第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)2025個(gè)貸從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪項(xiàng)行為屬于個(gè)人征信信息查詢的合法情形？（）

A.金融機(jī)構(gòu)在獲得個(gè)人授權(quán)后，為信貸審批目的查詢其征信報(bào)告

B.個(gè)人因好奇自行查詢征信報(bào)告

C.未經(jīng)本人同意，第三方商業(yè)機(jī)構(gòu)批量查詢個(gè)人征信信息

D.征信機(jī)構(gòu)因系統(tǒng)維護(hù)需要，主動(dòng)推送個(gè)人信用分變動(dòng)信息

（）

2.在貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)最低？（）

A.保證擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

（）

3.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行貸款管理辦法》，貸款利率的設(shè)定應(yīng)符合以下哪項(xiàng)原則？（）

A.完全市場(chǎng)化，不受任何限制

B.不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率

C.可在一定范圍內(nèi)浮動(dòng)，但需提前公示

D.由商業(yè)銀行自主決定，無(wú)需告知借款人

（）

4.以下哪種貸款產(chǎn)品通常不適用于個(gè)人消費(fèi)用途？（）

A.信用卡分期還款

B.房屋抵押消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

D.教育貸款

（）

5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，貸款合同成立后，若借款人未按約定還款，出借人可采取哪種措施？（）

A.直接要求借款人支付逾期利息

B.無(wú)需通知借款人即可解除合同

C.按約定提前收回部分貸款

D.須先向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

（）

6.在貸款審批中，以下哪項(xiàng)屬于貸前調(diào)查的核心內(nèi)容？（）

A.借款人征信報(bào)告的詳細(xì)解讀

B.借款人近期的收入流水分析

C.貸款用途的合規(guī)性驗(yàn)證

D.借款人抵押物的估值報(bào)告

（）

7.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信息披露的指導(dǎo)意見(jiàn)》，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)，以下哪項(xiàng)要求是必須的？（）

A.僅需確保受讓方具備合法資質(zhì)

B.須向借款人充分披露轉(zhuǎn)讓信息

C.轉(zhuǎn)讓價(jià)格不得低于評(píng)估價(jià)值的80%

D.無(wú)需事先獲得借款人同意

（）

8.在個(gè)人抵押貸款中，以下哪種情況可能導(dǎo)致抵押權(quán)人行使優(yōu)先受償權(quán)？（）

A.借款人正常還款，但未按時(shí)辦理抵押登記

B.抵押物因不可抗力導(dǎo)致價(jià)值大幅縮水

C.借款人未按約定用途使用貸款

D.抵押合同被法院認(rèn)定為無(wú)效

（）

9.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，若借款人因金融機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)性宣傳而簽訂貸款合同，以下哪種情形下可主張撤銷合同？（）

A.合同簽訂已滿3年

B.金融機(jī)構(gòu)未明確告知利率計(jì)算方式

C.借款人已按照合同約定還款6個(gè)月

D.貸款已用于法律禁止的用途

（）

10.在催收過(guò)程中，催收人員以下哪種行為可能違反《中國(guó)銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者自律公約》？（）

A.向借款人說(shuō)明逾期后果及還款方案

B.在借款人住所進(jìn)行催收，但未提前告知

C.通過(guò)電話、短信等方式提醒借款人還款

D.要求借款人提供非貸款相關(guān)的個(gè)人隱私信息

（）

11.根據(jù)中國(guó)人民銀行《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)的“現(xiàn)金貸”產(chǎn)品特征？（）

A.貸款利率年化24%，但可額外收取服務(wù)費(fèi)

B.貸款金額不超過(guò)借款人月收入的2倍

C.須以銀行轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款

D.可設(shè)置“砍頭息”但需提前告知借款人

（）

12.在貸款展期業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)條件通常不是銀行會(huì)考慮展期的關(guān)鍵因素？（）

A.借款人當(dāng)前征信記錄良好

B.借款人提供新的還款證明

C.貸款用途發(fā)生重大變更

D.借款人已逾期3個(gè)月以上

（）

13.根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，若借貸雙方未約定利息，以下哪種情形下法院可支持利息主張？（）

A.借款人自愿支付了利息

B.出借人以借款人名義將資金存入銀行

C.借款人使用貸款進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)

D.借貸雙方口頭約定年化10%利率

（）

14.在個(gè)人消費(fèi)貸款中，以下哪種情況屬于“過(guò)度授信”的典型表現(xiàn)？（）

A.借款人同時(shí)獲得3家銀行的個(gè)人信用貸款

B.借款人貸款總額不超過(guò)其年收入的一半

C.借款人提供的收入證明與實(shí)際不符

D.借款人貸款用途為裝修房屋

（）

15.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪種指標(biāo)可用于衡量銀行的短期償債能力？（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.核心資本充足率

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率

（）

16.在貸款檔案管理中，以下哪項(xiàng)材料通常不屬于貸款檔案的必備內(nèi)容？（）

A.貸款合同及補(bǔ)充協(xié)議

B.借款人征信報(bào)告及查詢授權(quán)書(shū)

C.抵押物評(píng)估報(bào)告（若適用）

D.借款人5年內(nèi)的所有消費(fèi)記錄

（）

17.根據(jù)中國(guó)人民銀行《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪種行為可能構(gòu)成對(duì)個(gè)人征信信息的侵犯？（）

A.征信機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要查詢員工征信報(bào)告

B.金融機(jī)構(gòu)在獲得授權(quán)后查詢借款人征信報(bào)告

C.征信機(jī)構(gòu)因系統(tǒng)升級(jí)需要臨時(shí)存儲(chǔ)個(gè)人征信數(shù)據(jù)

D.個(gè)人因求職需要授權(quán)第三方機(jī)構(gòu)查詢其征信報(bào)告

（）

18.在貸款重組過(guò)程中，以下哪種方案通常不屬于銀行可接受的重組方式？（）

A.降低貸款利率

B.延長(zhǎng)貸款期限

C.要求借款人提供新的擔(dān)保

D.直接免除全部貸款本金

（）

19.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，以下哪項(xiàng)要求是信貸審批流程中必須的？（）

A.審批人員可僅憑口頭匯報(bào)即可決策

B.必須形成書(shū)面審批意見(jiàn)并簽字

C.貸款額度可超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受線20%

D.審批結(jié)果無(wú)需告知借款人

（）

20.在貸款發(fā)放過(guò)程中，以下哪種情況可能導(dǎo)致貸款資金被挪用？（）

A.資金通過(guò)銀行賬戶直接發(fā)放至借款人

B.貸款合同明確約定貸款用途為購(gòu)房

C.借款人同時(shí)獲得多筆貸款但未如實(shí)申報(bào)

D.貸款發(fā)放時(shí)附有用途說(shuō)明清單

（）

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，以下哪些行為屬于商業(yè)銀行的禁止行為？（）

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的

B.利用個(gè)人貸款為股東謀取不正當(dāng)利益的

C.超越批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)的

D.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的

（）

22.在個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會(huì)影響銀行的授信額度？（）

A.借款人的月收入水平

B.借款人已有的負(fù)債總額

C.借款人的征信查詢記錄數(shù)量

D.借款人所在城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

（）

23.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，以下哪些材料屬于貸款申請(qǐng)的必需材料？（）

A.借款人身份證明

B.貸款用途說(shuō)明

C.個(gè)人征信報(bào)告授權(quán)書(shū)

D.抵押物權(quán)屬證明（若適用）

（）

24.在貸款催收過(guò)程中，以下哪些行為可能違反《商業(yè)銀行催收管理辦法》？（）

A.催收人員冒充執(zhí)法部門工作人員

B.在借款人住所進(jìn)行催收，但未提前告知

C.通過(guò)短信、電話等方式提醒借款人還款

D.要求借款人提供非貸款相關(guān)的個(gè)人隱私信息

（）

25.根據(jù)中國(guó)人民銀行《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，以下哪些屬于“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的禁止行為？（）

A.設(shè)置“砍頭息”

B.超過(guò)法定上限收取利息

C.通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)無(wú)資質(zhì)開(kāi)展業(yè)務(wù)

D.要求借款人提供不合理?yè)?dān)保

（）

26.在貸款重組過(guò)程中，以下哪些措施可能被銀行采用？（）

A.降低貸款利率

B.延長(zhǎng)貸款期限

C.免除部分貸款本金

D.要求借款人提供新的擔(dān)保

（）

27.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪些指標(biāo)可用于衡量銀行的流動(dòng)性狀況？（）

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.核心負(fù)債比率

C.流動(dòng)性資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.存款準(zhǔn)備金率

（）

28.在個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪些信息屬于個(gè)人基本信息？（）

A.姓名

B.身份證號(hào)碼

C.聯(lián)系方式

D.征信查詢記錄

（）

29.根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，以下哪些情形下，民間借貸利率不受法律保護(hù)？（）

A.借貸雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率4倍

B.借款人以借款人名義將資金存入銀行

C.借款人未按約定用途使用貸款

D.出借人以借款人名義將資金直接交付借款人

（）

30.在貸款檔案管理中，以下哪些材料需要妥善保管？（）

A.貸款合同及補(bǔ)充協(xié)議

B.借款人征信報(bào)告及查詢授權(quán)書(shū)

C.抵押物評(píng)估報(bào)告（若適用）

D.借款人5年內(nèi)的所有消費(fèi)記錄

（）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，借款人有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)提供貸款合同的所有條款。（）

32.在個(gè)人信用貸款中，借款人無(wú)需提供任何財(cái)產(chǎn)證明即可獲得貸款。（）

33.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行貸款管理辦法》，貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率。（）

34.若借款人貸款用途為法律禁止的用途，金融機(jī)構(gòu)仍可發(fā)放貸款但需加強(qiáng)監(jiān)管。（）

35.在貸款重組過(guò)程中，若借款人無(wú)法按原合同還款，銀行必須同意重組申請(qǐng)。（）

36.根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，征信機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要可查詢員工征信報(bào)告，無(wú)需授權(quán)。（）

37.在貸款發(fā)放過(guò)程中，資金可通過(guò)非銀行賬戶直接發(fā)放至借款人。（）

38.若借款人征信報(bào)告中存在逾期記錄，銀行可直接拒絕其貸款申請(qǐng)。（）

39.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率不得低于100%。（）

40.在催收過(guò)程中，催收人員可通過(guò)泄露借款人隱私信息的方式逼迫其還款。（）

（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.根據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，個(gè)人征信報(bào)告的查詢需遵循________原則。

42.在貸款業(yè)務(wù)中，________是指借款人向金融機(jī)構(gòu)借款并按約定的利率和期限歸還本息的行為。

43.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行貸款管理辦法》，貸款審批應(yīng)遵循________原則，確保貸款資金的合理運(yùn)用。

44.若借款人未按約定還款，金融機(jī)構(gòu)可要求其支付________，但需事先明確約定。

45.在個(gè)人征信報(bào)告中，________是指?jìng)€(gè)人信用歷史的客觀記錄，包括信貸交易、還款等信息。

46.根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，民間借貸利率年化超過(guò)________的，超出部分不受法律保護(hù)。

47.在貸款重組過(guò)程中，銀行可要求借款人提供________，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

48.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率是指商業(yè)銀行的________與流動(dòng)性負(fù)債的比率。

49.在貸款檔案管理中，貸款合同及補(bǔ)充協(xié)議需保存________年以上。

50.根據(jù)中國(guó)人民銀行《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人征信信息的保存期限最長(zhǎng)不得超過(guò)________年。

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五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡(jiǎn)述個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的核心內(nèi)容有哪些？

52.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行貸款管理辦法》，貸款審批應(yīng)遵循哪些原則？

53.在貸款催收過(guò)程中，催收人員應(yīng)注意哪些合規(guī)要求？

六、案例分析題（共1題，共25分）

案例背景

某商業(yè)銀行客戶張三，月收入1萬(wàn)元，目前有信用卡賬單待還3萬(wàn)元，近期申請(qǐng)個(gè)人信用貸款用于裝修房屋。銀行審批時(shí)發(fā)現(xiàn)其征信報(bào)告中存在2次小額信用卡逾期記錄（均已結(jié)清），且其名下已有1筆經(jīng)營(yíng)性貸款尚未結(jié)清。

問(wèn)題

1.分析銀行在審批張三貸款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？

2.若銀行決定批準(zhǔn)貸款，可采取哪些措施控制風(fēng)險(xiǎn)？

3.若銀行決定拒絕貸款，應(yīng)向張三說(shuō)明哪些理由？

4.總結(jié)該案例中銀行應(yīng)吸取的合規(guī)經(jīng)驗(yàn)。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.A2.B3.C4.C5.C6.C7.B8.A9.B10.B

11.B12.C13.B14.A15.B16.D17.A18.D19.B20.C

二、多選題

21.ABCD22.ABCD23.ABCD24.ABD25.ABCD26.ABCD27.ABD28.ABC29.AC30.ABC

三、判斷題

31.√32.×33.×34.×35.×36.×37.×38.×39.√40.×

四、填空題

41.依法、公開(kāi)、公正

42.貸款

43.審慎

44.逾期利息

45.個(gè)人信用報(bào)告

46.24%

47.新的擔(dān)保

48.流動(dòng)性資產(chǎn)

49.5

50.5

五、簡(jiǎn)答題

51.答：

①借款人身份及收入證明；

②貸款用途的真實(shí)性；

③借款人征信記錄；

④借款人已有負(fù)債情況。

52.答：

①審慎原則；

②合法原則；

③公平原則；

④透明原則。

53.答：

①不得采取威脅、恐嚇等非法手段；

②催收內(nèi)容須與貸款相關(guān)；

③遵守《商業(yè)銀行催收管理辦法》規(guī)定；

④保護(hù)借款人隱私信息。

六、案例分析題

案例背景分析

本案例涉及個(gè)人信用貸款審批中的風(fēng)險(xiǎn)控制及合規(guī)性問(wèn)題。張三的征信逾期