項目一網(wǎng)上支付與結算概述

一、核心概念

1、網(wǎng)上支付與結算

網(wǎng)上支付與結算也稱為網(wǎng)上支付(InternetPayment)或網(wǎng)絡支什(NetPayment/,它

以金融電子化網(wǎng)絡為基礎，以商用電子工具和各類交易卡為媒介，使用安全的基Internet

平臺的運作平臺，為交易的客戶間提供貨幣支付或資金流轉等的現(xiàn)代化支付結算手段。

2.信用卡

信用卡是銀行或公司向持有人簽發(fā)的、證明其具有良好的信譽，并可以在指定的商戶或

場所進行記賬消費的一種信用憑證。

3、支付

所謂支付，就是在商品交易、證券交易和貨幣交易中，交易雙方的資金往來。

4、票據(jù)

廣義票據(jù)包括各種具有法律效力、代表一定權利的書面憑證，如股票、債券、匯票等，

人們將其統(tǒng)稱為票據(jù)。狹義票據(jù)指的是《票據(jù)法》所規(guī)定的匯票、本票和支票，是一種載有

一定的付款日期、付款地點、付款人的無條件支付的流通憑證，也是一種可以由持票人自由

轉讓紿他人的債券憑證。

二、簡答題：

1、網(wǎng)上支付的快速發(fā)展原因？

(1)網(wǎng)絡購物的快速發(fā)展帶動了網(wǎng)上支付的快速發(fā)展

(2)企業(yè)應用網(wǎng)上支付程度加深

(3)網(wǎng)絡游戲、網(wǎng)上預訂客票等網(wǎng)絡應用的深入發(fā)展促進了網(wǎng)上支付的發(fā)展

2、我國目前主要的網(wǎng)上支付方式

(1)銀行卡在線轉賬支付：

(2)電子現(xiàn)金：

(3)電子支票：

(4)第三方支付：

一是以首信為代表的網(wǎng)關型第三方支付平臺。

二是以支付寶為代表的信用擔保型第三方支付平臺。

3、網(wǎng)上支付所面臨的問題

(1)目前網(wǎng)上支付市場競爭比較混亂

(2)網(wǎng)上支付風險依然較高

(3)網(wǎng)上支付安全問題

(4)網(wǎng)上支付誠信體系不完善

(5)法律法規(guī)不完善

三、技能題

熟悉網(wǎng)上銀行申請條件。

1、登錄中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站

2009年10月2日星期五1025.32H|第粒中文:加入收震I設為百頁

I塞農(nóng)卡I手機銀行I

GD中國農(nóng)業(yè)銀行大行德廣伴您成長I財務髏問I住房貸裝|

AGMOTTUKA1,RANKOFCTONA

I借記卡IQBU產(chǎn)品|

三金?達/發(fā)?達

:q站內(nèi)裝案：_

電物?站

an快曜舊體哥農(nóng)行

?動密口令卡介比

?新的網(wǎng)爆常見目筮

?中國農(nóng)業(yè)俄行新i8發(fā)言人聲明2009-027

?證書對導?中國農(nóng)業(yè)泰行正式拒出農(nóng)村彳、人生產(chǎn)哼看貸款產(chǎn)品3009-09-27

,農(nóng)行建立4母業(yè)專青機料工作全面亮醫(yī)

■?安全向1

,農(nóng)行集中威理財產(chǎn)品系統(tǒng)成功投產(chǎn)理用產(chǎn)品受牌舞2009-0^24、取含6K%金公日

?）Tfc*lZ1,沆展定期定期

,農(nóng)行首次知asib”年含

-?）網(wǎng)上助手.優(yōu)星活動m

JK務公什更負壯

>1本外所不建

?中?衣業(yè)忸行信用卡中心關于征集廣巖設計總務公司的公告20O9-W-27

封咕任茫區(qū)價

2、進入網(wǎng)上銀行幫助信息。了解網(wǎng)上銀行業(yè)務申請。

同I■快行iKBMgR|網(wǎng)上根行福助信息>網(wǎng)上根行業(yè)務申詁>個人拜戶》申詁指南

我行網(wǎng)上限行個人客戶分力注冊客戶和公共客戶.

?網(wǎng)上限行業(yè)務介18

注ffi客戶可享受信息杳瀉、轉除交易、漫游匯款、貸記卡還煢、網(wǎng)上盜費、理劫S?務、信息告

-網(wǎng)上根行業(yè)務申修望等飄務.

一個人用戶公共客尸只宏享受金穗卡賊尸余阿詢、脩尸明細至詞、變培慢改、“加拄失、漫游匯款兌付

龍務.

申請指南

申話流程RjS.VtS

熱點閆裴您可以持本人有效身份證件及需要注冊的賬尸原件（去驍借記卡、金德戊貨記卡、活期存折、

舌期一本通）到我行，埴寫《中國衣！電子臨行業(yè)務中請表（個人）》，《中國

?企:1k用戶iHHij23

發(fā)業(yè)像行電子銀行服務協(xié)議》，一并提文我行網(wǎng)點人員.

.注冊網(wǎng)點

網(wǎng)點人員密核申話信息，遇過后為把制作笠碼信封?修中學代碼信封時，浦仔福檢查注冊信息

?下我協(xié)議加中諾表是否和您堵寫的信息一致，身資信封是否破攢.3睬母晶g將客尸證書存放在琢動USBK?沖，話幺

.證書向導購耳相皮設備.

網(wǎng)點.中澹底功后，re可以在14天內(nèi)會系我行網(wǎng)玷，及壁證鴇的賀示信息白防下卷江

.電子商務文檔下就

JD果修申話USBK”證書，您也可以要求將點服務人員代為下《：?目前我行已經(jīng)推出了智能安裝

?動各口令卡理序，通過自動檢幽并安裝所用控件及撲丁程序，大大降低了證書下我使用的繁理桎度.

3、閱讀申請指南。

網(wǎng)上銀行個人客戶分為注冊客戶和公共客戶。

注冊客戶可享受信息查詢、轉賬交易、漫游匯款、貸記卡還款、網(wǎng)上微費、理財服

務、信息管理等服務，

公共客戶只能享受金穗卡賬戶余額查詢、帳戶E月細查詢、密碼修改、臨時掛失、漫

游匯款兌付服務。

網(wǎng)點申請

您可以持本人有效身份證件及需要注冊的賬戶原件（金穗借記卡、金穗準貸記卡、

活期存折、活期一本通）到我行注冊網(wǎng)點，填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務申請表（個

人）》，簽署《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行服務協(xié)議》，一并提交我行網(wǎng)點人員。網(wǎng)點人員審

核申請信息，通過后為您制作密碼信封。您收到密碼信封時，請仔細檢查注冊信息是否

和您填寫的信息一致，密碼信封是否破損。如果您希望將客戶證書存放在移動USBKey

中，請您購買相應設備。網(wǎng)點申請成功后，您可以在14天內(nèi)登錄我行網(wǎng)站，按照證書

使用指南的提示信息自助下載證書，如果您申請USBKey證書，您也可以要求網(wǎng)點服務

人員代為下載。目前我行已經(jīng)推出了智能安裝程序，通過自動檢測并安裝所需控件及補

丁程序，大大降低了證書下載使用的繁瑣程度。

網(wǎng)上申請

您可以憑金穗借記卡或準貸記卡登錄我行公共客戶系統(tǒng)，選擇“網(wǎng)上注冊申請”，

根據(jù)提示填寫您的基本信息，提交后我行將受理您的注冊申請。然后您需要持本人有效

身份證件及申請時使用的原始證件到我行注冊網(wǎng)點，簽署《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行服務

協(xié)議》并領取密碼信封。申請成功后，您可以在14天內(nèi)自助下載證書或由網(wǎng)點人員代

為下載，代為下載僅錄于USBKey證書。

具體的申請流程如下：

網(wǎng)點申請網(wǎng)上申請

持本人有效身份證及各種帳憑金硬惜記卡或混貸記卡登錄公共

產(chǎn)原件《金稗憎記卡、金稼危貨客戶系統(tǒng)，選擇“網(wǎng)上注冊申請”，根據(jù)

記卡、活期存折）到我行注冊網(wǎng)提示填寫申請信息?燃后持有效身份證件

點，填寫網(wǎng)上銀行服務協(xié)議和網(wǎng)及申請時使用的帳戶原蠟憑證到我行注

上銀行個人客戶登記表.fffl網(wǎng)點筌尋網(wǎng)上銀行服務協(xié)議?

我行受理人員審核并登記您的申話信

息，登記成功后制作空碼信封.您收到網(wǎng)

點人員返回的違冏材料及名回信則時，諳

仔細檢查信息是否和您增寫的一致，變碼

信封是否破損.如果您申請USBKey正

書，話在網(wǎng)點購買設備.

按照證書使用指南，下勰運行客戶端皆能

安裝程序，自動淫立網(wǎng)上蜴行使用環(huán)境.

登錄我行網(wǎng)站，按照提示自動下載客尸證

書.如果您申請USBKey證書，如也遼

以要求網(wǎng)總服務人員代方卜舷.

訪問網(wǎng)上銀行服務系統(tǒng).

觀念應用

■案例分析

居民王林準備利用互聯(lián)網(wǎng)開展網(wǎng)上個人理財業(yè)務，根據(jù)本章所學過的知識，需要哪些程

選擇一家銀行，如中國工商銀行，先到銀行辦個銀，亍卡，然后申請辦理為網(wǎng)上銀行。

在進行穩(wěn)得利理財產(chǎn)品業(yè)務時，須開立有基金交易張戶、中國工商銀■行TA賬戶，并且

需簽訂理財產(chǎn)品的協(xié)議，然后才能進行購買。如果您已經(jīng)開立過基金交易賬戶則直接進行購

買，否則需先開立基金交易賬戶或將有基金交易賬戶的靈通卡、e時代卡、理財金卡通過柜

而交易注冊到網(wǎng)上銀行。

單元實訓

登陸互聯(lián)網(wǎng)完成以下實訓操作：

登陸中國工商銀行網(wǎng)站建立個人網(wǎng)上銀行

請攜帶有效證件和限行卡到工行柜臺，申請電子銀行口令卡或U盾。能夠使用工行網(wǎng)上

支付功能的分以下三種：

1、靜態(tài)密碼客戶(2C06.09.01日前柜臺簽約但未申領電子根行口令卡或U盾的客戶)

總累計限領300元，限額用完后，需要到柜臺申請電子銀行口令卡或U盾才能繼續(xù)使用。

2、動態(tài)口令卡客戶

(1)攜帶本人有效證件及注冊網(wǎng)上銀行時使用的牡丹卡前往工商銀行任何一個儲蓄所，

提交網(wǎng)上銀行業(yè)務申請單(原已在柜臺辦理過網(wǎng)銀業(yè)務的客戶請?zhí)顚懽兏鼏紊觐I口令卡)，

并向柜臺申明開通“電子商務”功能。

(2)首次支付前，先登陸工行網(wǎng)上銀行“個人網(wǎng)上銀行登錄"修改網(wǎng)銀登錄密碼、支付

密碼為數(shù)字和字母的組合，并激活口令卡(查看電子口使用介紹)(3)口令卡可使用1000

次，之后需要前往柜臺重新申領。注意：您領到電子口令卡后，首次進行B2c交易，必須要

先登錄網(wǎng)銀一次，才能正常使用B2C交易。

3、U盾客戶

(1)攜帶本人有效證件及注冊網(wǎng)上銀行時使用的牡丹卡前往工商銀行任何一個儲蓄所，

提交網(wǎng)上銀行業(yè)務申請。

(2)首次支付前，先整陸工行網(wǎng)上銀行安裝驅動、下載證書。

(3)U盾客戶不受交易限額控制，可享受24小時大額轉賬匯款等各種服務。

只要您是工行個人網(wǎng)上銀行客戶，攜帶本人有效證件及注冊網(wǎng)上銀行時使用的牡丹卡到

工行營業(yè)網(wǎng)點就可以申請U盾。

使用U盾有三個步驟：

第一步：安裝驅動程序

如果您是第一次在電腦上使用個人網(wǎng)上銀行，請參照工行個人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)設置指南省

先調(diào)整您的計算機設置，然后安裝U盾驅動程序，不同品牌U盾的驅動程序只能用于本品牌。

如果您希望用光盤安裝，請運行U盾光盤，選擇安裝主頁面的“系統(tǒng)升級”，系統(tǒng)會自動檢

測并提示您安裝補丁。安裝補丁后，請選擇“驅動程序安裝"，安裝U盾驅動程序。

第二步：下載證書信息

申請U盾后，您可以委托工行網(wǎng)點柜員協(xié)助您下載個人證書信息到U盾體內(nèi)，也可以登

錄工行個人網(wǎng)上銀行，進入“客戶服務-個人客戶證書自助下載”，完成證書信息下載。下載

前請確認U盾已連接到電胞USB接口上。如果下載不成功，請到柜而辦理。

第三步：開心使用U盾

您在登錄個人網(wǎng)上銀行之后，只要按系統(tǒng)提示將U屜插入電腦的USB接口，輸入U盾密

碼，并經(jīng)銀行系統(tǒng)驗證無誤，即可完成支付業(yè)務。

分步圖解：1、登錄工商銀行網(wǎng)站，點擊“個人網(wǎng)上限行登■錄”

www

工行風校I個人金融愕行十金看俗誨網(wǎng)上論爆I鍛財保險

中國工商銀行人才招HI企業(yè)金融機*9業(yè)務投資蟆行資產(chǎn)托&IS&MC收M

MDCOMMtMMlBANCB

費產(chǎn)效*I電子椎廿R±?fl■蠅慎行手機帽行IXfflWWff

信息豐層冒愚國圓S

網(wǎng)上*行■交I＞人網(wǎng)上恫行I企業(yè)同上*行I收件下或I活動快報I聞沃地

?用戶登錄?*?工，雅rm

.投演理財.?IHKK

利［一冷?內(nèi)cat?t

詞曷，Bil奴工行向大前以外皿徐行

問上耐力網(wǎng)JJS行注尸蠅供在政

??.愛聞》?值@、

L企業(yè)網(wǎng)上?行Kit開戶統(tǒng)內(nèi)行外OCK03業(yè)務.

。值券投費C■堇金投成心違僵?戶行保。工行烏通行tmicir

?注冊?0示?■0?下假

?tfiCffiilC-WSAIMm?aw卡外而還款?杜8卡人民布還狀

O注了解更多艘多0m戈V7?更多*務mm十*

[￡*??]

■數(shù)秒支付??黑戶管牌?

?<-*??*.8?2

通過網(wǎng)上0g由3a?ft*個人電子目里

ffi……【謝

之5以自助力本人或外人般的手機提供生成'查源Tfc.打取校

身、電話費號各腫費用的功能.

□實用手?

2、點擊“系統(tǒng)設置指鏟

?中國工商銀行tAMIUh

■CUBTBACMDCOMOQMBAMC*COM金融0家

0^AR±?HMP1??

■存拶童用泵

■Ml由I■最

il￥LXif*SH：-R±*fi自班密

源院入右同皇和臉在碼：i|53。6■日華底修as際卡藥i量

從2006總3月1日起，中01?南行實篇喻《串DD

工白爆行電子招方?相)?幺便用網(wǎng)上銀行?津海守本一⑼5間宣

*S?《中缸D5用行電子槨。個人X尸解與F1》，

開鍍5《中01中帽行個人網(wǎng)上憚行交易樂RD?i?￡?工行論龍

點由-??,,??入&&3F1人用上帽0??9±?f

JHMA)0累23一次在車評■機上葩用燈上的，酒宿嗎亙行必1出淡囊.

IH”事?“cn中B工信你行破BMW

3、下載安裝安全控件、安裝工行根證書、安裝證書驅動程序、下載個人客戶證書。

序)史國工商銀行

外人用/:破〃金融?家

為了保證正;WR用個人網(wǎng)上銀行?我們建議總格訪目機屏H分界率調(diào)整為1024X7683以

上.如累冬的法過山上已陽4第正?？暧脗€人用上儂行.可亶將登錄.如臬念是第一枚使用

找行個人防上鍥行?建議您投建以下/作步舞園工恕的計A機設■.

第一步，下或安警金按J

請下轂安1嘔?I麗頹諼19幃橋更懺雕保護岳的計苴粒安全.

如二步，安裝證節(jié)1

著用I第一次量錄個人兩上限行，濟施機將會有安全握示從F?r，M"ICKCA中的宣耀江

%.3FIR壺書A9手電次癥TflMt行的BI站.通您*主-<*.這哀示分給受T商饌行的個"I

上18行*務.

如果S!而未巾31我行的個人十戶證書.并且已展賓或上述計算機設?!HI?UHI格登錄

個人M上能行.如HJZ希望申借個人客戶證毛?tn?工所能行網(wǎng)點辦理.修時話，95888.

如果必已經(jīng)申謂我行的個人客戶證書，謫再技嫩如下兩個少愕”立書使用環(huán)境.

第三步，安5Eii6豕曲將序

灣惶甯城持有的證書類型，選技安聚相應的證書驅動程序,

金邦達USBKET隼虹USBKET

■B1證書球動安裝說明

I??任書契功安發(fā)說明

(MB12書驅動安裝說胡

修作手狡：，,3,9&.2000.VtUmU

★修書安裝也或要季■作。改謂K：X體，??.英文

:kt”...?。0以上?*

克四步：下找個人客戶ii書

當您安裝完畢相應的證書驅動后，在正式使用個人防上鍥行其他功能之前?謂首先登錄

個人用上很行.迸人“客戶事務.功校,在?個人客戶證書自助下tr欄目中下戢態(tài)的個人客戶

證書Hu■中.

通過以上的步切，自?您已任矣成了個人跖上限行的布統(tǒng)設■.通南壬至錄按田登錄個

人網(wǎng)上限行.

改易我(1裸篇??UMt.r?icbc.coK.cn中國工檢健行版權慚得

2、登陸新浪商城了解提供的網(wǎng)上支付主要方式

1)登錄新浪商城(/)。

戶量陸匕注冊?Mft

E^SEZZEQE3，MJ卒*界的*Q七論壇

時尚女人SSfflS運功殂人家用電器ftaiiiR圖書3像食品我利優(yōu)?▼特色命城

日本0辦公用品個?t定制

商城公分試用aK

■千RT助IH膨MMK團購20件&仃

?^SS+-1?{〃?CT?AM<筋*

.MK.±?^30Q?280速取兩用粕燃

?中秋節(jié)?*哥友4月CW，市場愉：76.00

?金H曲折但由ffl^：35.00

9安金支付g光行用付?0HCIMJMK化佐赤

.也助中心**/也探?i05sMe?MSMMMM

更￡gFR>>

?有出目錄

、氣圮*8式一外設丸材>男愛女*>?■b>*用電**身裸騎?扎4男花道士圮

[brtPW事&霰米食女士丫?法衣加牛仔MlW帆衫屋身也皆影,設8京a電橫4CM?OMZFPOI7J的/晝

方王打am投以1配忤???男士丫?男士打的禪氽內(nèi)衣新衛(wèi)電H9A/BM個，,滬建K，恰泰工已禧用商鳥禮叢

2)了解其支付方式

新浪商城支持以下付款方式:

新浪安全支付：是新浪商城專門為用戶特別提供的支付通道，相信其安全、快捷的特

點會成為您進行支付的首選。為保障用戶的利益，您購物后的支付貨款會首先由新浪商城安

全支付中心保管，在您進旺確認收貨滿意后，新浪安全支付中心方才將貨款結算給商戶，保

證交易的順利完成

貨到付款：以商家的配送說明為準，一般同城交易可以選擇貨到付款。

網(wǎng)上銀行付款：是新浪商城為用戶提供的多元化支付平臺，相信其安全可靠且方便快

捷的特點會成為您進行支付的首選。為保障用戶的利益，您購物后的支付貨款會首先由新浪

商城滯留，在確定訂單配送無誤后，方才與商戶結算，呆證交易的順利完成。

郵局/銀行匯款：訂單選擇此類支付方式后，需及時去郵局/銀行匯款，并通過自助服

務提交匯款底單，商家收到匯款后才會安排訂單配送。

客觀題

一、單選題

1、目前我國應用非常普遍的網(wǎng)上支付模式（B）

A、電子現(xiàn)金B(yǎng)、銀行卡在線轉賬支付C、包子支票D、第三方支付

2、中國第一家上網(wǎng)銀行是（D）

A、中國工商銀行B、招商銀行C、光大狠行D、中國銀行

3、我國第一家開展網(wǎng)上個人理財業(yè)務是（B）

A、中國工商銀行B、招商銀行C、光大艱行D、中國銀行

4、網(wǎng)上支付具有以下特征，其中錯誤的是（B）o

A、網(wǎng)上支付是采用先進的技術通過數(shù)字流轉來完成信息傳揄的

B、網(wǎng)上支付的工作環(huán)境是基于一個封閉的系統(tǒng)平臺之中

C、網(wǎng)上支付使用的是最先進的通信手段

D、網(wǎng)上支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢

5、全球第一家網(wǎng)絡銀行產(chǎn)生于（C）

A、1980年B、199c年C、1995年D、1993年E、1992年

6、目前，網(wǎng)上支付存在的最關鍵的問題是（B）

A、技術問題B、安全問題C、成本問題D、觀念問題

7、電子支付指的是電子交易的當事人，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡進行的（C）

A、現(xiàn)金流轉B、數(shù)據(jù)傳輸C、貨幣支付或資金流轉D、票據(jù)傳輸

8、更多的網(wǎng)民不愿意采取網(wǎng)上支付的方式。其安全陂患主要出現(xiàn)在非網(wǎng)絡部分，（A）

網(wǎng)上支付安全隱患的罪魁禍首。

A、人為的欺詐B、信息泄露C、計算機病毒D、黑客

9、（A）十屆人大常委會第十一次會議審議通過了《中華人民共和國電子簽名法》，

確立了電子簽名的法律效力，明確規(guī)定“可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法

律效力”，為我國化建設提供了重要的法律制度保障。

A、2004年8月28日B、2005年8月28日

C、2003年10月28日D、2004年10月28日

10、EIS是（D

A、電子數(shù)據(jù)交換B、銀行電子匯兌系統(tǒng)

C、網(wǎng)上根行系統(tǒng)D、全國電子聯(lián)行系統(tǒng)

二、多項選擇題

1、我國目前主要的網(wǎng)上支付方式（ABCDE）

A、銀行卡在線轉賬支付B、電子支票C、電子現(xiàn)金D、自動支付E、第三方支付

2、一個典型的電子商務交易由（ABCD）個階段組成。

A、信息搜尋階段B、訂貨階段C、支付階段D、物流配送階段E、商品采購階段

3、傳統(tǒng)的支付方式主要形式有（ABC）

A、現(xiàn)金B(yǎng).票據(jù)C、信用卡D.支票E、電子現(xiàn)金

4.網(wǎng)絡金融服務包括了人們的各種需要內(nèi)容，如（ABCDE）e

A、網(wǎng)上消費B、家庭銀行C、個人理財D、網(wǎng)上投資交易E、網(wǎng)上保險

5、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要有以下幾個應用系統(tǒng)組成（ABCD）

A、HVPSB、BEPSC、CISD、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)E第三方支付系統(tǒng)

6、廣義上的信用卡包括（ABCDE）等。

A、貸記卡B、準貸記卡C、借記卡D、儲蓄卡E、提款卡（ATM卡）

7、目前網(wǎng)上支付服務商有哪些（ABCDE）

A、支付寶B、易寶C、財付通D、快錢E、工行網(wǎng)銀

8、我國1993年起在全國范圍內(nèi)開展的“金卡工程”，起總體構想是建立全國統(tǒng)一的（BCD）

A、金卡結算體系B、金卡專用網(wǎng)C、金卡服務中心

D、金卡發(fā)行體系E、金卡匯兌體系

9、要大規(guī)模推廣網(wǎng)上支付，必須重點解決和防止（ABC）等安全問題。

A、黑客入侵B、內(nèi)部作案C、密碼泄露D、計算機病毒E、線路故障

10、廣義的票據(jù)包括（ABCDE）

A、股票B、債券C、支票D、本票E、匯票

三、判斷題

1、票據(jù)就是指支票、本票、匯票。（X）

2、支付與結算可以直接理解為支付結算或支付。（J）

3、在現(xiàn)金交易中，買賣雙方處于同一位直，而且交易是匿名進行的。賣方不需要了解

買方的身份，因為現(xiàn)金本身是有效的，其價值由發(fā)行機構加以保證。現(xiàn)金具有的使用方便和

靈活的特點，故而很多交易都是通過現(xiàn)金來完成的。（X）

4、在中國，第一張信用卡發(fā)行于1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行了中銀卡。一年后，

中國銀行北京分行開始發(fā)行長城卡。（J）

5、目前，中國存在八類支付系統(tǒng)：同城清算所、全國手工聯(lián)行系統(tǒng)、電子聯(lián)行系統(tǒng)、

電子資金匯兌系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、郵政儲蓄和匯兌系統(tǒng)、中國國家現(xiàn)代

化支付系統(tǒng)。（J）

項目二電子貨幣

一、核心概念

1、電子貨幣是指以電子化機具和各類交易卡為媒介、以計算機技術和通信技術為手

段、以電子數(shù)據(jù)流形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)并通過計算機網(wǎng)絡以信息傳遞形式實現(xiàn)流通

和支付功能的貨幣。

2、代用貨幣主要是指政府或銀行發(fā)行的、代替金屬貨幣執(zhí)行流通手段和支付手段職

能的紙質(zhì)貨幣。

二、簡答題：

1、信用紙幣與電子貨幣的區(qū)別？

(1)發(fā)行機制不同

電子貨幣是不同發(fā)行主體自行開發(fā)設計發(fā)行的產(chǎn)品，使用范圍受到物理設備、相關協(xié)議

的限制，被接受和使用的程度依賴于各發(fā)行者的信譽與實力，其發(fā)行機制需針對不同的商戶

根據(jù)不同的產(chǎn)品進行調(diào)整，而且發(fā)行效力不具有強制性。而傳統(tǒng)貨幣則由中央銀行或特定機

構壟斷發(fā)行，中央限行承旭其發(fā)行的成本與收益，發(fā)行機制由中央銀?行獨立設計、管理與控

制，并被強制接受、流通和使用。

(2)發(fā)行主體不同

電子貨幣的發(fā)行者有中央銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機狗，還有信息產(chǎn)業(yè)公司和其它

企業(yè)。而通貨是由中央銀吁唯一發(fā)行的，中央銀行擁有一國貨幣發(fā)行的壟斷權，而且正是這

一獨占權為中央銀行獲得持幣稅收入、行使基本職能和保持獨立性奠定了基礎。電子貨幣發(fā)

行的多元化、私人化，在某種程度上呼應了哈耶克自由貨幣理論對古典貨幣對古典貨幣理論

和中央怨行制度的挑戰(zhàn)。信息化時代的電子貨幣似乎恰好為哈耶克的這種極端自由化的貨幣

學說提供了生存的土壤。

(3)傳遞方式不同

傳統(tǒng)貨幣需要持款人連身攜帶，大量的貨幣需要運鈔車和保安人員進行押送，運送時間

長，傳遞數(shù)量和距離也十分有限；而電子貨幣利用網(wǎng)絡和通信技術進行電子化傳遞，傳遞的

只是各個金融機構間的數(shù)字信息，不存在大量現(xiàn)金的轉移，即打破了時空的界限，又可以在

極短的時間內(nèi)將大量貨幣傳送到聯(lián)網(wǎng)的任何地方去。即決捷、方便又安全。

(4)形態(tài)的虛擬性和幣值的無限可分性

電子貨幣作為一種虛擬貨幣，不具有物理形態(tài)，其幣值的空間具有無限可分割性，可以

滿足任何小單位的交易支付，而通貨具有物理形態(tài)，其幣值是固定的，不可無限分割。

(5)貨幣真?zhèn)伪鎰e技術發(fā)展更新速度快

電子貨幣的更新、防偽只能通過技術上的加密算法或認證系統(tǒng)來實現(xiàn)。由于貨幣真?zhèn)闻?/p>

別技術發(fā)展的迅速，電子貨幣的防偽技術必須及時更新，以防范系統(tǒng)性的攻擊行為。而傳統(tǒng)

貨幣防偽主要依賴于物理設直，并且偽幣的使用和流通具有一定的地域性。

(6)匿名性程度不同

傳統(tǒng)貨幣即不是完全匿名的，也不可能做到完全非匿名，交易方式或多或少地可以了解

到一些個人情況，相比而言，曲子貨幣要么是匿名的，幾乎不可能追蹤到其使用者的個人信

思；要么是非匿名的，可以詳細記錄交易，甚至交易者的所有情況。

(7)交易方式不同

傳統(tǒng)貨幣通常需要面對面進行交易，而電子貨幣基本上不需要面對面進行交易，交易雙

方不見面、不接觸是電子貨幣的重要特點。

(8)存儲空間不同

大量的傳統(tǒng)貨幣需要保存在錢箱、保險箱或金庫里，需要占用很大的空間；電子貨幣所

占的空間極小，裝有各種包子貨幣的包子錢包、信用卡、服務器等存儲的貨幣數(shù)額都可以不

限。

(9)流通的地域范圍不同

在歐元未出現(xiàn)以前，貨幣的使用具有嚴格的地域限定，一國貨幣一般都是在本國被強制

使用的唯一貨幣，而電子貨幣打破了地域的限制，只要商家愿意接受，消費者可以較容易地

獲得和使用各國貨幣。

2、電子貨幣對金融機構和社會的影響

1)電子貨幣對貨幣供給層次和貨幣流通規(guī)律的影響

(1)電子貨幣對貨幣供給層次劃分的影響

(2)電子貨幣對貨幣流通規(guī)律的影響。

2)電子貨幣發(fā)展對金融機構的影響

(1)促進社會商品的生產(chǎn)和產(chǎn)品的流通

(2)推動銀行等金融機構實現(xiàn)電子化

(3)電子貨幣對證券業(yè)的影響

三、技能題

北京教育資源網(wǎng)，是一個教育資源的核心門戶網(wǎng)站；它為各類教育教學資源的整合、共

享、交流、交換和交易提供了支持環(huán)境，突出了共享與服務；它采用了“后付費”的政府采

購模式整合資源，以電子貨幣為杠桿為存一位教師提供了自主選杼資源的機會，形成了教育

資源建設的北京新模式。登陸北京教育平臺熟悉也子貨節(jié)的使用方法？

答案：登陸一北京教育資源網(wǎng)…注冊會員…普通用戶慢完會費后，可以成為會員用戶，

享受會員用戶的優(yōu)惠條件，如：不必經(jīng)過購買即可下載需要付費的資源。

客觀題

一、單選題

1、將流通中的現(xiàn)金作為最窄口徑上的貨幣，用來(A)表示。

A、MoB、M1C、M2D、M3

2、(D)是21世紀鼓具變革力與核心價值的一項新技術。

A、CA認證B、3G技術C智能卡技術D、射頻識別RFID技術

3、(D)是電子貨幣產(chǎn)生并發(fā)展的根本原因

A互聯(lián)網(wǎng)興起B(yǎng)、網(wǎng)上支付的興起C、網(wǎng)上銀行的興起D、降低交易費用

4、(0)指商業(yè)銀行、信用卡公司等發(fā)行主體發(fā)吁的貸記卡或準貸記卡。

5、借記卡屬于(C)

A、儲值卡型電子貨幣B、信用卡應用型電子貨幣

C、存款利用型電子貨幣D、現(xiàn)金模擬型電子貨幣

6、(D)主要有借記卡、電子支票等，用于對銀行存款以電子化方式支取現(xiàn)金、

轉賬結算、劃撥資金。

A、儲值卡型電子貨幣B、現(xiàn)金模擬型電子貨幣C、信用卡應用型電子貨幣D、存款利用

型電子貨幣

7、歷史上最早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是(A)

A、實物貨幣B、信用貨幣C、表征貨幣D、電子貨幣

8、紙幣的發(fā)行是建立在貨幣職能基礎上的(B)

A、價值尺度B、流通手段C、支付手段D、儲藏手段

9、我國M1層次的貨幣口徑是(D)

A、Ml二流通中現(xiàn)金B(yǎng)、Ml二流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+企業(yè)定期存款

C、Ml二流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+個人儲蓄存款

D、Ml二流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款

10、（B）是電子貨幣產(chǎn)生的基本原因

A、網(wǎng)上支付的發(fā)展B追求利泗最大化C、追求股東財富最大化D、追求企業(yè)效益最大化

二、多項選擇題

1、電子貨幣成為獨立通貨的條件（ABCD）

A、獨立的支付手段B、獨立的價值尺度C、獨立的價值貯藏手段D、獨立的發(fā)行方式E、

獨立的流通手段

2.電子貨幣的主要特價（ABCDE）

A、通用性B、安全性C、可控性D、依附性E、起點高

3、我國電子貨幣的主要類型（ABCD）

A、儲值卡型電子貨幣B、信用卡應用型電子貨幣

C、存款利用型電子貨幣D、現(xiàn)金模擬型電子貨節(jié)

4、貨幣的表示形式主要有：（ABCD）

A、實物貨幣B、代用貨幣

C、信用貨幣D、電子貨幣

5、目前信用貨幣可分為以下（ABC）形態(tài)

A、輔市B、現(xiàn)金或紙幣C、銀行存款D、本位幣

6、目前的電子貨幣主要有（AD）兩種。

A、信用卡B、信用貨幣C、代用貨幣

D、網(wǎng)上電子貨幣E、電子支票

7、電子貨幣主要具有以下功能（BCDE）

A、業(yè)子支付功能B、轉賬結算功能C、楮蓄功能

D、兌現(xiàn)功能E、消費貸款功能

8、貨幣的基本屬性有（ABCE）

A、交易行為的自主性B、交易條件的一致性C、交易方式的獨立性

D、交易方式的主動怛E、交易過程的連續(xù)性

9、能充當實物貨幣的商品具有以下特征：

A、普通接受性B、價值穩(wěn)定C、價值均值可分性

D、價值不穩(wěn)定E、輕便和易攜帶性。

10、（ABODE）下列哪些屬于電子貨幣工程發(fā)展中應注意的問題

A、電子數(shù)據(jù)的法律效力問題B、電子貨幣安全問題C、電子貨幣的監(jiān)管問題

D、電子貨幣的隱私權保護問題E、電子貨幣的除私權保護問題

三、判斷題

1、電子貨幣是一種無形的價值等量信息。（J）

2、信用卡本身完全代替電子貨幣。（X）

3、電子貨幣反映出國家信用。（J）

4、電子貨幣和傳統(tǒng)的貨幣有著相同的發(fā)行機制，都是由中央銀行發(fā)行。（X）

5、智能卡、借記卡、電話卡都屬于電子信用卡。（J）

項目三電子支付系統(tǒng)

一、核心概念

1、電子支付指用戶通過電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機構發(fā)出支付指令，實

現(xiàn)貨幣支付與資金轉移的行為。

2、支付網(wǎng)關是連接銀行網(wǎng)絡與Internet的一組服務器。主要作用是完成兩者之間的

通信、協(xié)議轉換