2025年車(chē)險(xiǎn)承保考練習(xí)題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1.5分，共30分）1.根據(jù)2025年《機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，下列哪項(xiàng)不屬于車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍？A.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因雷擊造成的車(chē)身凹陷B.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在冰雪路面行駛時(shí)側(cè)滑撞樹(shù)導(dǎo)致的前保險(xiǎn)杠破損C.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因駕駛員操作失誤墜入溝渠造成的底盤(pán)變形D.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因自然老化導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)缸體裂紋答案：D（車(chē)損險(xiǎn)不承擔(dān)因自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷造成的損失）2.某新能源汽車(chē)投保時(shí)，其“三電系統(tǒng)”（電池、電機(jī)、電控）保額按以下哪種方式確定時(shí)，核保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注？A.按投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定B.按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值（新車(chē)購(gòu)置價(jià)×成新率）確定C.按投保人自行申報(bào)的重置價(jià)值確定D.按保險(xiǎn)公司系統(tǒng)自動(dòng)提供的參考價(jià)確定答案：C（新能源車(chē)險(xiǎn)“三電系統(tǒng)”保額需與實(shí)際價(jià)值匹配，自行申報(bào)可能存在高估風(fēng)險(xiǎn)）3.投保人張某為其2023年購(gòu)買(mǎi)的家用轎車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，上年度發(fā)生2次有責(zé)道路交通事故（均未涉及死亡），2025年交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)應(yīng)為？A.1.0（基準(zhǔn)費(fèi)率）B.1.1（上浮10%）C.0.9（下浮10%）D.1.3（上浮30%）答案：B（根據(jù)2025年交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)規(guī)則，上年度發(fā)生2次及以上有責(zé)事故（無(wú)死亡），費(fèi)率上浮10%）4.核保人員在審核某營(yíng)業(yè)性貨車(chē)投保申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)該車(chē)行駛證使用性質(zhì)為“貨運(yùn)”，但投保人提供的運(yùn)輸合同顯示其長(zhǎng)期從事危險(xiǎn)化學(xué)品運(yùn)輸（未取得危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸許可證），應(yīng)如何處理？A.按普通貨運(yùn)車(chē)輛承保，費(fèi)率不上浮B.要求投保人補(bǔ)充危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸許可證，否則拒保C.按非營(yíng)業(yè)貨車(chē)承保，降低費(fèi)率D.正常承保，但在特別約定中注明“不承擔(dān)危險(xiǎn)化學(xué)品運(yùn)輸期間的保險(xiǎn)責(zé)任”答案：B（營(yíng)業(yè)貨車(chē)從事危險(xiǎn)化學(xué)品運(yùn)輸需取得專項(xiàng)資質(zhì)，無(wú)資質(zhì)屬于高風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)拒保）5.下列哪種情形不屬于三者險(xiǎn)免責(zé)范圍？A.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)斯室馀鲎财渌?chē)輛B.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在競(jìng)賽過(guò)程中造成第三方車(chē)輛損失C.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因超載導(dǎo)致制動(dòng)失效撞壞路邊護(hù)欄D.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)嗽隈{駛證暫扣期間駕駛車(chē)輛撞人答案：C（超載屬于違反安全裝載規(guī)定，三者險(xiǎn)實(shí)行10%絕對(duì)免賠率，但不屬于完全免責(zé)）6.某車(chē)主為其車(chē)輛投保了附加車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間內(nèi)車(chē)輛因以下哪種情況導(dǎo)致的劃痕，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任？A.車(chē)主自行用鑰匙劃傷車(chē)身（無(wú)第三方）B.小區(qū)內(nèi)流浪貓抓撓造成的細(xì)微劃痕C.與其他車(chē)輛發(fā)生輕微刮擦（已找到責(zé)任方）D.停車(chē)場(chǎng)內(nèi)不明人員惡意劃傷（無(wú)監(jiān)控記錄）答案：D（附加劃痕險(xiǎn)承保無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身劃痕，且無(wú)法找到責(zé)任方的情況；A屬故意行為免責(zé)，B屬自然因素免責(zé)，C應(yīng)向責(zé)任方索賠）7.2025年車(chē)險(xiǎn)核保中，對(duì)于使用性質(zhì)為“家庭自用”的車(chē)輛，下列哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)特征最可能觸發(fā)人工核保？A.車(chē)輛為3年車(chē)齡的普通轎車(chē)B.投保人年齡22歲，首次購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)C.車(chē)輛近1年發(fā)生3次車(chē)損險(xiǎn)報(bào)案（均為單方事故）D.投保時(shí)選擇5000元車(chē)損險(xiǎn)絕對(duì)免賠額答案：C（家庭自用車(chē)年報(bào)案次數(shù)超過(guò)2次屬于高風(fēng)險(xiǎn)，需人工核保評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)）8.某新能源汽車(chē)因電池?zé)崾Э匾l(fā)自燃，造成車(chē)輛全損，其車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為25萬(wàn)元（投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)30萬(wàn)元，實(shí)際價(jià)值22萬(wàn)元），保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付？A.25萬(wàn)元（按保額）B.22萬(wàn)元（按實(shí)際價(jià)值）C.30萬(wàn)元（按新車(chē)購(gòu)置價(jià)）D.0元（自燃屬免責(zé)）答案：B（新能源車(chē)險(xiǎn)車(chē)損險(xiǎn)按實(shí)際價(jià)值賠付，保額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)以實(shí)際價(jià)值為限；2025年條款已將電池?zé)崾Э丶{入車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任）9.投保人李某為其車(chē)輛同時(shí)投保車(chē)損險(xiǎn)和附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)事故中第三者因傷產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)10萬(wàn)元，其中醫(yī)保外費(fèi)用2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用限額已用盡，商業(yè)三者險(xiǎn)賠償8萬(wàn)元（含醫(yī)保內(nèi)費(fèi)用6萬(wàn)元），附加險(xiǎn)應(yīng)賠付？A.2萬(wàn)元（全部醫(yī)保外費(fèi)用）B.1.6萬(wàn)元（按三者險(xiǎn)賠償比例80%）C.0元（三者險(xiǎn)已賠償部分不重復(fù)賠付）D.2萬(wàn)元（但不超過(guò)附加險(xiǎn)保額）答案：D（附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)賠償后，對(duì)剩余醫(yī)保外費(fèi)用按約定賠付，本題中三者險(xiǎn)未覆蓋醫(yī)保外費(fèi)用，故附加險(xiǎn)賠付2萬(wàn)元）10.核保系統(tǒng)提示某車(chē)輛“NCD系數(shù)為0.4”，意味著該車(chē)輛？A.近3年無(wú)賠款記錄（連續(xù)最優(yōu)）B.近1年有1次賠款記錄C.近2年有2次賠款記錄D.近3年有3次賠款記錄答案：A（2025年NCD系數(shù)范圍擴(kuò)展至0.3-2.0，連續(xù)5年無(wú)賠款系數(shù)為0.3，連續(xù)3年無(wú)賠款為0.4）11.下列哪種改裝行為不會(huì)導(dǎo)致車(chē)損險(xiǎn)拒?；蚣淤M(fèi)？A.更換與原廠同規(guī)格的鋁合金輪轂B.加裝疝氣大燈（功率超出原廠標(biāo)準(zhǔn)）C.拆除后排座椅用于裝載貨物（非營(yíng)運(yùn)）D.安裝自動(dòng)駕駛輔助系統(tǒng)（未改變車(chē)輛結(jié)構(gòu)）答案：A（同規(guī)格改裝不改變車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)，其他選項(xiàng)涉及性能改變或用途變更，需加費(fèi)或拒保）12.某營(yíng)業(yè)性客車(chē)投保時(shí)，行駛證登記座位數(shù)為19座，但實(shí)際改裝為22座（未辦理變更登記），核保應(yīng)如何處理？A.按19座承保，費(fèi)率不變B.按22座承保，費(fèi)率上浮C.要求恢復(fù)原廠座位數(shù)，否則拒保D.正常承保，出險(xiǎn)時(shí)按比例賠付答案：C（非法改裝座位數(shù)屬于改變使用性質(zhì)，違反《道路交通安全法》，應(yīng)拒保）13.交強(qiáng)險(xiǎn)中“受害人”不包括？A.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員B.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)碰撞的第三方行人C.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)碰撞的第三方車(chē)輛駕駛員D.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)碰撞的第三方車(chē)輛乘客答案：A（交強(qiáng)險(xiǎn)受害人排除本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）14.核保人員發(fā)現(xiàn)某車(chē)輛投保時(shí)提供的行駛證為偽造件，應(yīng)采取的措施是？A.要求投保人更換真實(shí)行駛證后承保B.拒絕承保并向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告C.正常承保但降低保額D.承保并在特別約定中注明“行駛證真實(shí)性由投保人負(fù)責(zé)”答案：B（偽造證件屬于欺詐行為，應(yīng)拒保并報(bào)告監(jiān)管）15.附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是？A.車(chē)輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）因碰撞造成的單獨(dú)損失B.車(chē)輪因自然磨損造成的單獨(dú)損失C.車(chē)輪因爆胎導(dǎo)致車(chē)輛失控撞樹(shù)造成的車(chē)輪和車(chē)身?yè)p失D.車(chē)輪在行駛中被尖銳物扎破造成的單獨(dú)損失答案：D（附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)承保無(wú)其他部位損失的車(chē)輪單獨(dú)損壞，A屬車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任，B屬免責(zé)，C中車(chē)身?yè)p失由車(chē)損險(xiǎn)承擔(dān)）16.某車(chē)輛投保時(shí)約定“指定駕駛?cè)耍簭埬?，駕齡5年”，保險(xiǎn)期間內(nèi)由駕齡1年的李某駕駛發(fā)生事故，車(chē)損險(xiǎn)免賠率應(yīng)增加？A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B（2025年條款規(guī)定，指定駕駛?cè)说鹿蕰r(shí)為非指定駕駛?cè)耍黾?0%免賠率）17.新能源車(chē)險(xiǎn)中，“外部電網(wǎng)故障”導(dǎo)致的車(chē)輛損失是否屬于車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任？A.是（因外部電網(wǎng)故障引發(fā)的充電過(guò)程中車(chē)輛損壞）B.否（屬外部原因，由電網(wǎng)公司賠償）C.部分承擔(dān)（僅賠償電池?fù)p失）D.不承擔(dān)（屬免責(zé)條款）答案：A（2025年新能源車(chē)險(xiǎn)條款明確將外部電網(wǎng)故障納入車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任范圍）18.某出租車(chē)投保營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失險(xiǎn)，其月均行駛里程5000公里，核保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注？A.車(chē)輛購(gòu)置價(jià)格B.駕駛員年齡C.里程風(fēng)險(xiǎn)（高行駛里程增加事故概率）D.車(chē)輛顏色答案：C（營(yíng)業(yè)車(chē)輛行駛里程與風(fēng)險(xiǎn)正相關(guān)，需評(píng)估里程合理性）19.下列哪項(xiàng)不屬于車(chē)險(xiǎn)核保“驗(yàn)車(chē)”環(huán)節(jié)的必查內(nèi)容？A.車(chē)輛VIN碼與行駛證是否一致B.車(chē)輛外觀是否存在舊損（影響車(chē)損險(xiǎn)定損）C.車(chē)輛備胎是否齊全D.車(chē)輛安全裝置（如氣囊、ABS）是否正常答案：C（備胎齊全非必查內(nèi)容，VIN碼、舊損、安全裝置為必查）20.投保人王某為其車(chē)輛投保時(shí)，聲明“車(chē)輛主要用于周末家庭出游”，但核保發(fā)現(xiàn)其實(shí)際為網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)注冊(cè)車(chē)輛（未取得《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車(chē)運(yùn)輸證》），應(yīng)如何處理？A.按家庭自用承保，費(fèi)率不變B.按營(yíng)運(yùn)車(chē)輛承保，費(fèi)率上浮C.要求注銷(xiāo)網(wǎng)約車(chē)注冊(cè)，否則拒保D.正常承保，但出險(xiǎn)時(shí)按比例賠付答案：C（改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知屬欺詐，應(yīng)拒保）二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.2025年車(chē)險(xiǎn)綜合改革后，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)主險(xiǎn)包括？A.機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)C.機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)D.機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn)答案：ABC（2025年改革將盜搶險(xiǎn)納入車(chē)損險(xiǎn)附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)僅保留車(chē)損、三者、車(chē)上人員）2.核保人員在審核新能源汽車(chē)投保時(shí)，需重點(diǎn)收集的信息包括？A.電池類型（磷酸鐵鋰/三元鋰）B.電池容量（kWh）C.充電方式（家用樁/公共樁）D.自動(dòng)駕駛等級(jí)（L2/L3）答案：ABCD（均為影響新能源汽車(chē)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素）3.下列哪些情形會(huì)導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上?。緼.上年度發(fā)生1次有責(zé)死亡事故B.上年度發(fā)生3次有責(zé)事故（無(wú)死亡）C.上年度發(fā)生酒駕違法行為D.上年度發(fā)生超速50%以上違法行為答案：ABCD（交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與事故次數(shù)、嚴(yán)重交通違法掛鉤）4.車(chē)損險(xiǎn)中“自然災(zāi)害”責(zé)任包括？A.地震及其次生災(zāi)害B.暴雨、洪水C.臺(tái)風(fēng)、冰雹D.滑坡、泥石流答案：BCD（2025年條款仍將地震及其次生災(zāi)害列為車(chē)損險(xiǎn)免責(zé)）5.核保過(guò)程中發(fā)現(xiàn)投保人存在“重復(fù)投?！毙袨椋ㄍ卉?chē)輛在多家公司投保），應(yīng)采取的措施有？A.提示投保人僅需投保1份有效保險(xiǎn)B.按投保人要求承保，但注明“重復(fù)投保部分無(wú)效”C.拒絕承保D.向銀保監(jiān)部門(mén)報(bào)告答案：AC（重復(fù)投保違反最大誠(chéng)信原則，應(yīng)提示并拒保）6.附加絕對(duì)免賠率特約條款適用的險(xiǎn)種包括？A.車(chē)損險(xiǎn)B.三者險(xiǎn)C.車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)D.附加劃痕險(xiǎn)答案：ABC（附加絕對(duì)免賠率適用于主險(xiǎn)，附加險(xiǎn)不可單獨(dú)適用）7.下列哪些情況屬于“非營(yíng)業(yè)車(chē)輛從事?tīng)I(yíng)業(yè)運(yùn)輸”？A.家庭自用轎車(chē)偶爾搭載順路乘客收取小額費(fèi)用B.企業(yè)班車(chē)臨時(shí)對(duì)外出租C.私家車(chē)通過(guò)網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)接單（未取得運(yùn)輸證）D.個(gè)人貨車(chē)為朋友免費(fèi)運(yùn)輸貨物答案：ABC（D屬免費(fèi)幫助，不屬營(yíng)業(yè)運(yùn)輸）8.車(chē)險(xiǎn)核保中“風(fēng)險(xiǎn)篩選”的主要目的包括？A.確保承保風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)匹配B.防止逆選擇（高風(fēng)險(xiǎn)客戶集中投保）C.提高保險(xiǎn)公司賠付率D.維護(hù)市場(chǎng)公平性答案：ABD（風(fēng)險(xiǎn)篩選旨在控制賠付率，而非提高）9.新能源汽車(chē)“三電系統(tǒng)”常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括？A.電池?zé)崾Э兀ㄗ匀迹〣.電機(jī)絕緣性能下降（短路）C.電控系統(tǒng)軟件故障（誤報(bào)信號(hào)）D.充電接口老化（接觸不良）答案：ABCD（均為“三電系統(tǒng)”典型風(fēng)險(xiǎn)）10.核保人員在審核“特種車(chē)”（如吊車(chē)、挖掘機(jī)）投保時(shí)，需重點(diǎn)驗(yàn)證的資質(zhì)包括？A.特種車(chē)輛操作證（司機(jī)）B.特種車(chē)輛行駛證（注明特種車(chē)類型）C.車(chē)輛年檢合格證明D.吊裝作業(yè)保險(xiǎn)（如有）答案：ABC（D非必驗(yàn)資質(zhì)）三、判斷題（每題1分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.投保人可以將交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)分別投保于不同保險(xiǎn)公司。（）答案：√（交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)可分保）2.車(chē)輛改裝天然氣（CNG）裝置后，只需在行駛證上標(biāo)注“CNG”即可正常承保車(chē)損險(xiǎn)。（）答案：×（改裝燃?xì)庋b置需通過(guò)安全檢測(cè)并在保險(xiǎn)公司備案，否則屬免責(zé)）3.新能源汽車(chē)電池因過(guò)充導(dǎo)致的損壞，屬于車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任。（）答案：√（2025年條款已覆蓋充電過(guò)程中因操作不當(dāng)導(dǎo)致的電池?fù)p失）4.三者險(xiǎn)中“第三者”包括被保險(xiǎn)人的家庭成員。（）答案：×（三者險(xiǎn)排除被保險(xiǎn)人及其家庭成員）5.投保時(shí)選擇“節(jié)假日翻倍三者險(xiǎn)”附加險(xiǎn)，僅在國(guó)家法定節(jié)假日期間生效。（）答案：√（該附加險(xiǎn)僅在節(jié)假日提高三者險(xiǎn)保額）6.車(chē)輛未按規(guī)定年檢，但核保人員審核時(shí)未發(fā)現(xiàn)，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司仍需賠付。（）答案：×（未年檢屬免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司可拒賠）7.交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元（有責(zé)），無(wú)論事故責(zé)任比例如何。（）答案：√（交強(qiáng)險(xiǎn)按限額賠付，不按責(zé)任比例）8.附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)僅在三者險(xiǎn)或車(chē)上人員險(xiǎn)基礎(chǔ)上附加。（）答案：√（需主險(xiǎn)存在才能附加）9.核保系統(tǒng)自動(dòng)通過(guò)的投保單，無(wú)需人工復(fù)核。（）答案：×（自動(dòng)核保后仍需抽樣人工復(fù)核）10.投保人故意隱瞞車(chē)輛曾發(fā)生重大事故（已修復(fù)）的事實(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同并不退還保費(fèi)。（）答案：√（故意隱瞞屬欺詐，可解除合同并拒退保費(fèi)）四、案例分析題（共40分）案例1（15分）：2025年3月，投保人趙某為其2021年購(gòu)買(mǎi)的比亞迪漢EV（新能源轎車(chē)，新車(chē)購(gòu)置價(jià)28萬(wàn)元，當(dāng)前實(shí)際價(jià)值22萬(wàn)元）投保車(chē)損險(xiǎn)（保額22萬(wàn)元）、三者險(xiǎn)（200萬(wàn)元）、附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)（5萬(wàn)元）。2025年5月，趙某駕駛車(chē)輛在暴雨中行駛時(shí)，因路面積水過(guò)深（水深超30cm）導(dǎo)致車(chē)輛涉水熄火。趙某嘗試二次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)后，發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞。經(jīng)檢測(cè)，發(fā)動(dòng)機(jī)維修需8萬(wàn)元，其中因二次啟動(dòng)導(dǎo)致的損失為5萬(wàn)元，正常涉水損失為3萬(wàn)元。同時(shí)，車(chē)輛電池因進(jìn)水短路損壞，維修需2萬(wàn)元。問(wèn)題：1.車(chē)損險(xiǎn)是否應(yīng)賠償發(fā)動(dòng)機(jī)損失？說(shuō)明理由。（5分）2.車(chē)損險(xiǎn)是否應(yīng)賠償電池?fù)p失？說(shuō)明理由。（5分）3.若趙某未投保附加涉水險(xiǎn)（注：2025年車(chē)損險(xiǎn)已包含涉水險(xiǎn)），結(jié)論是否變化？（5分）答案：1.不應(yīng)賠償發(fā)動(dòng)機(jī)全部損失。根據(jù)2025年車(chē)損險(xiǎn)條款，因涉水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任，但二次啟動(dòng)造成的擴(kuò)大損失（5萬(wàn)元）屬免責(zé)范圍。因此，車(chē)損險(xiǎn)僅賠償正常涉水損失3萬(wàn)元。2.應(yīng)賠償電池?fù)p失。車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任范圍包括因暴雨（自然災(zāi)害）導(dǎo)致的車(chē)輛損失，電池進(jìn)水短路屬直接損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付2萬(wàn)元。3.結(jié)論不變。2025年車(chē)損險(xiǎn)已將涉水險(xiǎn)責(zé)任納入主險(xiǎn)，無(wú)需單獨(dú)附加，因此是否投保附加險(xiǎn)不影響涉水損失的賠付判定。案例2（15分）：2025年6月，某物流企業(yè)為其10輛營(yíng)業(yè)性貨車(chē)（均為2020年購(gòu)置，總質(zhì)量12噸）投保商業(yè)車(chē)險(xiǎn)。核保人員發(fā)現(xiàn)以下情況：（1）其中2輛車(chē)近1年各發(fā)生2次三者險(xiǎn)賠款（每次賠款5萬(wàn)元）；（2）3輛車(chē)的行駛證顯示“檢驗(yàn)有效期至2025年5月”（當(dāng)前已超期1個(gè)月，未補(bǔ)辦年檢）；（3）所有車(chē)輛均安裝了GPS定位系統(tǒng)，但企業(yè)提供的近3個(gè)月行駛數(shù)據(jù)顯示，單輛車(chē)月均行駛里程達(dá)1.2萬(wàn)公里（行業(yè)平均為0.8萬(wàn)公里）；（4）企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，部分車(chē)輛將用于運(yùn)輸煙花爆竹（持有《煙花爆竹道路運(yùn)輸許可證》）。問(wèn)題：1.針對(duì)情況（1），核保應(yīng)如何處理？（3分）2.針對(duì)情況（2），核保應(yīng)如何處理？（3分）3.針對(duì)情況（3），核保需關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施？（4分）4.針對(duì)情況（4），核保需額外審核的內(nèi)容及處理方式？（5分）答案：1.2輛車(chē)近1年2次賠款屬高風(fēng)險(xiǎn)，需上浮商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率（如三者險(xiǎn)費(fèi)率提高20%），或要求增加絕對(duì)免賠率（如15%）。2.超期未年檢的車(chē)輛存在安全隱患，屬免責(zé)情形，應(yīng)要