第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁平安從業(yè)資格證考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在平安保險理賠流程中，屬于初步審核環(huán)節(jié)的是（）。

A.現(xiàn)場查勘

B.材料收集與整理

C.核心損失核定

D.賠款支付審批

2.根據(jù)平安銀行《反洗錢客戶身份識別管理辦法》，以下哪種情況需要采取額外盡職調(diào)查措施？（）

A.交易金額為5萬元的個人賬戶轉(zhuǎn)賬

B.名義人身份信息模糊的法人客戶開戶

C.持有普通銀行卡的退休職工

D.與已知高風(fēng)險地區(qū)有業(yè)務(wù)往來的企業(yè)

3.平安醫(yī)療險產(chǎn)品中，“免賠額”是指（）。

A.保險公司扣除的運(yùn)營成本

B.客戶需自行承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用額度

C.醫(yī)療險的年度繳費(fèi)上限

D.住院治療的最低天數(shù)要求

4.平安產(chǎn)險理賠中，關(guān)于“損失核定”的表述，正確的是（）。

A.僅基于被保險人提供的報價單進(jìn)行計算

B.需結(jié)合維修方案和實際修復(fù)費(fèi)用確定

C.在事故發(fā)生前就預(yù)先確定的金額

D.由保險公司單方面裁定的賠償標(biāo)準(zhǔn)

5.平安壽險核保過程中，對“職業(yè)風(fēng)險”評估的主要依據(jù)是（）。

A.客戶的收入水平

B.客戶的信用記錄

C.客戶從事行業(yè)的潛在傷害概率

D.客戶的教育背景

6.平安銀行信用卡“賬單分期”服務(wù)，以下哪項描述是正確的？（）

A.僅適用于全額還款客戶

B.會產(chǎn)生額外的手續(xù)費(fèi)，但無利息

C.分期期數(shù)越多，手續(xù)費(fèi)率越高

D.最低還款額客戶不可申請分期

7.平安養(yǎng)老險“年金領(lǐng)取”方式中，不屬于常見選項的是（）。

A.一次性領(lǐng)取全部本金

B.分10年等額領(lǐng)取

C.固定年限領(lǐng)取

D.按月領(lǐng)取直至終身

8.平安銀行手機(jī)銀行APP的“智能客服”功能，主要應(yīng)用了哪種技術(shù)？（）

A.機(jī)器視覺識別

B.自然語言處理

C.冷鏈物流跟蹤

D.大數(shù)據(jù)分析（非行為分析類）

9.平安車險“代位追償”制度適用于（）。

A.被保險人故意制造事故的情況

B.第三方責(zé)任險的賠付后追償

C.保險公司直接向第三方索賠

D.被保險人未及時報案的情況

10.平安保險代理人崗前培訓(xùn)中，關(guān)于“合規(guī)銷售”的核心要求是（）。

A.優(yōu)先推薦高傭金產(chǎn)品

B.向客戶完整說明免責(zé)條款

C.承諾保單“零退?！?/p>

D.減少健康告知的詢問次數(shù)

11.平安銀行網(wǎng)點“遠(yuǎn)程視頻銀行”服務(wù)，主要解決了（）問題。

A.現(xiàn)金存取效率

B.空間距離限制

C.交易手續(xù)費(fèi)率

D.網(wǎng)點排隊擁堵

12.平安產(chǎn)險理賠中，屬于“間接損失”的是（）。

A.車輛損毀的維修費(fèi)用

B.事故導(dǎo)致的誤工收入損失

C.被保險人自付的藥費(fèi)

D.倉儲物品的貶值損失

13.平安壽險“核保除外承保”是指（）。

A.對健康風(fēng)險較輕的客戶降低費(fèi)率

B.在特定條件下接受有健康問題的投保

C.拒絕所有高風(fēng)險職業(yè)的投保申請

D.對已患疾病客戶不予承保

14.平安銀行個人理財產(chǎn)品“R2”風(fēng)險等級，適合的投資者類型是（）。

A.保守型投資者

B.穩(wěn)健型投資者

C.積極型投資者

D.風(fēng)險承受能力極低者

15.平安醫(yī)療險“外購藥報銷”的常見限制條件包括（）。

A.僅報銷進(jìn)口藥品

B.需經(jīng)指定醫(yī)生處方

C.報銷比例低于自費(fèi)藥

D.僅限門診使用

16.平安車險“玻璃險”的賠付條件通常要求（）。

A.車輛全損情況下同步賠付

B.玻璃破碎非人為損壞

C.必須同時購買第三者責(zé)任險

D.僅限夜間行駛時發(fā)生事故

17.平安保險“猶豫期”是指（）。

A.保險公司核保的審核期限

B.客戶收到保單后的冷靜期

C.保險公司調(diào)整費(fèi)率的周期

D.客戶等待理賠處理的期限

18.平安銀行“跨境匯款”業(yè)務(wù)中，關(guān)于“電匯”的表述，正確的是（）。

A.速度最快但手續(xù)費(fèi)最高

B.僅限特定國家地區(qū)

C.到賬時間不確定

D.不支持個人賬戶使用

19.平安產(chǎn)險“保險金額”的確定主要考慮（）因素。

A.被保險人的心理預(yù)期

B.保險標(biāo)的的賬面價值

C.保險公司最大承保能力

D.市場同類保險的平均水平

20.平安壽險“保單貸款”功能，其利率通常參考（）。

A.當(dāng)期活期存款利率

B.當(dāng)期貸款市場報價利率（LPR）

C.保險公司內(nèi)部成本率

D.通貨膨脹率

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.平安銀行反洗錢工作中，需要重點關(guān)注的客戶類型包括（）。

A.資金頻繁跨境流動的個人

B.行業(yè)集中度高的大型企業(yè)

C.持有大量現(xiàn)金但交易流水低者

D.與高風(fēng)險地區(qū)有往來的法人

22.平安醫(yī)療險“免賠額”的常見設(shè)置方式有（）。

A.低保額、高比例

B.固定免賠額

C.遞減式免賠額

D.全年累計免賠額

23.平安產(chǎn)險理賠中，屬于“直接損失”的有（）。

A.被保險人因事故產(chǎn)生的誤工費(fèi)

B.事故車輛的維修費(fèi)用

C.倉儲在途貨物的損毀

D.事故導(dǎo)致的第三方財產(chǎn)損失

24.平安壽險核保過程中，需要收集的客戶健康信息通常包括（）。

A.既往病史

B.體檢報告

C.職業(yè)風(fēng)險等級

D.婚姻狀況

25.平安銀行信用卡“分期還款”業(yè)務(wù)，常見的費(fèi)率構(gòu)成有（）。

A.分期手續(xù)費(fèi)（按期數(shù)收?。?/p>

B.日息

C.月息

D.提前還款違約金

26.平安車險“不計免賠險”的作用在于（）。

A.降低車險總體保費(fèi)

B.提高保險公司利潤

C.保障被保險人承擔(dān)的合理賠償

D.減少事故處理時間

27.平安保險代理人銷售過程中，需要遵守的合規(guī)要求包括（）。

A.簽訂電子投保單

B.完整告知保險條款

C.收取客戶風(fēng)險測評問卷

D.向客戶出具保險單

28.平安銀行“智能客服”系統(tǒng)在處理客戶咨詢時，主要依賴的技術(shù)手段有（）。

A.語音識別

B.文本分析

C.人工坐席介入

D.大數(shù)據(jù)挖掘

29.平安養(yǎng)老險“養(yǎng)老年金”產(chǎn)品的特點包括（）。

A.定期定額給付

B.有投資管理環(huán)節(jié)

C.通常設(shè)有保單貸款

D.長期儲蓄性質(zhì)

30.平安產(chǎn)險“損失核定”過程中，需要參考的資料通常有（）。

A.損失照片

B.評估報告

C.保險合同

D.事故認(rèn)定書

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.平安銀行所有個人理財產(chǎn)品均需客戶簽署風(fēng)險揭示書。（）

32.平安保險代理人可以通過承諾“保證理賠”來吸引客戶投保。（）

33.平安車險“全車盜搶險”的賠付范圍包括車輛零部件被盜。（）

34.平安醫(yī)療險的“社保目錄內(nèi)用藥”通常無需客戶承擔(dān)費(fèi)用。（）

35.平安壽險的“等待期”是指保單生效后的前30天。（）

36.平安銀行“跨境理財通”業(yè)務(wù)允許客戶將境外投資收益匯回國內(nèi)。（）

37.平安產(chǎn)險理賠中，被保險人必須使用定損公司推薦的材料商。（）

38.平安保險“猶豫期”結(jié)束后，保單生效且不可退保。（）

39.平安銀行手機(jī)銀行APP的“無卡取現(xiàn)”功能無需綁定實體銀行卡。（）

40.平安養(yǎng)老險“年金險”的領(lǐng)取方式可以隨時變更。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.平安銀行客戶身份識別中，對“三要素”認(rèn)證指的是__________、__________和__________。

42.平安車險中，關(guān)于“保險金額”的表述，若低于實際價值，則事故發(fā)生時，賠付金額以__________為限。

43.平安壽險核保中，對“亞健康”狀態(tài)客戶的處理方式通常是__________承保或__________承保。

44.平安醫(yī)療險“免賠額”與“賠付比例”之間存在__________關(guān)系，即免賠額越高，客戶實際能獲得的報銷比例通常__________。

45.平安銀行信用卡“分期手續(xù)費(fèi)”的計算方式一般為__________×期數(shù)×__________%。

46.平安產(chǎn)險理賠中，關(guān)于“定損報告”的表述，其結(jié)論需經(jīng)__________簽字確認(rèn)才具有法律效力。

47.平安保險代理人銷售過程中，必須確?？蛻粢裚_________保險條款內(nèi)容，并在投保單上__________簽名。

48.平安養(yǎng)老險“養(yǎng)老年金”產(chǎn)品通常設(shè)有__________和__________兩種領(lǐng)取方式。

49.平安銀行“跨境匯款”業(yè)務(wù)中，電匯方式相較于信匯的主要優(yōu)勢在于__________。

50.平安銀行APP的“智能客服”功能，其后臺系統(tǒng)通過__________技術(shù)對客戶咨詢進(jìn)行分類處理。

五、簡答題（共30分，每題6分）

51.簡述平安保險理賠中“現(xiàn)場查勘”的主要工作內(nèi)容。

52.結(jié)合平安銀行反洗錢要求，說明客戶身份識別的基本原則。

53.平安壽險核保過程中，哪些情況可能導(dǎo)致“拒保”？

54.分析平安車險“不計免賠險”對客戶的意義。

55.簡述平安養(yǎng)老險“養(yǎng)老年金”產(chǎn)品的主要優(yōu)勢。

六、案例分析題（共15分）

56.【案例】客戶李先生購買了一份平安終身壽險，保額100萬元，交費(fèi)期20年。投保后第15年，李先生因工作調(diào)動，需將原居住地（A市）的房產(chǎn)出售并遷往B市定居。在B市，李先生發(fā)現(xiàn)該房產(chǎn)存在一處結(jié)構(gòu)安全隱患，雖未在投保時告知保險公司，但在出售前經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)檢測確認(rèn)。此時，李先生因意外身故，家人向保險公司申請理賠。保險公司經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該房產(chǎn)隱患在投保時確實未告知。問題：

（1）根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險公司對此案應(yīng)如何處理？并說明法律依據(jù)。

（2）分析此案例對客戶的風(fēng)險提示，并提出投保建議。

（3）作為平安保險代理人，在銷售此類產(chǎn)品時，應(yīng)如何規(guī)避類似風(fēng)險？

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.B

2.B

3.B

4.B

5.C

6.C

7.A

8.B

9.B

10.B

11.B

12.D

13.B

14.B

15.B

16.B

17.B

18.A

19.B

20.B

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABD

22.BCD

23.BC

24.ABC

25.ACD

26.AC

27.BCD

28.ABD

29.ABD

30.ABCD

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.√

32.×

33.√

34.×

35.√

36.√

37.×

38.×

39.×

40.×

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.姓名、身份證號碼、職業(yè)

42.保險金額

43.加費(fèi)、除外

44.負(fù)相關(guān)、降低

45.賬單金額、日

46.定損員

47.理解、確認(rèn)

48.一次性領(lǐng)取、分期領(lǐng)取

49.速度快

50.機(jī)器學(xué)習(xí)

五、簡答題（共30分，每題6分）

51.答：

①現(xiàn)場查勘是理賠的初步環(huán)節(jié)，主要目的是核實事故真實性、損失程度和財產(chǎn)狀況。

②核心工作包括：勘查事故現(xiàn)場（拍照、錄像、繪制草圖）、核對保險標(biāo)的（核對被保險人信息、保險單、財產(chǎn)狀況）、詢問相關(guān)人員（了解事故經(jīng)過、損失情況）、收集證明材料（事故認(rèn)定書、維修報價等）。

③查勘人員需客觀記錄，確保信息完整準(zhǔn)確，為后續(xù)損失核定提供依據(jù)。

52.答：

①合法性原則：遵守國家反洗錢法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

②客戶身份識別原則：通過可靠方法核實客戶身份信息，包括姓名、證件、職業(yè)等。

③風(fēng)險分類原則：根據(jù)客戶風(fēng)險等級采取差異化盡職調(diào)查措施。

④持續(xù)監(jiān)控原則：對客戶交易行為進(jìn)行動態(tài)跟蹤，異常情況及時上報。

⑤信息保密原則：保護(hù)客戶個人信息安全。

53.答：

①嚴(yán)重既往病史：如癌癥、心腦疾病等，可能影響承保決策。

②不如實告知：故意隱瞞或遺漏重要健康信息，導(dǎo)致理賠糾紛。

③高風(fēng)險職業(yè)：如高空作業(yè)、賽車等，風(fēng)險過高可能拒保。

④惡意投保：通過偽造材料騙保，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將不予承保。

⑤等待期內(nèi)出險：保單生效前發(fā)生的風(fēng)險，保險公司不承擔(dān)責(zé)任。

54.答：

①降低自付費(fèi)用：不計免賠險可免除被保險人需自行承擔(dān)的固定比例賠款，減少經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

②提高保障程度：對于高保額車輛，該險種能提供更全面的損失覆蓋。

③簡化理賠流程：無需就免賠部分與保險公司協(xié)商，理賠更便捷。

④增加出險意愿：降低事故發(fā)生后的經(jīng)濟(jì)壓力，可能促使車主更積極采取救助措施。

55.答：

①強(qiáng)制儲蓄功能：通過定期繳費(fèi)，幫助客戶積累養(yǎng)老資金。

②穩(wěn)定現(xiàn)金流：年金領(lǐng)取具有確定性，可提供持續(xù)養(yǎng)老保障。

③長期鎖定利率：部分產(chǎn)品可鎖定長期投資收益，規(guī)避利率下行風(fēng)險。

④稅收優(yōu)惠：符合條件的產(chǎn)品可能享受稅收減免政策。

⑤身故保障：多數(shù)年金產(chǎn)品包含身故責(zé)任，確保資金安全。

六、案例分析題（共15分）

案例背景分析：

本案核心問題是客戶在投保時未如實告知房產(chǎn)存在安全隱患，該隱患屬于健康風(fēng)險范疇但未在投保時通過健康告知