2現(xiàn)代家庭理財(cái)觀(guān)你不理財(cái)財(cái)不理你

2007年加盟壽險(xiǎn)行業(yè)，歷任業(yè)務(wù)員、客戶(hù)經(jīng)理、新疆分公司精英俱樂(lè)部“中級(jí)會(huì)員”，支公司營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理、曾獲得分公司高講團(tuán)準(zhǔn)講師授權(quán)。先后主講各種類(lèi)型理財(cái)沙龍，曾為近百位成功人員設(shè)計(jì)家庭理財(cái)并深受青睞。目前為新華人壽銀保部中級(jí)區(qū)域經(jīng)理。家庭風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃師--樊俊秀

身處一個(gè)快速發(fā)展的社會(huì)中，一個(gè)人一生會(huì)不會(huì)幸福，除了運(yùn)氣的成分，大概要看他會(huì)不會(huì)理財(cái)。

國(guó)際理財(cái)協(xié)會(huì)主席—簡(jiǎn)·勞倫斯理財(cái)，幸福生活的理性追求科學(xué)理財(cái)?shù)脑瓌t保值增值安全靈活股票基金、房產(chǎn)養(yǎng)老金儲(chǔ)備債券分紅保險(xiǎn)教育基金保險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)管理）銀行存款（零用/應(yīng)急）搏攻防守觀(guān)念一：理財(cái)規(guī)劃，穩(wěn)健為先，不輸才能贏。

觀(guān)念二：時(shí)間是最有價(jià)值的資產(chǎn)，投資理財(cái)需要足夠耐心。觀(guān)念三：

進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，確保家庭擁有幸福生活。諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)理財(cái)，幸福生活的理性追求收益增加風(fēng)險(xiǎn)大增股票觀(guān)念一：理財(cái)規(guī)劃，穩(wěn)健為先，不輸才能贏。買(mǎi)保險(xiǎn)的三類(lèi)人第一、避害第二、趨利第三、保全現(xiàn)實(shí)用變故意外疾病養(yǎng)老通脹我們是最后一代贍養(yǎng)父母的人；卻是第一代不被子女贍養(yǎng)的人！其實(shí)這一切離我們并不遙遠(yuǎn)，重大疾病發(fā)病原因不勝枚舉：人體五臟六腑的功能失調(diào)。大病離我們有多遠(yuǎn)【來(lái)源于衛(wèi)生部】

飲食中增添的化學(xué)物質(zhì)、色素、香料、味精等。食用的農(nóng)作物、蔬菜等使用了化肥、農(nóng)藥、滅蟲(chóng)劑等。呼吸的空氣、飲用的地下水受到的嚴(yán)重污染。家居、辦公場(chǎng)所、超市等裝修材料、各類(lèi)電器等的輻射，核放射等。生活習(xí)慣不良，飲食不節(jié)，偏食，達(dá)不到充足的休息等?！?有誰(shuí)能保證生活中權(quán)威統(tǒng)計(jì)，人類(lèi)患重大疾病的幾率為72.18%，中國(guó)目前癌癥患者700萬(wàn)，每年新發(fā)病100萬(wàn)人，高血壓患者1.3億，心血管病人8000萬(wàn)，乙肝患者和病毒攜帶者2.3億人，有20%的人將發(fā)生癌變或硬化?！緛?lái)源于衛(wèi)生部】

健康狀況不容樂(lè)觀(guān)距離災(zāi)難有多遠(yuǎn)？

地震、空難、公交車(chē)燃燒、火車(chē)相撞……貨幣貶值率為3%舉例：假如你今年有100000元，如果按照年3%貨幣貶值計(jì)算5年后你只剩下85873元，而10年后只剩73742元。當(dāng)我們面對(duì)以上問(wèn)題時(shí)——

怎么辦？?jī)?chǔ)蓄？借款？子女和他人幫助？銀行貸款？變賣(mài)家產(chǎn)？社會(huì)救濟(jì)？家庭理財(cái)“兩頭堵”現(xiàn)象存錢(qián)縮水貶值投資冒險(xiǎn)虧本買(mǎi)保險(xiǎn)的三類(lèi)人第一、避害第二、趨利第三、保全兼具保障和增值功能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和保全資產(chǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品！聯(lián)袂推出農(nóng)業(yè)銀行.人保壽險(xiǎn)理財(cái)型金鼎富貴讓利!限時(shí)!限量!榮享人生理財(cái)年年領(lǐng)取，榮享一生專(zhuān)用賬戶(hù)，累積生息雙重紅利，更添收益保費(fèi)豁免，人性關(guān)愛(ài)金概融念房虛擬金融房產(chǎn)——資本時(shí)代首選的理財(cái)利器假如有這樣的房產(chǎn)投資，你會(huì)考慮嗎？10年分期付款（0首付）買(mǎi)套房子出租每年按揭：100000元/年，按揭10年，總價(jià)：100萬(wàn)元；無(wú)裝修\無(wú)附加費(fèi)用\無(wú)政策風(fēng)險(xiǎn)\無(wú)貶值風(fēng)險(xiǎn)\不操心\不斷租\不交稅第二年開(kāi)始每年領(lǐng)取租金，起步每年至少10000，十五年共計(jì)領(lǐng)取約15萬(wàn)元，15年滿(mǎn)期后房屋價(jià)值為：購(gòu)買(mǎi)本金100萬(wàn)+通貨膨脹公司全部回購(gòu)。總體收益額度約：萬(wàn)。200買(mǎi)保險(xiǎn)的三類(lèi)人第一、避害第二、趨利第三、保全（理財(cái)要善用法律）法律比情感更重要觀(guān)念決定行動(dòng)，行動(dòng)養(yǎng)成習(xí)慣，理財(cái)新觀(guān)念透過(guò)法律看保險(xiǎn)看安然公司前總裁夫婦的保險(xiǎn)后路

2002年聞名于世界的能源巨頭美國(guó)安然公司破產(chǎn)了，前任總裁肯尼斯的妻子琳達(dá)在ＮＢＣ的電視節(jié)目中哭訴她和她的丈夫正竭力避免家庭經(jīng)濟(jì)破產(chǎn)，說(shuō)“我們什么都沒(méi)有了，我們的全部身家都押在安然公司的股票上了”。但是她沒(méi)有告訴觀(guān)眾他們?cè)缬小跋纫?jiàn)之明”，在兩年前就投資3700百萬(wàn)美元購(gòu)買(mǎi)了各種年金保險(xiǎn)，從２００７年開(kāi)始，肯尼斯夫婦每年享受年金９2萬(wàn)美元的待遇。這些年金是受法律保護(hù)的，債權(quán)人根本沒(méi)有辦法以此為由起訴肯尼斯夫婦以此筆保險(xiǎn)金作為債務(wù)償還給債權(quán)人。

一、人壽保險(xiǎn)---保全財(cái)富的最佳工具個(gè)人破產(chǎn)時(shí)不可查封的財(cái)產(chǎn)，通過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值儲(chǔ)備企業(yè)東山再起與度過(guò)危機(jī)的準(zhǔn)備金。史玉柱中國(guó)最著名的“失敗者”巨人集團(tuán)巨人大廈多元化身無(wú)分文50萬(wàn)元年收入超10億元50萬(wàn)！東山再起的機(jī)會(huì)！案例一張某欠李某100萬(wàn)，張某身故，留下存款50萬(wàn)，張家和李某都要爭(zhēng)取張某的50萬(wàn)存款。誰(shuí)得？《繼承法》第33條規(guī)定：遺產(chǎn)繼承人應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。債權(quán)>繼承權(quán)資產(chǎn)保全案例二張某欠李某100萬(wàn)，張某身故，留下保險(xiǎn)金100萬(wàn)，張某兒子為受益人。張兒和李某都要爭(zhēng)這100萬(wàn)保險(xiǎn)金。誰(shuí)得？《保險(xiǎn)法》第24條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán)對(duì)債務(wù)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，是否可以申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行？法律咨詢(xún)臺(tái)我國(guó)《合同法》第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院，請(qǐng)自己的名義代位行使債務(wù)人的債務(wù)，但該債權(quán)專(zhuān)屬于債務(wù)人自身的除外。注：最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄒ唬┑谑l：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人身保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等。

受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)來(lái)自人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定，故受益人獲得的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。二、受益保險(xiǎn)金不用于抵債有錢(qián)人可以不需要保險(xiǎn)

但一定需要保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)

！只要是李氏家族成員，從出生開(kāi)始，每人都投保1億元人壽保險(xiǎn)；不論發(fā)生任何事故，他可以確保每位家族成員都依然是個(gè)億萬(wàn)富翁。防范風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于李嘉誠(chéng)來(lái)說(shuō)意義不大,但保險(xiǎn)卻可以幫助他保住資產(chǎn),是唯一攻不破的經(jīng)濟(jì)堡壘。三、保單是不被查封罰沒(méi)的財(cái)產(chǎn)《保險(xiǎn)法》第二十四條規(guī)定：“任何單位或個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！逼渌碡?cái)工具決不具有的安全性能打造一座永遠(yuǎn)攻不破的經(jīng)濟(jì)堡壘家里的“頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的兒子為“頂梁柱”留下來(lái)的巨額保險(xiǎn)究竟屬于誰(shuí)對(duì)簿公堂。遼陽(yáng)市中級(jí)人民法院做出了判決，按照《保險(xiǎn)法》中不看“關(guān)系”而看“受益人”的原則，將價(jià)值2162010元的“天價(jià)保單”的賠付額判給了投保人滕某某在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)所指定的受益人：兒子滕某。第61條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。四、不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配《繼承法》第10條規(guī)定：“遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。……本法所說(shuō)的子女，包括非婚生子女……?！?/p>

其他值得關(guān)注的背景：

讓您的財(cái)富按照您的意愿支配五、《婚姻法》規(guī)避婚姻風(fēng)險(xiǎn)的作用.《婚姻法》中的個(gè)人財(cái)產(chǎn)定義——最關(guān)鍵的是：保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)是受法律保護(hù)不被分割的！《婚姻法》P4-5第十七和十八條對(duì)夫妻共有財(cái)產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)做了明確的劃分，保單將是您孩子的婚前財(cái)產(chǎn)，任何情況下不會(huì)被分割！稅將影響你財(cái)富的增減六、免稅財(cái)產(chǎn)《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅《遺產(chǎn)稅草案》第五條規(guī)定人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金免納遺產(chǎn)稅百年來(lái)，財(cái)產(chǎn)保全和轉(zhuǎn)移的最佳方案全國(guó)政協(xié)主席賈慶林

“民生問(wèn)題不僅是社會(huì)問(wèn)題也是重大政治問(wèn)題。”

“繼續(xù)關(guān)注和促進(jìn)民生改善，推進(jìn)收入分配制度改革。”“過(guò)去30年我國(guó)政策保護(hù)了少數(shù)人的利益，今后30年將保護(hù)大多數(shù)人的利益……”

---經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾還會(huì)有針對(duì)富人的房產(chǎn)稅、X稅、Y稅！富人保險(xiǎn)火爆百萬(wàn)保費(fèi)追捧人壽保險(xiǎn)對(duì)于生活的意義理財(cái)，幸福生活的理性追求保險(xiǎn)只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，兒女小時(shí)作兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今日預(yù)備明日，這是真穩(wěn)健；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真豁達(dá)；