風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)1

20_年，經(jīng)歷了—年金融危機(jī)之后，在國家積極的財(cái)政政策

和適度寬松的貨幣政策調(diào)控下，中國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出企穩(wěn)回升的態(tài)

勢(shì)，政府投資開始啟動(dòng)，房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)火爆。我部在總行我部

及分行管理層的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹總行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，

緊緊圍繞分行經(jīng)營發(fā)展思路，服務(wù)于前臺(tái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，堅(jiān)持做好核

保、放款、貸后、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、法律審查、統(tǒng)計(jì)上報(bào)等常規(guī)工作。

與此同時(shí)，分行監(jiān)控部以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，積極探索，銳意進(jìn)

取，在業(yè)務(wù)流程再造、CRM系統(tǒng)建設(shè)、動(dòng)產(chǎn)融資管理、不良資產(chǎn)

清收、押品管理、員工隊(duì)伍建設(shè)上也取得了突出成績(jī)，較好地履

行了各項(xiàng)職責(zé)，現(xiàn)具體總結(jié)如下：

一、持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)管理部常規(guī)工作，服務(wù)于前臺(tái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

20—年，隨著分行業(yè)務(wù)量迅速增加和縣域支行業(yè)務(wù)的拓展，

原有的在監(jiān)控部集中進(jìn)行貸中貸后的風(fēng)險(xiǎn)控制模式已難以適應(yīng)業(yè)

務(wù)的要求。分行領(lǐng)導(dǎo)審時(shí)度勢(shì)，做出了大膽的改革。

一是在各個(gè)支行設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理派駐機(jī)構(gòu)，配備了貸前調(diào)

查、核保、放款審查和貸后檢查人員，并由我部統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，保證

了風(fēng)險(xiǎn)管理口徑的一致性和有效性。

二是進(jìn)行了分行風(fēng)險(xiǎn)管理部部組織機(jī)構(gòu)調(diào)整，按照部門工作

職責(zé)和崗位分工，設(shè)立了貸后管理現(xiàn)場(chǎng)檢查組、貸后管理非現(xiàn)場(chǎng)

檢查組、法律合規(guī)組、放款審查組、押品管理組、動(dòng)產(chǎn)融資管理

組多個(gè)業(yè)務(wù)單元，重新整合和充實(shí)了部門人員，保證了各項(xiàng)工作

正常有序地開展。

三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，結(jié)合國家政策法規(guī)和市場(chǎng)形勢(shì)，先

后發(fā)布了關(guān)于多晶硅、汽車合格證質(zhì)押、保證金賬戶凍結(jié)以及電

動(dòng)車行業(yè)的多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有力的配合了業(yè)務(wù)的發(fā)展，防范了授

信風(fēng)險(xiǎn)。

四是加強(qiáng)法律審查工作，分行法律合規(guī)中心根據(jù)業(yè)務(wù)需求，

加班加點(diǎn)，對(duì)授信業(yè)務(wù)合同文本、保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議、動(dòng)產(chǎn)融資

三方協(xié)議、承諾函等各內(nèi)合同文本進(jìn)行了嚴(yán)格細(xì)致的審查，為分

行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了法律支持。

五是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管兩手抓，合力推動(dòng)貸后管理力度

大幅提高。20_年分行風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)分行工作部署，加大了非

現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸后盡職管理相關(guān)規(guī)定，堅(jiān)

持現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和及時(shí)性，堅(jiān)持非現(xiàn)場(chǎng)檢查的全面性和有效

性，利用人行征信系統(tǒng)、寧波市銀行風(fēng)險(xiǎn)共享系統(tǒng)和總行千里眼

預(yù)警系統(tǒng)開展工作，較好的完成了各種常規(guī)管理和專項(xiàng)檢查工

作。

六是做好統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)報(bào)送工作，我部嚴(yán)格按照總行和監(jiān)

管部門的要求，及時(shí)上報(bào)資本充足率、普華永道、政府平臺(tái)融

資、票據(jù)業(yè)務(wù)、大中小企業(yè)行業(yè)分類、異地授信、涉農(nóng)貸款、動(dòng)

產(chǎn)融資、大額授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等各類報(bào)表，為總行、監(jiān)管部門和行

領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。

二、完善制度、再造流程。

今年，為了建立起完善的流程控制體系，我部專門抽調(diào)部門

業(yè)務(wù)骨干，采取封閉辦公的形式，對(duì)分行放款審查、法律審查、

核保、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、押品管理、貸后現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、貸后非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等

工作的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了一次全面梳理。在充分貫徹總行各項(xiàng)管理

政策的基礎(chǔ)上，結(jié)合分行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，經(jīng)過反復(fù)推敲、多次修

改，會(huì)議審議，最后出臺(tái)了《放款流程》、《法律審查流程》、《核

保流程》、《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警流程》、《抵質(zhì)押物出入庫管理流程》、《貸后

管理現(xiàn)場(chǎng)檢查流程》、《貸后管理非現(xiàn)場(chǎng)檢查流程》等制度，有效

的指導(dǎo)部門各項(xiàng)工作科學(xué)有序地開展。

三、積極探索新技術(shù)助力風(fēng)險(xiǎn)管理的新模式。

風(fēng)險(xiǎn)控制的前提是信息的收集和外理，風(fēng)險(xiǎn)管理工作對(duì)統(tǒng)計(jì)

分析的要求也越來越高。成立時(shí)間較短，風(fēng)險(xiǎn)管理人員配備相對(duì)

較弱。為了提高工作效率，避免重復(fù)勞動(dòng)，縮短信息收集和處理

半徑，今年，分行監(jiān)控部牽頭完成了CRM系統(tǒng)的開發(fā)工作。分行

監(jiān)控部在收集各部門、各崗位、各工作環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)需求的基礎(chǔ)上，

聘請(qǐng)專業(yè)軟件開發(fā)公司，開發(fā)了CRM報(bào)表系統(tǒng)。該系統(tǒng)結(jié)合民生

銀行的業(yè)務(wù)模式，根據(jù)本地區(qū)監(jiān)管部門要求，為分行常用的手工

臺(tái)帳、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和賬務(wù)記錄設(shè)計(jì)了自動(dòng)處理系統(tǒng)，用戶只需輸入

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)或流水賬，CRM系統(tǒng)就能自動(dòng)導(dǎo)出授信客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和

數(shù)十份報(bào)表，滿足監(jiān)管報(bào)送和分析決策的要求，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控

制的數(shù)量化、自動(dòng)化和網(wǎng)絡(luò)化。

四、全力開展清收處置、實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)雙降。

20__年，分行監(jiān)控部再接再勵(lì)，大力推進(jìn)不良貸款清收工

作。經(jīng)過一年的日夜奮戰(zhàn)，分行清收工作小組完成海氏集團(tuán)問題

貸款重組，壓縮不良貸款2563萬元，現(xiàn)金清收江龍印染公司不

良貸款900萬元；化解宏環(huán)電子問題貸款672萬元、善好酒業(yè)問

題貸款3000萬元、吳泰進(jìn)出口問題貸款2995萬元；幫助億家園

等暫時(shí)困難的企業(yè)度過危機(jī)；成功訴訟并拍賣中耀公司、寶成系

等企業(yè)抵債資產(chǎn)或股權(quán)，預(yù)計(jì)在年內(nèi)可收回2940萬元和2500萬

元；個(gè)貸方面，分行監(jiān)控部共接受個(gè)貸部移交不良貸款29筆，

訴訟結(jié)案并收回11筆，收回金額576萬元，實(shí)現(xiàn)了不良資產(chǎn)實(shí)

現(xiàn)雙降。功夫不負(fù)有心人，20__年，分行監(jiān)控部的清收工作得到

了總行的'充分肯定和表彰。

五、落實(shí)動(dòng)產(chǎn)融資管理、為業(yè)務(wù)騰飛保駕護(hù)航。

今年，分行加強(qiáng)了動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的監(jiān)控和管理，按照總行動(dòng)

產(chǎn)融資相關(guān)制度，監(jiān)控部增加了動(dòng)產(chǎn)融資中心人員，合理調(diào)整了

崗位職責(zé)，目前，分行動(dòng)產(chǎn)融資監(jiān)控人員已各就各位，有條不紊

的開展市場(chǎng)價(jià)格監(jiān)控、巡庫核庫、限額控制、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)貨、庫存核

對(duì)等工作，確保了動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)平穩(wěn)、高效地開展。

動(dòng)產(chǎn)融資中心優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)為分行該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有

力保障。截止_年_月末，分行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)余額9665萬元，較

年初增長(zhǎng)7265萬元，客戶6家，較年初增長(zhǎng)4家，今年累計(jì)業(yè)

務(wù)發(fā)生額34614萬元，拉動(dòng)保證金及其他存款18772萬元。

六、完善押品管理、建立價(jià)值評(píng)估體系。

隨著總行對(duì)押品管理工作要求的不斷提高，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部

積極響應(yīng)，嚴(yán)格貫徹。一是把押品管理崗從綜合崗獨(dú)立出來，并

增加了價(jià)值評(píng)估崗；二是開設(shè)押品管理專欄。針對(duì)寧波各地區(qū)押

品抵質(zhì)押登記申請(qǐng)資料各異，辦理押品登記及釋放手續(xù)繁瑣、效

率低的問題，我部根據(jù)工作安排，對(duì)各抵押登記部門的申請(qǐng)資料

進(jìn)行了集中梳理，并在分行網(wǎng)站設(shè)立了押品管理專欄。該專欄集

中了寧波市各個(gè)區(qū)、縣以及杭州、舟山等地的房產(chǎn)、土地、動(dòng)

產(chǎn)、股權(quán)四個(gè)大類的押品登記及釋放申請(qǐng)資料。各業(yè)務(wù)部門在辦

理上述地區(qū)的押品登記及釋放事宜時(shí)，可直接從該專欄下載相應(yīng)

申請(qǐng)資料，提高業(yè)務(wù)辦理效率。三是按照《中國民生銀行押品管

理工作指引》在認(rèn)真調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，甄選了多家評(píng)估公司與

我行開展合作；四是著手建立價(jià)值評(píng)估體系，首先是起草押品價(jià)

值評(píng)估管理辦法，然后開展押品續(xù)授信評(píng)估，再此基礎(chǔ)上著手建

立押品價(jià)值數(shù)據(jù)庫，逐步建立起完善的押品管理與價(jià)值評(píng)估體

系。

七、加強(qiáng)監(jiān)控隊(duì)伍建設(shè)和人才培養(yǎng)。

今年，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部大力加強(qiáng)監(jiān)控隊(duì)伍建設(shè)和人才培養(yǎng)。

在隊(duì)伍建設(shè)上，今年部門新引進(jìn)人才7名，充實(shí)了貸后管理中

心、法律合規(guī)中心和押品管理中心的員工隊(duì)伍，進(jìn)一步強(qiáng)化了貸

中和貸后的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，確保了業(yè)務(wù)高質(zhì)高效地開展；在人才

培養(yǎng)上，監(jiān)控部成為分行人才輸送基地，先后有多名員工從我部

走出去，他們有的擔(dān)任了支行行長(zhǎng)助理、有的擔(dān)任了部門總經(jīng)理

助理、有的成為業(yè)務(wù)骨干；在團(tuán)隊(duì)建設(shè)上面，分行監(jiān)控部關(guān)心和

重視每一位員工的成長(zhǎng)，以人為本，在工作中激勵(lì)員工，在困難

時(shí)鼓勵(lì)員工，部門內(nèi)部呈現(xiàn)出前所未有的積極氛圍。

但分行風(fēng)險(xiǎn)管理部在工作中也遇到一些困難，如日益發(fā)展的

業(yè)務(wù)給中后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理工作帶來了較大壓力，押品價(jià)值評(píng)估工作

剛剛起步，不良清收仍然有大量繁瑣而又細(xì)致的工作要做等等。

20_年即將到來，新年新氣象，在新的一年里我部將以嶄新

的面貌，迎接新的工作挑戰(zhàn)，具體將在以下幾個(gè)方面進(jìn)一步加強(qiáng)

工作。

一是對(duì)已經(jīng)完成的操作流程，根據(jù)實(shí)際運(yùn)行情況，進(jìn)行適當(dāng)

的完善和修正，以適應(yīng)迅速發(fā)展的業(yè)務(wù)對(duì)放款、貸后帶來的工作

壓力；

二是推動(dòng)押品價(jià)值評(píng)估系統(tǒng)建設(shè)，為分行對(duì)公和個(gè)貸系統(tǒng)建

立起房地產(chǎn)價(jià)值評(píng)估數(shù)據(jù)庫，提高押品價(jià)值評(píng)估的科學(xué)性和準(zhǔn)確

性；

三是進(jìn)一步加強(qiáng)不良資產(chǎn)清收。特別是對(duì)已執(zhí)行未拍賣的案

件，與法院做好銜接工作，使我行已執(zhí)行案件盡快進(jìn)入評(píng)估拍賣

程序。對(duì)已拍賣未受償?shù)陌讣?，積極跟進(jìn)，爭(zhēng)取明年初受償拍賣

款。風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)2

20—年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹

公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)

展為目的，以授信風(fēng)險(xiǎn)控制為手段，全力服務(wù)于前臺(tái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，

堅(jiān)持做好風(fēng)險(xiǎn)審查、五級(jí)分類、數(shù)據(jù)上報(bào)等常規(guī)工作，充分發(fā)揮

風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能作用和人才優(yōu)勢(shì)作用，較好地履行了各項(xiàng)職

責(zé)。

現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部20_年主要工作簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：

（一）提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視程度，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)

作為風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的人員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無

法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了

全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中

我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對(duì)現(xiàn)行的政策、制度

有一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，并將學(xué)習(xí)用于實(shí)踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)

部門。

（二）持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)

1、完善風(fēng)控流程，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)

風(fēng)險(xiǎn)管理部成立以來，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的

過程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時(shí)將風(fēng)控工作流

程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日?；c具體化，在進(jìn)一

步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，也完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制

體系。

2、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大對(duì)優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度

隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，上半年注冊(cè)資本增加到五億，根

據(jù)總公司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實(shí)際，本

著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點(diǎn)，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，

重點(diǎn)扶持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款

的著眼點(diǎn)放在有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)的成員單位上來，20__年

新增授信L6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。

3、做好風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)報(bào)送工作

財(cái)務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個(gè)重要融資平臺(tái)，直接受

省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求，及時(shí)上

報(bào)風(fēng)控月報(bào)、季報(bào)等相關(guān)報(bào)表，為總公司、監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)

決策提供了依據(jù)。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保

信貸資金的安全性、流動(dòng)性和效益性

在實(shí)際工作中，嚴(yán)格貫徹落實(shí)“審貸分離”制度，認(rèn)真落實(shí)

授信業(yè)務(wù)審查的工作職責(zé)。一是嚴(yán)格主體資格審查，確保借款人

主體資格合法。對(duì)提供資料不齊全的，及時(shí)與客戶經(jīng)理溝通，要

求補(bǔ)充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。

二是嚴(yán)格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對(duì)

每一筆用信的用途是否符合國家經(jīng)濟(jì)、金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格

審查，對(duì)國家禁止、限制的行業(yè)和項(xiàng)目，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入。三

是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對(duì)申請(qǐng)用信用途

有關(guān)的市場(chǎng)前景調(diào)查及分析資料是否全面進(jìn)行審查，對(duì)其用途進(jìn)

行分析，審查其是否合理、真實(shí)，申請(qǐng)用信理由是否充分，確保

用信用途符合規(guī)定。四是嚴(yán)格借款人財(cái)務(wù)及償債能力審查，確保

第一還款來源有保障。并根據(jù)相關(guān)財(cái)務(wù)信息，對(duì)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)

指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真的測(cè)算和分析，對(duì)其是否處于正常水平予以客觀評(píng)

價(jià)，審查其還款來源是否充分。

在嚴(yán)格審查的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持審查中的獨(dú)立性，20年共對(duì)

27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、13筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)54.62億

元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險(xiǎn)審查意見，出具風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告。

對(duì)公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)

格審查，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制工

作，及時(shí)分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢(shì)，提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管

理的措施，在信貸的‘審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降到

最低。

在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核的同時(shí)，加強(qiáng)貸款五級(jí)分類后續(xù)管

理工作是今年信貸管理中的重點(diǎn)工作之一，我部在五級(jí)分類管理

工作中主要做了以下工作：

1.認(rèn)識(shí)到五級(jí)分類的必要性與重要性。進(jìn)一步重點(diǎn)了解貸

款風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)文件，認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的必要性、重要

性及重要意義。

2.注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類，實(shí)時(shí)調(diào)整。認(rèn)真細(xì)致地做好調(diào)查

工作，全面掌握借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和影響貸款償還的非財(cái)務(wù)

因素，確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確，并積極、實(shí)時(shí)地做好季度的五

級(jí)分類審核工作。

3,實(shí)行抽查，及時(shí)整改。我部事后多次對(duì)五級(jí)分類的準(zhǔn)確性

進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性打下了基

礎(chǔ)。

同時(shí)注重授信資產(chǎn)五級(jí)分類的內(nèi)在質(zhì)量，并對(duì)需上報(bào)的分類

結(jié)果提出審核意見，確保五級(jí)分類工作的準(zhǔn)確性、真實(shí)性。

經(jīng)過三年多的努力，風(fēng)險(xiǎn)管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原

有部分的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個(gè)公司的風(fēng)險(xiǎn)管

理體系。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以法律風(fēng)險(xiǎn)控制為輔，結(jié)合授信資產(chǎn)

五級(jí)分類審核，從而形