銀行客戶資料保密制度范例第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范本行客戶資料管理，嚴格保護客戶信息安全與隱私，維護客戶合法權益，樹立本行良好信譽，防范經(jīng)營風險與法律風險，依據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結合本行實際情況，特制定本制度。第二條適用范圍本制度適用于本行及所屬各分支機構、各部門（以下統(tǒng)稱“本行”）的所有員工（包括正式員工、合同制員工、臨時員工、實習人員以及其他為本行提供服務的相關人員）在執(zhí)業(yè)活動中涉及客戶資料的收集、錄入、存儲、傳輸、使用、加工、保管、銷毀等各個環(huán)節(jié)的保密行為。第三條基本原則客戶資料保密工作遵循以下原則：（一）保密原則：所有客戶資料均屬保密信息，未經(jīng)授權不得泄露。（二）最小必要原則：收集、使用客戶資料應以業(yè)務辦理和客戶服務所必需的最小范圍為限。（三）責任明確原則：各層級、各崗位人員對其職責范圍內(nèi)的客戶資料保密工作負直接責任。（四）全程管控原則：對客戶資料的生命周期進行全過程、全方位的保密管理與風險控制。第二章保密范圍與密級劃分第四條保密范圍本制度所稱客戶資料，是指本行在業(yè)務經(jīng)營過程中獲取的，能夠識別特定客戶身份、反映客戶交易情況、財務狀況、資產(chǎn)信息、聯(lián)系方式、偏好及其他與客戶相關的各類信息。主要包括但不限于：（一）客戶身份基本信息：如姓名、性別、出生日期、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系電話、電子郵箱等。（二）客戶賬戶信息：如賬號、賬戶類型、開戶日期、余額、交易明細、資金來源與去向等。（三）客戶信貸信息：如貸款金額、貸款期限、還款記錄、擔保信息、征信報告等。（四）客戶投資理財信息：如投資產(chǎn)品持有情況、交易記錄、風險評估結果等。（五）客戶的其他敏感信息：如婚姻狀況、家庭情況、健康狀況、收入狀況、密碼、生物識別信息等。（六）其他依法或依約定應當保密的客戶信息。第五條密級劃分根據(jù)客戶資料的重要性、敏感性以及一旦泄露可能造成的危害程度，將客戶資料劃分為不同密級進行管理：（一）核心信息：指一旦泄露可能對客戶造成重大損失或對本行造成嚴重聲譽及經(jīng)濟損害的信息，如客戶完整的身份信息、賬戶密碼、核心交易數(shù)據(jù)等。（二）重要信息：指一旦泄露可能對客戶造成較大損失或對本行造成一定聲譽及經(jīng)濟損害的信息，如賬戶余額、詳細交易記錄、信貸審批信息等。（三）一般信息：指除核心信息和重要信息以外的其他客戶資料，其泄露可能對客戶或本行造成一定影響，但程度相對較低。具體的密級劃分標準及名錄由本行風險管理部門會同相關業(yè)務部門另行制定并動態(tài)更新。第三章保密管理職責第六條高層管理職責本行高級管理層對客戶資料保密工作負總責，負責審定保密制度、配備必要資源、監(jiān)督制度執(zhí)行，并對重大泄密事件的處理做出決策。第七條部門管理職責（一）風險管理部門：作為客戶資料保密工作的牽頭管理部門，負責制定和修訂保密制度、組織保密宣傳教育和培訓、監(jiān)督檢查保密制度執(zhí)行情況、協(xié)調(diào)處理泄密事件。（二）信息技術部門：負責客戶資料存儲系統(tǒng)、傳輸系統(tǒng)的安全技術保障，包括系統(tǒng)加密、訪問控制、安全審計、病毒防護等，確保信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。（三）業(yè)務部門：各業(yè)務部門負責人為本部門客戶資料保密工作的第一責任人，負責組織本部門員工學習和執(zhí)行保密制度，加強對本部門業(yè)務環(huán)節(jié)中客戶資料的保密管理，及時報告泄密隱患和事件。（四）人力資源部門：負責將保密要求納入員工聘用合同、崗位職責說明書，并在員工入職、轉崗、離職等環(huán)節(jié)進行保密教育和管理。第八條員工保密義務所有員工在任職期間及離職后，均對其在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶資料負有保密義務。具體包括：（一）嚴格遵守本制度及相關規(guī)定，不泄露、不傳播、不篡改、不毀損客戶資料。（二）妥善保管所接觸和使用的客戶資料，防止遺失或被他人竊取。（三）僅在授權范圍內(nèi)和業(yè)務必要的情況下使用客戶資料。（四）發(fā)現(xiàn)客戶資料泄露或存在泄露風險時，立即采取補救措施并向直接上級及風險管理部門報告。第四章保密措施與行為規(guī)范第九條資料收集與錄入（一）收集客戶資料應遵循合法、合理、必要的原則，明確告知客戶資料的使用目的和范圍，取得客戶同意。（二）錄入客戶資料時，應確保信息的準確性和完整性，并對錄入過程進行規(guī)范記錄。第十條存儲與保管（一）客戶資料應存儲在本行指定的、符合安全標準的信息系統(tǒng)或物理介質(zhì)中。（二）紙質(zhì)客戶資料應存放在安全的文件柜或檔案室，實行專人負責、雙人雙鎖管理。（三）電子客戶資料應采取加密、訪問控制、日志審計等技術措施，確保只有授權人員方可訪問。第十一條使用與傳輸（一）使用客戶資料必須基于合法的業(yè)務目的，并嚴格遵守“need-to-know”（知其所需）原則，即僅限于因履行工作職責而確有必要知悉該信息的人員。（二）內(nèi)部傳輸客戶資料應通過本行內(nèi)部安全網(wǎng)絡或加密通訊工具進行，禁止使用非加密的公共網(wǎng)絡或個人通訊工具。（三）嚴禁未經(jīng)授權將客戶資料提供給任何外部單位或個人，法律法規(guī)另有規(guī)定或客戶明確授權的除外。對外提供客戶資料，須履行嚴格的審批程序。第十二條設備與介質(zhì)管理（一）處理、存儲客戶資料的計算機、服務器等設備應設置開機密碼、屏幕保護密碼，并定期更換。（二）禁止在非工作用計算機、個人計算機、手機、平板電腦等設備上存儲、處理、傳輸客戶核心及重要信息。（三）U盤、移動硬盤等移動存儲介質(zhì)在用于拷貝客戶資料前必須進行安全檢查和加密處理，使用后及時清除或銷毀敏感信息，并禁止帶出工作場所或隨意轉借。第十三條場所與環(huán)境管理（一）辦公區(qū)域應保持整潔，涉及客戶資料的文件、資料不得隨意擺放，離開座位時應將其鎖入柜中。（二）禁止在公開場合（如電梯、食堂、公共交通工具等）談論客戶敏感信息。（三）接待客戶或進行業(yè)務洽談時，應注意避免客戶信息被無關人員獲知。第十四條銷毀管理（一）不再需要的紙質(zhì)客戶資料，應使用碎紙機進行粉碎處理，嚴禁作為廢紙丟棄。（二）存儲過客戶資料的廢舊硬盤、光盤等電子介質(zhì)，應按照規(guī)定程序進行專業(yè)銷毀或物理損壞，確保數(shù)據(jù)無法恢復。第十五條外部合作管理（一）與外部機構（如合作銀行、第三方支付平臺、數(shù)據(jù)處理服務商等）合作時，必須簽訂保密協(xié)議，明確對方的保密義務和違約責任。（二）對外部合作機構的保密能力進行評估和監(jiān)督，確保其能夠有效保護本行提供的客戶資料。第五章信息泄露事件處理第十六條事件報告任何員工發(fā)現(xiàn)或懷疑發(fā)生客戶資料泄露事件（包括但不限于系統(tǒng)被入侵、數(shù)據(jù)被竊取、紙質(zhì)資料遺失、不當傳播等），應立即向直接上級和風險管理部門報告。報告內(nèi)容應包括事件發(fā)生時間、地點、可能泄露的信息范圍、初步原因等。第十七條應急處置風險管理部門接到泄密報告后，應立即組織相關部門進行評估，并根據(jù)事件性質(zhì)、影響范圍啟動相應的應急預案。應急處置措施包括但不限于：（一）立即采取措施制止泄露行為，防止事態(tài)擴大。（二）對受影響系統(tǒng)進行隔離、檢查和加固。（三）通知可能受影響的客戶，提醒其注意防范風險。（四）收集相關證據(jù)，配合調(diào)查。第十八條調(diào)查與追責本行將對每一起客戶資料泄露事件進行調(diào)查，查明事件原因、責任人員，并依據(jù)本制度及相關規(guī)定對責任人進行處理；構成犯罪的，移交司法機關處理。第六章監(jiān)督與獎懲第十九條監(jiān)督檢查本行風險管理部門會同內(nèi)審部門定期或不定期對各部門、各崗位的客戶資料保密制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，檢查結果納入部門和員工的績效考核。第二十條獎勵對在客戶資料保密工作中做出突出貢獻，有效防止或挽回重大損失的單位或個人，本行將給予表彰和獎勵。第二十一條懲處對違反本制度規(guī)定，泄露、濫用、篡改客戶資料，或因失職、瀆職導致客戶資料泄露，造成不良后果或損失的，本行將視情節(jié)輕重，對相關責任人給予警告、記過、降職、解