平安車險(xiǎn)合同平安車險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單及其他特別約定共同構(gòu)成，所有涉及合同的約定均需采用書面形式。合同條款分為主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)、通用條款和釋義四個(gè)部分，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保，其條款與主險(xiǎn)條款相抵觸時(shí)，以附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn)，未盡之處則以主險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。合同中的機(jī)動(dòng)車指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或牽引，上道路行駛的供人員乘用、運(yùn)送物品或進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式或履帶式車輛，但不包括摩托車、拖拉機(jī)和特種車。該合同為不定值保險(xiǎn)合同，且僅適用于非營運(yùn)個(gè)人車輛。主險(xiǎn)包含機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)三個(gè)獨(dú)立險(xiǎn)種。機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因自然災(zāi)害（如雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡等）、意外事故（包括碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、外界物體倒塌或墜落、行駛中平行墜落等）造成的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失，以及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)地縣級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失和因盜竊、搶劫、搶奪受到損壞造成的直接損失，同時(shí)還包括被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藶榉乐够驕p少車輛損失所支付的必要、合理的施救費(fèi)用，施救費(fèi)用在損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括本車車上人員和被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照合同約定進(jìn)行賠償。機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)的“車上人員”是指發(fā)生意外事故瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照合同約定負(fù)責(zé)賠償。附加險(xiǎn)種類豐富，常見的有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，即對(duì)被保車輛的擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）進(jìn)行投保，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，若這些玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失賠償；自燃險(xiǎn)，負(fù)責(zé)賠償因車內(nèi)油路、電路、線路等供油系統(tǒng)問題或機(jī)動(dòng)車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦引起火災(zāi)造成的車輛損失及施救費(fèi)用；全車盜搶險(xiǎn)，當(dāng)車輛被盜，經(jīng)公安機(jī)關(guān)證明3個(gè)月內(nèi)找不到時(shí)，按折舊價(jià)的8折賠償（投保不計(jì)免賠險(xiǎn)可全額賠償）；不計(jì)免賠險(xiǎn)，若不投保該險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)根據(jù)事故責(zé)任比例有不同免賠率，全責(zé)扣20%，主責(zé)扣15%，同責(zé)扣10%，次責(zé)扣5%，單方肇事事故免賠率為20%；車上人員險(xiǎn)，負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡；附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)，可覆蓋第三者責(zé)任險(xiǎn)中的醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用。此外，還有全車駕乘險(xiǎn)，其保障項(xiàng)目包括意外傷害身故/殘疾（保額30-100萬元/座）、意外傷害醫(yī)療（保額3-10萬元/座）、意外住院津貼（50-200元/天/座），以及專享的車險(xiǎn)道路救援服務(wù)。保險(xiǎn)責(zé)任方面，不同險(xiǎn)種的保障范圍各有側(cè)重。車損險(xiǎn)在車輛被撞壞后，保險(xiǎn)公司可為車主修車，投保金額按新車購置價(jià)確定，根據(jù)廠牌型號(hào)由統(tǒng)一的車輛購置價(jià)格報(bào)價(jià)平臺(tái)計(jì)算。第三者險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)耸褂密囕v過程中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，由保險(xiǎn)公司賠償。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)僅針對(duì)擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃的單獨(dú)破碎進(jìn)行賠付。車上人員險(xiǎn)保障保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。自燃險(xiǎn)對(duì)車內(nèi)系統(tǒng)問題或運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦引發(fā)火災(zāi)造成的損失及施救費(fèi)用負(fù)責(zé)。全車盜搶險(xiǎn)在車輛被盜且公安機(jī)關(guān)證明3個(gè)月未找到時(shí)進(jìn)行賠償。不計(jì)免賠險(xiǎn)可消除不同責(zé)任比例下的免賠率。全車駕乘險(xiǎn)則對(duì)駕乘人員在行駛過程中或?yàn)榫S護(hù)車輛繼續(xù)運(yùn)行的臨時(shí)停放過程中遭受的意外傷害提供多方面保障，包括身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用和住院津貼，同時(shí)提供道路救援服務(wù)，服務(wù)區(qū)域?yàn)槿珖秶鷥?nèi)可供車輛行駛的道路（不含港、澳、臺(tái)及高速等禁止救援路段），對(duì)象為11座（含）以下客車、轎車，服務(wù)內(nèi)容有緊急救援（接電、送油、加水、換胎、現(xiàn)場搶修）、拖車救援（免費(fèi)距離不超過100公里）和困境救援（地庫拖車、架小輪拖車、緊急脫困等，免費(fèi)距離不超過100公里）。免責(zé)條款是合同中的重要部分，在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，存在多種保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)那闆r。例如事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場、毀滅證據(jù)；駕駛?cè)舜嬖陲嬀?、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品，無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿，駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動(dòng)車，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護(hù)車、工程救險(xiǎn)車以及載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車，或駕駛機(jī)動(dòng)車牽引掛車等情形；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被依法扣留、暫扣、查封期間；被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被利用從事犯罪行為等。此外，僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)而未投保車損險(xiǎn)時(shí)，冰雹等自然災(zāi)害造成的車輛損失不予賠償；投保后立即出險(xiǎn)（可能存在等待期）、人為擴(kuò)大損失（如故意砸壞車輛）以及未及時(shí)報(bào)案（超過48小時(shí)一般需說明理由）等情況，保險(xiǎn)公司也可能拒賠。保險(xiǎn)期限方面，投保時(shí)若保險(xiǎn)期限不足一年，按短期月費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，不足一個(gè)月按一個(gè)月計(jì)算，短期保險(xiǎn)費(fèi)=年保險(xiǎn)費(fèi)×短期月費(fèi)率系數(shù)。被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，需向保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單、事故證明、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)。保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任，車輛損失及施救費(fèi)用在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行免賠率，負(fù)全部責(zé)任免賠20%，主要責(zé)任免賠15%，同等責(zé)任免賠10%，次要責(zé)任免賠5%，單方肇事事故免賠率為20%。同時(shí)，合同可約定每次事故絕對(duì)免賠額，按照投保時(shí)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)確定，可約定為零。保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)事故受損應(yīng)盡量修復(fù)，修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用，否則保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。保費(fèi)方面，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)根據(jù)車輛座位數(shù)和出險(xiǎn)記錄浮動(dòng)，6座以下新車首年950元，一年未出險(xiǎn)下浮10%，兩年未出險(xiǎn)下浮20%，三年未出險(xiǎn)下浮30%；6座以上車輛首年1100元，最低折扣后約770元，若上年度出險(xiǎn)≥2次，保費(fèi)上浮10%-50%，涉及死亡事故則恢復(fù)首年保費(fèi)。商業(yè)險(xiǎn)中，車損險(xiǎn)按車輛價(jià)值等因素確定，如價(jià)值約26萬的6座新能源車，車損險(xiǎn)費(fèi)用約3447.16元；第三者責(zé)任險(xiǎn)保額300萬元的保費(fèi)約1000-1500元，具體因車型、地區(qū)差異浮動(dòng)，普通家用車?yán)m(xù)保約1491元，新能源車新車首年約1289元；車上人員責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低，附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)300萬元保額保費(fèi)約85.86元。此外，平安車險(xiǎn)還提供多種保費(fèi)優(yōu)惠，如通過“駕駛安全分”系統(tǒng)，優(yōu)質(zhì)車主保費(fèi)最高可享30%折扣；新能源車有電池健康保障（覆蓋8年/16萬公里電池衰減風(fēng)險(xiǎn)）和充電樁事故險(xiǎn)等專屬福利；淡季（7-8月）投?？深~外返現(xiàn)或贈(zèng)送道路救援服務(wù)。理賠流程方面，被保險(xiǎn)人需在事故發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)報(bào)案（部分情況可放寬至48小時(shí)，但需說明理由），可通過官方APP線上報(bào)案，2025年多數(shù)公司使用AI遠(yuǎn)程定損系統(tǒng)，通過手機(jī)拍照自動(dòng)識(shí)別損傷程度，5分鐘內(nèi)生成初步定損報(bào)告，小額案件可實(shí)現(xiàn)“秒賠”。報(bào)案后等待查勘員聯(lián)系，定損時(shí)可選擇保險(xiǎn)公司合作維修點(diǎn)或自行選擇4S店/修理廠，定損金額無爭議后開始維修。對(duì)于萬元以下事故，支持30分鐘內(nèi)到賬和“先賠付后修車”，3000元以下事故可通過視頻遠(yuǎn)程定損，無需現(xiàn)場等待，維修期間還可免費(fèi)提供3天代步車。被保險(xiǎn)人索賠時(shí)需提供齊全的材料，保險(xiǎn)公司在核對(duì)后10天內(nèi)完成賠付。合同中的各方權(quán)利和義務(wù)由保險(xiǎn)人、投保人遵循公平原則協(xié)商確定，雙方自愿訂立合同。除另有約定外，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次交清保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)未交清前，合同不生效。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人可享有一些增值服務(wù)，如電話醫(yī)學(xué)咨詢、專業(yè)法律咨詢、專業(yè)心理疏導(dǎo)、專業(yè)理賠指導(dǎo)（限駕駛車輛意外出險(xiǎn)時(shí)使用）；當(dāng)被保險(xiǎn)人因駕駛和乘坐保單中載明的車輛發(fā)生意外事故住院時(shí)，可享有住院費(fèi)用墊付（以意外醫(yī)療保額為上限）、鮮花/果籃慰問、住院護(hù)工服務(wù)（因傷臥床提前48小時(shí)申請(qǐng)，入住三級(jí)醫(yī)院可陪護(hù)至出院，入住二級(jí)醫(yī)院提供不超過5天陪護(hù)服務(wù)，康復(fù)病房、依賴輔助設(shè)備維持生命、病危者除外）、出院后肢體輔助器具配置（器具款限額1000元以內(nèi)）以及附送隨行兒童返回常居住地（目的地為離開常居住地160公里以外）等服務(wù)；保險(xiǎn)單載明車輛發(fā)生道路交通事故且經(jīng)過維修后，可享有照明系統(tǒng)檢查和維修（換件限普通氙氣燈或鹵素?zé)簦奘袇^(qū)）、車輛打蠟服務(wù)（維修后90天內(nèi)一次，限市區(qū)）和重大案件全程跟蹤等服務(wù)。在投保全車駕乘險(xiǎn)時(shí)，需注意該保險(xiǎn)限投1份，多投部分無效，被保險(xiǎn)人為保單中載明車輛上的駕乘人員。若乘坐保險(xiǎn)車輛的被保險(xiǎn)人為18周歲以下未成年人，不滿10周歲的，其意外傷害身故保險(xiǎn)金額不超過20萬元，已滿10周歲未滿18周歲的，不超過50萬元。意外傷害醫(yī)療費(fèi)用每次事故有100元免賠額。同時(shí)，投保人需確認(rèn)已閱讀產(chǎn)品所有條款，保險(xiǎn)公司已就免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款和特別約定內(nèi)容作出明確說明，投保人對(duì)相關(guān)概念、內(nèi)容及其法律后果完全理解并同意投保。根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，數(shù)據(jù)電文是合法的合同表現(xiàn)形式，投保人接受以電子保單作為投