2026年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考試題庫(kù)500道第一部分單選題(500題)1、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。

A.增加流動(dòng)性

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.增加收入

D.調(diào)劑短期資金余缺

【答案】：D2、按照監(jiān)管導(dǎo)向，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)通過(guò)（），為實(shí)體企業(yè)提供金融服務(wù)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

A.實(shí)質(zhì)性重組業(yè)務(wù)

B.收購(gòu)違約債券

C.參與地方融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解

D.收購(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品

【答案】：A3、（2017年真題）對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。

A.貸款項(xiàng)目的盈利能力

B.借款人的還款能力

C.貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

D.借款人的還款記錄

【答案】：B4、合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括（）。

A.合規(guī)文化的核心是道德意識(shí)

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

【答案】：A5、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說(shuō)法中，正確的是()。

A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵(lì)機(jī)制

B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵(lì)機(jī)制

C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度

D.加大大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度

【答案】：B6、下列有關(guān)內(nèi)部審計(jì)工作的考核與問(wèn)責(zé)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.董事會(huì)對(duì)未按要求進(jìn)行整改的問(wèn)題，進(jìn)行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)

B.董事會(huì)應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)

C.董事會(huì)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)工作問(wèn)責(zé)制度，明確內(nèi)部審計(jì)責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序

D.董事會(huì)對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任

【答案】：A7、在債券回購(gòu)中，以下哪項(xiàng)是債券正回購(gòu)方的交易程序？（）

A.出售債券與收購(gòu)債券同時(shí)進(jìn)行

B.出售債券，同時(shí)用現(xiàn)金還款

C.先購(gòu)入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購(gòu)回債券

【答案】：D8、常備借貸便利的特點(diǎn)不包括()。

A.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起

B.針對(duì)性強(qiáng)

C.是商業(yè)銀行間的“一對(duì)一”交易

D.交易對(duì)手覆蓋面廣

【答案】：C9、()是指由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率。

A.行業(yè)公定利率

B.浮動(dòng)利率

C.法定利率

D.市場(chǎng)利率

【答案】：C10、()應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：B11、金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位，下列選項(xiàng)中，關(guān)于這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是（）。

A.信息不對(duì)稱(chēng)在金融消費(fèi)中比在商品消費(fèi)中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位，而這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對(duì)稱(chēng)、正外部性和壟斷經(jīng)營(yíng)

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營(yíng)時(shí)期的正外部性，也有危機(jī)時(shí)期的負(fù)外部性

D.壟斷造成的賣(mài)方市場(chǎng)使金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交易過(guò)程中處于極為不利的地位

【答案】：B12、在金融創(chuàng)新過(guò)程中，()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門(mén)的具體責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

【答案】：D13、合規(guī)部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的關(guān)系為()。

A.相互獨(dú)立

B.相互聯(lián)系

C.相互制約

D.相互平衡

【答案】：A14、下列不屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券

【答案】：C15、在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制

B.保險(xiǎn)決策機(jī)制

C.信貸決策機(jī)制

D.銀行決策機(jī)制

【答案】：C16、（）是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強(qiáng)制性原則

D.相匹配原則

【答案】：C17、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

B.信息不對(duì)稱(chēng)可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

C.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約

【答案】：D18、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于支票類(lèi)型的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.電子支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.普通支票

【答案】：B19、普惠金融是以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。它的基本原則不包括（）。

A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

B.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

C.市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.健全體系、完善制度

【答案】：D20、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)部控制優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：C21、中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)的一種政策措施。

A.綠色政策

B.福利政策

C.財(cái)政政策

D.貨幣政策

【答案】：D22、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f(shuō)法中，正確的是()。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過(guò)程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書(shū)，采取直接催收、扣劃賬戶(hù)資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式

【答案】：D23、()旨在通過(guò)系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評(píng)價(jià)并改善銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部審計(jì)

C.外部審計(jì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管控

【答案】：B24、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。

A.應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)書(shū)面報(bào)告調(diào)整情況

B.及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)

C.應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告中詳細(xì)披露

D.對(duì)該事件可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告

【答案】：D25、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

【答案】：A26、經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.基金管理公司

D.信托公司

【答案】：A27、依據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)的是（）。

A.自律職責(zé)

B.管理職責(zé)

C.協(xié)調(diào)職責(zé)

D.服務(wù)職責(zé)

【答案】：B28、債券投資的持有期收益率的計(jì)算公式是（）。

A.票面收益/市場(chǎng)價(jià)格*100%

B.（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%

C.（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格）/債券面值*100%

D.債券利息/債券面值*100%

【答案】：B29、政策性個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，以下哪項(xiàng)是政策性個(gè)人住房貸款？（）

A.個(gè)人住房組合貸款

B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

【答案】：C30、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說(shuō)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解

【答案】：A31、()是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.法律環(huán)境

D.風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境

【答案】：A32、目前，我國(guó)實(shí)施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門(mén)不包括()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.國(guó)家環(huán)保局

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

【答案】：D33、下列選項(xiàng)中，（）不屬于一般性政策工具。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：C34、（2017年真題）回購(gòu)交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

【答案】：C35、經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.汽車(chē)消費(fèi)公司

B.汽車(chē)貸款公司

C.汽車(chē)金融公司

D.汽車(chē)投資公司

【答案】：C36、下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擬授信客戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門(mén)的支持

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)不同行業(yè)的客戶(hù)特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會(huì)方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?？蛻?hù)提交的文件和相關(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性

【答案】：B37、現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱(chēng)為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)

C.存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策

D.再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)

【答案】：A38、擔(dān)保的形式不包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

【答案】：B39、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：D40、商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。

A.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”(KnowYourRisk)

B.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”(KnowYourCounterpartv)

C.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”(KnowYourBusiness)

D.“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”(KnowYourCustomer)

【答案】：C41、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其()相匹配。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資產(chǎn)規(guī)模

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力

【答案】：D42、某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價(jià)格從市場(chǎng)購(gòu)得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】：D43、（2018年真題）中央銀行通過(guò)提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

D.保障債券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

【答案】：A44、下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。

A.對(duì)重要崗位實(shí)行強(qiáng)制休假制度

B.對(duì)同一機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不得同時(shí)同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗

D.對(duì)重要崗位實(shí)行輪崗

【答案】：C45、代收代付業(yè)務(wù)是()利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

【答案】：C46、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的是（）。

A.商業(yè)銀行高管層

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)

C.商業(yè)銀行董事會(huì)

D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會(huì)

【答案】：C47、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是（）。

A.信用擔(dān)保

B.貸款承諾

C.代理收費(fèi)

D.貿(mào)易融資

【答案】：C48、下列關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說(shuō)法中，正確的是()。

A.背對(duì)背貸款是銀行對(duì)個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利

B.平行貸款是兩個(gè)國(guó)家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息

C.多種貨幣貸款是在不同國(guó)家的兩個(gè)母公司分別為對(duì)方設(shè)在本國(guó)境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣

D.資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機(jī)構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額

【答案】：D49、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開(kāi)立了個(gè)人銀行賬戶(hù)。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計(jì)51萬(wàn)元。謝某向該銀行核實(shí)情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報(bào)案。雙方就賠償問(wèn)題協(xié)商未果。該案中誰(shuí)應(yīng)負(fù)責(zé)（）

A.銀行負(fù)全責(zé)

B.謝某負(fù)全責(zé)

C.銀行和謝某共同負(fù)責(zé)

D.銀行工作員負(fù)責(zé)

【答案】：C50、下列職能中，我國(guó)商業(yè)銀行可以外包的是()。

A.戰(zhàn)略管理

B.核心管理

C.內(nèi)部審計(jì)

D.人力資源

【答案】：D51、托收行接受委托申請(qǐng)書(shū)后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書(shū)上的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

【答案】：C52、法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。

A.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

B.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.三級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.四級(jí)清算業(yè)務(wù)

【答案】：B53、（）是指獨(dú)立于政府機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位以外的國(guó)家審計(jì)機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的審計(jì)，以及獨(dú)立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所接受委托進(jìn)行的審計(jì)。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.外部審計(jì)

C.獨(dú)立審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

【答案】：B54、同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過(guò)（）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：B55、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)不包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

【答案】：D56、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時(shí)間管理

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶(hù)資本

【答案】：C57、實(shí)際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的主要擔(dān)保方式不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押

【答案】：C58、金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。

A.使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門(mén)

B.促進(jìn)資金合理流動(dòng)

C.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置

D.使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門(mén)和短缺部門(mén)的融通和調(diào)劑

【答案】：D59、2007年，()頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，從制度上解決了長(zhǎng)期困擾行業(yè)發(fā)展的關(guān)聯(lián)交易等一系列問(wèn)題。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.信托管理局

D.外匯管理局

【答案】：A60、風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】：B61、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

【答案】：D62、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】：A63、在定期回購(gòu)中，因回購(gòu)期越長(zhǎng)，其信用風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.越大

B.越小

C.時(shí)大時(shí)小

D.不確定

【答案】：A64、2015年11月30日，人民幣被正式納入()貨幣籃子。

A.特別提款權(quán)

B.世界銀行

C.世貿(mào)組織

D.貨幣基金組織

【答案】：A65、某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時(shí)，未盡審核責(zé)任，未按規(guī)定對(duì)預(yù)計(jì)還款資金及擔(dān)保履約可能性進(jìn)行盡職審核和調(diào)查，關(guān)于對(duì)該違法行為的處罰，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)責(zé)令處罰，沒(méi)收違法所得，并處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令先去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，期限內(nèi)未改正的處20萬(wàn)以上50萬(wàn)元以下的罰款

【答案】：A66、（2020年真題）以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓

B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

D.見(jiàn)票即付，無(wú)需提示

【答案】：C67、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括全面審計(jì)、專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)及（）三個(gè)方面。

A.獨(dú)立審計(jì)

B.重點(diǎn)審計(jì)

C.離任審計(jì)

D.自行核查

【答案】：C68、信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是（）。

A.固定業(yè)務(wù)

B.信托業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】：B69、（2019年真題）某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是（）。

A.流動(dòng)性缺口率

B.存貸比

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.流動(dòng)性比例

【答案】：C70、新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的（）而制定的。

A.會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】：A71、（2017年真題）金融工具不具有的特點(diǎn)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

【答案】：B72、()是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：B73、資產(chǎn)證券化屬于汽車(chē)金融公司的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：B74、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的，客戶(hù)如要求將調(diào)查所涉及的賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)往境外，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采?。ǎ┐胧?。

A.限制出境

B.臨時(shí)凍結(jié)

C.凍結(jié)

D.扣劃

【答案】：B75、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管要求，分析該行風(fēng)險(xiǎn)狀況，下列結(jié)論中正確的有（）

A.流動(dòng)性比例低于監(jiān)管要求

B.不良貸款率符合監(jiān)管要求

C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求

D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求

【答案】：D76、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車(chē)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

【答案】：D77、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面職責(zé)的是()。

A.全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況.特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目

B.在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任

C.制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)

D.根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告

【答案】：C78、下列關(guān)于我國(guó)普惠金融的說(shuō)法，正確的是（）。

A.我國(guó)普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶(hù)數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問(wèn)題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

【答案】：C79、商業(yè)銀行應(yīng)確定一個(gè)管理部門(mén)或委員會(huì)統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對(duì)客戶(hù)的授信，不能由不同部門(mén)分別對(duì)同一或不同客戶(hù)進(jìn)行授信，這是指授信要做到()。

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對(duì)象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一

【答案】：A80、下列選項(xiàng)關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě)?yīng)遵循的原則，說(shuō)法正確的是()。

A.有效性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.一致性原則是指信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性

C.審慎性原則是指信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)

D.合法性原則是指信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)符合國(guó)家法律規(guī)定，確?？蓪?shí)施

【答案】：D81、我國(guó)《票據(jù)法》中所稱(chēng)的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其其他有價(jià)證券

【答案】：B82、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶(hù)購(gòu)物或獲得服務(wù)

B.銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會(huì)重新恢復(fù)使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個(gè)人卡和單位卡

【答案】：D83、（2020年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名義收益率

【答案】：C84、對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測(cè)性的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：A85、汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者

B.購(gòu)買(mǎi)者、銷(xiāo)售者及生產(chǎn)者

C.購(gòu)買(mǎi)者及生產(chǎn)者

D.銷(xiāo)售者及生產(chǎn)者

【答案】：A86、信托公司開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B87、下列不屬于針對(duì)代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是()。

A.開(kāi)發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對(duì)資金交易的收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)、審慎的評(píng)價(jià)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷(xiāo)管理，堅(jiān)守誠(chéng)實(shí)守信原則

C.加強(qiáng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評(píng)估制度

D.設(shè)立專(zhuān)戶(hù)核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專(zhuān)款專(zhuān)用

【答案】：A88、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng)余額為10億元，核心負(fù)債為100億元，總負(fù)債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例為（）。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%

【答案】：C89、（2020年真題）以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急管理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的演練工作，提高應(yīng)急預(yù)案的能用管用水平

B.當(dāng)突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)布相應(yīng)級(jí)別的警報(bào)，及時(shí)啟動(dòng)相應(yīng)的預(yù)警措施

C.銀行業(yè)企融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款

【答案】：D90、下列選項(xiàng)中，屬于新型貨幣政策工具的是()。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.定向中期借貸便利

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：C91、下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是()。

A.實(shí)施外匯管理

B.發(fā)放貸款

C.吸收公眾存款

D.辦理結(jié)算

【答案】：A92、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

【答案】：B93、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶(hù)管理

B.非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶(hù)管理

C.套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易可以由客戶(hù)發(fā)起

D.商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

【答案】：D94、資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A.1年以上

B.1年以?xún)?nèi)（含1年）

C.半年以上

D.半年以?xún)?nèi)（含半年）

【答案】：A95、（）又稱(chēng)票面收益率，是票面利息與面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：A96、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

D.保證收益理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

【答案】：C97、非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A98、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：A99、()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。

A.匯兌

B.委托收款

C.信用證

D.托收承付

【答案】：A100、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為()，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

A.董事會(huì)

B.會(huì)員大會(huì)

C.股東會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

【答案】：B101、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.黑客攻擊損失

B.故意隱瞞交易

C.員工遺失涉密資料

D.故意隱瞞估價(jià)

【答案】：A102、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項(xiàng)叫作（）。

A.同業(yè)存放

B.存放同業(yè)

C.同業(yè)拆入

D.同業(yè)拆出

【答案】：B103、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)／非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)／預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)／收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)／收益

【答案】：A104、銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括()。

A.保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門(mén)規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

D.提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增加銀行利潤(rùn)

【答案】：D105、少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.財(cái)產(chǎn)

B.動(dòng)產(chǎn)

C.不動(dòng)產(chǎn)

D.財(cái)產(chǎn)權(quán)利

【答案】：B106、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.貿(mào)易融資

B.項(xiàng)目融資

C.銀團(tuán)貸款

D.并購(gòu)貸款

【答案】：C107、以下不屬于債券投資對(duì)象的是（)。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

【答案】：D108、為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對(duì)資產(chǎn)剝離收購(gòu)、管理、處置各個(gè)環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

【答案】：B109、商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A110、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)的最終目的是()。

A.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性

B.制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案

C.合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合

【答案】：A111、現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中M2與M1之差表示（）。

A.廣義貨幣

B.現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

C.流通中現(xiàn)金

D.準(zhǔn)貨幣

【答案】：D112、目標(biāo)市場(chǎng)是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶(hù)需求，在()的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)。

A.市場(chǎng)細(xì)

B.資源共享

C.利益分配

D.行業(yè)自律

【答案】：A113、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】：C114、（2017年真題）審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則規(guī)定中的（）。

A.重要性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.及時(shí)性原則

D.統(tǒng)一性原則

【答案】：B115、（2021年真題）A銀行對(duì)所有客戶(hù)的貸款定價(jià)均一視同仁，即無(wú)論客戶(hù)信用等級(jí)高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】：A116、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括()。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.農(nóng)業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能

【答案】：C117、債券回購(gòu)是由債券的()再次購(gòu)回債券的交易行為。

A.“賣(mài)方”(逆回購(gòu)方)向“買(mǎi)方”(正回購(gòu)方)

B.“買(mǎi)方”(正回購(gòu)方)向“賣(mài)方”(逆回購(gòu)方)

C.“賣(mài)方”(正回購(gòu)方)向“買(mǎi)方”(逆回購(gòu)方)

D.“買(mǎi)方”(逆回購(gòu)方)向“賣(mài)方”(正回購(gòu)方)

【答案】：C118、下列選項(xiàng)中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類(lèi)型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.追隨式定位

D.補(bǔ)缺式定位

【答案】：A119、下列不屬于汽車(chē)金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車(chē)貸款應(yīng)收款

C.汽車(chē)融資租賃應(yīng)收款

D.汽車(chē)租賃保證金

【答案】：D120、（2019年真題）金融會(huì)計(jì)的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

D.核算內(nèi)容的社會(huì)性

【答案】：C121、2011年，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，規(guī)定貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】：D122、在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。

A.準(zhǔn)貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.流通中現(xiàn)金

【答案】：B123、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶(hù)辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬(wàn)元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬(wàn)元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上

D.人民幣單筆3萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上

【答案】：C124、下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融市場(chǎng)按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.金融市場(chǎng)按金融工具的期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.金融市場(chǎng)按市場(chǎng)功能分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)按交易標(biāo)的物分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。

【答案】：A125、()既是內(nèi)部控制的。踐行者”，又是內(nèi)部控制的“推動(dòng)者”。

A.外部審計(jì)

B.外部監(jiān)管

C.內(nèi)部審計(jì)

D.合規(guī)文化

【答案】：C126、機(jī)構(gòu)客戶(hù)可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.類(lèi)型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營(yíng)性質(zhì)

【答案】：D127、（）是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之一。

A.發(fā)行公司債券

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.吸收成員單位存款

【答案】：D128、商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括（）。

A.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

B.投訴處理監(jiān)督評(píng)估，從維護(hù)客戶(hù)關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶(hù)問(wèn)題、確?？蛻?hù)合法權(quán)益、提升客戶(hù)滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評(píng)估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息

【答案】：A129、以下選項(xiàng)中，（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

【答案】：C130、房地產(chǎn)證券屬于()，金融機(jī)構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺(tái)。

A.間接融資

B.獨(dú)立融資

C.產(chǎn)業(yè)融資

D.直接融資

【答案】：D131、（）負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

【答案】：A132、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】：C133、根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財(cái)產(chǎn)品分為()。

A.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

B.保本收益理財(cái)產(chǎn)品、固定收益理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

D.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：C134、()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【答案】：A135、根據(jù)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

【答案】：C136、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)的方式不包括()。

A.紀(jì)律處分

B.經(jīng)濟(jì)處理

C.刑事拘留

D.通報(bào)批評(píng)

【答案】：C137、風(fēng)險(xiǎn)分析是在（）的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及影響程度，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

【答案】：B138、（）指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款，也稱(chēng)中央銀行貸款，是中央銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。

A.轉(zhuǎn)貸款

B.再貼現(xiàn)

C.再貸款

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】：C139、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這體現(xiàn)了銀行對(duì)消費(fèi)者履行的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開(kāi)

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶(hù)交易請(qǐng)求

【答案】：B140、企業(yè)債券在我國(guó)很大程度上體現(xiàn)了()。

A.中央信用

B.個(gè)人信用

C.銀行信用

D.政府信用

【答案】：D141、自()起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

【答案】：C142、記賬式國(guó)債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

【答案】：B143、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，已超出了債務(wù)人的控制范圍

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可分為政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類(lèi)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A144、下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)的指標(biāo)。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶(hù)發(fā)展指標(biāo)

D.綠色信貸

【答案】：C145、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制

B.對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

【答案】：D146、某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對(duì)已任職超過(guò)3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)

C.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗

D.在不預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替

【答案】：C147、從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤(rùn)

【答案】：A148、《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

【答案】：D149、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對(duì)從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對(duì)于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)從業(yè)人員行為的長(zhǎng)期監(jiān)督機(jī)制

C.商業(yè)銀行應(yīng)該開(kāi)展對(duì)從業(yè)人員行為的定期評(píng)估

D.商業(yè)銀行可以對(duì)違反行為守則及其細(xì)則的從業(yè)人員通過(guò)紀(jì)律處分的方式進(jìn)行處理

【答案】：A150、下列關(guān)于金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.吸收股東3個(gè)月（含）以上定期存款

B.同業(yè)拆借

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.接受承租人的租賃保證金

【答案】：A151、（2018年真題）A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：B152、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.拆人資金可以用來(lái)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆入資金進(jìn)行投資

C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

【答案】：A153、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實(shí)取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。

A.支配權(quán)

B.占有權(quán)

C.所有權(quán)

D.使用權(quán)

【答案】：C154、（2017年真題）根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同簽證單，進(jìn)行貸款支付

B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過(guò)賬戶(hù)直接支付給交易對(duì)手

C.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目收入賬戶(hù)，要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶(hù)，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付

D.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)，并要求所有的貸款資金均通過(guò)約定賬戶(hù)支付，以加強(qiáng)對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制

【答案】：C155、不管商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)貸款品種、稱(chēng)謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入()范疇。

A.“流動(dòng)資金貸款”

B.“銀團(tuán)貸款”

C.“財(cái)產(chǎn)貸款”

D.“固定資產(chǎn)貸款”

【答案】：D156、發(fā)行人不通過(guò)承銷(xiāo)商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.直接公募

D.間接公募

【答案】：A157、經(jīng)持卡人申請(qǐng)開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M(fèi)。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

【答案】：C158、財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和()。

A.買(mǎi)入返售

B.賣(mài)方信貸

C.買(mǎi)方信貸

D.賣(mài)出返售

【答案】：A159、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級(jí)信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B160、下列關(guān)于金融工具特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融工具具有流動(dòng)性的特點(diǎn)

B.金融工具具有收益性的特點(diǎn)

C.金融工具具有風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)

D.金融工具具有安全性的特點(diǎn)

【答案】：D161、時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.信用管理

D.績(jī)效管理

【答案】：B162、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)

【答案】：D163、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括()。

A.提高金融服務(wù)收益率

B.提高金融服務(wù)覆蓋率

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

【答案】：A164、商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。

A.可疑類(lèi)

B.次級(jí)類(lèi)

C.關(guān)注類(lèi)

D.損失類(lèi)

【答案】：B165、金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A.1

B.3

C.5

D.8

【答案】：C166、貿(mào)易融資的方式中不包括（）。

A.福費(fèi)廷

B.信用證

C.商業(yè)匯票

D.進(jìn)口押匯

【答案】：C167、在單位結(jié)算賬戶(hù)的分類(lèi)中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)。

A.一般存款賬戶(hù)

B.基本存款賬戶(hù)

C.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

D.臨時(shí)存款賬戶(hù)

【答案】：B168、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

【答案】：B169、某借款人2018年銷(xiāo)售收入為3000萬(wàn)元，2018年銷(xiāo)售利潤(rùn)率為15％，預(yù)計(jì)2019年銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率10％，營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算方法，則該借款人2019年的營(yíng)運(yùn)資金量為（）萬(wàn)元。

A.561

B.501

C.459

D.759

【答案】：A170、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B171、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后（），應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。

A.5個(gè)工作日

B.1個(gè)月

C.10個(gè)工作日

D.15個(gè)工作日

【答案】：C172、下列不屬于銀行客戶(hù)經(jīng)理的職責(zé)的是()。

A.積極主動(dòng)尋找客戶(hù)

B.向客戶(hù)推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶(hù)提供高水準(zhǔn)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)

D.為銀行選擇大量的客戶(hù)

【答案】：D173、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

【答案】：B174、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。

A.財(cái)政政策目標(biāo)

B.利率政策目標(biāo)

C.基本政策目標(biāo)

D.貨幣政策目標(biāo)

【答案】：D175、（）承擔(dān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

D.中國(guó)銀行業(yè)自律組織

【答案】：B176、一般性投訴處理相關(guān)要點(diǎn)不包括（）。

A.注重服務(wù)禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結(jié)果

【答案】：D177、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類(lèi)

【答案】：B178、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》主要是為防范()風(fēng)險(xiǎn)而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場(chǎng)

D.流動(dòng)性

【答案】：B179、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A180、下列關(guān)于貸后管理主要內(nèi)容的.說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

D.調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容

【答案】：D181、（2017年真題）下列不屬于對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式是（）。

A.撤銷(xiāo)

B.接管

C.拍賣(mài)

D.重組

【答案】：C182、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了一些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，其中不包括（）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全面的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度

【答案】：D183、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

【答案】：D184、2008年國(guó)際金融危機(jī)后，美國(guó)金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原因在于()。

A.此輪危機(jī)源于美國(guó)

B.此輪危機(jī)美國(guó)損失最大

C.此輪危機(jī)造成美國(guó)金融行業(yè)大量倒閉

D.此輪危機(jī)源于中國(guó)

【答案】：A185、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)行墊款時(shí)，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款

【答案】：D186、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是__________，并禁止從事__________。()

A.境內(nèi)外上市公司：自營(yíng)業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：托管業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：自營(yíng)業(yè)務(wù)

D.境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務(wù)

【答案】：C187、財(cái)務(wù)公司的外部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括()。

A.委托收款

B.代理收付款

C.信用證結(jié)算

D.托收承付結(jié)算

【答案】：A188、具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對(duì)銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

C.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對(duì)銀行的影響

【答案】：D189、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融公司可以經(jīng)營(yíng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

【答案】：D190、內(nèi)部審計(jì)最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.自行查核

【答案】：B191、金融犯罪是指行為人()，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定應(yīng)予處罰的行為。

A.違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序

B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序

C.違反國(guó)家金融交易法規(guī)，破壞國(guó)家金融交易秩序

D.違反國(guó)家金融價(jià)格法規(guī)，破壞國(guó)家金融價(jià)格秩序

【答案】：A192、（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場(chǎng)環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長(zhǎng)期性的規(guī)劃與決策。

A.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理

B.銀行營(yíng)銷(xiāo)策略

C.營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.促銷(xiāo)策略

【答案】：B193、下列屬于股權(quán)工具是()。

A.優(yōu)先股

B.企業(yè)債

C.國(guó)庫(kù)券

D.銀行債券

【答案】：A194、通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔(dān)合作

C.銀保合作

D.銀證合作

【答案】：C195、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對(duì)土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動(dòng)產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會(huì)轉(zhuǎn)移。

A.美國(guó)

B.瑞典

C.英國(guó)

D.日本

【答案】：C196、()是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。

A.人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.財(cái)政部

D.證券公司

【答案】：B197、下列不屬于設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。

A.注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣

B.從業(yè)人員中應(yīng)有60％以上從事過(guò)金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作

C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件

【答案】：D198、新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的（）而制定的。

A.會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】：A199、銀行客戶(hù)開(kāi)發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專(zhuān)業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人員，這類(lèi)專(zhuān)業(yè)人員可稱(chēng)之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶(hù)開(kāi)發(fā)專(zhuān)員

C.客戶(hù)經(jīng)理

D.客戶(hù)管理專(zhuān)員

【答案】：C200、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。

A.擴(kuò)大對(duì)客戶(hù)的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

【答案】：B201、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)

B.包括流動(dòng)性覆蓋率

C.包括凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性覆蓋率是衡量長(zhǎng)期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力

【答案】：D202、下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款

B.個(gè)人醫(yī)療貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人教育貸款

【答案】：C203、()不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。

A.第三方支付

B.移動(dòng)支付

C.網(wǎng)銀

D.現(xiàn)金支付

【答案】：D204、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】：C205、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：A206、代理營(yíng)銷(xiāo)渠道對(duì)銀行營(yíng)銷(xiāo)的影響不包括()。

A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷(xiāo)速度

C.有利于銀行拓展市場(chǎng)

D.占用了銀行較多的人力、物力和財(cái)力

【答案】：D207、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

【答案】：B208、定期回購(gòu)是指最初出售者在賣(mài)出債券至少（）天以后再將同一債券買(mǎi)回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】：B209、匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式是()。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

【答案】：A210、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)應(yīng)考慮的因素不包括()：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時(shí)間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄

【答案】：B211、2014年7月，銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專(zhuān)業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開(kāi)展且運(yùn)營(yíng)相對(duì)成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.飛機(jī)

B.船舶

C.火車(chē)

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域

【答案】：C212、同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過(guò)()。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：D213、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

A.出票人

B.背書(shū)人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A214、按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

【答案】：B215、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。

A.各類(lèi)存量資產(chǎn)的盤(pán)活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

【答案】：B216、一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于（），在這一階段，審計(jì)理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

【答案】：B217、從我國(guó)多年成功的財(cái)政政策經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，在總需求不足時(shí)，通過(guò)（）財(cái)政政策會(huì)使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

A.中性

B.擴(kuò)張性

C.相機(jī)抉擇性

D.緊縮性

【答案】：B218、（）指具有是貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：C219、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％

【答案】：D220、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

【答案】：A221、按不同的標(biāo)準(zhǔn)可以將金融市場(chǎng)劃分為若干類(lèi)，其中（）是金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)。

A.一級(jí)市場(chǎng)

B.二級(jí)市場(chǎng)

C.資本市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

【答案】：B222、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

【答案】：B223、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，

A.信息收集、核實(shí)

B.授信審核

C.審批的全過(guò)程

D.審后監(jiān)督

【答案】：D224、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。

A.國(guó)家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國(guó)際信用

【答案】：C225、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于管理人，托管機(jī)構(gòu)的自有資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，銀行理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)屬于其清算財(cái)產(chǎn)

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理人管理、運(yùn)用和處分理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與管理人、托管機(jī)構(gòu)因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷(xiāo)

D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B226、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.政策性銀行

【答案】：B227、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》規(guī)定，活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按（）掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。全部支取活期儲(chǔ)蓄存款，按（）掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

A.存款日，上季度末月的20日

B.存款日，結(jié)息日

C.存款日，清戶(hù)日

D.結(jié)息日，清戶(hù)日

【答案】：D228、大額存單的投資人不包括()。

A.個(gè)人

B.非金融企業(yè)

C.證券公司

D.機(jī)關(guān)團(tuán)體

【答案】：C229、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.商業(yè)存單

C.代銷(xiāo)理財(cái)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】：B230、投資組合決策的基本原則是()。

A.期望收益最大化

B.收益率最大化

C.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)最小化

【答案】：C231、（）對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨(dú)立、客觀展開(kāi)內(nèi)部審計(jì)工作提供必要保障，并對(duì)審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。

A.董事會(huì)

B.審計(jì)委員會(huì)

C.首席風(fēng)險(xiǎn)官

D.高級(jí)管理層

【答案】：A232、（2021年真題）（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B233、（2018年真題）一般而言承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D234、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

【答案】：D235、根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報(bào)告的是（）。

A.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5個(gè)以上營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)3天以上，或者造成重大社會(huì)影響

B.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶(hù)或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上

C.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬(wàn)元以上，或者進(jìn)行非法集資、傳銷(xiāo)、洗錢(qián)等非法活動(dòng)造成重大社會(huì)影響

D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊

【答案】：B236、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性原則”的說(shuō)法中，正確的是()。

A.效益性?xún)?yōu)先于安全性

B.安全性?xún)?yōu)先于流動(dòng)性

C.效益性?xún)?yōu)先于流動(dòng)性

D.流動(dòng)性?xún)?yōu)先于安全性

【答案】：B237、貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目()等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。

A.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流

B.投資回收期

C.預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期

D.借款人的償債能力和投資回收期

【答案】：C238、托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

【答案】：D239、（2019年真題）王明需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。事件如下：

A.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)

C.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A240、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示

B.停業(yè)整頓

C.沒(méi)收違法所得

D.吊銷(xiāo)許可證

【答案】：A241、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.信托公司

C.投資銀行

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B242、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、職責(zé)及措施，同時(shí)還從內(nèi)部評(píng)價(jià)、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理。

A.國(guó)務(wù)院

B.中央銀行

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

【答案】：C243、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.用以設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)

【答案】：D244、當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標(biāo)沒(méi)有達(dá)到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定（）績(jī)效考核結(jié)果及其薪酬。

A.督察長(zhǎng)

B.監(jiān)事

C.銷(xiāo)售人員

D.高級(jí)管理人員

【答案】：D245、()是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C246、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會(huì)給銀行帶來(lái)成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C247、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C248、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的是（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.以存單做質(zhì)押的個(gè)人貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.信用卡透支

【答案】：D249、投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率是指（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：D250、存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括()。

A.回購(gòu)協(xié)議

B.協(xié)定賬戶(hù)

C.投資賬戶(hù)

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)

【答案】：A251、（2017年真題）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動(dòng)不包括（）。

A.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目

B.直接或間接接受、歸集出借人的資金

C.為自身或變相為自身融資

D.直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息

【答案】：A252、出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.銀行匯票

【答案】：C253、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列說(shuō)法中，正確的是()。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢(xún)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)與涉嫌金融違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對(duì)首次入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查

【答案】：C254、一家公司需要融入短期資金以保持流動(dòng)性，它可以運(yùn)用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長(zhǎng)期國(guó)債

D.回購(gòu)協(xié)議

【答案】：D255、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評(píng)估報(bào)告報(bào)送（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.總行

C.中國(guó)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D256、商業(yè)銀行()形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.同業(yè)業(yè)務(wù)

【答案】：C257、列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)（）。

A.組織開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)

B.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作