金融行業(yè)新人培訓(xùn)試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共20分）1.金融市場的核心功能是（）A.資金融通B.價格發(fā)現(xiàn)C.風險管理D.信息傳遞答案：A2.以下哪種金融工具不屬于貨幣市場工具（）A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.國庫券D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：B3.商業(yè)銀行的主要資金來源是（）A.存款B.貸款C.同業(yè)拆借D.中間業(yè)務(wù)收入答案：A4.中央銀行在公開市場上買賣證券的目的是（）A.盈利B.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量C.增加財政收入D.減少財政支出答案：B5.金融衍生品的價值取決于（）A.自身的價值B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的價值C.市場利率D.匯率答案：B6.以下哪種風險不屬于系統(tǒng)性風險（）A.市場風險B.信用風險C.利率風險D.通貨膨脹風險答案：B7.投資者購買債券時，主要關(guān)注的因素不包括（）A.票面利率B.債券價格C.發(fā)行公司的規(guī)模D.到期收益率答案：C8.股票的內(nèi)在價值是指（）A.股票的市場價格B.股票未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C.股票的賬面價值D.股票的清算價值答案：B9.基金份額持有人大會由（）召集。A.基金管理人B.基金托管人C.代表基金份額10%以上的基金份額持有人D.中國證監(jiān)會答案：C10.金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場是（）A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.票據(jù)市場D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場答案：A11.以下哪種保險屬于財產(chǎn)保險（）A.人壽保險B.健康保險C.意外傷害保險D.企業(yè)財產(chǎn)保險答案：D12.金融監(jiān)管的首要目標是（）A.保護金融消費者權(quán)益B.維護金融穩(wěn)定C.促進金融創(chuàng)新D.提高金融效率答案：B13.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.政策性答案：D14.證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A.所有權(quán)B.債權(quán)債務(wù)C.信托D.委托代理答案：C15.以下哪種貨幣政策工具屬于選擇性貨幣政策工具（）A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.消費者信用控制答案：D16.金融市場按照交易標的物劃分不包括（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場答案：A17.債券的發(fā)行價格不包括（）A.平價發(fā)行B.溢價發(fā)行C.折價發(fā)行D.議價發(fā)行答案：D18.以下哪種投資方式風險最高（）A.銀行存款B.債券投資C.股票投資D.基金投資答案：C19.金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金是（）A.存款準備金B(yǎng).超額準備金C.法定準備金D.備付金答案：A20.金融市場的參與者不包括（）A.政府B.企業(yè)C.個人D.國際組織答案：D二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.金融市場的構(gòu)成要素包括（）A.參與者B.金融工具C.交易價格D.組織方式答案：ABCD2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）A.負債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：ABC3.貨幣政策的最終目標包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD4.金融風險的特征包括（）A.不確定性B.客觀性C.傳染性D.可控性答案：ABCD5.股票的特征包括（）A.收益性B.風險性C.流動性D.永久性答案：ABCD6.基金的分類方式有（）A.根據(jù)投資對象分類B.根據(jù)組織形式分類C.根據(jù)投資目標分類D.根據(jù)募集方式分類答案：ABCD7.金融監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.適度競爭原則C.綜合性監(jiān)管原則D.穩(wěn)健經(jīng)營與風險預(yù)防原則答案：ABCD8.保險的基本職能包括（）A.經(jīng)濟補償B.資金融通C.社會管理D.分散風險答案：AD9.金融市場的功能包括（）A.資金融通功能B.資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.定價功能答案：ABCD10.債券的基本要素包括（）A.票面價值B.票面利率C.償還期限D(zhuǎn).發(fā)行價格答案：ABC三、判斷題（每題1分，共10分）1.金融市場是完全有效的，所有信息都能及時反映在價格中。（）答案：×2.商業(yè)銀行可以將存款用于長期投資。（）答案：×3.中央銀行提高法定存款準備金率會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加。（）答案：×4.金融衍生品的風險一定高于基礎(chǔ)資產(chǎn)。（）答案：×5.股票的價格與股息成反比，與市場利率成正比。（）答案：×6.開放式基金的份額是固定的，封閉式基金的份額可以隨時申購贖回。（）答案：×7.金融監(jiān)管主要是為了限制金融機構(gòu)的發(fā)展。（）答案：×8.保險合同是射幸合同，投保人支付保險費，不一定能獲得保險賠償。（）答案：√9.金融市場的參與者只能是金融機構(gòu)。（）答案：×10.債券的收益主要包括利息收入和資本利得。（）答案：√四、填空題（每題1分，共10分）1.金融市場按照交易期限可分為貨幣市場和（）。答案：資本市場2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款、（）和投資。答案：貼現(xiàn)3.貨幣政策工具可分為一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和（）。答案：其他貨幣政策工具4.金融風險的類型主要包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險和（）。答案：聲譽風險5.股票的發(fā)行方式主要有公募發(fā)行和（）。答案：私募發(fā)行6.基金的費用主要包括管理費、托管費和（）。答案：銷售服務(wù)費7.金融監(jiān)管的手段主要有法律手段、經(jīng)濟手段和（）。答案：行政手段8.保險合同的當事人包括保險人、（）和被保險人。答案：投保人9.金融市場的交易方式主要有現(xiàn)貨交易、期貨交易、期權(quán)交易和（）。答案：互換交易10.債券的發(fā)行方式主要有平價發(fā)行、溢價發(fā)行和（）。答案：折價發(fā)行五、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述金融市場的功能。答案：資金融通功能，實現(xiàn)資金從盈余部門向短缺部門轉(zhuǎn)移。資源配置功能，引導(dǎo)資金流向效率高的部門和企業(yè)。風險分散與風險管理功能，通過組合投資分散風險。定價功能，形成金融產(chǎn)品的價格。信息傳遞功能，反映經(jīng)濟運行和金融狀況。2.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。答案：安全性原則，確保資金安全。流動性原則，保證資金及時變現(xiàn)。盈利性原則，追求利潤最大化。相互關(guān)系：安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的，三者相互統(tǒng)一又相互矛盾，需要在經(jīng)營中尋求平衡。3.簡述貨幣政策的主要工具及其作用機制。答案：法定存款準備金率：通過調(diào)整準備金率影響貨幣乘數(shù)，進而影響貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)政策：通過調(diào)整再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行融資成本，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)：通過買賣證券直接影響貨幣供應(yīng)量和市場利率。4.簡述金融風險的防范措施。答案：風險識別與評估，準確判斷風險類型和程度。風險分散，通過投資組合分散風險。風險對沖，利用衍生品對沖風險。風險轉(zhuǎn)移，如購買保險等。內(nèi)部控制與風險管理體系建設(shè)，加強內(nèi)部管理。六、論述題（每題5分，共20分）1.論述金融市場對經(jīng)濟發(fā)展的重要作用。答案：促進儲蓄向投資轉(zhuǎn)化，提高資金使用效率，推動經(jīng)濟增長。優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資金流向高效產(chǎn)業(yè)和企業(yè)，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。分散和轉(zhuǎn)移風險，保障經(jīng)濟主體穩(wěn)定運行。提供價格信號，引導(dǎo)經(jīng)濟主體決策，提高經(jīng)濟運行效率。推動金融創(chuàng)新，為經(jīng)濟發(fā)展提供新的金融工具和服務(wù)。2.論述商業(yè)銀行在金融體系中的地位和作用。答案：信用中介，實現(xiàn)資金融通，是金融體系的核心。支付中介，提供支付結(jié)算服務(wù)，保障經(jīng)濟交易順利進行。信用創(chuàng)造，通過貸款等業(yè)務(wù)創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量。金融服務(wù)，為客戶提供多樣化金融服務(wù)。調(diào)節(jié)經(jīng)濟，通過貨幣政策傳導(dǎo)影響經(jīng)濟運行。3.論述金融監(jiān)管的必要性及其面臨的挑戰(zhàn)。答案：必要性：維護金融穩(wěn)定，保護金融消費者權(quán)益，促進金融健康發(fā)展，防范金