第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁廣西銀行從業(yè)考試協(xié)會及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在辦理個人存款業(yè)務時，柜員發(fā)現(xiàn)客戶證件有效期即將到期，應如何處理？

A.直接為客戶辦理證件更換手續(xù)

B.提醒客戶在30天內主動更換證件

C.拒絕辦理并要求客戶到網(wǎng)點更換證件

D.將證件復印件留存后繼續(xù)辦理業(yè)務

2.根據(jù)反洗錢規(guī)定，銀行對客戶身份信息的核實應遵循什么原則？

A.嚴格形式審查，僅核對證件真?zhèn)?/p>

B.以客戶口頭承諾為準，無需核實

C.“了解你的客戶”原則，綜合評估風險

D.僅對大額交易客戶進行實名認證

3.客戶在柜臺辦理轉賬業(yè)務時要求柜員代為保管銀行卡，柜員應如何處理？

A.同意并收取保管費

B.拒絕并告知需客戶本人辦理

C.先辦理業(yè)務再收取保管費

D.告知客戶可委托他人代辦

4.銀行柜面操作中，以下哪項不屬于“雙人復核”范疇？

A.現(xiàn)金存取款業(yè)務的復核

B.重要空白憑證的交接

C.客戶信息變更的登記

D.大額現(xiàn)金支取的授權

5.發(fā)現(xiàn)客戶賬戶異常交易，柜員應首先采取什么措施？

A.立即凍結客戶賬戶

B.拒絕交易并上報主管

C.向客戶解釋并繼續(xù)辦理

D.記錄交易流水后靜觀其變

6.辦理對公業(yè)務時，柜員需要核實法人代表的哪些證件？

A.身份證、工作證、授權委托書

B.身份證、營業(yè)執(zhí)照、公章

C.信用卡、社?？?、組織機構代碼證

D.戶口本、房產證、公司章程

7.客戶遺失銀行卡并要求掛失，柜員應如何操作？

A.立即辦理掛失并收取手續(xù)費

B.要求客戶提供更多身份信息后辦理

C.告知客戶需本人到其他網(wǎng)點辦理

D.僅記錄掛失申請而不立即處理

8.根據(jù)銀行操作規(guī)范，以下哪項屬于柜員禁止行為？

A.在監(jiān)控下操作現(xiàn)金業(yè)務

B.使用個人名章代替單位名章

C.嚴格執(zhí)行業(yè)務流程

D.定期盤點庫存現(xiàn)金

9.客戶要求查詢賬戶流水，柜員應如何操作？

A.直接提供紙質憑證給客戶

B.要求客戶本人簽字后提供查詢服務

C.告知客戶可通過手機銀行自助查詢

D.拒絕查詢并要求客戶提供更多證件

10.辦理信用卡業(yè)務時，柜員發(fā)現(xiàn)客戶征信報告顯示逾期記錄，應如何處理？

A.直接拒絕辦卡并告知客戶

B.建議客戶先結清逾期后再次申請

C.忽略征信報告繼續(xù)辦理

D.告知客戶征信報告有誤需申訴

11.柜員在操作過程中需要離開柜臺，應如何處理？

A.將現(xiàn)金清點完畢即可離開

B.需同事復核并鎖好抽屜

C.無需特殊處理即可離開

D.直接報備上級即可離開

12.客戶要求修改身份證信息，柜員應如何處理？

A.直接在系統(tǒng)中修改并收費

B.告知客戶需到戶籍地公安機關辦理

C.拒絕辦理并要求客戶到其他銀行

D.先收費后修改

13.辦理現(xiàn)金業(yè)務時，柜員發(fā)現(xiàn)客戶提供的鈔票有假，應如何處理？

A.拒絕收現(xiàn)并要求客戶提供真鈔

B.告知客戶真?zhèn)舞b別方法后收現(xiàn)

C.直接沒收假幣并處罰款

D.報備上級后處理

14.客戶在柜臺辦理匯款時要求柜員保密，柜員應如何操作？

A.滿足客戶要求不透露信息

B.告知客戶銀行有保密義務

C.僅記錄匯款信息不透露詳情

D.拒絕辦理并要求客戶到其他銀行

15.銀行柜面使用的“二次核對”是指什么？

A.柜員與同事互相核對操作

B.客戶與柜員核對信息

C.系統(tǒng)自動核對交易流水

D.柜員核對客戶證件與信息

16.辦理外幣兌換業(yè)務時，柜員應遵循什么原則？

A.按市場匯率略高于銀行買入價兌換

B.嚴格按官方匯率進行兌換

C.可根據(jù)客戶關系適當優(yōu)惠

D.僅接受整數(shù)金額兌換

17.客戶要求柜員代為填寫存款憑條，柜員應如何處理？

A.同意并指導客戶填寫

B.拒絕并告知需客戶本人填寫

C.代為填寫并記錄客戶筆跡

D.先收款后填寫憑條

18.發(fā)現(xiàn)客戶賬戶被他人盜刷，柜員應如何協(xié)助？

A.立即凍結賬戶并上報警方

B.告知客戶需自行聯(lián)系商戶

C.拒絕凍結以免影響業(yè)務

D.要求客戶提供更多密碼驗證

19.辦理定期存款時，柜員應如何核對客戶信息？

A.僅核對身份證即可辦理

B.核對身份證并詢問存款用途

C.核對身份證并要求填寫登記表

D.無需核對信息直接辦理

20.客戶要求修改銀行卡密碼，柜員應如何操作？

A.直接幫客戶修改并收費

B.要求客戶到其他網(wǎng)點辦理

C.告知客戶需本人攜帶證件到柜臺

D.通過電話銀行協(xié)助修改

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.銀行柜員在操作過程中需要履行的“三查”制度包括哪些？

A.查單據(jù)

B.查憑證

C.查客戶身份

D.查現(xiàn)金庫存

E.查系統(tǒng)流水

22.客戶辦理賬戶掛失業(yè)務時，以下哪些證件可以接受？

A.身份證原件

B.戶口本復印件

C.委托書

D.信用卡

E.手機銀行驗證碼

23.根據(jù)反洗錢規(guī)定，銀行對客戶身份信息的核實應關注哪些要素？

A.客戶職業(yè)背景

B.交易資金來源

C.證件真?zhèn)?/p>

D.交易頻率

E.客戶年齡

24.辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務時，柜員需要哪些授權？

A.客戶本人身份證原件

B.主管簽字批準

C.客戶銀行卡

D.手機銀行驗證

E.業(yè)務系統(tǒng)授權

25.銀行柜面操作中，以下哪些屬于重要空白憑證？

A.存款憑條

B.銀行卡

C.轉賬憑證

D.印鑒卡

E.委托書

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.柜員在操作過程中可以擅自離開柜臺。

27.客戶要求修改姓名，柜員可以直接在系統(tǒng)中操作。

28.發(fā)現(xiàn)假幣可以自行沒收，無需上報。

29.柜員在辦理業(yè)務時可以接聽私人電話。

30.客戶遺失銀行卡后，掛失前發(fā)生的交易銀行不承擔責任。

31.辦理外幣兌換業(yè)務時，柜員可以自行調整匯率。

32.柜員需要妥善保管客戶身份證原件。

33.客戶要求查詢賬戶流水，柜員可以收取額外費用。

34.發(fā)現(xiàn)客戶賬戶異常交易，柜員應立即上報主管。

35.柜員在操作過程中需要使用個人名章時，可以代替單位名章。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

1.柜員在辦理現(xiàn)金業(yè)務時，需要嚴格執(zhí)行________制度，確?，F(xiàn)金安全。

2.根據(jù)反洗錢規(guī)定，銀行對客戶身份信息的核實應遵循________原則。

3.辦理對公業(yè)務時，柜員需要核實法人代表的________、________、________等證件。

4.客戶遺失銀行卡并要求掛失，柜員應立即辦理掛失并收取________手續(xù)費。

5.柜員在操作過程中需要離開柜臺，應確?，F(xiàn)金、憑證、重要空白憑證均已________。

6.辦理信用卡業(yè)務時，柜員應核對客戶征信報告，發(fā)現(xiàn)逾期記錄應________處理。

7.客戶要求查詢賬戶流水，柜員應要求客戶本人________或提供授權委托書。

8.銀行柜面操作中，柜員需嚴格執(zhí)行________、________、________制度。

9.發(fā)現(xiàn)客戶賬戶異常交易，柜員應立即________并上報主管。

10.辦理外幣兌換業(yè)務時，柜員應嚴格按________匯率進行兌換，不得擅自調整。

五、簡答題（共15分，每題5分）

41.簡述銀行柜員在辦理現(xiàn)金業(yè)務時應注意哪些事項？

42.結合反洗錢要求，柜員如何核實客戶身份信息？

43.客戶要求修改銀行卡密碼，柜員應如何操作？

六、案例分析題（共30分）

44.案例背景：客戶李先生到柜臺辦理定期存款業(yè)務，稱其身份證原件已遺失，要求柜員先辦理存款后補辦身份證。柜員發(fā)現(xiàn)客戶情緒激動，但未攜帶其他證件。

問題：

（1）柜員應如何處理該情況？

（2）若客戶堅持要求辦理，柜員應采取哪些措施？

（3）該案例中存在哪些風險？如何防范？

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《銀行柜面操作規(guī)范》（2023版）第15條，客戶證件有效期臨近，柜員應提醒客戶及時更換，避免后續(xù)業(yè)務辦理不便。A選項錯誤，需客戶本人辦理；C選項錯誤，無需強制拒絕；D選項錯誤，需核實證件原件。

2.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》第20條，銀行應遵循“了解你的客戶”原則，綜合評估客戶身份和交易風險。A選項錯誤，僅核對證件真?zhèn)尾蛔?；B選項錯誤，口頭承諾不可靠；D選項錯誤，需對所有客戶進行實名認證。

3.B

解析：根據(jù)《銀行柜面服務規(guī)范》（2023版）第8條，銀行不得代為保管客戶銀行卡，應拒絕并告知客戶需本人辦理。A選項錯誤，銀行無此義務；C選項錯誤，不能收費；D選項錯誤，銀行不能代為保管。

4.C

解析：根據(jù)《銀行柜面操作規(guī)范》第12條，“雙人復核”包括現(xiàn)金存取款、重要憑證交接、大額授權等，但客戶信息變更登記不屬于雙人復核范疇。

5.B

解析：根據(jù)《反洗錢操作指引》第35條，發(fā)現(xiàn)異常交易應立即上報主管，不能擅自凍結或拒絕，否則可能涉及違規(guī)。

6.B

解析：根據(jù)《對公業(yè)務操作規(guī)范》（2023版）第5條，辦理對公業(yè)務需核實法人代表身份證、營業(yè)執(zhí)照、公章等證件。A選項錯誤，工作證非必需；C選項錯誤，社?？ㄅc法人身份無關；D選項錯誤，組織機構代碼證是公司證件而非個人。

7.A

解析：根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》第22條，客戶遺失銀行卡應立即辦理掛失，銀行會收取手續(xù)費。B選項錯誤，需核實更多信息；C選項錯誤，掛失不一定要到其他網(wǎng)點；D選項錯誤，掛失需立即處理。

8.B

解析：根據(jù)《銀行柜面操作規(guī)范》第18條，柜員禁止使用個人名章代替單位名章，必須使用銀行統(tǒng)一制發(fā)的名章。A選項正確；C選項正確；D選項正確。

9.B

解析：根據(jù)《銀行柜面服務規(guī)范》第10條，客戶查詢賬戶流水需本人簽字或授權委托書，柜員不能直接提供紙質憑證。A選項錯誤；C選項錯誤；D選項錯誤。

10.B

解析：根據(jù)《信用卡業(yè)務管理辦法》第14條，征信報告顯示逾期，柜員應建議客戶結清后再申請，不能直接拒絕或忽略。

11.B

解析：根據(jù)《銀行柜面操作規(guī)范》第25條，柜員離開柜臺需同事復核并鎖好抽屜，確保現(xiàn)金、憑證安全。

12.B

解析：根據(jù)《個人存款賬戶管理辦法》第9條，客戶信息變更需到戶籍地公安機關辦理，銀行不能直接修改。

13.A

解析：根據(jù)《假幣處置辦法》第5條，發(fā)現(xiàn)假幣應立即拒絕收現(xiàn)并要求客戶提供真鈔。B選項錯誤；C選項錯誤；D選項錯誤。

14.B

解析：根據(jù)《銀行保密制度》第12條，銀行有保密義務，柜員不能隨意透露客戶信息，但需告知客戶銀行會保護隱私。

15.A

解析：“二次核對”是指柜員與同事互相核對操作，確保業(yè)務準確性。

16.B

解析：根據(jù)《外幣兌換業(yè)務規(guī)范》第8條，銀行應嚴格按官方匯率進行兌換，不得擅自調整。

17.B

解析：根據(jù)《銀行柜面操作規(guī)范》第7條，客戶信息需客戶本人填寫，柜員不能代填。

18.A

解析：根據(jù)《銀行卡風險防控辦法》第22條，發(fā)現(xiàn)盜刷應立即凍結賬戶并上報警方。

19.C

解析：辦理定期存款需核對身份證并要求填寫登記表，不能僅核對身份證。

20.C

解析：根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》第21條，修改密碼需本人攜帶證件到柜臺辦理。

二、多選題

21.ABCD

解析：根據(jù)《銀行柜面操作規(guī)范》第11條，“三查”制度包括查單據(jù)、查憑證、查客戶身份、查現(xiàn)金庫存。E選項錯誤，系統(tǒng)流水是后臺核對，不屬于柜面操作范疇。

22.AB

解析：根據(jù)《賬戶掛失業(yè)務規(guī)范》第6條，掛失需客戶本人身份證原件或戶口本復印件，委托書、信用卡、手機銀行驗證碼不能單獨作為掛失依據(jù)。

23.ABCD

解析：根據(jù)《反洗錢法》第20條，銀行應關注客戶職業(yè)背景、資金來源、證件真?zhèn)?、交易頻率等要素。

24.AB

解析：根據(jù)《大額現(xiàn)金支取業(yè)務規(guī)范》第9條，大額支取需客戶本人身份證和主管簽字批準。

25.ABCD

解析：根據(jù)《重要空白憑證管理辦法》第4條，存款憑條、銀行卡、轉賬憑證、印鑒卡屬于重要空白憑證。委托書不屬于空白憑證。

三、判斷題

26.×

解析：根據(jù)《銀行柜面操作規(guī)范》第25條，柜員離開柜臺需確?，F(xiàn)金、憑證安全，不能擅自離開。

27.×

解析：根據(jù)《個人存款賬戶管理辦法》第9條，客戶信息變更需到戶籍地公安機關辦理，銀行不能直接修改。

28.×

解析：根據(jù)《假幣處置辦法》第5條，發(fā)現(xiàn)假幣需上報上級并按規(guī)定處置，不能自行沒收。

29.×

解析：根據(jù)《銀行柜面服務規(guī)范》第14條，柜員在操作過程中不能接聽私人電話，應專注業(yè)務。

30.√

解析：根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》第23條，掛失前發(fā)生的交易銀行不承擔責任。

31.×

解析：根據(jù)《外幣兌換業(yè)務規(guī)范》第8條，銀行應嚴格按官方匯率兌換，不得擅自調整。

32.√

解析：根據(jù)《銀行柜面操作規(guī)范》第6條，柜員需妥善保管客戶身份證原件，不得遺失或轉借。

33.×

解析：根據(jù)《銀行柜面服務規(guī)范》第10條，查詢賬戶流水屬于基礎服務，不能額外收費。

34.√

解析：根據(jù)《反洗錢操作指引》第35條，發(fā)現(xiàn)異常交易應立即上報主管。

35.×

解析：根據(jù)《銀行柜面操作規(guī)范》第19條，柜員不能使用個人名章代替單位名章。

四、填空題

1.