第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)金融從業(yè)考試題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于多少？

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

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2.下列哪種金融工具屬于固定收益證券？

A.股票

B.債券

C.期權(quán)

D.期貨

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3.在風(fēng)險(xiǎn)管理中，VaR（風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值）主要用于衡量什么？

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

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4.以下哪個(gè)是國(guó)際貨幣基金組織（IMF）的核心職能？

A.發(fā)行全球貨幣

B.監(jiān)督成員經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)政策

C.直接投資于企業(yè)

D.制定各國(guó)貨幣政策

______

5.證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)時(shí)，必須滿足的最低凈資本要求是多少？

A.10億元

B.20億元

C.30億元

D.50億元

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6.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求比普通銀行高，主要目的是什么？

A.降低銀行盈利能力

B.減少銀行業(yè)務(wù)規(guī)模

C.增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力

D.提高銀行運(yùn)營(yíng)成本

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7.以下哪個(gè)指標(biāo)常用于衡量銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？

A.資本充足率

B.貸款損失準(zhǔn)備金

C.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

D.不良貸款率

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8.在外匯交易中，哪種匯率表示直接用一定單位本國(guó)貨幣兌換外國(guó)貨幣？

A.交叉匯率

B.基準(zhǔn)匯率

C.名義匯率

D.實(shí)際匯率

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9.保險(xiǎn)公司的核心償付能力指標(biāo)（CAR）要求是多少？

A.100%

B.150%

C.200%

D.300%

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10.下列哪種金融創(chuàng)新工具可能導(dǎo)致系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)加??？

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.資產(chǎn)證券化

C.貨幣互換

D.保險(xiǎn)聯(lián)結(jié)票據(jù)

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11.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的核心原則是？

A.客戶至上原則

B.實(shí)名制原則

C.收益優(yōu)先原則

D.流動(dòng)性優(yōu)先原則

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12.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的核心功能不包括以下哪項(xiàng)？

A.證券賬戶管理

B.證券交易清算

C.證券發(fā)行承銷

D.證券存管

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13.在投資組合管理中，以下哪個(gè)理論強(qiáng)調(diào)通過分散投資降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？

A.有效市場(chǎng)假說

B.馬科維茨現(xiàn)代投資組合理論

C.資本資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM）

D.行為金融學(xué)

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14.以下哪個(gè)監(jiān)管指標(biāo)用于衡量銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)占比？

A.資本充足率

B.核心資本充足率

C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)率（RWA）

D.資產(chǎn)負(fù)債率

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15.證券公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)，其客戶資產(chǎn)必須獨(dú)立于公司自有資產(chǎn)，這一要求依據(jù)的是？

A.《證券法》

B.《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》

C.《證券投資基金法》

D.《商業(yè)銀行法》

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16.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于貸后管理的重要內(nèi)容？

A.信用評(píng)級(jí)

B.貸款審批

C.還款監(jiān)控

D.抵押物評(píng)估

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17.以下哪種金融衍生品屬于場(chǎng)外交易（OTC）產(chǎn)品？

A.股票期權(quán)

B.交易所交易基金（ETF）

C.貨幣互換

D.期貨合約

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18.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行董事會(huì)對(duì)哪些事項(xiàng)承擔(dān)集體責(zé)任？

A.財(cái)務(wù)報(bào)表編制

B.內(nèi)部控制有效性

C.資產(chǎn)負(fù)債管理

D.以上所有

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19.在金融科技（FinTech）領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)最可能應(yīng)用于以下哪個(gè)場(chǎng)景？

A.股票交易撮合

B.供應(yīng)鏈金融

C.稅收征管

D.保險(xiǎn)理賠

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20.以下哪個(gè)指標(biāo)常用于衡量銀行的盈利能力？

A.資產(chǎn)收益率（ROA）

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.資本充足率

D.不良貸款率

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二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行需滿足的附加監(jiān)管要求包括哪些？

A.更高的資本充足率要求

B.董事會(huì)獨(dú)立性要求

C.額外損失吸收能力

D.管理層薪酬限制

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22.以下哪些屬于金融監(jiān)管的基本目標(biāo)？

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.保護(hù)投資者利益

C.促進(jìn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)

D.鼓勵(lì)金融創(chuàng)新

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23.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，壓力測(cè)試的主要作用包括哪些？

A.評(píng)估極端情景下的財(cái)務(wù)表現(xiàn)

B.發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.優(yōu)化資本配置

D.制定風(fēng)險(xiǎn)偏好

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24.證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些？

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

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25.以下哪些屬于反洗錢（AML）的監(jiān)管措施？

A.客戶身份識(shí)別（KYC）

B.大額交易報(bào)告

C.信息披露義務(wù)

D.資金來源審查

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26.在外匯風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些工具可用于對(duì)沖匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)？

A.遠(yuǎn)期外匯合約

B.貨幣互換

C.期權(quán)合約

D.匯率保險(xiǎn)

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27.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管指標(biāo)包括哪些？

A.首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）制度

B.償付能力充足率（CAR）

C.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率（RCR）

D.資本杠桿率（CAR）

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28.金融科技（FinTech）對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶來的變革主要體現(xiàn)在哪些方面？

A.支付結(jié)算效率提升

B.風(fēng)險(xiǎn)管理手段創(chuàng)新

C.客戶服務(wù)模式優(yōu)化

D.監(jiān)管科技（RegTech）應(yīng)用

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29.證券發(fā)行與承銷過程中，發(fā)行人需披露的主要信息包括哪些？

A.財(cái)務(wù)報(bào)表

B.發(fā)行條款

C.管理層履歷

D.募集資金用途

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30.銀行內(nèi)部控制體系的核心要素包括哪些？

A.組織架構(gòu)設(shè)計(jì)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程

C.信息披露制度

D.內(nèi)部審計(jì)機(jī)制

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三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)決策承擔(dān)最終責(zé)任。

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32.資產(chǎn)證券化（ABS）本質(zhì)上是一種債務(wù)融資工具。

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33.證券公司的自營(yíng)業(yè)務(wù)必須與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離。

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34.金融衍生品交易屬于零和博弈，一方的盈利必然對(duì)應(yīng)另一方的虧損。

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35.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)無需對(duì)客戶資金來源的合法性進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。

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36.銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）要求衡量銀行短期存款的穩(wěn)定性。

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37.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)資金可用于投資股票、債券、房地產(chǎn)等，但需符合監(jiān)管比例限制。

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38.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)承擔(dān)證券交易的最終交收責(zé)任。

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39.金融科技（FinTech）的發(fā)展將完全取代傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

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40.根據(jù)《證券法》，上市公司信息披露的主要目的是保障投資者的知情權(quán)。

______

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理層級(jí)是____________層級(jí)。

42.證券公司從事證券承銷與保薦業(yè)務(wù)時(shí)，必須符合____________的資質(zhì)要求。

43.金融衍生品的主要功能包括____________、__________和____________。

44.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管體系包括____________和____________兩個(gè)核心指標(biāo)。

45.金融科技（FinTech）的核心驅(qū)動(dòng)力是____________與____________的深度融合。

46.證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的投資范圍不包括____________。

47.反洗錢（AML）的“三支柱”監(jiān)管框架包括____________、__________和____________。

48.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括____________、__________和____________。

49.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)主要考慮____________、__________和____________三大因素。

50.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行董事會(huì)對(duì)____________承擔(dān)集體責(zé)任。

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題6分，共18分）

51.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的核心意義。

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52.結(jié)合實(shí)際案例，分析金融科技（FinTech）對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

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53.根據(jù)《證券法》，證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)需遵循哪些基本原則？

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六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景：某商業(yè)銀行A在2023年第四季度遭遇流動(dòng)性緊張，主要原因是：

1.短期存款大量提前支取，導(dǎo)致備付金不足；

2.部分高風(fēng)險(xiǎn)債券投資未能及時(shí)止損；

3.未能有效協(xié)調(diào)同業(yè)拆借市場(chǎng)融資。

作為該銀行的合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，請(qǐng)回答以下問題：

（1）分析該銀行流動(dòng)性緊張的主要原因及其潛在影響。

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（2）提出至少三種解決該問題的具體措施，并說明依據(jù)的監(jiān)管要求或行業(yè)規(guī)范。

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（3）總結(jié)該案例對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示。

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一、單選題（共20分）

1.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。

B、C、D選項(xiàng)均高于法定最低要求，屬于錯(cuò)誤認(rèn)知。

2.B

解析：債券屬于固定收益證券，發(fā)行方承諾按期支付利息并償還本金；股票屬于股權(quán)證券，期權(quán)和期貨屬于衍生品。

A、C、D選項(xiàng)均不屬于固定收益證券，B選項(xiàng)正確。

3.A

解析：VaR（風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值）主要用于衡量投資組合在特定置信水平下可能遭受的損失，核心是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

B、C、D選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，均非VaR的主要衡量對(duì)象。

4.B

解析：IMF的核心職能包括提供國(guó)際貨幣合作框架、監(jiān)督成員經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)政策、發(fā)放貸款等，但不直接制定各國(guó)貨幣政策。

A、C、D選項(xiàng)均超出IMF的核心職能范圍。

5.B

解析：根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第五十六條，證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)需凈資本不低于20億元。

A、C、D選項(xiàng)均低于法定最低要求，B選項(xiàng)正確。

6.C

解析：巴塞爾協(xié)議III通過提高系統(tǒng)重要性銀行的資本要求、附加監(jiān)管測(cè)試等，旨在增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A、B、D選項(xiàng)均與協(xié)議目的不符，C選項(xiàng)正確。

7.C

解析：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）衡量銀行短期可變現(xiàn)資產(chǎn)占短期負(fù)債的比例，是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心指標(biāo)。

A、B、D選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)資本充足率、信用風(fēng)險(xiǎn)和不良貸款率，均非流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

8.C

解析：名義匯率表示直接用一定單位本國(guó)貨幣兌換外國(guó)貨幣，如1美元=7人民幣；交叉匯率是間接匯率；基準(zhǔn)匯率是本幣對(duì)關(guān)鍵貨幣的匯率；實(shí)際匯率考慮了通貨膨脹因素。

9.C

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百零三條，保險(xiǎn)公司的核心償付能力指標(biāo)（CAR）要求不低于200%。

A、B、D選項(xiàng)均低于法定要求，C選項(xiàng)正確。

10.B

解析：資產(chǎn)證券化將缺乏流動(dòng)性但能產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)打包出售，若底層資產(chǎn)質(zhì)量差可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)傳染，加劇系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A、C、D選項(xiàng)均為常規(guī)金融工具或創(chuàng)新工具，但直接導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性較低。

11.B

解析：實(shí)名制原則是反洗錢的核心要求，金融機(jī)構(gòu)必須識(shí)別客戶真實(shí)身份。

A、C、D選項(xiàng)均非客戶身份識(shí)別的核心原則，B選項(xiàng)正確。

12.C

解析：證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的核心功能包括證券賬戶管理、交易清算、存管等，但不負(fù)責(zé)證券發(fā)行承銷。

A、B、D選項(xiàng)均為其核心功能，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

13.B

解析：馬科維茨現(xiàn)代投資組合理論通過分散投資降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡。

A、C、D選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)有效市場(chǎng)假說、資本資產(chǎn)定價(jià)模型和行為金融學(xué)，均非該理論的核心內(nèi)容。

14.C

解析：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)率（RWA）衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例，是監(jiān)管資本配置的重要指標(biāo)。

A、B、D選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)資本充足率、核心資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債率，均非RWA的定義。

15.B

解析：證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需遵循“客戶資產(chǎn)獨(dú)立托管”原則，依據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第五十一條。

A、C、D選項(xiàng)均與該原則的依據(jù)不符，B選項(xiàng)正確。

16.C

解析：還款監(jiān)控屬于貸后管理的重要內(nèi)容，包括逾期催收、還款計(jì)劃調(diào)整等。

A、B、D選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)貸前、貸中環(huán)節(jié)的工作內(nèi)容。

17.C

解析：貨幣互換屬于場(chǎng)外交易（OTC）產(chǎn)品，其余選項(xiàng)均為交易所交易產(chǎn)品。

A、B、D選項(xiàng)均屬于交易所交易產(chǎn)品，C選項(xiàng)正確。

18.D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十條，董事會(huì)對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)管理、內(nèi)部控制等承擔(dān)集體責(zé)任。

A、B、C選項(xiàng)均屬于董事會(huì)的監(jiān)管職責(zé)范圍，D選項(xiàng)最全面。

19.B

解析：區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、不可篡改等特點(diǎn)，最適用于供應(yīng)鏈金融等需要多方協(xié)作的場(chǎng)景。

A、C、D選項(xiàng)均非區(qū)塊鏈技術(shù)的典型應(yīng)用領(lǐng)域。

20.A

解析：資產(chǎn)收益率（ROA）衡量銀行凈利潤(rùn)與總資產(chǎn)的比例，是盈利能力的核心指標(biāo)。

B、C、D選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資本充足率和不良貸款率，均非盈利能力指標(biāo)。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.ABCD

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行需滿足更高的資本充足率、額外損失吸收能力、限制管理層薪酬、加強(qiáng)公司治理等附加要求。

多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

22.ABCD

解析：金融監(jiān)管的基本目標(biāo)包括維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)、鼓勵(lì)創(chuàng)新等。

多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

23.ABC

解析：壓力測(cè)試通過模擬極端情景評(píng)估銀行財(cái)務(wù)表現(xiàn)，主要作用是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患、優(yōu)化資本配置。

D選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定范疇，非壓力測(cè)試的直接作用。

多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

24.ABCD

解析：證券公司資管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。

多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

25.ABCD

解析：反洗錢監(jiān)管措施包括客戶身份識(shí)別、大額交易報(bào)告、信息披露、資金來源審查等。

多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

26.ABCD

解析：外匯風(fēng)險(xiǎn)管理工具包括遠(yuǎn)期合約、貨幣互換、期權(quán)合約、匯率保險(xiǎn)等。

多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

27.BCD

解析：保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管指標(biāo)包括CAR、RCR、CAR等，CRO制度屬于公司治理范疇。

多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

28.ABCD

解析：FinTech對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響包括支付效率提升、風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新、客戶服務(wù)優(yōu)化、監(jiān)管科技應(yīng)用等。

多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

29.ABCD

解析：證券發(fā)行信息披露需包括財(cái)務(wù)報(bào)表、發(fā)行條款、管理層履歷、募集資金用途等。

多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

30.ABCD

解析：銀行內(nèi)部控制體系的核心要素包括組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信息披露、內(nèi)部審計(jì)等。

多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，董事會(huì)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)決策承擔(dān)最終責(zé)任。

32.√

解析：資產(chǎn)證券化本質(zhì)上是將資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可交易證券，屬于債務(wù)融資工具。

33.√

解析：根據(jù)《證券法》，證券公司的自營(yíng)業(yè)務(wù)必須與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離。

34.√

解析：金融衍生品交易屬于零和博弈，一方的盈利對(duì)應(yīng)另一方的虧損（不考慮交易成本）。

35.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)客戶資金來源的合法性進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。

36.√

解析：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）衡量銀行高流動(dòng)性資產(chǎn)占短期負(fù)債的比例，反映短期存款穩(wěn)定性。

37.√

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)資金可用于投資股票、債券、房地產(chǎn)等，但需符合監(jiān)管比例限制。

38.√

解析：證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)承擔(dān)證券交易的最終交收責(zé)任。

39.×

解析：FinTech的發(fā)展將改變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，但不會(huì)完全取代其核心優(yōu)勢(shì)。

40.√

解析：證券法要求上市公司信息披露的主要目的是保障投資者的知情權(quán)。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.高管

解析：商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理層級(jí)是高管層級(jí)，需對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)最終責(zé)任。

42.注冊(cè)資本

解析：證券公司從事證券承銷與保薦業(yè)務(wù)需符合注冊(cè)資本不低于1億元的資質(zhì)要求。

43.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、投機(jī)

解析：金融衍生品的主要功能包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和投機(jī)。

44.償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率

解析：保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管體系包括CAR和RCR兩個(gè)核心指標(biāo)。

45.技術(shù)、數(shù)據(jù)

解析：金融科技的核心驅(qū)動(dòng)力是技術(shù)與數(shù)據(jù)的深度融合。

46.交易所集中競(jìng)價(jià)交易

解析：證券公司資管業(yè)務(wù)的投資范圍不包括交易所集中競(jìng)價(jià)交易的股票。

47.客戶盡職調(diào)查、交易監(jiān)測(cè)、反洗錢義務(wù)

解析：反洗錢