第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)莆田銀行從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.莆田銀行在開(kāi)展客戶信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定？（）

A.根據(jù)客戶的信用評(píng)級(jí)和還款能力綜合授信

B.要求客戶提供超出實(shí)際需求的三倍抵押物

C.對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)施盡職免責(zé)制度

D.定期對(duì)貸款用途進(jìn)行跟蹤審查

2.莆田銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，涉及客戶密碼輸入環(huán)節(jié)，以下哪項(xiàng)做法最能保障交易安全？（）

A.允許客戶在旁觀察密碼輸入過(guò)程

B.使用一次性密碼（OTP）進(jìn)行驗(yàn)證

C.通過(guò)電話核對(duì)客戶身份信息

D.允許客戶將密碼告知柜員代為操作

3.根據(jù)莆田銀行內(nèi)部規(guī)定，以下哪種情況下柜員可以自行處理超過(guò)5000元的異常交易？（）

A.客戶堅(jiān)持要求快速辦理，柜員口頭確認(rèn)無(wú)誤

B.交易系統(tǒng)提示“客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高”，但未達(dá)到緊急干預(yù)標(biāo)準(zhǔn)

C.柜員發(fā)現(xiàn)客戶賬戶余額不足仍繼續(xù)辦理存款業(yè)務(wù)

D.經(jīng)上級(jí)主管簽字授權(quán)的臨時(shí)調(diào)整權(quán)限操作

4.莆田銀行員工小張?jiān)谏缃幻襟w上發(fā)布了“內(nèi)部消息：下周利率將下調(diào)”的內(nèi)容，該行為可能違反了以下哪項(xiàng)規(guī)定？（）

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“信息保密”原則

B.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中的“商業(yè)秘密保護(hù)”條款

C.《廣告法》中的“虛假宣傳”禁止

D.《勞動(dòng)合同法》中的“競(jìng)業(yè)限制”約定

5.莆田銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中，以下哪種表述可能構(gòu)成違規(guī)？（）

A.“預(yù)期年化收益率5%-8%，本金安全有保障”

B.“投資期限6個(gè)月，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R2，適合穩(wěn)健型客戶”

C.“本產(chǎn)品由知名金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，莆田銀行代銷”

D.“歷史業(yè)績(jī)僅供參考，不預(yù)示未來(lái)收益”

6.在處理客戶投訴時(shí)，莆田銀行客服人員小李應(yīng)優(yōu)先遵循以下哪個(gè)原則？（）

A.快速給出解決方案以縮短通話時(shí)間

B.先核實(shí)投訴事實(shí)再記錄要點(diǎn)

C.堅(jiān)持銀行規(guī)定不得提供任何讓步

D.將投訴轉(zhuǎn)交銷售部門處理

7.莆田銀行反洗錢工作中，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)措施最為關(guān)鍵？（）

A.要求客戶提供詳細(xì)的開(kāi)戶目的說(shuō)明

B.限制客戶單筆交易金額低于1萬(wàn)元

C.減少對(duì)客戶資金來(lái)源的詢問(wèn)頻率

D.僅關(guān)注客戶的政治面貌信息

8.莆田銀行電子銀行系統(tǒng)升級(jí)后，客戶反饋登錄速度變慢，技術(shù)人員排查發(fā)現(xiàn)原因是服務(wù)器負(fù)載過(guò)高，此時(shí)應(yīng)優(yōu)先采取以下哪項(xiàng)措施？（）

A.立即中斷部分非核心業(yè)務(wù)以釋放資源

B.告知客戶“系統(tǒng)維護(hù)期間無(wú)法登錄”

C.向客戶承諾“24小時(shí)內(nèi)解決”

D.啟動(dòng)備用服務(wù)器集群進(jìn)行分流

9.根據(jù)莆田銀行《員工行為守則》，以下哪項(xiàng)行為可能被認(rèn)定為利益沖突？（）

A.在休息日接受客戶邀請(qǐng)共進(jìn)晚餐

B.參加銀行組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)并獲取補(bǔ)貼

C.向朋友推薦銀行發(fā)行的國(guó)債產(chǎn)品

D.因配偶在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手公司工作而回避相關(guān)業(yè)務(wù)

10.莆田銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，以下哪種情況可能導(dǎo)致評(píng)估價(jià)值被高估？（）

A.評(píng)估機(jī)構(gòu)使用市場(chǎng)比較法并結(jié)合周邊類似房產(chǎn)價(jià)格

B.評(píng)估師根據(jù)銀行內(nèi)部信貸政策調(diào)整評(píng)估參數(shù)

C.抵押房產(chǎn)存在未披露的租賃合同

D.評(píng)估報(bào)告中注明“僅供參考”

11.莆田銀行員工小王發(fā)現(xiàn)同事在辦理業(yè)務(wù)時(shí)使用個(gè)人賬戶為客戶轉(zhuǎn)賬，以下哪項(xiàng)做法最符合合規(guī)要求？（）

A.私下提醒同事注意操作風(fēng)險(xiǎn)

B.向直屬上級(jí)報(bào)告此事

C.幫助同事隱瞞該行為

D.聯(lián)合其他同事向管理層施壓

12.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映銀行的短期償付能力？（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

C.核心資本充足率

D.不良貸款率

13.莆田銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)“最終受益人”的認(rèn)定主要依據(jù)以下哪項(xiàng)原則？（）

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)圖中的直接持股比例

B.公司章程規(guī)定的決策權(quán)歸屬

C.客戶提供的身份證明文件

D.銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估

14.莆田銀行網(wǎng)點(diǎn)裝修項(xiàng)目需采購(gòu)辦公設(shè)備，以下哪種采購(gòu)方式最能保證價(jià)格公允？（）

A.由采購(gòu)部門直接聯(lián)系供應(yīng)商談判

B.通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)選擇三家供應(yīng)商比價(jià)

C.委托第三方咨詢機(jī)構(gòu)制定采購(gòu)方案

D.采用銀行內(nèi)部集采平臺(tái)直接下單

15.莆田銀行客戶張女士投訴其信用卡賬單存在錯(cuò)誤，經(jīng)核實(shí)后發(fā)現(xiàn)是銀行系統(tǒng)扣款錯(cuò)誤，此時(shí)應(yīng)優(yōu)先采取以下哪項(xiàng)措施？（）

A.要求客戶自行聯(lián)系商戶協(xié)商退費(fèi)

B.告知客戶需支付手續(xù)費(fèi)才能更正賬單

C.立即執(zhí)行“賬單更正”操作并說(shuō)明原因

D.以“系統(tǒng)升級(jí)期間難免出錯(cuò)”為由推卸責(zé)任

16.莆田銀行員工小劉在辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，客戶拒絕提供身份證原件，以下哪項(xiàng)操作最符合合規(guī)要求？（）

A.要求客戶提供戶口本作為替代證件

B.告知客戶“不提供證件無(wú)法開(kāi)戶”

C.使用人臉識(shí)別技術(shù)驗(yàn)證身份后放行

D.拒絕開(kāi)戶并記錄“客戶不配合”原因

17.根據(jù)莆田銀行《操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪種情況可能被認(rèn)定為操作風(fēng)險(xiǎn)事件？（）

A.客戶因投資失利起訴銀行

B.柜員操作失誤導(dǎo)致客戶資金損失

C.銀行利率調(diào)整引發(fā)市場(chǎng)波動(dòng)

D.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)下調(diào)銀行評(píng)級(jí)

18.莆田銀行在宣傳個(gè)人住房貸款時(shí)，以下哪種表述可能構(gòu)成違規(guī)？（）

A.“首付比例最低20%，最快30天放款”

B.“與多家開(kāi)發(fā)商合作，享受優(yōu)先審批”

C.“貸款利率執(zhí)行LPR+20BP”

D.“還款方式可選等額本息或等額本金”

19.莆田銀行員工小趙在社交媒體上曬出“行長(zhǎng)簽字的內(nèi)部?jī)?yōu)惠利率表”，該行為可能違反了以下哪項(xiàng)規(guī)定？（）

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“商業(yè)秘密”原則

B.《廣告法》中的“不得泄露客戶信息”條款

C.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中的“虛假宣傳”禁止

D.《勞動(dòng)合同法》中的“競(jìng)業(yè)限制”約定

20.莆田銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)客戶排隊(duì)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，管理層決定臨時(shí)取消大堂經(jīng)理崗位以增加柜臺(tái)數(shù)量，該決策可能違反了以下哪項(xiàng)規(guī)定？（）

A.《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》

B.《商業(yè)銀行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》（GB/T32937）

C.《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》

D.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.莆田銀行在開(kāi)展反洗錢工作時(shí)應(yīng)關(guān)注以下哪些客戶類型？（）

A.政府官員及其親屬

B.大型跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)

C.頻繁進(jìn)行跨境交易的客戶

D.從事藝術(shù)品收藏投資的客戶

22.莆田銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，以下哪些行為可能違反“適當(dāng)性管理”原則？（）

A.向老年人推薦高收益高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

B.要求客戶簽署“不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)”的承諾書(shū)

C.對(duì)所有客戶使用統(tǒng)一的貸款審批標(biāo)準(zhǔn)

D.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適產(chǎn)品

23.莆田銀行員工小王在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些做法符合溝通規(guī)范？（）

A.使用“您”“請(qǐng)”等禮貌用語(yǔ)

B.主動(dòng)表明身份并記錄投訴要點(diǎn)

C.在客戶情緒激動(dòng)時(shí)打斷其陳述

D.告知客戶投訴處理流程和時(shí)限

24.莆田銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，以下哪些信息屬于“已知信息”（KnowYourCustomer,KYC）？（）

A.客戶提供的身份證號(hào)碼

B.客戶職業(yè)及收入水平

C.客戶開(kāi)戶目的說(shuō)明

D.客戶征信報(bào)告中的負(fù)債信息

25.莆田銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)柜員小劉在辦理業(yè)務(wù)時(shí)頻繁接聽(tīng)私人電話，以下哪些措施有助于防范操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.安裝手機(jī)信號(hào)屏蔽器

B.設(shè)置“叫號(hào)排隊(duì)系統(tǒng)”減少等待時(shí)間

C.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查

D.提高員工績(jī)效考核中合規(guī)占比

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.莆田銀行員工可以接受客戶以“咨詢費(fèi)”名義支付的現(xiàn)金紅包。（×）

27.銀行客戶在授權(quán)他人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須提供具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)。（√）

28.莆田銀行網(wǎng)點(diǎn)可以公開(kāi)客戶排隊(duì)等候時(shí)間作為服務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)。（√）

29.銀行員工在社交媒體上發(fā)布“內(nèi)部消息”屬于正常信息分享行為。（×）

30.銀行客戶投訴處理時(shí)限根據(jù)投訴金額決定，金額越大處理時(shí)間越長(zhǎng)。（×）

31.莆田銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查可以采用“簡(jiǎn)化盡職調(diào)查”方式。（√）

32.銀行柜員操作失誤導(dǎo)致客戶資金損失，若在權(quán)限范圍內(nèi)可自行更正。（×）

33.莆田銀行員工可以私下將客戶信息用于非業(yè)務(wù)目的。（×）

34.銀行客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)要求柜員“特殊照顧”屬于合理訴求。（×）

35.銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理的主要職責(zé)是引導(dǎo)客戶排隊(duì)，無(wú)需掌握業(yè)務(wù)知識(shí)。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.莆田銀行員工在處理客戶業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即向______部門報(bào)告。

37.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)個(gè)人存款實(shí)行______保險(xiǎn)制度，最高償付限額為人民幣_(tái)_____萬(wàn)元。

38.莆田銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”要求當(dāng)班員工對(duì)客戶咨詢做到______、______、______。

39.銀行員工在社交媒體上發(fā)布信息時(shí)，需遵守______原則，不得泄露______信息。

40.莆田銀行反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的保存期限不得少于______年。

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

41.簡(jiǎn)述莆田銀行員工在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的基本流程。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，簡(jiǎn)述銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的主要措施。

43.結(jié)合莆田銀行《員工行為守則》，說(shuō)明員工在哪些情況下需要回避相關(guān)業(yè)務(wù)。

六、案例分析題（共1題，25分）

某日，莆田銀行A網(wǎng)點(diǎn)柜員小陳在辦理客戶李先生的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其賬戶頻繁向第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬，單日累計(jì)金額超過(guò)50萬(wàn)元。小陳懷疑李先生可能涉及洗錢活動(dòng)，但客戶堅(jiān)稱是“經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要”。此時(shí)，小陳應(yīng)如何處理？請(qǐng)從以下方面作答：

（1）小陳應(yīng)立即采取哪些措施核實(shí)客戶身份和交易目的？

（2）根據(jù)反洗錢法規(guī)，小陳需要向銀行哪些部門報(bào)告此事？報(bào)告時(shí)應(yīng)提供哪些信息？

（3）若銀行最終認(rèn)定李先生交易可疑，應(yīng)采取哪些后續(xù)措施？

參考答案及解析

一、單選題

1.B（根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，貸款人應(yīng)當(dāng)審慎盡責(zé)，但不得要求借款人超出實(shí)際需求提供擔(dān)保）

2.B（根據(jù)莆田銀行《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，應(yīng)采用動(dòng)態(tài)口令、短信驗(yàn)證碼等雙因素認(rèn)證方式）

3.B（根據(jù)《柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范》，金額超過(guò)1萬(wàn)元異常交易需逐級(jí)上報(bào)至網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人）

4.A（根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，應(yīng)保守商業(yè)秘密，不得泄露內(nèi)部信息）

5.A（根據(jù)《銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，不得承諾收益，應(yīng)使用“預(yù)期”“可能”等表述）

6.B（根據(jù)《客戶服務(wù)規(guī)范》，應(yīng)先傾聽(tīng)、再記錄、后解答）

7.A（根據(jù)《反洗錢客戶盡職調(diào)查管理辦法》，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)加強(qiáng)盡職調(diào)查）

8.D（根據(jù)《信息系統(tǒng)運(yùn)維管理辦法》，應(yīng)優(yōu)先啟用備用資源）

9.A（根據(jù)《員工行為守則》，與客戶私下聚會(huì)可能產(chǎn)生利益沖突）

10.B（評(píng)估師應(yīng)獨(dú)立客觀，不得受內(nèi)部指標(biāo)影響）

11.B（根據(jù)《內(nèi)部舉報(bào)管理辦法》，應(yīng)向合規(guī)部門報(bào)告）

12.B（LCR是衡量銀行短期流動(dòng)性指標(biāo)，≥100%為達(dá)標(biāo)）

13.A（根據(jù)《反洗錢法》，最終受益人指實(shí)際控制人或享有權(quán)益的自然人）

14.B（公開(kāi)招標(biāo)最能保證公平性）

15.C（根據(jù)《客戶投訴處理管理辦法》，銀行應(yīng)主動(dòng)更正錯(cuò)誤）

16.D（身份證是法定有效證件，拒絕開(kāi)戶需說(shuō)明理由）

17.B（柜員操作失誤屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)）

18.A（首付比例需符合監(jiān)管要求，不得低于最低標(biāo)準(zhǔn)）

19.A（內(nèi)部?jī)?yōu)惠利率屬于商業(yè)秘密）

20.B（根據(jù)《銀行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》，應(yīng)保證合理等候時(shí)間）

二、多選題

21.ABC（根據(jù)《反洗錢法》，應(yīng)關(guān)注政治敏感人物、大型企業(yè)、跨境交易客戶）

22.ABC（適當(dāng)性管理要求根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配產(chǎn)品）

23.AB（溝通規(guī)范要求禮貌、記錄要點(diǎn)、及時(shí)反饋）

24.ABCD（KYC信息包括身份、職業(yè)、目的、負(fù)債等）

25.ABCD（多措并舉才能有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)）

三、判斷題

26.×（根據(jù)《反洗錢法》，不得接受可能影響判斷的饋贈(zèng)）

27.√（授權(quán)委托書(shū)是法定文件）

28.√（排隊(duì)等候時(shí)間是服務(wù)效率的體現(xiàn)）

29.×（內(nèi)部信息屬于商業(yè)秘密）

30.×（投訴處理時(shí)限與金額無(wú)關(guān)）

31.√（根據(jù)《反洗錢法》，可簡(jiǎn)化盡職調(diào)查）

32.×（操作失誤需逐級(jí)上報(bào)審批）

33.×（客戶信息屬于保密范疇）

34.×（特殊照顧需符合合規(guī)要求）

35.×（大堂經(jīng)理需掌握業(yè)務(wù)知識(shí)）

四、填空題

36.合規(guī)（根據(jù)《反洗錢工作指引》）

37.存款保險(xiǎn)/50（根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》）

38.主動(dòng)傾聽(tīng)/耐心解答/及時(shí)反饋

39.信息保密/客戶隱私

40.5（根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定）

五、簡(jiǎn)答題

41.答：①傾聽(tīng)客戶訴求；②記錄關(guān)鍵信息；③核實(shí)相關(guān)情況；④提出解決方案；⑤跟進(jìn)處理結(jié)果；⑥反饋客戶。

42.答：①建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系；②加強(qiáng)員工培訓(xùn)；③完善內(nèi)部控制；④應(yīng)用科技手段；⑤定期檢查評(píng)估。

43.答：①涉及本人利害關(guān)系；②親屬在競(jìng)爭(zhēng)