第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁貸款安全題庫及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在貸款審批過程中，以下哪項是銀行最優(yōu)先考慮的因素？

（）A.借款人的信用記錄

（）B.借款人的收入水平

（）C.借款人的抵押物價值

（）D.借款人的年齡

2.根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，個人貸款利率的最低下限是多少？

（）A.0.35%

（）B.0.5%

（）C.1%

（）D.1.5%

3.以下哪種行為不屬于貸款欺詐的范疇？

（）A.虛報收入證明以獲得更高額度貸款

（）B.提供虛假身份信息申請貸款

（）C.按時還款并維護(hù)良好信用記錄

（）D.利用關(guān)聯(lián)賬戶分散貸款額度

4.在貸款合同中，關(guān)于還款方式的約定，以下哪項是銀行通常不允許的？

（）A.等額本息

（）B.等額本金

（）C.按月付息、到期還本

（）D.按年付息、分次還本

5.根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，貸款逾期超過多少天，銀行可以將其列為不良貸款？

（）A.30天

（）B.60天

（）C.90天

（）D.120天

6.個人抵押貸款的抵押率通常受以下哪個因素影響最大？

（）A.借款人的信用評級

（）B.抵押物的市場價值

（）C.貸款用途的合規(guī)性

（）D.銀行的風(fēng)險偏好

7.在貸款合同中，關(guān)于提前還款的約定，以下哪項是正確的？

（）A.提前還款必須支付全額罰息

（）B.提前還款不得低于貸款總額的20%

（）C.銀行可以拒絕借款人提前還款的申請

（）D.提前還款需要支付一定比例的手續(xù)費

8.以下哪種貸款產(chǎn)品通常不需要提供抵押物？

（）A.個人消費貸款

（）B.個人經(jīng)營貸款

（）C.房屋抵押貸款

（）D.車輛抵押貸款

9.根據(jù)銀保監(jiān)會的要求，貸款機構(gòu)在發(fā)放貸款前，必須核實借款人的哪些信息？

（）A.身份證明、收入證明、還款能力

（）B.信用記錄、抵押物價值、貸款用途

（）C.工作單位、家庭住址、聯(lián)系方式

（）D.財產(chǎn)狀況、負(fù)債情況、還款計劃

10.在貸款過程中，以下哪項行為屬于違規(guī)操作？

（）A.要求借款人提供第三方擔(dān)保

（）B.向借款人收取高額中介費

（）C.嚴(yán)格按照監(jiān)管要求進(jìn)行風(fēng)險評估

（）D.在合同中明確約定違約責(zé)任

11.個人信用貸款的額度通常受以下哪個因素影響最?。?/p>

（）A.借款人的收入水平

（）B.借款人的負(fù)債情況

（）C.借款人的信用記錄

（）D.借款人的年齡

12.在貸款合同中，關(guān)于利率的約定，以下哪項是錯誤的？

（）A.可以采用固定利率

（）B.可以采用浮動利率

（）C.利率必須在監(jiān)管規(guī)定的范圍內(nèi)

（）D.利率可以隨意調(diào)整

13.個人貸款業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查中，以下哪項是必須環(huán)節(jié)？

（）A.審核借款人的學(xué)歷證明

（）B.核實借款人的收入證明

（）C.了解借款人的興趣愛好

（）D.調(diào)查借款人的家庭背景

14.在貸款過程中，以下哪項屬于銀行的風(fēng)險管理措施？

（）A.向借款人收取高額保證金

（）B.要求借款人提供抵押物

（）C.對借款人進(jìn)行信用評估

（）D.在合同中約定提前還款罰息

15.個人貸款業(yè)務(wù)的貸后管理中，以下哪項是重要工作？

（）A.定期回訪借款人

（）B.更新借款人的信用記錄

（）C.調(diào)整借款人的貸款額度

（）D.收取額外的服務(wù)費用

16.根據(jù)銀保監(jiān)會的要求，貸款機構(gòu)在發(fā)放貸款后，必須建立哪些檔案？

（）A.貸款合同、還款記錄、借款人信息

（）B.風(fēng)險評估報告、催收記錄、抵押物清單

（）C.審批文件、身份證明、收入證明

（）D.貸前調(diào)查報告、貸后管理記錄、風(fēng)險預(yù)警信息

17.在貸款過程中，以下哪項行為屬于違規(guī)操作？

（）A.要求借款人提供虛假收入證明

（）B.嚴(yán)格按照監(jiān)管要求進(jìn)行風(fēng)險評估

（）C.在合同中明確約定違約責(zé)任

（）D.建立健全的風(fēng)險管理體系

18.個人貸款業(yè)務(wù)的利率市場化改革中，以下哪項是重要內(nèi)容？

（）A.擴(kuò)大貸款利率的上浮空間

（）B.縮小貸款利率的下浮空間

（）C.取消貸款利率的上下限

（）D.加強對貸款利率的監(jiān)管

19.在貸款合同中，關(guān)于還款期限的約定，以下哪項是正確的？

（）A.還款期限不得超過5年

（）B.還款期限不得超過10年

（）C.還款期限由銀行單方面決定

（）D.還款期限可以隨意調(diào)整

20.個人貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理中，以下哪項是重要工作？

（）A.定期開展合規(guī)檢查

（）B.加強對員工的管理

（）C.完善內(nèi)部控制制度

（）D.以上都是

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.在貸款審批過程中，銀行通常會考慮哪些因素？

（）A.借款人的信用記錄

（）B.借款人的收入水平

（）C.借款人的抵押物價值

（）D.借款人的負(fù)債情況

（）E.借款人的貸款用途

22.個人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，以下哪些措施是有效的？

（）A.加強貸前調(diào)查

（）B.嚴(yán)格執(zhí)行貸款合同

（）C.定期進(jìn)行貸后管理

（）D.建立健全的風(fēng)險預(yù)警機制

（）E.對借款人進(jìn)行信用評估

23.在貸款合同中，關(guān)于還款方式的約定，以下哪些是常見的？

（）A.等額本息

（）B.等額本金

（）C.按月付息、到期還本

（）D.按年付息、分次還本

（）E.一次性還本付息

24.個人貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理中，以下哪些是重要內(nèi)容？

（）A.遵守監(jiān)管法規(guī)

（）B.加強內(nèi)部控制

（）C.完善業(yè)務(wù)流程

（）D.定期開展合規(guī)檢查

（）E.加強對員工的管理

25.在貸款過程中，以下哪些行為屬于違規(guī)操作？

（）A.要求借款人提供虛假收入證明

（）B.向借款人收取高額中介費

（）C.嚴(yán)格按照監(jiān)管要求進(jìn)行風(fēng)險評估

（）D.在合同中明確約定違約責(zé)任

（）E.建立健全的風(fēng)險管理體系

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.在貸款審批過程中，銀行最優(yōu)先考慮的因素是借款人的收入水平。

（）

27.根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，個人貸款利率的最低下限是0.5%。

（）

28.虛報收入證明以獲得更高額度貸款不屬于貸款欺詐的范疇。

（）

29.在貸款合同中，關(guān)于還款方式的約定，銀行通常不允許采用等額本息的方式。

（）

30.根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，貸款逾期超過60天，銀行可以將其列為不良貸款。

（）

31.個人抵押貸款的抵押率通常受抵押物的市場價值影響最大。

（）

32.在貸款合同中，關(guān)于提前還款的約定，銀行可以拒絕借款人提前還款的申請。

（）

33.個人信用貸款的額度通常受借款人的年齡影響最小。

（）

34.在貸款合同中，關(guān)于利率的約定，利率可以隨意調(diào)整。

（）

35.個人貸款業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查中，審核借款人的學(xué)歷證明是必須環(huán)節(jié)。

（）

36.在貸款過程中，向借款人收取高額保證金屬于銀行的風(fēng)險管理措施。

（）

37.個人貸款業(yè)務(wù)的貸后管理中，定期回訪借款人是重要工作。

（）

38.根據(jù)銀保監(jiān)會的要求，貸款機構(gòu)在發(fā)放貸款后，必須建立貸款合同、還款記錄、借款人信息等檔案。

（）

39.在貸款過程中，要求借款人提供虛假收入證明屬于違規(guī)操作。

（）

40.個人貸款業(yè)務(wù)的利率市場化改革中，擴(kuò)大貸款利率的上浮空間是重要內(nèi)容。

（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.在貸款審批過程中，銀行通常會考慮借款人的______和______。

42.根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，貸款逾期超過______天，銀行可以將其列為不良貸款。

43.個人抵押貸款的抵押率通常受______的影響最大。

44.在貸款合同中，關(guān)于提前還款的約定，銀行通?？梢允杖∫欢ū壤腳_____。

45.個人信用貸款的額度通常受借款人的______和______的影響。

46.在貸款合同中，關(guān)于利率的約定，利率必須在______規(guī)定的范圍內(nèi)。

47.個人貸款業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查中，核實借款人的______是必須環(huán)節(jié)。

48.在貸款過程中，加強對______的管理是重要的風(fēng)險管理措施。

49.個人貸款業(yè)務(wù)的貸后管理中，定期______借款人是重要工作。

50.根據(jù)銀保監(jiān)會的要求，貸款機構(gòu)在發(fā)放貸款后，必須建立______、______、______等檔案。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡述個人貸款業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。

52.簡述個人貸款業(yè)務(wù)的貸后管理的主要工作。

53.簡述個人貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理的主要措施。

六、案例分析題（共1題，25分）

某借款人向銀行申請個人信用貸款，銀行在貸前調(diào)查時發(fā)現(xiàn)該借款人近期有多筆小額貸款逾期記錄，但借款人聲稱這些逾期是由于銀行系統(tǒng)錯誤導(dǎo)致的，并非其本人故意拖欠。銀行在審核借款人的收入證明時發(fā)現(xiàn)其提供的收入證明存在疑點，但借款人堅稱其收入穩(wěn)定。銀行最終決定批準(zhǔn)該筆貸款，但要求借款人提供第三方擔(dān)保。

問題：

（1）分析該案例中可能存在的風(fēng)險。

（2）提出針對該案例的解決方案。

（3）總結(jié)該案例的啟示。

一、單選題（共20分）

1.A

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款審批流程”模塊內(nèi)容，信用記錄是銀行評估借款人信用風(fēng)險的核心依據(jù)，因此正確答案為A。

B選項錯誤，因為收入水平雖然重要，但信用記錄是更優(yōu)先考慮的因素。

C選項錯誤，因為抵押物價值主要影響抵押貸款的審批，而非信用貸款。

D選項錯誤，因為年齡不是銀行審批貸款的主要因素。

2.B

解析：根據(jù)《個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀保監(jiān)會，2020）第8條，個人貸款利率的最低下限為0.5%，因此正確答案為B。

A、C、D選項均低于監(jiān)管規(guī)定的最低下限。

3.C

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款欺詐識別”模塊內(nèi)容，按時還款并維護(hù)良好信用記錄不屬于貸款欺詐行為，因此正確答案為C。

A、B、D選項均屬于典型的貸款欺詐行為。

4.D

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款合同條款”模塊內(nèi)容，銀行通常不允許采用按年付息、分次還本的方式，因為這會增加銀行的風(fēng)險，因此正確答案為D。

A、B、C選項是常見的還款方式。

5.C

解析：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2018〕41號），貸款逾期超過90天，銀行可以將其列為不良貸款，因此正確答案為C。

A、B、D選項均低于監(jiān)管規(guī)定的逾期天數(shù)。

6.B

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“抵押貸款評估”模塊內(nèi)容，抵押率通常受抵押物的市場價值影響最大，因此正確答案為B。

A、C、D選項雖然也會影響抵押率，但市場價值是最主要的因素。

7.D

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“提前還款規(guī)定”模塊內(nèi)容，銀行通常可以收取一定比例的提前還款手續(xù)費，因此正確答案為D。

A、B、C選項均不符合監(jiān)管規(guī)定。

8.A

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款產(chǎn)品分類”模塊內(nèi)容，個人消費貸款通常不需要提供抵押物，因此正確答案為A。

B、C、D選項均屬于需要提供抵押物的貸款產(chǎn)品。

9.A

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會的要求，貸款機構(gòu)在發(fā)放貸款前，必須核實借款人的身份證明、收入證明、還款能力，因此正確答案為A。

B、C、D選項雖然也是重要信息，但不是必須核實的。

10.B

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性”模塊內(nèi)容，向借款人收取高額中介費屬于違規(guī)操作，因此正確答案為B。

A、C、D選項均符合監(jiān)管要求。

11.D

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“信用貸款額度”模塊內(nèi)容，個人信用貸款的額度通常受借款人的年齡影響最小，因此正確答案為D。

A、B、C選項均會影響信用貸款的額度。

12.D

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款利率約定”模塊內(nèi)容，利率必須在監(jiān)管規(guī)定的范圍內(nèi)，不能隨意調(diào)整，因此正確答案為D。

A、B、C選項均符合監(jiān)管規(guī)定。

13.B

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸前調(diào)查流程”模塊內(nèi)容，核實借款人的收入證明是貸前調(diào)查的必須環(huán)節(jié)，因此正確答案為B。

A、C、D選項雖然也是重要工作，但不是必須環(huán)節(jié)。

14.C

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“風(fēng)險管理措施”模塊內(nèi)容，對借款人進(jìn)行信用評估是銀行的風(fēng)險管理措施，因此正確答案為C。

A、B、D選項雖然也能降低風(fēng)險，但不是主要措施。

15.A

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸后管理流程”模塊內(nèi)容，定期回訪借款人是貸后管理的重要工作，因此正確答案為A。

B、C、D選項雖然也是貸后管理工作，但定期回訪更為重要。

16.A

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會的要求，貸款機構(gòu)在發(fā)放貸款后，必須建立貸款合同、還款記錄、借款人信息等檔案，因此正確答案為A。

B、C、D選項雖然也是重要檔案，但不是必須建立的。

17.A

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性”模塊內(nèi)容，要求借款人提供虛假收入證明屬于違規(guī)操作，因此正確答案為A。

B、C、D選項均符合監(jiān)管要求。

18.C

解析：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)個人貸款利率市場化的通知》（銀發(fā)〔2019〕30號），取消貸款利率的上下限是利率市場化改革的重要內(nèi)容，因此正確答案為C。

A、B、D選項均不符合利率市場化改革的要求。

19.B

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款合同條款”模塊內(nèi)容，還款期限不得超過10年，因此正確答案為B。

A、C、D選項均不符合監(jiān)管規(guī)定。

20.D

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“合規(guī)性管理”模塊內(nèi)容，定期開展合規(guī)檢查、加強對員工的管理、完善內(nèi)部控制制度都是合規(guī)性管理的重要工作，因此正確答案為D。

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.ABCDE

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款審批因素”模塊內(nèi)容，銀行通常會考慮借款人的信用記錄、收入水平、抵押物價值、負(fù)債情況、貸款用途，因此正確答案為ABCDE。

22.ABCD

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“風(fēng)險管理措施”模塊內(nèi)容，加強貸前調(diào)查、嚴(yán)格執(zhí)行貸款合同、定期進(jìn)行貸后管理、建立健全的風(fēng)險預(yù)警機制都是有效的風(fēng)險管理措施，因此正確答案為ABCD。

E選項雖然也是重要工作，但不是主要的風(fēng)險管理措施。

23.ABC

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“還款方式”模塊內(nèi)容，等額本息、等額本金、按月付息、到期還本都是常見的還款方式，因此正確答案為ABC。

D選項雖然也是一種還款方式，但較少使用。

24.ABCDE

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“合規(guī)性管理”模塊內(nèi)容，遵守監(jiān)管法規(guī)、加強內(nèi)部控制、完善業(yè)務(wù)流程、定期開展合規(guī)檢查、加強對員工的管理都是合規(guī)性管理的重要內(nèi)容，因此正確答案為ABCDE。

25.AB

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“違規(guī)操作”模塊內(nèi)容，要求借款人提供虛假收入證明、向借款人收取高額中介費屬于違規(guī)操作，因此正確答案為AB。

C、D、E選項均符合監(jiān)管要求。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.×

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款審批因素”模塊內(nèi)容，銀行最優(yōu)先考慮的因素是借款人的信用記錄，而非收入水平。

27.√

解析：根據(jù)《個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀保監(jiān)會，2020）第8條，個人貸款利率的最低下限為0.5%。

28.×

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款欺詐識別”模塊內(nèi)容，虛報收入證明以獲得更高額度貸款屬于貸款欺詐的范疇。

29.×

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“還款方式”模塊內(nèi)容，銀行通常允許采用等額本息的方式，因此錯誤。

30.√

解析：根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，貸款逾期超過60天，銀行可以將其列為不良貸款。

31.√

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“抵押貸款評估”模塊內(nèi)容，個人抵押貸款的抵押率通常受抵押物的市場價值影響最大。

32.√

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“提前還款規(guī)定”模塊內(nèi)容，銀行可以拒絕借款人提前還款的申請。

33.√

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“信用貸款額度”模塊內(nèi)容，個人信用貸款的額度通常受借款人的年齡影響最小。

34.×

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款利率約定”模塊內(nèi)容，利率必須在監(jiān)管規(guī)定的范圍內(nèi)，不能隨意調(diào)整。

35.×

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸前調(diào)查流程”模塊內(nèi)容，審核借款人的學(xué)歷證明不是貸前調(diào)查的必須環(huán)節(jié)。

36.×

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“風(fēng)險管理措施”模塊內(nèi)容，向借款人收取高額保證金屬于違規(guī)操作，而非風(fēng)險管理措施。

37.√

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸后管理流程”模塊內(nèi)容，定期回訪借款人是貸后管理的重要工作。

38.√

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會的要求，貸款機構(gòu)在發(fā)放貸款后，必須建立貸款合同、還款記錄、借款人信息等檔案。

39.√

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“違規(guī)操作”模塊內(nèi)容，要求借款人提供虛假收入證明屬于違規(guī)操作。

40.×

解析：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)個人貸款利率市場化的通知》（銀發(fā)〔2019〕30號），取消貸款利率的上下限是利率市場化改革的重要內(nèi)容，而非擴(kuò)大上浮空間。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.信用記錄、收入水平

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款審批因素”模塊內(nèi)容，銀行通常會考慮借款人的信用記錄和收入水平。

42.90

解析：根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，貸款逾期超過90天，銀行可以將其列為不良貸款。

43.抵押物的市場價值

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“抵押貸款評估”模塊內(nèi)容，抵押率通常受抵押物的市場價值影響最大。

44.提前還款手續(xù)費

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“提前還款規(guī)定”模塊內(nèi)容，銀行通?？梢允杖∫欢ū壤奶崆斑€款手續(xù)費。

45.負(fù)債情況、收入水平

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“信用貸款額度”模塊內(nèi)容，個人信用貸款的額度通常受借款人的負(fù)債情況和收入水平的影響。

46.監(jiān)管

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸款利率約定”模塊內(nèi)容，利率必須在監(jiān)管規(guī)定的范圍內(nèi)。

47.收入證明

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸前調(diào)查流程”模塊內(nèi)容，核實借款人的收入證明是貸前調(diào)查的必須環(huán)節(jié)。

48.員工

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“風(fēng)險管理措施”模塊內(nèi)容，加強對員工的管理是重要的風(fēng)險管理措施。

49.回訪

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸后管理流程”模塊內(nèi)容，定期回訪借款人是貸后管理的重要工作。

50.貸款合同、還款記錄、借款人信息

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會的要求，貸款機構(gòu)在發(fā)放貸款后，必須建立貸款合同、還款記錄、借款人信息等檔案。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡述個人貸款業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。

答：

①核實借款人的身份證明；

②核實借款人的收入證明；

③評估借款人的還款能力；

④了解借款人的貸款用途；

⑤調(diào)查借款人的信用記錄；

⑥核實借款人的負(fù)債情況。

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸前調(diào)查流程”模塊內(nèi)容，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括核實借款人的身份證明、收入證明、還款能力、貸款用途、信用記錄、負(fù)債情況等，因此答案要點涵蓋了這些方面。

52.簡述個人貸款業(yè)務(wù)的貸后管理的主要工作。

答：

①定期回訪借款人；

②監(jiān)控借款人的還款情況；

③及時處理逾期貸款；

④更新借款人的信用記錄；

⑤建立健全的風(fēng)險預(yù)警機制。

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“貸后管理流程”模塊內(nèi)容，貸后管理的主要工作包括定期回訪借款人、監(jiān)控借款人的還款情況、及時處理逾期貸款、更新借款人的信用記錄、建立健全的風(fēng)險預(yù)警機制等，因此答案要點涵蓋了這些方面。

53.簡述個人貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理的主要措施。

答：

①遵守監(jiān)管法規(guī)；

②加強內(nèi)部控制；

③完善業(yè)務(wù)流程；

④定期開展合規(guī)檢查；

⑤加強對員工的管理。

解析：根據(jù)培訓(xùn)中“合規(guī)性管理”模塊內(nèi)容，合規(guī)性管理的主要措施包括遵守監(jiān)管法規(guī)、加強內(nèi)部控制、完善業(yè)務(wù)流程、定期開展合規(guī)檢查、加強對員工的管理等，因此答案要點涵蓋了這些方面。

六、案例分