比率

（）C.資產(chǎn)負債率

（）D.營業(yè)利潤率

6.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行對操作風險的資本要求主要基于以下哪項數(shù)據(jù)？

（）A.歷史損失金額

（）B.交易規(guī)模

（）C.經(jīng)濟資本

（）D.行業(yè)平均損失率

7.銀行信用卡業(yè)務中，關于免息還款期的說法，以下正確的是？

（）A.所有信用卡均提供最長60天免息期

（）B.免息期取決于客戶賬單金額大小

（）C.分期付款后免息期自動取消

（）D.逾期還款將不再享受免息優(yōu)惠

8.在銀行理財產(chǎn)品的銷售流程中，以下哪個環(huán)節(jié)屬于關鍵合規(guī)要求？

（）A.客戶風險承受能力評估

（）B.產(chǎn)品收益承諾

（）C.銷售費用支付

（）D.產(chǎn)品廣告宣傳

9.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，單位之間的大額資金劃轉(zhuǎn)應優(yōu)先采用哪種支付方式？

（）A.個人銀行轉(zhuǎn)賬

（）B.承諾類支付工具

（）C.銀行承兌匯票

（）D.電子錢包

10.銀行在開展遠程銀行服務時，以下哪項措施能有效防范欺詐風險？

（）A.減少身份驗證環(huán)節(jié)以提升效率

（）B.使用通用密碼代替生物識別驗證

（）C.對視頻通話進行加密傳輸

（）D.允許客戶通過第三方賬號登錄

11.根據(jù)我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性覆蓋率（LCR）的最低要求是多少？

（）A.8%

（）B.10%

（）C.15%

（）D.20%

12.銀行在發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款時，以下哪項措施不屬于貸后管理要求？

（）A.定期核查抵押物價值變動

（）B.要求借款人提供收入證明

（）C.監(jiān)控貸款資金流向

（）D.審查抵押登記手續(xù)完整性

13.根據(jù)我國《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，以下哪項屬于銀行禁止的行為？

（）A.向客戶介紹適合的風險等級產(chǎn)品

（）B.提供第三方理財機構(gòu)推薦名單

（）C.收取與銷售業(yè)績掛鉤的傭金

（）D.協(xié)助客戶完成風險評估問卷

14.銀行在處理客戶投訴時，以下哪個環(huán)節(jié)屬于關鍵合規(guī)步驟？

（）A.快速給出解決方案以平息客戶情緒

（）B.將投訴記錄納入客戶信用檔案

（）C.規(guī)定投訴處理時限并書面回復

（）D.由業(yè)務人員直接承擔全部責任

15.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機構(gòu)必須建立的反洗錢義務不包括？

（）A.客戶身份識別制度

（）B.大額交易報告制度

（）C.資金跨境流動監(jiān)管

（）D.反洗錢宣傳培訓

16.銀行在開展線上貸款業(yè)務時，以下哪項措施有助于降低信用風險？

（）A.僅依賴信用評分模型審批

（）B.對所有申請者收取高額手續(xù)費

（）C.要求提供房產(chǎn)作為抵押擔保

（）D.通過大數(shù)據(jù)分析驗證收入真實性

17.根據(jù)我國《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，銀行股東應回避哪項行為？

（）A.參與銀行重大決策投票

（）B.對銀行進行戰(zhàn)略投資

（）C.未經(jīng)批準干預銀行日常經(jīng)營

（）D.優(yōu)先獲得銀行貸款服務

18.銀行在開展電子銀行業(yè)務時，以下哪項屬于關鍵安全措施？

（）A.允許客戶使用生日作為登錄密碼

（）B.定期更換系統(tǒng)防火墻規(guī)則

（）C.減少安全提示彈窗以提升體驗

（）D.對客戶交易數(shù)據(jù)脫敏處理

19.根據(jù)我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）的最低要求是多少？

（）A.8%

（）B.10%

（）C.15%

（）D.20%

20.銀行在處理信用卡盜刷糾紛時，以下哪個環(huán)節(jié)屬于關鍵合規(guī)要求？

（）A.僅憑持卡人申請即可凍結(jié)賬戶

（）B.要求客戶提供全額損失證明

（）C.在24小時內(nèi)啟動調(diào)查程序

（）D.由第三方擔保公司承擔全部責任

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務包括？

（）A.吸收公眾存款

（）B.發(fā)放短期企業(yè)貸款

（）C.辦理票據(jù)承兌

（）D.從事證券承銷

（）E.提供支付結(jié)算服務

22.銀行在開展反洗錢工作時應關注哪些風險特征？

（）A.交易金額異常大

（）B.交易對手為境外人員

（）C.客戶身份信息模糊

（）D.交易目的不明確

（）E.頻繁使用匿名賬戶

23.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行流動性風險管理的核心工具包括？

（）A.流動性覆蓋率（LCR）

（）B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

（）C.流動性壓力測試

（）D.緊急資金安排

（）E.存款保險制度

24.銀行在評估個人住房貸款風險時應考慮哪些因素？

（）A.借款人收入穩(wěn)定性

（）B.抵押物房齡

（）C.貸款成數(shù)比例

（）D.借款人負債情況

（）E.房地產(chǎn)市場波動

25.根據(jù)我國《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，理財產(chǎn)品的銷售規(guī)范包括？

（）A.明確產(chǎn)品風險等級

（）B.簽署風險揭示書

（）C.進行產(chǎn)品收益演示

（）D.確?？蛻麸L險承受能力匹配

（）E.提供書面合同留存

26.銀行在處理客戶投訴時，以下哪些措施有助于提升合規(guī)性？

（）A.建立投訴分級處理機制

（）B.保留投訴處理記錄

（）C.對投訴責任人進行考核

（）D.主動向客戶反饋處理進度

（）E.由一線業(yè)務人員直接決定賠償方案

27.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下哪些屬于大額支付系統(tǒng)（HVPS）的適用范圍？

（）A.跨行實時支付

（）B.大額定期存款支取

（）C.證券交易資金劃轉(zhuǎn)

（）D.支付清算中心清算業(yè)務

（）E.信用卡資金結(jié)算

28.銀行在開展線上業(yè)務時應重點防范哪些風險？

（）A.系統(tǒng)安全漏洞

（）B.客戶身份冒用

（）C.數(shù)據(jù)泄露

（）D.操作流程簡化

（）E.第三方合作風險

29.根據(jù)我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行應建立哪些流動性風險監(jiān)測指標？

（）A.流動性缺口率

（）B.易變現(xiàn)資產(chǎn)占比

（）C.資產(chǎn)負債期限錯配

（）D.市場流動性指標

（）E.存款集中度

30.銀行在處理信用卡逾期還款時，以下哪些措施符合合規(guī)要求？

（）A.收取逾期利息

（）B.按約定進行催收

（）C.調(diào)整信用額度

（）D.貸款合同變更

（）E.涉及第三方機構(gòu)委外催收

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，銀行可以無限制地開展跨區(qū)域經(jīng)營。（×）

32.銀行在客戶身份識別時，僅驗證身份證即可確認客戶真實身份。（×）

33.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行操作風險資本要求不得低于1.0%。（√）

34.信用卡免息期是指從還款日到下次賬單日的時間段。（×）

35.銀行在處理客戶投訴時，可以口頭承諾解決時限。（×）

36.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機構(gòu)有義務向稅務機關報告可疑交易。（×）

37.銀行在發(fā)放貸款時，可以要求客戶以自有房產(chǎn)作為抵押。（√）

38.電子銀行服務不需要遵守銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定。（×）

39.根據(jù)我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性覆蓋率要求不低于10%。（√）

40.銀行在處理信用卡盜刷糾紛時，無需核實商戶交易記錄。（×）

四、填空題（共10空，每空1分）

41.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，必須遵循________原則，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸嵭浴?/p>

42.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過________。

43.銀行在處理客戶投訴時，應在________小時內(nèi)響應客戶訴求。

44.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機構(gòu)應建立________制度，監(jiān)控客戶異常交易行為。

45.銀行在發(fā)放個人住房貸款時，首套房貸款成數(shù)比例一般不超過________。

46.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行對流動性風險的管理應包括________和________兩個維度。

47.銀行在開展線上貸款業(yè)務時，必須確?？蛻鬫_______的有效性。

48.根據(jù)我國《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，銀行單一股東持股比例不得超過________。

49.銀行在處理信用卡逾期還款時，應按照________計算逾期利息。

50.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，單位之間的大額資金劃轉(zhuǎn)應優(yōu)先采用________方式。

五、簡答題（共30分）

51.簡述銀行在開展反洗錢工作中應遵循的三個主要原則及其含義。（10分）

52.結(jié)合實際案例，分析銀行在發(fā)放個人住房貸款時容易出現(xiàn)哪些風險問題及應對措施。（10分）

53.銀行在處理客戶投訴時，應遵循哪些關鍵合規(guī)步驟？（10分）

六、案例分析題（共25分）

某商業(yè)銀行客戶張先生于2023年6月在某支行辦理了一筆信用卡，額度為10萬元。同年9月，張先生因生意周轉(zhuǎn)需求，通過該行網(wǎng)銀申請一筆8萬元經(jīng)營性貸款，獲得批準。10月初，客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)張先生同時向其他銀行申請多筆信用卡，且其經(jīng)營流水與實際經(jīng)營規(guī)模明顯不符。此時張先生已通過網(wǎng)銀將信用卡額度全部用于支付其他銀行貸款，導致該行信用卡出現(xiàn)大額逾期。請分析：

（1）該案例中涉及哪些銀行合規(guī)風險？（5分）

（2）該行應采取哪些措施防范類似風險？（10分）

（3）若該行已發(fā)生損失，應如何進行合規(guī)補救？（10分）

參考答案及解析

一、單選題

1.D

解析：反洗錢要求對所有客戶進行盡職調(diào)查，低風險客戶需采用簡化程序但不可免除。A、B、C均屬于合規(guī)措施。

2.B

解析：次級類貸款通常已出現(xiàn)逾期超過30天，但未形成壞賬；損失類貸款預計無法收回。A錯誤，正常類需關注還款變化；C錯誤，關注類風險可控；D錯誤，損失類預計無全部收回可能。

3.C

解析：雙人核對指同一業(yè)務由兩人分別操作或復核，ATM單人操作、手機銀行單方傳輸均不符合要求。

4.C

解析：根據(jù)《個人金融信息保護辦法》第8條，收集敏感信息必須明確告知并取得客戶書面同意。A錯誤，需主動告知而非被動授權(quán)；B錯誤，不得以不拒絕為前提；D錯誤，應優(yōu)先收集必要信息。

5.B

解析：流動比率（流動資產(chǎn)/流動負債）反映短期償債能力，數(shù)值越高越安全。A是盈利能力指標；C是長期償債能力指標；D是盈利效率指標。

6.A

解析：巴塞爾協(xié)議III要求銀行根據(jù)歷史損失數(shù)據(jù)（3年內(nèi)）計算操作風險資本。B是交易規(guī)模指標；C是資本管理工具；D是行業(yè)基準數(shù)據(jù)。

7.D

解析：免息期從記賬日起至還款日止，逾期不再享受。A錯誤，不同卡免息期不同；B錯誤，與賬單金額無關；C錯誤，分期后仍可享受剩余免息期。

8.A

解析：風險承受能力評估是理財產(chǎn)品銷售的合規(guī)關鍵環(huán)節(jié)，其他選項均存在合規(guī)風險。B錯誤，收益承諾屬違規(guī)行為；C錯誤，銷售費用需合規(guī)列支；D錯誤，廣告需真實準確。

9.C

解析：根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第48條，大額資金劃轉(zhuǎn)優(yōu)先采用銀行承兌匯票。A錯誤，個人轉(zhuǎn)賬限額低；B錯誤，承諾類工具風險高；D錯誤，電子錢包適用于小額支付。

10.C

解析：視頻通話加密可防止監(jiān)聽，其他選項均存在合規(guī)風險。A錯誤，簡化措施增加風險；B錯誤，通用密碼易被破解；D錯誤，第三方賬號需獨立驗證。

11.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》第28條，LCR最低要求為8%。

12.B

解析：貸后管理需持續(xù)監(jiān)控，提供收入證明屬于貸前環(huán)節(jié)。A、C、D均屬貸后管理要求。

13.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第27條，禁止收取與業(yè)績掛鉤的不當傭金。A、B、D均屬合規(guī)行為。

14.C

解析：規(guī)定時限并書面回復是合規(guī)標準流程，其他選項均存在風險。A錯誤，需合理解決；B錯誤，應納入投訴檔案；D錯誤，需多部門協(xié)作。

15.C

解析：反洗錢義務包括客戶識別、大額交易報告、內(nèi)部控制等，資金跨境流動監(jiān)管屬外匯管理范疇。

16.D

解析：大數(shù)據(jù)驗證收入真實性可降低信用風險，其他選項均存在風險。A錯誤，需結(jié)合其他驗證方式；B錯誤，高費用會轉(zhuǎn)嫁風險；C錯誤，不一定需要抵押。

17.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》第12條，股東不得干預銀行經(jīng)營。A、B、D均屬合規(guī)行為。

18.B

解析：定期更換防火墻規(guī)則可防范網(wǎng)絡攻擊，其他選項均存在風險。A錯誤，生日密碼易破解；C錯誤，減少提示會加大風險；D錯誤，數(shù)據(jù)脫敏仍需合規(guī)使用。

19.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》第28條，NSFR最低要求為15%。

20.C

解析：24小時內(nèi)啟動調(diào)查是合規(guī)標準流程，其他選項均存在風險。A錯誤，需多方核實；B錯誤，需提供損失證明；D錯誤，需銀行承擔主要責任。

二、多選題

21.ABCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第3條，商業(yè)銀行可從事存款、貸款、票據(jù)、結(jié)算、證券等業(yè)務。

22.ABCDE

解析：以上均屬反洗錢關注特征，根據(jù)《反洗錢法》第23條。

23.ABCD

解析：NSFR屬于巴塞爾協(xié)議IV要求，存款保險制度屬宏觀審慎政策。

24.ABCDE

解析：均屬個人住房貸款風險因素，根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》。

25.ABCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第22條。

26.AB

解析：分級處理和記錄屬于合規(guī)要求，C錯誤，需考核合規(guī)部門；D錯誤，需主動反饋；E錯誤，需合規(guī)部門決定。

27.ABCD

解析：根據(jù)《大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》，E屬銀聯(lián)系統(tǒng)范疇。

28.ABCDE

解析：均屬線上業(yè)務風險，根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》。

29.ABCDE

解析：均屬流動性監(jiān)測指標，根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》。

30.AB

解析：逾期利息和催收屬合規(guī)行為，C、D、E均存在風險。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第71條，需經(jīng)批準方可跨區(qū)域經(jīng)營。

32.×

解析：需驗證身份證、住址證明等，根據(jù)《個人金融信息保護辦法》。

33.√

解析：巴塞爾協(xié)議III要求操作風險資本不得低于1.0%。

34.×

解析：免息期是從記賬日起至還款日止。

35.×

解析：需書面記錄并公示時限，根據(jù)《商業(yè)銀行客戶投訴處理管理