金融學(xué)專業(yè)期末復(fù)習(xí)資料及重點(diǎn)各位同學(xué)，期末臨近，金融學(xué)的知識(shí)點(diǎn)紛繁復(fù)雜，如何高效復(fù)習(xí)、抓住重點(diǎn)，是大家當(dāng)前面臨的首要問題。本文旨在為大家梳理金融學(xué)核心知識(shí)框架與復(fù)習(xí)要點(diǎn)，希望能助各位一臂之力，從容應(yīng)對(duì)考試。一、貨幣與貨幣制度這部分是金融學(xué)的基石，理解貨幣的本質(zhì)與職能是后續(xù)學(xué)習(xí)的前提。*核心知識(shí)點(diǎn)：*貨幣的定義與職能：價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣。務(wù)必深刻理解各職能的內(nèi)涵及其現(xiàn)實(shí)體現(xiàn)。*貨幣層次的劃分：M0、M1、M2（及更廣泛的層次）的構(gòu)成與意義，理解不同層次貨幣的流動(dòng)性差異及其政策含義。*貨幣制度的構(gòu)成要素：包括貨幣材料、貨幣單位、本位幣與輔幣、發(fā)行保證制度等。*貨幣制度的演變：從銀本位制、金銀復(fù)本位制（平行本位、雙本位下的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象）、金本位制（金幣本位、金塊本位、金匯兌本位）到不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。重點(diǎn)理解信用貨幣制度的特點(diǎn)與優(yōu)缺點(diǎn)。*國際貨幣體系：布雷頓森林體系的建立、特點(diǎn)、崩潰原因；牙買加體系的主要內(nèi)容與特點(diǎn)。*復(fù)習(xí)重點(diǎn)：貨幣職能的具體表現(xiàn)；格雷欣法則；貨幣層次劃分的實(shí)踐意義；信用貨幣制度的特征；布雷頓森林體系的“雙掛鉤”機(jī)制。二、信用與利率信用是現(xiàn)代金融的核心，利率則是金融市場的“價(jià)格”信號(hào)。*核心知識(shí)點(diǎn)：*信用的含義與特征：以償還和付息為基本特征。*信用形式：商業(yè)信用、銀行信用（主導(dǎo)地位）、國家信用、消費(fèi)信用、國際信用的特點(diǎn)與作用。*信用工具（金融工具）：票據(jù)（匯票、本票、支票）、債券、股票、信用證、信用卡等的基本概念與特點(diǎn)。金融工具的流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性特征及其相互關(guān)系。*利息與利率：利息的本質(zhì)（不同學(xué)派的觀點(diǎn)，如節(jié)欲論、時(shí)差論、流動(dòng)性偏好論等）；利率的種類（名義利率與實(shí)際利率、固定利率與浮動(dòng)利率、市場利率與官定利率等）。*利率的決定理論：古典利率理論（儲(chǔ)蓄投資理論）、凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論、可貸資金理論、IS-LM模型中的利率決定。重點(diǎn)理解各理論的核心觀點(diǎn)與異同。*利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)與期限結(jié)構(gòu)：風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)（違約風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、稅收因素）；期限結(jié)構(gòu)（收益率曲線的三種形態(tài)及其解釋：預(yù)期理論、市場分割理論、流動(dòng)性溢價(jià)理論）。*利率的作用：對(duì)儲(chǔ)蓄與消費(fèi)、投資、物價(jià)、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的影響。*復(fù)習(xí)重點(diǎn)：銀行信用的特點(diǎn)；金融工具的“三性”；實(shí)際利率的計(jì)算；凱恩斯流動(dòng)性偏好理論中的貨幣需求動(dòng)機(jī)及利率決定；利率期限結(jié)構(gòu)理論的主要觀點(diǎn)；利率在宏觀調(diào)控中的作用。三、金融市場金融市場是資金融通和金融工具交易的場所或機(jī)制。*核心知識(shí)點(diǎn)：*金融市場的構(gòu)成要素：參與者、金融工具、交易價(jià)格、交易組織方式。*金融市場的分類：貨幣市場與資本市場（期限劃分）；現(xiàn)貨市場與衍生品市場；發(fā)行市場與流通市場；國內(nèi)金融市場與國際金融市場。*貨幣市場：同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、國庫券市場、回購協(xié)議市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場的特點(diǎn)與功能。*資本市場：股票市場、債券市場（政府債券、公司債券、金融債券）、投資基金市場的運(yùn)作機(jī)制與功能。*金融衍生品市場：遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約的基本概念、特點(diǎn)與功能（套期保值、投機(jī)、套利）。理解其基本的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征。*金融市場的功能：聚斂功能、配置功能（資源、財(cái)富、風(fēng)險(xiǎn)）、調(diào)節(jié)功能、反映功能。*復(fù)習(xí)重點(diǎn)：貨幣市場各子市場的特點(diǎn)與主要參與者；資本市場中股票與債券的區(qū)別；主要金融衍生品（尤其是期貨與期權(quán)）的基本原理；金融市場的核心功能。四、金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，是連接資金供求的中介。*核心知識(shí)點(diǎn)：*金融機(jī)構(gòu)的種類：按照業(yè)務(wù)性質(zhì)與功能劃分，如中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、基金管理公司等。*商業(yè)銀行：*主要業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)（存款、借款）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（貸款、證券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)）、中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)（匯兌、信用證、銀行卡、承諾類、擔(dān)保類業(yè)務(wù)等）。*經(jīng)營原則：安全性、流動(dòng)性、盈利性及其相互關(guān)系。*商業(yè)銀行的管理理論：資產(chǎn)管理理論（商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論）、負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論。*商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。*中央銀行：*產(chǎn)生的必然性與職能：發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行。*主要業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)（貨幣發(fā)行、存款準(zhǔn)備金、政府存款）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（再貼現(xiàn)、再貸款、證券買賣）、清算業(yè)務(wù)。*其他金融機(jī)構(gòu)：政策性銀行的特點(diǎn)與主要作用；證券公司的主要業(yè)務(wù)（承銷、經(jīng)紀(jì)、自營）；保險(xiǎn)公司的運(yùn)作原理（大數(shù)法則）。*復(fù)習(xí)重點(diǎn)：商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)（尤其是資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)）；商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則；中央銀行的三大職能及具體體現(xiàn)；商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。五、貨幣需求與貨幣供給貨幣供求理論是貨幣政策制定的理論基礎(chǔ)。*核心知識(shí)點(diǎn)：*貨幣需求：*含義：經(jīng)濟(jì)主體在特定利率水平下能夠并愿意持有的貨幣數(shù)量。*傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論：費(fèi)雪的現(xiàn)金交易說（MV=PT）、劍橋?qū)W派的現(xiàn)金余額說（M=kPY）。*凱恩斯的貨幣需求理論：流動(dòng)性偏好，交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)、投機(jī)動(dòng)機(jī)，貨幣需求函數(shù)（L=L1(Y)+L2(r)）及其圖形表示。*凱恩斯學(xué)派對(duì)貨幣需求理論的發(fā)展：鮑莫爾的平方根定律（交易性貨幣需求的利率彈性）、惠倫的立方根定律（預(yù)防性貨幣需求的利率彈性）、托賓的資產(chǎn)組合理論（投機(jī)性貨幣需求）。*弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論：貨幣需求是恒久性收入和其他資產(chǎn)預(yù)期收益率的函數(shù)，強(qiáng)調(diào)貨幣需求的穩(wěn)定性。*貨幣供給：*含義：一定時(shí)期內(nèi)一國銀行體系向經(jīng)濟(jì)中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的行為。*貨幣供給的主體：中央銀行和商業(yè)銀行。*基礎(chǔ)貨幣（高能貨幣）：中央銀行的負(fù)債，包括流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行在央行的存款準(zhǔn)備金。*貨幣乘數(shù)：貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣之間的倍數(shù)關(guān)系，受法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率等因素影響。*貨幣供給的過程：商業(yè)銀行的存款貨幣創(chuàng)造過程（多倍存款創(chuàng)造與多倍存款收縮）。*復(fù)習(xí)重點(diǎn)：凱恩斯的貨幣需求動(dòng)機(jī)；貨幣需求函數(shù)；貨幣乘數(shù)的計(jì)算與影響因素；商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的條件與過程；基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成。六、貨幣政策貨幣政策是中央銀行調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段。*核心知識(shí)點(diǎn)：*貨幣政策的最終目標(biāo)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、國際收支平衡。各目標(biāo)之間的統(tǒng)一性與矛盾性（如物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)的菲利普斯曲線關(guān)系）。*貨幣政策的中介目標(biāo)與操作目標(biāo)：選擇標(biāo)準(zhǔn)（可測性、可控性、相關(guān)性）。常見的中介目標(biāo)（貨幣供應(yīng)量、利率）；操作目標(biāo)（基礎(chǔ)貨幣、短期利率如同業(yè)拆借利率）。*貨幣政策工具：*一般性貨幣政策工具：法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)（三大法寶）的特點(diǎn)、作用機(jī)制及優(yōu)缺點(diǎn)。*選擇性貨幣政策工具：消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制等。*其他政策工具：直接信用控制、間接信用指導(dǎo)（道義勸告、窗口指導(dǎo)）。*貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制：利率傳導(dǎo)機(jī)制、資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制、信貸傳導(dǎo)機(jī)制等。*貨幣政策的效果：影響貨幣政策效果的因素（時(shí)滯、貨幣流通速度、微觀主體預(yù)期、金融創(chuàng)新等）；貨幣政策的有效性。*貨幣政策與財(cái)政政策的配合：“雙松”、“雙緊”、“一松一緊”、“一緊一松”的搭配及其適用條件。*復(fù)習(xí)重點(diǎn)：貨幣政策最終目標(biāo)之間的關(guān)系；三大一般性貨幣政策工具的具體操作與優(yōu)缺點(diǎn)；貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的主要路徑；貨幣政策與財(cái)政政策配合的不同模式。七、金融監(jiān)管金融監(jiān)管是維護(hù)金融體系穩(wěn)定與效率的保障。*核心知識(shí)點(diǎn)：*金融監(jiān)管的必要性：金融行業(yè)的特殊性（公共性、脆弱性、信息不對(duì)稱等）。*金融監(jiān)管的目標(biāo)：維護(hù)金融體系的穩(wěn)定、保護(hù)存款人及投資者利益、促進(jìn)金融市場公平競爭、確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。*金融監(jiān)管的原則：依法監(jiān)管、適度競爭、自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合、安全與效率并重、分業(yè)監(jiān)管與綜合監(jiān)管相結(jié)合等。*金融監(jiān)管的主要內(nèi)容：市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管（資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量等）、市場退出監(jiān)管。*巴塞爾協(xié)議：巴塞爾協(xié)議I、II、III的主要內(nèi)容，尤其是核心資本、附屬資本、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、資本充足率要求、流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)等。理解其對(duì)全球銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的影響。*金融監(jiān)管體制：分業(yè)監(jiān)管體制與綜合監(jiān)管體制；我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制（“一委一行兩會(huì)”）。*復(fù)習(xí)重點(diǎn)：金融監(jiān)管的必要性；巴塞爾協(xié)議的核心內(nèi)容（特別是資本充足率的計(jì)算與監(jiān)管要求）；我國金融監(jiān)管體系的構(gòu)成。八、國際金融基礎(chǔ)(部分教材可能單列或整合)*核心知識(shí)點(diǎn)：*外匯與匯率：外匯的概念與種類；匯率的標(biāo)價(jià)方法（直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法）；匯率的種類（買入?yún)R率、賣出匯率、中間匯率；即期匯率與遠(yuǎn)期匯率）；匯率決定的基礎(chǔ)（購買力平價(jià)理論、利率平價(jià)理論的基本思想）。*國際收支：國際收支平衡表的基本構(gòu)成（經(jīng)常賬戶、資本與金融賬戶、錯(cuò)誤與遺漏賬戶）；國際收支失衡的原因與調(diào)節(jié)措施（自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制與政策調(diào)節(jié)手段）。*國際儲(chǔ)備：構(gòu)成（黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備、在IMF的儲(chǔ)備頭寸、特別提款權(quán)）；作用；適度規(guī)模。*復(fù)習(xí)重點(diǎn)：匯率的標(biāo)價(jià)方法；遠(yuǎn)期匯率的計(jì)算；購買力平價(jià)與利率平價(jià)的基本原理；國際收支平衡表的主要項(xiàng)目；國際收支失衡的調(diào)節(jié)政策。復(fù)習(xí)建議1.回歸教材，夯實(shí)基礎(chǔ)：期末復(fù)習(xí)的首要任務(wù)是回歸教材，將基本概念、基本理論吃透，不留死角。2.梳理框架，構(gòu)建體系：利用思維導(dǎo)圖等工具，將各章節(jié)知識(shí)點(diǎn)串聯(lián)起來，形成完整的知識(shí)體系，理解知識(shí)點(diǎn)之間的內(nèi)在邏輯聯(lián)系。3.突出重點(diǎn)，有的放矢：結(jié)合上述重點(diǎn)內(nèi)容，以及老師課堂強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容和平時(shí)作業(yè)中的難點(diǎn)，進(jìn)行針對(duì)性復(fù)習(xí)。4.勤做習(xí)題，注重應(yīng)用：通過做習(xí)題（尤其是歷年真題或模擬題）來檢驗(yàn)復(fù)習(xí)效果，鞏固知識(shí)點(diǎn)，提高解題能力。注意理解題目背后考查的知識(shí)點(diǎn)。5.關(guān)注熱點(diǎn)，聯(lián)系實(shí)際：金融學(xué)與現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)聯(lián)