貨幣銀行學(xué)

第一章貨幣與貨幣制度習(xí)題集

［日期：2009-05-08］來源：作者：［字體：大中小］

一、名詞解釋（共11題，每題4分）

1.價(jià)值尺度

2.流通手段

3.貯藏手段

4.支付手段

5.世界貨幣

6.金本位制

7.貨幣制度

8.銀本位制

9.金銀復(fù)本位制

10.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

11.金屬準(zhǔn)備制度

二、單項(xiàng)選擇題（共15題，每題1分）

1.貨幣的產(chǎn)生是—o

A由金銀的天然屬性決定的B國(guó)家發(fā)明創(chuàng)造的

C商品交換過程中商品內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物D人們相互協(xié)商的結(jié)果

2.貨幣在—時(shí)執(zhí)行價(jià)值尺度職能。

A商品買賣B繳納租金C支付工資D給商品標(biāo)價(jià)時(shí)

3.貨幣在一時(shí)執(zhí)行價(jià)值貯藏職能。

A支付水電費(fèi)B購買商品C表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值D準(zhǔn)備用于明年的購買

4.貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)是—。

A貨幣是商品交換的媒介B貨幣運(yùn)動(dòng)伴隨商品運(yùn)動(dòng)

C貨幣是一般等價(jià)物D貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移

5.在金屬貨幣流通條件下，貨幣在執(zhí)行貯藏手段職能時(shí)，能自發(fā)的調(diào)節(jié)—。

A貨幣流通B貨幣必要量C生產(chǎn)規(guī)模D投資規(guī)模

6.中國(guó)工商銀行發(fā)行的電子貨幣是一。

A牡丹卡BVISA卡C長(zhǎng)城卡D金穗卡第1頁共49頁

7.貨幣單位規(guī)定有含金量，但國(guó)內(nèi)流通銀行券，無鑄幣流通，無金塊可供兌換,

銀行券可兌換外幣匯票是（）。

A金塊本位制B金鑄幣本位制C金匯兌本位制D銀行券制

8.目前世界各國(guó)實(shí)行的是一。

A銀本位制B金本位制C金、銀復(fù)本位制D不兌現(xiàn)信用貨幣制度

9.金銀復(fù)本位制中,金銀兩種貨幣比價(jià)均各按其市場(chǎng)價(jià)值決定的貨幣制度是

A平行本位制B雙本位制C跛行本位制D單本位制

10.金幣本位制的特點(diǎn)是—。

A貨幣單位規(guī)定有含金量，但不鑄造、不流通金幣B金幣可以自由鑄造和熔化

C紙幣仍是金單位D金銀鑄幣同時(shí)流通

11.劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律中所謂的劣幣是指—o

A名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值的貨幣B名義價(jià)值低于實(shí)際價(jià)值的貨幣

C沒有名義價(jià)值的貨幣D沒有實(shí)際價(jià)值的貨幣

12.與本位幣相比，輔幣具有如下特點(diǎn)—。

A為有限法償貨幣B為不足值貨幣

C國(guó)家壟斷鑄造I）幣材多為賤金屬

13.我國(guó)貨幣制度規(guī)定，人民幣具有以下特點(diǎn)—。

A人民幣與黃金有直接聯(lián)系B人民幣是可兌現(xiàn)的銀行券

C人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系D人民幣不與任何外幣確定正式聯(lián)系

14.弗里德曼將貨幣定義為

A流動(dòng)性BM2C商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄D購買力的暫息所

15.—指出貨幣和資本作為每一個(gè)新開辦的企業(yè)的第一推動(dòng)力和持續(xù)的動(dòng)力。

A.凱恩斯B.馬克思C.弗里德曼D.盧卡斯

三、判斷題（共10題，每題1分）

1.凱恩斯是個(gè)典型名目主義者，他認(rèn)為貨幣是用于債務(wù)支付和商品交換的一種符號(hào)。

2.商品交換必須具備兩個(gè)前提條件：分工與貨幣。

3.市場(chǎng)是交換關(guān)系的總和，貨幣是交換的媒介和橋梁

第2頁共49頁

4.馬克思的貨幣本質(zhì)觀認(rèn)為，貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。

5.金融資產(chǎn)的流動(dòng)性也稱作“貨幣性”，它反映了金融資產(chǎn)的盈利能力。

6.“格雷欣法則”，是指實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的通貨最終充斥市場(chǎng)。

7.金塊本位制也稱為生金本位制，而由中央銀行發(fā)行以金塊為準(zhǔn)備的紙幣流通貨幣制

度。

8.金匯兌本位制又稱生金本位制，是指沒有金幣的鑄造和流通，只準(zhǔn)以外匯間接兌換黃

金的貨幣制度。

9.所謂貨幣的非中性是指貨幣能夠影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中產(chǎn)生積極或消極的作

用。

10.名義貨幣供應(yīng)量變動(dòng)后只引起絕對(duì)價(jià)格水平的同比例變動(dòng)，不引起相對(duì)價(jià)格和利率的

變動(dòng)，進(jìn)而不影響實(shí)際變量和產(chǎn)出水平，貨幣就是非中性的；反之則為中性。

四、填空題（共32空，每空1分）

1.金本位制的具體形式分為：_____、、。

2.物物交換圓滿實(shí)現(xiàn)必須滿足兩個(gè)基本條件：與。

3.10個(gè)商品相交換，物物交換的比率為_____個(gè)，貨幣交換的比率為______個(gè)。

4.M2=+和

5.在商品經(jīng)濟(jì)中，貨幣執(zhí)行著價(jià)值尺度、流通手段、、、、五個(gè)

職能。

6.貨幣發(fā)展經(jīng)歷了__、__、__、__、一—五個(gè)階段。

7.20世紀(jì)之前，西方學(xué)者基本上形成了兩種截然不同的貨幣本質(zhì)觀：_____利

________________O

8.關(guān)于貨幣與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的理論觀點(diǎn)主要有三種即：、、。

9、Ml=+o

10.許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家根據(jù)金融資產(chǎn)的_____來定義貨幣，并確定_______的范圍。

11._____與_______是貨幣的兩個(gè)最基本的職能。

12.通貨學(xué)派認(rèn)為，只有與才構(gòu)成一國(guó)的貨幣

13.銀行學(xué)派認(rèn)為，等信用形態(tài)也應(yīng)該屬于貨幣。

五、計(jì)算題（5分）

第3頁共49頁

1.商品價(jià)格平均水平為10,待實(shí)現(xiàn)的商品總量為10000,同名貨幣的流通速度為5次，

試計(jì)算共需要多少貨巾必要量來媒介這些商品交換？

六、簡(jiǎn)答題（共9題，每題5-8分）

1.貨幣在充當(dāng)世界貨幣時(shí)，其職能主要表現(xiàn)在哪些方面？

2.馬克思的貨幣本質(zhì)觀有哪些內(nèi)容？

3.貨幣制度主要包括哪些內(nèi)容？

4.貨幣金屬準(zhǔn)備的用途有哪些?

5.金屬本位幣在流通匕具有哪些特色？

6.金幣本位制具哪些特點(diǎn)？

7.貨幣取材必須具備哪些條件？

8.馬克思將價(jià)值形式的發(fā)展分成哪幾種？

9.貨幣形態(tài)的發(fā)展演變經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？

10.不兌現(xiàn)的紙幣本位制具有哪些特點(diǎn)？

七、論述題（共4題，每題12-16分）

1.貨幣制度的構(gòu)成應(yīng)包括哪些要素？

2.我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度包括哪些基本內(nèi)容？

3.貨幣有哪幾種職能？簡(jiǎn)述其意？

八.案例題（21分）

從貨幣的產(chǎn)生看貨幣的形態(tài)與本質(zhì)

許多東西都充當(dāng)過貨幣的材料，從貝殼等實(shí)物到金銀等貴金屬，到紙幣，以至目前流動(dòng)的

電子貨幣都被當(dāng)作普遍接受的交換媒介?！霸诠糯瑩?jù)說曾以牲畜作為商業(yè)上的通用媒

介。牲畜無疑是極不便的媒介，但我們卻發(fā)現(xiàn)了，古代往往以牲畜頭數(shù)作為交換的評(píng)價(jià)標(biāo)

準(zhǔn)，亦即用牲畜交換各種物品。荷馬曾說：迪奧米德的鎧甲，僅值牛九頭，而格羅卡斯的

鎧甲，卻值牛一百頭。據(jù)說，阿比西尼亞以鹽為商業(yè)變換的媒介；印度沿海某些地方，以

某種貝殼為媒介；弗吉尼亞用煙草；紐芬蘭用干魚?。晃覈?guó)西印度殖民地用砂糖；其他若

干國(guó)家則用獸皮或糅皮。據(jù)我所聞，直到今日，蘇格蘭還有個(gè)鄉(xiāng)村，用鐵釘作媒介，購買

麥酒和面包。"（亞當(dāng)?斯密，《論貨幣的起源及其效用》）從這段描述可以看出，牲畜、

貝殼、煙草和鐵釘?shù)葘?shí)物都曾充當(dāng)過貨幣。

17世紀(jì)，在印度的許多地方，貝殼與“巴達(dá)姆”（badam,一種不能吃的波斯硬果）被民眾

廣泛使用，與銅幣爭(zhēng)奪地盤。在印度和中國(guó)的許多地方，由于開采銅和鑄造銅幣的成本比

開采白銀利鑄造銀幣，甚至比開采黃金和鑄造金幣的成第4頁共49頁

本還要昂貴，因此當(dāng)銅短缺時(shí)或鑄幣成本太高時(shí)，在最偏遠(yuǎn)的市場(chǎng)上，貝殼就取代了銅

幣。直到18世紀(jì)，貝殼作為貨幣在非洲的奴隸貿(mào)易中仍有很大的需求。同時(shí)，槍支、巴

西煙草、亞麻布、法國(guó)白蘭地和火藥也被用于黑人奴隸交易。當(dāng)時(shí)，購買一個(gè)奴隸的價(jià)格

分別是100磅貝殼、12支槍、5包巴西煙草、25匹亞麻布、1桶（約40升）法國(guó)白蘭地或

15磅火藥。與貝幣同時(shí)使用的還有鹽幣。在中國(guó)明代，楚雄府就曾用人工加工好的鹽塊作

貨幣，一個(gè)鹽塊重2兩。1936年，云南大學(xué)歷史系教授方國(guó)瑜在保黑山還見到以鹽幣交易

的情況，這些鹽幣每塊長(zhǎng)寬1.5寸，厚4分，30塊重1市斤。

現(xiàn)在，在南太平洋的雅普島上人們?nèi)匀话咽^作為貨幣，二戰(zhàn)中的集中營(yíng)和戰(zhàn)后的德國(guó)及

20世紀(jì)80年代的俄羅斯都曾把萬寶路香煙作為貨幣。

思考分析：有人說，黃金不是貨幣，而是貨幣的材料。你同意這種觀點(diǎn)嗎，為什么？那么

貨幣又是什么？（21分）

要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合（所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容）。

提示：可以有不同的觀點(diǎn)。（如馬克思的說法，西方貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)的說法，

也可以是個(gè)人的說法

第二章信用習(xí)題集

［日期：2009-05-08］來源：作者：［字體：大中?。?/p>

一、名詞解釋（共6題，每題4分）

1、信用

2、商業(yè)信用

3、銀行信用

4、國(guó)家信用

5、消費(fèi)信用

6、民間信用

二、單項(xiàng)選擇題（共10題，每題1分）

1、出口商所在地的外貿(mào)銀行或商業(yè)銀行對(duì)出口商提供的中長(zhǎng)期信貸，這種貸款是：

A.賣方信貸B.買方信貸C.國(guó)際銀行信貸D.福費(fèi)廷

第5頁共49頁

2、銀行直接向進(jìn)口商或進(jìn)口商的政府部門發(fā)放貸款，指定貸款應(yīng)用于購買發(fā)放貸款的國(guó)

家或企業(yè)的商品，這種貸款是：

A.賣方信貸B.混合貸款C.政府貸款D.買方信貸

3、國(guó)際信用的主要類型不包括:

A.國(guó)際銀行信貸B.對(duì)外貿(mào)易短期信貸C.混合信貸D.政府貸款

4、信用的發(fā)展與貨幣的哪一個(gè)職能的發(fā)展相關(guān)。

A.價(jià)值尺度B.流通手段C.支付手段D.儲(chǔ)藏手段

5、現(xiàn)代商業(yè)信用的具體形式很多，但不包括。

A.賒銷商品B.委托代銷C.補(bǔ)償貿(mào)易D.信用卡

6、下面哪一種方式是具有典型意義的商業(yè)信用：

A.商品賒銷B.預(yù)付貨款C.買方信貸D.消費(fèi)信貸

7、銀行信用是一種：

A商品信用和中介信用.B.貨幣信用和中介信用C.貨幣信用和直接信用D.商品信用和

直接信用

8、國(guó)家信用有多種形式，但不包括：

A.發(fā)行各種政府債券B.國(guó)際金融市場(chǎng)上購買債券C.國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)行債券D.向銀

行借款

9、現(xiàn)代商業(yè)信用的具體形式很多，但歸納起來為兩大類：

A.賣方信用與買方信用B.商品賒銷與延期付款C.預(yù)付定金與預(yù)付貨款D.出口信貸與

進(jìn)口信貸

10、國(guó)庫券是

A.為彌補(bǔ)長(zhǎng)期的財(cái)政赤字而發(fā)行的期限在一年以上的長(zhǎng)期債券。

B.國(guó)庫券是國(guó)家信用的債權(quán)人是政府，債務(wù)人是國(guó)內(nèi)外的銀行、企業(yè)和居民。

C.政府為解決短期的預(yù)算支出而發(fā)行的期限在一年以下的債券。

D.國(guó)庫券授信人是政府，受信人是國(guó)內(nèi)外的銀行、企業(yè)和居民。

三、判斷題（共10題，每題1分）

1、一國(guó)借款人在國(guó)際金融市場(chǎng)上向外國(guó)銀行借入貨幣資金的信用是出口信貸。

2、一國(guó)政府利用財(cái)政資金向另一國(guó)政府提供的優(yōu)惠性貸款是政府貸款。

3、銀行資本及其運(yùn)動(dòng)是資本主義社會(huì)信用的主要表現(xiàn)方式。

4、商品信用是一種創(chuàng)造和擴(kuò)張信用

5、國(guó)家信用的典型形式是發(fā)行公債券和國(guó)庫券。

6、國(guó)家信用是以國(guó)家為債權(quán)人，籌措資金來解決財(cái)政需要的一種信用形式。第6頁共

49頁

7、信用常常用來指銀行貸款。

8、信用與金融從產(chǎn)生的時(shí)間看，金融在前，信用在后。

9、商品賒銷多用于日常零星的購買，通常采用信用卡，按揭付款等。

10、同貨幣的產(chǎn)生一樣，商品交換和私有制的出現(xiàn)，是信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)。

四、填空題（共21空，每空1分）

1、對(duì)于信用與信貸，—常見于抽象的理論分析，而—?jiǎng)t常見用于具體業(yè)務(wù)活動(dòng)。

2、信用行為中，授信人為—，受信人為—，他們之間的關(guān)系被稱—關(guān)系，也就是

關(guān)系。

3、信用的發(fā)展與貨幣職能的發(fā)展相關(guān)。

4、信用的歷史形態(tài)主要有、與等多種形態(tài)。

5、以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，信用可分為、銀行信用、、消費(fèi)信用、民間信

用和_______等形式。

6、以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，信用可分為商業(yè)信用、、國(guó)家信用、、

和國(guó)際信用等形式。

7、消費(fèi)信用常見的形式有、和o

8、國(guó)際信用是一種國(guó)際間的—。

9、國(guó)際信用的主要類型有：、對(duì)外貿(mào)易短期信貸、、。

五、簡(jiǎn)答題（共5題，每題6-8分）

1、簡(jiǎn)述信用的本質(zhì)

2、簡(jiǎn)述商業(yè)信用的特點(diǎn)

3、簡(jiǎn)述銀行信用的特點(diǎn)

4、簡(jiǎn)述國(guó)家信用的作用

5、簡(jiǎn)述民間信用的特點(diǎn)

六、論述題（共2題，每題15分）

1、論述信用的經(jīng)濟(jì)功能

2、簡(jiǎn)述商業(yè)信用的局限性

七、案例題（21分）

汕頭失信的代價(jià)

汕頭是中國(guó)東南沿海開放港口城市。緊靠香港、澳門、臺(tái)灣，瀕臨西太平洋國(guó)際黃金航

道。汕頭于1861年正式開埠，是近代中國(guó)最早對(duì)外開放的港口城市第7頁共49頁

之一，商貿(mào)歷來比較發(fā)達(dá)：20世紀(jì)30年代，汕頭港口吞吐量曾居全國(guó)第三位，商業(yè)之盛

居全國(guó)第七位，是粵東、閩西南、贛東南的商貿(mào)、金融、信息、交通樞紐、進(jìn)出口和商品

集散地。1981年H月汕頭成為經(jīng)濟(jì)特區(qū)，面積234平方公里.享有國(guó)家賦予的改革開放

試驗(yàn)權(quán)和地方立法權(quán)，擁有保稅區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、南澳海島開發(fā)試驗(yàn)區(qū)三大對(duì)外

開放重點(diǎn)區(qū)域.經(jīng)濟(jì)得以高速發(fā)展。

然而，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，汕頭一些地區(qū)逃稅騙稅、逃騙套匯、制假售假、走私販私和各

類經(jīng)濟(jì)詐騙、坑蒙拐騙等違法犯罪活動(dòng)甚是猖獗，擾亂了社會(huì)秩序，使汕頭的產(chǎn)品信用、

市場(chǎng)信用、經(jīng)濟(jì)信用和社會(huì)總體信用受到嚴(yán)重影響，汕頭面臨著一場(chǎng)信用危機(jī)。2000年公

布的數(shù)字表明，汕頭共虛開增值稅發(fā)票達(dá)100多億元之巨，騙取國(guó)家出口退稅額27億

元。與此同時(shí).制假售假泛濫，使“潮貨”在國(guó)內(nèi)已出現(xiàn)嚴(yán)重的信用危機(jī)，有的地方已赫

然打出“此街無潮貨”的招牌。六合彩泛濫成災(zāi)，則使汕頭社會(huì)風(fēng)氣深受毒害。一個(gè)令人

觸目驚心的數(shù)據(jù)是，汕頭因參與“六合彩”賭博而被刮走的民間資金竟然高達(dá)上百億元。

幾年來汕頭遷走的企業(yè)多達(dá)1200家，僅2000年就搬遷了450多家。作為潮汕人的李嘉誠(chéng)

先生對(duì)汕頭的捐贈(zèng)額高達(dá)27億元，但最近幾年幾乎沒有到汕頭投資過。因?yàn)?994年起，

李嘉誠(chéng)的公司曾參與了汕頭海灣大橋、汕頭集裝箱碼頭、汕頭三個(gè)電廠等重大項(xiàng)目的投

資，但汕頭某些部門對(duì)他的承諾沒有兌現(xiàn)，因此他對(duì)這里的信用程度一直有看法。

“汕頭已經(jīng)到了最危險(xiǎn)的時(shí)候?！毙庞檬鞘袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本準(zhǔn)測(cè)，在某種程度上也可以說是

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的生命。2001年5月29日，汕頭市各界代表發(fā)表《信用宣言》，倡議全市

各界人士積極行動(dòng)起來，重建社會(huì)信用，重塑特區(qū)形象，再創(chuàng)特區(qū)輝煌。從此，拉開了汕

頭市信用建設(shè)這個(gè)新世紀(jì)生命工程的帷幕。2002年1月19日，汕頭市政府召開全市信用

體系建設(shè)籌備工作會(huì)議。1月31日，汕頭市委、市政府發(fā)出《汕頭市信用體系建設(shè)工作方

案》。4月1日，全國(guó)第一個(gè)信用網(wǎng)——汕頭信用網(wǎng)開通至今，各級(jí)政府從建立企業(yè)和中

介機(jī)構(gòu)的信用檔案入手，動(dòng)員工商、國(guó)稅、地稅、海關(guān)、技監(jiān)、打假辦、人民銀行、外經(jīng)

貿(mào)局等部門，迅速采集企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)的信息數(shù)據(jù)并匹配入網(wǎng)，目前已有4萬多家企業(yè)上

網(wǎng)，并逐漸建立個(gè)人信用檔案。網(wǎng)站設(shè)置了信用公告欄，公布各種守信企業(yè)的“紅名

單”、“黑名單”。

汕頭信用治理初見成效：據(jù)統(tǒng)計(jì)，汕頭市2002年實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值483.29億元，比2001

年增長(zhǎng)5.6%,超過預(yù)期目標(biāo)，但相比全國(guó)8%和全省10.8%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度仍有很大差距。

過去的一年里，汕頭市積極實(shí)施“信用立市、品牌興市、第8頁共49頁

實(shí)業(yè)強(qiáng)市”的發(fā)展戰(zhàn)略，相對(duì)于遭受重大挫折的2001年來說，能從一1.9%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中

恢復(fù)過來，5.6%的增長(zhǎng)來之不易。

思考分析：從汕頭失信案例中可以得到哪些教訓(xùn)與啟示？（21分）

提示：可以從法制、信用環(huán)境管理，社會(huì)誠(chéng)信教育等方面來分析。

要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合（所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容）。

第三章利息與利率習(xí)題集

［日期：2009-05-08］來源:作者:

一、名詞解釋（6題，每題4分）

1、利率

2、貨幣時(shí)間價(jià)值

3、到期收益率

4、收益資本化

5、公定利率

6、利率的期限結(jié)構(gòu)

7、利息

二、單項(xiàng)選擇題（12題，每題1分）

1、在眾多利率中，起決定作用的利率是。

A.實(shí)際利率B.浮動(dòng)利率C.日利率D.基準(zhǔn)利率

2、西方國(guó)家的基準(zhǔn)利率是。

A.再貸款利率B.再貼現(xiàn)利率

C.倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率D.國(guó)庫券利率

3、我國(guó)居民儲(chǔ)蓄利率是。

A.官定利率B.浮動(dòng)利率C.市場(chǎng)利率D.優(yōu)惠利率

4、年息5厘，是指年利率為。

A.5%B.50%C.0.5%D.0.05%

5、目前在我國(guó)，哪一個(gè)利率是市場(chǎng)利率。

A.居民儲(chǔ)蓄存款利率B.貸款利率

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C.同業(yè)拆借利率D.活期存款利率

6、馬克思經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為利息是。

A.勞動(dòng)者創(chuàng)造的B.來源于地租

C.放棄貨幣流動(dòng)性的補(bǔ)償D.放棄貨幣使用權(quán)的報(bào)酬

7、衡量利率最精確的指標(biāo)通常是。

A.存款利率B.貸款利率C.到期收益率D.基準(zhǔn)利率

8、名義利率適應(yīng)通貨膨脹的變化而變化應(yīng)。

A.同向，同步B.同向，不同步

C.不同向，但同步D.不同向，不同步

9、隨市場(chǎng)供求變化而自由變動(dòng)的利率就是。

A.固定利率B.浮動(dòng)利率C.市場(chǎng)利率D.名義利率

10、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于“流動(dòng)性陷阱”時(shí)，擴(kuò)大貨幣供給對(duì)利率水平的影響是。

A.利率上升B.利率不變C.利率下降D.先上升后下降

11、在可貸資金理論中，若政府赤字通過發(fā)行債券彌補(bǔ)，赤字增加意味著。

A.利率上升B.利率下降C.利率不變D.利率難以確定

12、凱恩斯認(rèn)為利率是由所決定。

A.資本供求B.借貸資金供求

C.利潤(rùn)的平均水平D.貨幣供求

三、判斷題（12題，每題1分）

1、在通脹條件下，市場(chǎng)上各種利率均為名義利率。

2、公定利率即政府確定利率。

3、有違約風(fēng)險(xiǎn)的公司債券的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)必須為負(fù)，違約風(fēng)險(xiǎn)越大，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)越低。

4、分割市場(chǎng)理論認(rèn)為收益率曲線的形狀取決于投資者對(duì)未來短期利率變動(dòng)的預(yù)期。

5、預(yù)期理論認(rèn)為如果未來短期利率上升，收益率曲線下降；如果未來短期利率下降，收

益率曲線則上升；如果未來短期利率不發(fā)生變化，收益率曲線也不動(dòng)，即呈水平狀。

6、實(shí)行浮動(dòng)利率，借款人在計(jì)算借款成本的難度要大些，但是借貸雙方承擔(dān)的利率風(fēng)險(xiǎn)

較小。因此，對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，?般都傾向于選擇浮動(dòng)利率。

7、由市場(chǎng)決定利率，窮人借貸的利率會(huì)比富人高。

8、農(nóng)村女孩得到的事故賠償額低于城市女孩可以由受益資本化的道理解釋。

9、因?yàn)殂y行定期存款采取單利計(jì)息，因此，存期限越長(zhǎng)的存款越吃虧！

10、在計(jì)算房貸的還款額時(shí)，貸款利率是作為貼現(xiàn)率來處理的。

11、即使僅僅從金融的角度而非法律的角度，轉(zhuǎn)按揭也必須要得到銀行的同意！第10

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12、實(shí)際利率為負(fù)數(shù)的情況并不少見！

四、填空題（24題，每空1分）

1、利息的計(jì)算有兩種基本方法和。

2、各種有收益的事物都可以通過收益與利率的對(duì)比而倒過來算出它相當(dāng)于多大的資本金

額就是。

3、一國(guó)貨幣管理部門或中央銀行所規(guī)定的利率是。

4、對(duì)利率按借貸期內(nèi)利率是否浮動(dòng)可劃分為：與。在借貸期限較短或市場(chǎng)利率變化不

大的情況下可以采用。

5、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是。在西方國(guó)家通常是中央銀行的。

6、通常情況下，名義利率扣除即可視為實(shí)際利率。

7、各類利率之間和各類利率內(nèi)部都有一定的聯(lián)系并相互制約，共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)整體，

即，它是一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)各類利率的總和。

8、在馬克思的利率決定理論中，利率的最高界限是。

9、相同期限金融資產(chǎn)因風(fēng)險(xiǎn)差異而產(chǎn)生的不同利率，被稱為利率的。

10、由于債券發(fā)行者的收入會(huì)隨經(jīng)營(yíng)狀況而改變，因此債券本息的償付能力不同，這就給

債券本息能否及時(shí)償還帶來了不確定性，這種風(fēng)險(xiǎn)叫。

11、債券利率與無風(fēng)險(xiǎn)證券利率之差被稱為。

12、利率對(duì)應(yīng)著長(zhǎng)短不同的期限而高低不同，這是。

13、與利率管制相比較，利率市場(chǎng)化強(qiáng)調(diào)在利率決定中的主導(dǎo)作用。

14、西尼爾認(rèn)為利潤(rùn)是資本家的報(bào)酬。

15、凱恩斯認(rèn)為利息是在一定時(shí)期內(nèi)的報(bào)酬。

16、費(fèi)雪從純心理因素來解釋利息現(xiàn)象，將利息歸結(jié)為的結(jié)果。

17、威廉?配第認(rèn)為利息是因暫時(shí)放棄而獲得的報(bào)酬。

18、真實(shí)的利率理論認(rèn)為利率決定于的相互作用。

19、利率是使公眾愿意以貨幣的形式持有的財(cái)富量（即貨幣需求）恰好等于現(xiàn)有貨幣存量

（即貨幣供給）的價(jià)格。這屬于。

20、在研究利率的決定因素時(shí)，認(rèn)為應(yīng)同時(shí)考慮貨幣和非貨幣因素，該利率決定理論

是。

21、1996年6月1日我國(guó)放開銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率，實(shí)現(xiàn)由拆借雙方根據(jù)自主確定

拆借利率。

22、利率市場(chǎng)化條件下，當(dāng)資金供給大于需求時(shí)，市場(chǎng)利率。

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23、名義利率一般都大于

24、市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格一般都會(huì)。

五、計(jì)算題（3題，每題8分）

1、現(xiàn)在發(fā)行票面額為100元，年利率8%,每年底付息一次，10年期的債券，現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)

利率為10%,問要賣出去，定價(jià)應(yīng)為多少？

2、一年期存款年利率為8%,如果3年期存款利息按單利計(jì)算，如果利率是穩(wěn)定不變

的，那么，要使3年期存款有吸引力，利率應(yīng)高于哪個(gè)數(shù)？

3、華電股份有限公司發(fā)行三年期公司債券，面值為1000元，按當(dāng)時(shí)市場(chǎng)利率定為年利率

6%,規(guī)定每年付息60元，1年后市場(chǎng)利率降為5%，問該債券現(xiàn)在值多少？

六、簡(jiǎn)答題（6題，每題8T2分）

1、舉例說說生活中的收益資本化（4個(gè)以上例子）。

2、簡(jiǎn)述凱恩斯利率水平?jīng)Q定的流動(dòng)性偏好理論

3、簡(jiǎn)述利率期限結(jié)構(gòu)決定的預(yù)期理論

4、簡(jiǎn)述有關(guān)利率期限結(jié)構(gòu)決定的市場(chǎng)分割理論

5、各國(guó)政府實(shí)行利率管制的主要理由有哪些？

6、利率市場(chǎng)化的主要內(nèi)容有哪些？

七、論述題（2題，每題18分）

1、試論述決定和影響利率變動(dòng)的因素

2、試論述利率在經(jīng)濟(jì)生活中所起的作用

八、案例題（21分）

長(zhǎng)短期利率倒掛之謎

2005年底至2006年第一季度，美國(guó)債券的孳息率出現(xiàn)了“長(zhǎng)短息倒掛”現(xiàn)象，對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)

調(diào)整聯(lián)邦基金利率最為敏感的兩年期債券息率略高于十年期息率。對(duì)此，美聯(lián)儲(chǔ)前任主席

格林斯潘在位時(shí)曾經(jīng)稱之為一個(gè)迷，并列出了一串可能導(dǎo)致長(zhǎng)息偏低的理由，包括：市場(chǎng)

對(duì)未來的投資前景看淡；各國(guó)央行對(duì)美國(guó)長(zhǎng)期債券的需求旺盛；全球儲(chǔ)蓄過剩；未來經(jīng)濟(jì)

前景的可預(yù)測(cè)性增強(qiáng)；長(zhǎng)息的風(fēng)險(xiǎn)議價(jià)下降，等等。但是，美聯(lián)儲(chǔ)一直沒給出具體的理

由。在格林斯潘列出的各種理由中，沒有提到戰(zhàn)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)對(duì)景氣的刺激是有其特殊性的。對(duì)

于軍工及相關(guān)企業(yè)而言，在戰(zhàn)爭(zhēng)期間：

1、工人加班，失業(yè)率下降，設(shè)備利用率上升，存貨上升

美國(guó)的失業(yè)率從2003年第二、三季度的6.1%下降到2006年第一季度的4.7%；工廠設(shè)備

使用率重新達(dá)到80%以上，有分析認(rèn)為，目前美國(guó)的剩余勞動(dòng)力和產(chǎn)能未必足以應(yīng)付需

求。第12頁共49頁

伊拉克戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)前夕，美國(guó)的非農(nóng)業(yè)存貨從2001年的負(fù)318億美元-下猛增到2002年

152億美元。

2、對(duì)流動(dòng)資金的需求增加，長(zhǎng)期資金需求變化不大

軍工行業(yè)的需求大增，制造商不但要增加勞動(dòng)力投入和提高設(shè)備使用率，而且需要流動(dòng)資

金來采購原材料和支付工資。美國(guó)勞工部規(guī)定，如果員工在一個(gè)工作周內(nèi)工作超過40小

時(shí)，加班工資將不得少于正常工資的1.5倍。也就是說，制造商即使在短期內(nèi)沒有增聘工

人，類似波音那樣的“三班倒”生產(chǎn)，也會(huì)給企業(yè)帶來額外支付加班工資的成本。流動(dòng)資

金的需求增加，對(duì)短期利率的上升趨勢(shì)起到支持作用。但是，軍工制造商的長(zhǎng)期投資并未

相應(yīng)地大幅增加。這一點(diǎn)與一般耐用消費(fèi)品不同。對(duì)于制造商來說，?般耐用消費(fèi)品的需

求是可以預(yù)測(cè)的。例如汽車，市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)家們?cè)谡劦酱蟊娹I車的車型定位時(shí)，提出了后來

被反復(fù)引用的“購買能力系數(shù)”分析理論，認(rèn)為只有當(dāng)轎車的銷售價(jià)格與人均國(guó)民收入之

比為1.4左右時(shí)，相應(yīng)型號(hào)的轎車才能大規(guī)模地進(jìn)入家庭。又如彩電、冰箱等家電行業(yè)，

按照產(chǎn)品生命周期理論，可以從普及率的高低來判斷是進(jìn)入了“高速增長(zhǎng)”階段，還是只

處在“導(dǎo)入”階段。根據(jù)這些指標(biāo)，制造商們可以比較“合理”地預(yù)測(cè)市場(chǎng)需求，一旦預(yù)

測(cè)結(jié)果是產(chǎn)品長(zhǎng)期需求增加，就需要持續(xù)增加產(chǎn)量，就會(huì)在增加短期資金投入的同時(shí)部署

長(zhǎng)期投資。這時(shí)，對(duì)短期和長(zhǎng)期資金的需求可能都會(huì)增加，兩類利率應(yīng)該同時(shí)趨升。

思考分析：試分析美國(guó)長(zhǎng)短期利率倒掛之謎，并舉一個(gè)我們生活中長(zhǎng)期利率有時(shí)低于短期

利率的例子。

提示：從戰(zhàn)爭(zhēng)帶動(dòng)的美國(guó)軍工需求，使短期資金需求增加而長(zhǎng)期資金需求不變的角度分

析，從風(fēng)險(xiǎn)和交易成本等方面分析其成因。

要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合（所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容）。

第四章金融市場(chǎng)習(xí)題集

［日期：2009-05-08］來源：作者：［字體：大中?。?/p>

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一、名詞解釋（每題4分）

1、金融市場(chǎng)

2、貨幣市場(chǎng)

3、資本市場(chǎng)

4、衍生金融市場(chǎng)

5、金融衍生工具

6、金融

7、同業(yè)拆借市場(chǎng)

8、金融工具

9、商業(yè)票據(jù)

10、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

11、債券

12、股票

13、基金

二、填空題（每空1分）

1、金融市場(chǎng)上的融資活動(dòng)有兩種，即----------和-----------o

2、金融市場(chǎng)按照交易的期限，可分為一一和一一一。

3、金融市場(chǎng)的主體一般包括企業(yè)、-----------、金融機(jī)構(gòu)、----------、家庭

五個(gè)部門。

4、金融市場(chǎng)上的金融工具種類繁多，主要有票據(jù)、-----------、---------、

基金、外匯等。

5、金融市場(chǎng)的經(jīng)紀(jì)人主要有------------、-------------、證券承銷人、外匯

經(jīng)紀(jì)人。

6、金融市場(chǎng)的組織方式主要有復(fù)式競(jìng)價(jià)方式、-一、一一。

7、貨幣后場(chǎng)工具的特點(diǎn)有短期性、、流動(dòng)性、

8、資本市場(chǎng)工具的特點(diǎn)有長(zhǎng)期性、----------、收益性、------------。

9、股票作為一種有價(jià)證券具有---------、參與性、---------、風(fēng)險(xiǎn)性、收益

性、投機(jī)性等特征。

10、證券承銷商承銷新證券的方式一般有------------、助銷方式、---------

O

11、金融期貨的種類有--------、外匯期貨、---------------O

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12、外匯市場(chǎng)的業(yè)務(wù)主要有三大類：----------、遠(yuǎn)期外匯交易、-------------。

三、簡(jiǎn)答題（每題4-8分）

1、金融市場(chǎng)有什么特點(diǎn)？

2、金融市場(chǎng)的基本要素有哪些？

3、金融市場(chǎng)的功能有那些？

4、同業(yè)拆借市場(chǎng)有什么特點(diǎn)？

5、簡(jiǎn)述證券交易所的交易程序

6、簡(jiǎn)述期貨合約與遠(yuǎn)期合約的區(qū)別

7、簡(jiǎn)述外匯市場(chǎng)的作用

四、計(jì)算題（每題8分）

1、已知面值為100元、期限為9個(gè)月的國(guó)庫券，貼現(xiàn)發(fā)行價(jià)為97元。一個(gè)月后，由于市

場(chǎng)利率上升，其價(jià)格降為95元。試計(jì)算該國(guó)債年收益率的變動(dòng)幅度。2、2011年3月30

日購買2010年國(guó)庫券投資成本（成交價(jià)加上費(fèi)用）為116元，到期本息為142元，到期

日為2013年7月1日（共811天），試計(jì)算到期收益率為多少？（假定一年為360天）

五、論述題

1、試論述股票與債券的聯(lián)系與區(qū)別（15分）

2、試論述一個(gè)成熟金融市場(chǎng)形成的必備條件（14分）

六、案例題1（21分）

股指期貨實(shí)例

股市指數(shù)期貨可以對(duì)沖掉持有股票的風(fēng)險(xiǎn)，說白了就是將買入持有的股票下跌損失轉(zhuǎn)嫁到

別的投機(jī)者身上。對(duì)沖是用期貨來鎖定投機(jī)股票的浮動(dòng)盈利。在沒有做空機(jī)制的我國(guó)股市

中，面對(duì)持有股票的暴跌，投機(jī)者要么割肉離場(chǎng)，要么當(dāng)“股東”捂著股票，沒有其他辦

法彌補(bǔ)損失。但是應(yīng)用股指期貨，或者是部分商品期貨，就能夠達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失

的目的。

下文請(qǐng)?zhí)貏e注意買入和賣出的描述。投資者張三憑直覺股市春節(jié)之后將暴漲，李四則看空

后市。于是張三在主力合約IF1003報(bào)價(jià)3333點(diǎn)時(shí)（股指期貨報(bào)價(jià)就是將期望的指數(shù)點(diǎn)

位，看成買賣的報(bào)價(jià)），買進(jìn)一張合約，李四則賣出同樣的合同。在3月到期的一個(gè)月之

內(nèi)的任何一個(gè)交易日，這張合約的價(jià)格就像股價(jià)一樣會(huì)上下波動(dòng)，如果漲到了3350點(diǎn)，

張三就獲利（3350點(diǎn)-3333點(diǎn)）*300元/點(diǎn)，等于5100元（手續(xù)費(fèi)忽略）。張三只要支付

3333*300*12%等于119988第15頁共49頁

元的保證金，而不是99.99萬元全額資金。收益率為4.25%。當(dāng)然，李四判斷失誤，如果

不止損等到3350點(diǎn)買入平倉，那就損失5100元。不過，由于T+0交易機(jī)制，何時(shí)買入李

四自便。通常情況下，當(dāng)李四發(fā)覺苗頭不對(duì)，可能早已撤退了。所以，期貨交易及時(shí)止損

很重要。

上面是買漲的例子，再舉一個(gè)看跌的例子。同樣是王五看跌節(jié)后市場(chǎng)，賣出一張IF1003

合約，趙六則買入同樣的合同，價(jià)位依然都是3333點(diǎn)。在3月到期的一個(gè)月之內(nèi)，這張

股指期貨合約跌到了3300點(diǎn)，王五獲利（3333-3300）*300,等于9900元。王五同樣支

付了賣出保證金3333*300*12%等于119988元。收益率是8.25%。趙六則判斷失誤，如

果一直等到3300點(diǎn)才賣出平倉，則損失9900元。不過，像趙六這樣的極端例子是很少

的，投機(jī)者應(yīng)該堅(jiān)決避免不肯及時(shí)止損的思維。

思考分析：通過以上案例可以看出股指期貨有些什么功能？（21分）

提示：可以從價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值、投機(jī)套利、賣空機(jī)制等方面來分析。要求：有觀

點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合（所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容）。

六、案例題2（21分）

次貸危機(jī)對(duì)金融市場(chǎng)的影響

2006年美國(guó)爆發(fā)了次貸危機(jī)，2007年6月，美國(guó)投資銀行之一的貝爾斯登公司由于旗下

的兩支套期保值基金嚴(yán)重陷入了有抵押的債務(wù)憑證-----種以住房抵押貸款作擔(dān)保的證券

為主要成分的債務(wù)的跌落之中，不得不向這兩支基金注資15億美元以防其喪失流動(dòng)性。

RMBS最先出現(xiàn)在美國(guó)的次貸市場(chǎng)，其主要擔(dān)保來自于房屋抵押貸款。2007年春季美國(guó)次

貸危機(jī)發(fā)生以后，與住房抵押貸款相關(guān)的證券的價(jià)格就?路下滑。開始時(shí)，是些級(jí)別較低

的證券的價(jià)格迅速下滑，但緊接著，3A級(jí)別的證券的價(jià)值也向下滑落，整體大約損失了

50%?與此同時(shí)，低級(jí)別信貸的爽約率也步步升級(jí)，反映了投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)一直不斷

地上升。危機(jī)的加重使得貝爾斯登公司的挽救措施不僅于事無補(bǔ)，連它自己也在10個(gè)月

之后面臨破產(chǎn)深淵，只是在有著美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行為靠山的J.P.摩根銀行決定將其實(shí)施了

接管，才得到了庇護(hù)。更出人意料的挽救行動(dòng)在這之后接踵而至。為避免房利美和房地美

這兩家美國(guó)最大的住房抵押貸款公司走向坍塌，它們雙雙被美國(guó)政府國(guó)有化。這似乎已經(jīng)

是最大程度地平息金融市場(chǎng)的行動(dòng)了。但卻僅僅過了兩天，美國(guó)的第四大投資銀行——雷

曼兄弟公司又出現(xiàn)了嚴(yán)重問題，不得不尋求美國(guó)銀行破產(chǎn)法的第11章實(shí)施貸款者保護(hù)；

美國(guó)第三大投資銀行美林證券與美國(guó)銀行合并之后才幸免于難。因擔(dān)心世界上最大的信貸

保險(xiǎn)商之一的美國(guó)國(guó)際集團(tuán)進(jìn)入無序倒閉，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)決定以850億美元的信貸

額度來支持這家疾病纏身的機(jī)構(gòu)。這還絕對(duì)不是最后的救市行動(dòng)，自從次貸危機(jī)發(fā)生以

后，金融市場(chǎng)上的壞消息就一第16頁共49頁

直沒有間斷過。據(jù)美國(guó)的報(bào)刊報(bào)道，美國(guó)政府正顧慮重重地考慮建立一個(gè)聯(lián)邦機(jī)構(gòu)去接管

喪失了流動(dòng)性的住房抵押貸款，以防止金融市場(chǎng)上更多的機(jī)構(gòu)走向破產(chǎn)。同時(shí)，美國(guó)聯(lián)邦

儲(chǔ)備銀行、歐洲中央銀行）、英格蘭銀行和其它一些國(guó)家的中央銀行都一再向市場(chǎng)增加流

動(dòng)性供給，以確保貨幣市場(chǎng)不喪失其正常功能。

危機(jī)的主要成因是美國(guó)次貸市場(chǎng)，住房抵押貸款危機(jī)向金融市場(chǎng)的蔓延，中央銀行對(duì)貨幣

市場(chǎng)混亂的反應(yīng)等。

思考分析：如何有效控制金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)？（21分）

提示：從加強(qiáng)對(duì)次貸及其金融衍生品的控制、危機(jī)初期政府及時(shí)救助、預(yù)警

和防范資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面來分析。

要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合（所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容

第五章商業(yè)銀行習(xí)題集

［日期：2009-05-08］來源：作者：［字體：大中?。?/p>

一、名詞解釋（每題4分）

1.商業(yè)銀行

2.單一銀行制

3.總分行制

4.代理銀行制度

5.銀行控股公司制度

6.抵押貸款

7.質(zhì)押貸款

8.保證貸款

9.票據(jù)貼現(xiàn)

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10.中間業(yè)務(wù)

11.代理業(yè)務(wù)

12.信托業(yè)務(wù)

13.租賃業(yè)務(wù)

14.咨詢業(yè)務(wù)

15.表外業(yè)務(wù)

16.衍生金融產(chǎn)品

17.利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債

18.網(wǎng)絡(luò)銀行

二、單項(xiàng)選擇題（每題1分）L是現(xiàn)代銀行區(qū)別于早期銀行的本質(zhì)特征。

A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)

2.我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式屬于。

A.單一銀行制B.總分行制C.代理行制度D.銀行控股公司制度

3.美國(guó)曾長(zhǎng)時(shí)期地實(shí)行的銀行組織形式是。

A.單一銀行制B.總分行制C.代理行制度D.銀行控股公司制度4.是商業(yè)銀行的現(xiàn)金資

產(chǎn)之一。

A.企業(yè)存款B.居民儲(chǔ)蓄存款C.存放同業(yè)資金D.其他存放資金

5.保管箱巾租屬于商業(yè)銀行的。

A.租賃業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

6.備用信用證屬于商業(yè)銀行的。

A.擔(dān)保類業(yè)務(wù)B.承諾類業(yè)務(wù)C.衍生金融產(chǎn)品D.或有資產(chǎn)

7.可轉(zhuǎn)換理論中的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)指的是。

A.短期貸款B.有價(jià)證券C.消費(fèi)貸款D.客戶存款8.不是商業(yè)銀行的非存款性負(fù)債。

A.結(jié)算過程中的短期資金占用B.發(fā)行金融債券C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.回購協(xié)議9.不是商業(yè)銀行的資產(chǎn)項(xiàng)目。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.回購協(xié)議C.貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)

10.商業(yè)銀行的管理方法中不包括。

A.資金匯集法B.資金分配法C.對(duì)稱原理法D.缺口管理法11.不是目前網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展

模式。

第18頁共49頁

A.大銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式B.社區(qū)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式C.虛擬銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)

展模式D.純網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式

三、判斷題（每題1分）

1.信用中介是現(xiàn)代銀行區(qū)別于早期銀行的本質(zhì)特征。

2.我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式屬于單一銀行制。

3.美國(guó)曾長(zhǎng)時(shí)期地實(shí)行完全的單一銀行制。

4.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性與贏利性是正相關(guān)的。

5.商業(yè)性貸款理論將消費(fèi)貸款稱為自償性貸款。

6.在缺口管理中，利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債即為正缺口。

7.抵押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

8.根據(jù)目前銀行的規(guī)定，貼現(xiàn)天數(shù)應(yīng)以實(shí)際天數(shù)計(jì)算，即算頭不算尾。

9.可轉(zhuǎn)換理論中的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)指的是有價(jià)證券。

10.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式是大銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式。

四、填空題（每空1分）

1.商業(yè)銀行除了具有信用中介職能外，還具有如下特定職能：、、。

2.商業(yè)銀行的組織形式除了我國(guó)采用的總分行制外，還有：、、。

3.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)有三條原則，它們是、、。

4.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、、、

5.按貸款的保障程度劃分，商業(yè)銀行貸款分為信用貸款、、、。

6.目前商業(yè)銀行主要的表外業(yè)務(wù)有以下幾類：、、。

7.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論包括、、。

8.商業(yè)銀行的管理方法包括資金匯集法及、、。

9.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式可以劃分為三種：、、。

五、計(jì)算題（每題8分）

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1.工行某支行于5月10日受理其開戶企業(yè)的貼現(xiàn)申請(qǐng)，商業(yè)承兌匯票為3月22日簽發(fā)，

面額10萬元，將于6月22日到期，月貼現(xiàn)率為千分之五。試計(jì)算貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金

額。

2.某商業(yè)銀行擁有的浮動(dòng)利率資產(chǎn)是10億元，浮動(dòng)利率負(fù)債是8億元，試計(jì)算該行的資

金缺口；當(dāng)利率水平上升或下降時(shí);各對(duì)該行利潤(rùn)水平有什么影響？

六、簡(jiǎn)答題（每題6分-12分）

1.商業(yè)銀行的性質(zhì)是什么？

2.商業(yè)銀行具有哪些職能？

3.商業(yè)銀行有哪些組織形式？

4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則及其相互關(guān)系。

5.商業(yè)銀行的非存款性負(fù)債包括哪些項(xiàng)目?jī)?nèi)容？

6.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括哪些項(xiàng)目?jī)?nèi)容?

7.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)哪些主要業(yè)務(wù)？

8.商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括哪些項(xiàng)目？

9.按貸款的保障程度劃分，商業(yè)銀行貸款分為哪幾類？

10.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)除了傳統(tǒng)的匯兌業(yè)務(wù)以外，還有哪些業(yè)務(wù)內(nèi)容?

11.目前商業(yè)銀行的主要表外業(yè)務(wù)有哪些？

12.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論。

13.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的幾種管理方法。

14.資金分配法與資金匯集法比較有哪些優(yōu)點(diǎn)？

15.簡(jiǎn)述我國(guó)銀行'也改革的幾個(gè)階段。

16.目前網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式有哪幾種？

17.簡(jiǎn)述我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的幾個(gè)發(fā)展階段。

七、論述題（每題15T9分）

1.試述缺口管理法在利率風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用。

2.試述商業(yè)銀行管理理論。

3.談?wù)勎覈?guó)商業(yè)銀行深化改革的主要內(nèi)容。

笫六章其他金融機(jī)構(gòu)習(xí)題集

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［日期：2009-05-08］來源：作者：［字體：大中小］

一、名詞解釋（每題4分，共20題）

1.專業(yè)性銀行

2.投資銀行

3.儲(chǔ)蓄銀行

4.抵押銀行

5.合作銀行

6.政策性銀行

7.開發(fā)銀行

8.農(nóng)業(yè)政策性銀行

9.進(jìn)出口政策性銀行

10.保險(xiǎn)公司

11.信用合作社

12.財(cái)務(wù)公司

13.證券公司

14.信托

15.租賃公司

16.基金公司

17.公司型基金

18.契約型基金

19.典當(dāng)

20.融資租賃

二、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10題）

1.（）是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投

資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場(chǎng)上的主要金融中介。

A商業(yè)銀行B投資銀行C金融租賃公司D抵押銀行

2.投資銀行在英國(guó)被稱為（）。

A商業(yè)銀行B證券公司C商人銀行D信托投資公司

3.抵押銀行的資金主要來源是（）。

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A發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)抵押證券籌資B吸收存款C對(duì)外借款D發(fā)行債券籌資

4.（）的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是通過組織合作社存款、發(fā)行債券和向國(guó)外貸款的方式籌集長(zhǎng)期

資金。

A合作銀行B抵押銀行C儲(chǔ)蓄銀行D投資銀行

5.（）的投資具有開發(fā)性，投資量大，時(shí)間長(zhǎng)，見效慢，風(fēng)險(xiǎn)也大，一般商業(yè)銀行不愿

承擔(dān)，因此，多為國(guó)家或政府所創(chuàng)辦，不以盈利為目的。

A進(jìn)出口信貸銀行B抵押銀行C開發(fā)銀行D投資銀行

6.國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行（也稱世界銀行）屬于（）。

A國(guó)際性開發(fā)銀行B區(qū)域性開發(fā)銀行C地區(qū)性開發(fā)銀行D本國(guó)性開發(fā)銀行

7.我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性銀行是（）。

A農(nóng)村合作銀行B農(nóng)村信用合作社C中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

8.（）的宗旨和任務(wù)是為本企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部籌集、融通資金提供便利。

A財(cái)務(wù)公司B金融租賃公司C信托投資公司D證券公司

9.信托制度起源于（），是在該國(guó)“尤斯制”的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。

A美國(guó)B德國(guó)C英國(guó)D日本

10.在我國(guó)，由于市場(chǎng)定位不明確，發(fā)展不規(guī)范，在20多年發(fā)展歷程里，先后招來5次

清理整頓的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A財(cái)務(wù)公司B金融租賃公司C信托投資公司D證券公司

三、判斷題（每題1分，共10題）

1、1995年8月，中國(guó)建設(shè)銀行與美國(guó)投資銀行摩根斯坦利公司等五家金融機(jī)構(gòu)合資組建

了中國(guó)第一家中外合資投資銀行——中國(guó)國(guó)際金融有限公司。

2、合作銀行一般是在信用合作社的基礎(chǔ)上建立和發(fā)展起來的，具有與信用合作社相同的

宗旨和經(jīng)營(yíng)原則。

3、1995年國(guó)務(wù)院決定在城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建城市合作銀行，1997年統(tǒng)一更名為

合作銀行。

4、美國(guó)的聯(lián)邦土地銀行是美國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性銀行。

5、進(jìn)出口銀行的資金來源主要是吸收存款、借入資金、發(fā)行債券和其他渠道等。

6、保險(xiǎn)公司主要是依靠投保人繳納保費(fèi)和發(fā)行人壽保險(xiǎn)單等方式籌集資金。

7、在信托關(guān)系中，信托投資公司既是受托人，又是受益人。

第22頁共49頁

8、融資租賃是一種以“融物”代替“融資”，“融物”與“融資”密切相聯(lián)的信用形

式，將融資融物統(tǒng)一在同一過程的信用活動(dòng)。

9、契約型基金是依公司法成立，通過發(fā)行基金股份將集中起來的資金投資于各種有價(jià)證

券。

10、在美國(guó)，大多數(shù)投資基金都是封閉式基金。

四、填空題（共10題，每空1分）

1.一般來說，大多數(shù)國(guó)家成立的政策性銀行主要有開發(fā)銀行、和

2.開發(fā)銀行可分為的、區(qū)域性的和的三種。

3.按保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分為和兩大類。

4.按保險(xiǎn)實(shí)施方式，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分為和。

5.我國(guó)的信用合作社組織有和。

6.在信托關(guān)系中，提出信托行為，要求將由此產(chǎn)生的利益轉(zhuǎn)移給受益人。

7.根據(jù)投資基金發(fā)行的股份份額是否固定及可否贖回，可以分為和。

8.契約型基金基金一般由基金管理人、及三方當(dāng)事人訂立信托契約。

9.我國(guó)的進(jìn)出口政策性銀行是

10.典當(dāng)這種經(jīng)濟(jì)行為由和

五、簡(jiǎn)答題（共10題）

1.投資銀行區(qū)別于其他相關(guān)行業(yè)的顯著特點(diǎn)有哪些？（6分）

2.投資銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？（16分）

3.開發(fā)銀行資金來源渠道主要有哪些？（10分）

4.中國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括哪些？（10分）

5.農(nóng)業(yè)政策性銀行的資金來源包括哪些？（10分）

6.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要'業(yè)務(wù)有哪些？（14分）

7.進(jìn)出口銀行主要任務(wù)是什么？（10分）

8.中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)包括哪些？（10分）

9.按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以有哪些分類？（10分）

10.證券公司的主要業(yè)務(wù)及其在金融市場(chǎng)上的重要作用有哪些？（6分）

六、案例題（21分）

美國(guó)獨(dú)立投行模式的破滅

第23頁共49頁

美國(guó)投資銀行主要有兩類：一種是獨(dú)立發(fā)展模式，如美林、高盛、摩根士丹利、雷曼兄

弟。此模式下投資銀行同商業(yè)銀行保持著相當(dāng)距離，前者是一個(gè)真正的市場(chǎng)主體，不受后

者支配。第二是金融控股公司關(guān)系型（或全能型）發(fā)展模式，如花旗集團(tuán)環(huán)球金融、摩根

大通、美國(guó)銀行。在此模式下，投資銀行和商業(yè)銀行同屬于某一金融控股公司，二者是?

種兄弟式的合作伙伴關(guān)系，雖然保持著一定距離，但業(yè)務(wù)上的相互支持較前者緊密了許

多。

2008年，眾多大型金融機(jī)構(gòu)在美國(guó)“百年一遇”的金融危機(jī)中倒下。2008年3月，美國(guó)

原五大投行中，貝爾斯登被摩根大通收購；9月14日，雷曼兄弟宣布申請(qǐng)破產(chǎn)；美林證

券也同意以約440億美元的價(jià)格出售給美國(guó)銀行；9月21日，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)宣布

批準(zhǔn)美國(guó)第一大投行高盛和第二大投行摩根士丹利實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)為銀行控股公司，未

來這些投資銀行將在銀行控股公司（或全能銀行）旗下經(jīng)營(yíng)。至此，占美國(guó)投資銀行市場(chǎng)

份額60%的前5大獨(dú)立投資銀行在這次危機(jī)中被全能銀行收購或轉(zhuǎn)型為銀行控股公司。

針對(duì)這個(gè)現(xiàn)象，專家學(xué)者從不同的角度分析了原因，主要有以下觀點(diǎn)：1、投行高杠桿經(jīng)

營(yíng)，造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)過大。”對(duì)資本市場(chǎng)的過度依賴”與“杠桿式經(jīng)營(yíng)理念”相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)

模式是美國(guó)前五大獨(dú)立投行在此次國(guó)際金融危機(jī)中相繼倒下的主要原因；2、產(chǎn)權(quán)過于分

散，內(nèi)部人控制嚴(yán)重。美國(guó)投行機(jī)構(gòu)的股權(quán)過于分散，內(nèi)部人控制嚴(yán)重，這種股權(quán)特點(diǎn)及

其相對(duì)應(yīng)的治理結(jié)構(gòu)是造成華爾街危機(jī)的重要原因；3、嚴(yán)重的監(jiān)管缺位。美國(guó)投行業(yè)務(wù)

既不受美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管，也不受《投資公司法》的約束。美國(guó)證券交易委員會(huì)對(duì)投資銀行實(shí)行

的自愿監(jiān)管計(jì)劃規(guī)定：美國(guó)的投資銀行可在自愿的基礎(chǔ)上向SEC（美國(guó)證券交易委員會(huì)）

匯報(bào)其資本和流動(dòng)性狀況，投資銀行可以自由決定參加或退出SEC對(duì)它的監(jiān)管。

分析思考：美國(guó)五大獨(dú)立投行的破滅給我國(guó)證券業(yè)的發(fā)展帶來哪些啟示？（21分）

提示：可以從投資銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)投資銀行的監(jiān)管、投資銀行的運(yùn)行等方面

進(jìn)行分析。

要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合（所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容）。

第八章中央銀行習(xí)題集

［日期：2009-05-08］來源：作者：［字體：大中?。莸?4頁共49頁

一、名詞解釋（每題4分）

1、中央銀行

2、單一中央銀行制度

3、跨國(guó)中央銀行制度

4、準(zhǔn)中央銀行制度

5、復(fù)合型中央銀行制度

二、填空題（每空1分）

1、是世界歷史上第一家中央銀行。

2、中央銀行的職能一般概括為,,_______三大職能。

3、中央銀行在組織形式上分為、、、__四種類型。

4、目前，世界上絕大部分國(guó)家實(shí)行的是中央銀行制度。

5、中央銀行作為銀行的銀行,主要體現(xiàn)在_______,和。

6、香港的四大"發(fā)鈔銀行”分別是香港銀行，_

7、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括,,。

8、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括_

三、判斷題（每題1分）

1、中央銀行一般是一國(guó)通貨的唯一發(fā)行銀行。（）

2、中央銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，一般不經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的普通金融'也

務(wù)。（）

3、中央銀行以贏利為目的。（）

4、中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)一般要保密，不公開。（）

5、當(dāng)前。中國(guó)人民銀行可以對(duì)財(cái)政透支，可以直接認(rèn)購和包銷國(guó)債。（）

6、中央銀行賣出有價(jià)證券，會(huì)造成銀行的可貸資金減少，致使利率下降。（）

7、中央銀行組織票據(jù)清算是屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

8、中央銀行還可以代表國(guó)家參加國(guó)際金融組織和國(guó)際金融活動(dòng)。（）

四、單項(xiàng)選擇題（每題1分）

1、有些國(guó)家只設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行行使分中

央銀行職能的體制稱為（）。

A一元式中央銀行