2026年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本

B.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口限額考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險(xiǎn)敞口，即凈敞口限額

C.國別限額依據(jù)國別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會兩個因素確定

D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)

【答案】：C2、國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計(jì)量法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】：A3、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是(?)。

A.貨幣互換和利率互換都涉及利息支付和本金的交換

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換只需要在期末交換本金

【答案】：C4、某南業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BB級債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下,A級債券回收率為60%,BBB級債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000

【答案】：C5、前臺交易人員通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是（）。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是

【答案】：B6、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差（）。

A.賣出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

C.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

D.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0.5的資產(chǎn)組合Z

【答案】：C7、已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30

【答案】：A8、（2020年真題）下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段

B.按照交易對手評級設(shè)置授信額度上限

C.計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計(jì)算債券組合久期

【答案】：B9、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括（）。

A.核心負(fù)債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】：C10、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.160

B.150

C.120

D.230

【答案】：A11、某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）億歐元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96

【答案】：C12、CBRC流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測試最短生存期為（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天

【答案】：B13、土地初始登記的特點(diǎn)體現(xiàn)為（）。

A.初始登記屬于總登記的范疇

B.初始登記具有經(jīng)常性

C.初始登記具有集中性

D.初始登記具有全域性

E.初始登記具有分散性

【答案】：B14、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)，以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取措施的行動方案

C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標(biāo)決定實(shí)現(xiàn)路徑

D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈

【答案】：A15、建立()數(shù)據(jù)庫是對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)誘因

B.歷史損失

C.資本模型

D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【答案】：B16、某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費(fèi)用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報(bào)率為()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％

【答案】：C17、離開地面一定深度單獨(dú)建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權(quán)利可確定為（）。

A.用益物權(quán)

B.土地收益權(quán)

C.土地使用權(quán)(地下)

D.土地他項(xiàng)權(quán)利

【答案】：C18、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%

【答案】：D19、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報(bào)告程序”，是(?)的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)部門

【答案】：D20、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D21、世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生于（）階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

【答案】：C22、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性

【答案】：C23、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益”。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：C24、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率屬于()，資質(zhì)等級屬于()。

A.基本面指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)

【答案】：D25、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2015年期初存貨為500萬元，2015年期末存貨為600萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

【答案】：D26、中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增減額

【答案】：B27、資產(chǎn)凈利率的公式為()。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％

B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％

【答案】：B28、在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第二道風(fēng)險(xiǎn)防線是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)審部門

【答案】：B29、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()原則。

A.適應(yīng)性

B.統(tǒng)籌性

C.有效性

D.統(tǒng)一性

【答案】：D30、（）是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.獨(dú)立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

【答案】：C31、風(fēng)險(xiǎn)文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.風(fēng)險(xiǎn)管理人員

C.風(fēng)險(xiǎn)管理哲學(xué)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理價值觀

【答案】：B32、（2019年真題）在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價值影響程度所設(shè)定的限額是（）。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

【答案】：D33、杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提不足的問題。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅱ

B.巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

【答案】：A34、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項(xiàng)目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸人銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價

【答案】：A35、為保證收集資料的權(quán)威性，土地登記代理人應(yīng)向（）查詢土地權(quán)利的登記結(jié)果，以保證收集資料的合理性和權(quán)威性。

A.當(dāng)?shù)赝恋刂鞴懿块T

B.當(dāng)?shù)赝恋氐怯洐C(jī)關(guān)

C.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機(jī)關(guān)

D.土地登記代理機(jī)構(gòu)

【答案】：B36、反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在()。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

C.金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C37、下列哪一項(xiàng)是由于股票價格的不利變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.股票價格風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A38、（）負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評價控制。

A.前臺

B.中臺

C.后臺

D.合規(guī)部門

【答案】：B39、現(xiàn)金流量表分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流

【答案】：B40、風(fēng)險(xiǎn)識別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.專家預(yù)測法

D.分解分析法

【答案】：C41、下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機(jī)后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行多邊凈額清算

D.中央機(jī)構(gòu)作為交易對手

【答案】：C42、發(fā)生代理法律關(guān)系的前提是（）。

A.代理權(quán)

B.代理合同

C.被代理人的相關(guān)法律權(quán)利

D.代理人獲得的代理憑證

【答案】：A43、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()

A.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導(dǎo)的概念

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)包括策略風(fēng)險(xiǎn)

D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義

【答案】：C44、外匯（??）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.情景分析

D.久期分析

【答案】：B45、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理中，久期通常用來衡量金融資產(chǎn)的價格對（）因素的敏感度。

A.股票價格

B.匯率

C.商品價格

D.利率

【答案】：D46、下列關(guān)于土地登記代理合同的說法，錯誤的是（）。

A.土地登記代理合同有利于維護(hù)土地登記代理市場的秩序

B.代理事項(xiàng)是土地登記代理合同的客體

C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同

D.土地登記代理合同能有效保障合同當(dāng)事人的合法權(quán)益

【答案】：C47、()承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制決策的最終責(zé)任。

A.董事會

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.監(jiān)事會

D.財(cái)務(wù)控制部門

【答案】：B48、下列債券的久期最長的是()。

A.一張10年期、零息票債券

B.一張10年期、利率為5％的息票債券

C.一張8年期、零息票債券

D.一張8年期、利率為5％的息票債券

【答案】：A49、KRI是指()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.損失事件收集

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估

D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本自動化計(jì)量

【答案】：A50、下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.未分配利潤

B.重估儲備

C.盈余公積

D.公開儲備

【答案】：B51、外部審計(jì)的側(cè)重點(diǎn)為()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

B.信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.市場約束

【答案】：A52、“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨(dú)立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性。其中，第一道防線是指（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.業(yè)務(wù)條線部門

C.合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計(jì)

【答案】：B53、()負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。

A.董事會

B.高級管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】：D54、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELs系統(tǒng)

D.以上都是

【答案】：D55、債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.間接國別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D56、下列關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的說法，錯誤的是()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略

B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則

C.揚(yáng)長避短、趨利避害的債務(wù)互換策略

D.著重就輕的投資選擇策略

【答案】：B57、下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。

A.為銀行提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B58、下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）

A.利用金融衍生品對沖或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險(xiǎn)

B.采用自我評估法評估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失

C.利用經(jīng)濟(jì)成本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.對總交易頭寸或經(jīng)交易頭寸設(shè)定限額

【答案】：B59、在本幣的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列關(guān)于特定時段內(nèi)的流動性缺口的計(jì)算正確的是()。

A.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足

【答案】：B60、對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施是()。

A.止損限額

B.特殊限額

C.凈頭寸限額

D.總頭寸限額

【答案】：C61、經(jīng)濟(jì)資本主要用于覆蓋和抵御銀行的（）。

A.非預(yù)期損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失

【答案】：A62、前臺交易系統(tǒng)無法處理執(zhí)行交易時的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時，商業(yè)銀行的流動性（）。

A.不會受到影響

B.受到顯著影響

C.受到輕微影響

D.與之沒有關(guān)系

【答案】：B63、百分比收益率的數(shù)學(xué)公式為()。

A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％

B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％

C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％

D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％

【答案】：A64、單位工程竣工驗(yàn)收由（）組織。

A.總包項(xiàng)目經(jīng)理

B.總包技術(shù)負(fù)責(zé)任人

C.建設(shè)單位（項(xiàng)目）負(fù)責(zé)人

D.總監(jiān)理工程師

【答案】：C65、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟(jì)形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險(xiǎn)事件中，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的最終責(zé)任。

A.貸款企業(yè)

B.專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

C.貸款審批人

D.商業(yè)銀行

【答案】：D66、核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

【答案】：A67、()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細(xì)的、獨(dú)立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評價與糾正

【答案】：C68、施工過程中大量的設(shè)計(jì)變更仍需采用（），否則會對竣工結(jié)算造成影響。

A.任一計(jì)取工程量

B.人工計(jì)取工程量

C.計(jì)算機(jī)計(jì)取工程量

D.混合計(jì)取工程量

【答案】：B69、下列各項(xiàng)中可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是（??）。

A.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

B.組合風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

D.以上均不對

【答案】：B70、（2018年真題）商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法中正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

【答案】：C71、橋架連接處應(yīng)根據(jù)橋架規(guī)格選擇（）以上的多股銅芯軟線進(jìn)行可靠的接地。

A.2.5m㎡

B.4.0m㎡

C.6.0m㎡

D.10.0m㎡

【答案】：B72、假設(shè)某項(xiàng)交易的期限為125個交易日，此項(xiàng)交易對應(yīng)的RAROC為8％，則經(jīng)調(diào)整年化資本收益率為（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％

【答案】：D73、（）是指土地登記機(jī)關(guān)對土地登記申請不進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，完全按照土地登記申請人提交的文件資料予以審查，不過問土地權(quán)利是否真實(shí)等事項(xiàng)。

A.非實(shí)質(zhì)性審查

B.普遍性形式審查主義

C.形式審查主義

D.通性審查制度

【答案】：C74、()是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.獨(dú)立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

【答案】：C75、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機(jī)制中預(yù)警信號的是（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

B.銀行評級下調(diào)

C.大額信貸損失

D.銀行控股股東變更

【答案】：D76、在損失事件收集工作中，()原則是指在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性

【答案】：A77、基于()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，應(yīng)是全面的。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】：A78、反洗錢的主要制度不包括（）。

A.客戶身份識別制度

B.金融教育培訓(xùn)制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度

【答案】：B79、以下哪一項(xiàng)不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動

C.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算

D.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

【答案】：D80、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟(jì)價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加

【答案】：C81、有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評估要求不包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報(bào)告

B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本

D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失

【答案】：D82、商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向()報(bào)告。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院

D.反洗錢監(jiān)測分析中心

【答案】：D83、()是用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)誘因

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】：B84、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

【答案】：B85、點(diǎn)型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至墻壁、梁邊的水平距離不應(yīng)小于（）m。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

【答案】：D86、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

【答案】：D87、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報(bào)告制度

【答案】：C88、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評價

B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查

D.會計(jì)資料規(guī)范性

【答案】：A89、為有效降低流動性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）。

A.異質(zhì)化、分散化

B.資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C.同質(zhì)化、集中化

D.負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

【答案】：A90、下列關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)說法正確的是（）。

A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測

B.必須直接估計(jì)每個敞口之間的相關(guān)性

C.CreditPortfolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

【答案】：C91、在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】：B92、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是()。

A.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

D.信息披露會增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性

【答案】：D93、銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少每()一次對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】：D94、操作風(fēng)險(xiǎn)基本指標(biāo)法的計(jì)算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個固定比例(用a表示)。各銀行統(tǒng)一使用的a值為()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％

【答案】：A95、對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險(xiǎn)中最重要的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A96、商業(yè)銀行內(nèi)部控制以（）為重心。

A.權(quán)力制衡

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.權(quán)責(zé)明確

D.產(chǎn)權(quán)清晰

【答案】：B97、風(fēng)險(xiǎn)評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可分為：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。()屬于控制派生風(fēng)險(xiǎn)。

A.人力資源配置不當(dāng)

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐

【答案】：D98、中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和()從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據(jù)到期和()為市場注入流動性。

A.正回購；正回購

B.逆回購；逆回購

C.正回購：逆回購

D.逆回購；正回購

【答案】：C99、()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.法人準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

【答案】：A100、（）是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理

【答案】：B101、在對單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析的是()。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強(qiáng)

D.行業(yè)周期性分析

【答案】：D102、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

B.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

【答案】：D103、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記，其（）不發(fā)生變更。

A.審批部門

B.土地用途

C.土地權(quán)利人

D.土地使用權(quán)范圍

【答案】：C104、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識別、分析

C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行補(bǔ)救對降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險(xiǎn)在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

【答案】：D105、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價值計(jì)量的表述正確的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)價值計(jì)量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況

B.風(fēng)險(xiǎn)價值能直接指明市場風(fēng)險(xiǎn)的具體來源

C.風(fēng)險(xiǎn)價值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況

D.風(fēng)險(xiǎn)價值是即將發(fā)生的真實(shí)損失

【答案】：C106、抵押擔(dān)保中，作為抵押權(quán)人的是（）。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.第三方

D.借款人

【答案】：B107、下列關(guān)于外部審計(jì)的說法，不正確的是（）。

A.外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制對銀行的財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用

B.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充

C.加強(qiáng)外部審計(jì)對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本

D.外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，有利于引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用

【答案】：C108、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

【答案】：B109、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是（）。

A.余額2250萬元

B.余額1000萬元

C.余額3250萬元

D.缺口1000萬元

【答案】：A110、風(fēng)險(xiǎn)管理評級是對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，即()的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進(jìn)行評價定級的過程。

A.發(fā)現(xiàn)、計(jì)算、監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)

B.識別、計(jì)算、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)

C.發(fā)現(xiàn)、計(jì)算、監(jiān)管和控制風(fēng)險(xiǎn)

D.識別、計(jì)算、監(jiān)測和防范風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B111、假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

【答案】：B112、假設(shè)1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%

【答案】：B113、采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)等于（）。

A.前兩年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值

B.前兩年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

C.前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

D.前三年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值

【答案】：C114、因供役地權(quán)利人依法解除地役權(quán)合同導(dǎo)致地役權(quán)消滅的，注銷登記申請人為（）。

A.地役權(quán)人

B.供役地權(quán)利人

C.土地使用權(quán)人

D.地役權(quán)人和供役地權(quán)利人

【答案】：B115、商業(yè)銀行有必要對（）做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對措施，并及時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。

A.危機(jī)管理的政策和流程

B.聲譽(yù)管理措施

C.聲譽(yù)管理計(jì)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

【答案】：A116、一宗土地，企業(yè)A通過拍賣方式取得其土地使用權(quán)40年，后因廠址搬遷，企業(yè)A決定將該宗土地使用權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓給房地產(chǎn)開發(fā)公司B開發(fā)為住宅小區(qū)。在轉(zhuǎn)讓之前A已經(jīng)使用該宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用權(quán)。

A.10

B.30

C.40

D.70

【答案】：B117、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D118、（2019年真題）下列屬于現(xiàn)金流量分析中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流的是（）。

A.分得股利、利潤

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)收到現(xiàn)金

C.購買貨物支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券收到現(xiàn)金

【答案】：C119、下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。

A.流動比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠桿比率

【答案】：D120、某玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，請附近一家幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。

A.若有超過貸款額的資金可以提供擔(dān)保

B.可以提供擔(dān)保

C.不能提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

【答案】：C121、以下關(guān)予操作風(fēng)險(xiǎn)評估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系

B.在操作風(fēng)險(xiǎn)自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)所反映的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險(xiǎn)自我評估法和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法，定期對主要操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試和情景分析

【答案】：A122、()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.止損

【答案】：B123、在調(diào)整施工進(jìn)度計(jì)劃時，采用改進(jìn)施工工藝和施工技術(shù)，縮短工藝技術(shù)間歇時間；采用更先進(jìn)的施工方法，加快施工進(jìn)度；用更先進(jìn)的施工機(jī)械是屬于（）。

A.組織措施

B.技術(shù)措施

C.經(jīng)濟(jì)措施

D.其他配套措施

【答案】：B124、土地登記申請應(yīng)該由（）提出。

A.街道辦事處

B.居委會

C.土地權(quán)利人

D.土地管理部門代替土地權(quán)利人

【答案】：C125、企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個人／關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。

A.直接或間接控制一個企業(yè)10％或10％以上表決權(quán)的個人投資者

B.直接或間接控制一個企業(yè)5％或5％以上表決權(quán)的個人投資者

C.直接或間接控制一個企業(yè)3％或3％以上表決權(quán)的個人投資者

D.直接或間接控制一個企業(yè)1％或1％以上表決權(quán)的個人投資者

【答案】：A126、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％

【答案】：C127、商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為BBB的某類企業(yè)違約概率(PD)為2％，貸款違約損失率(LGD)為50％，當(dāng)期銀行對該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當(dāng)期對該類企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。

A.0，5億元

B.0.1億元

C.1億元

D.0.2億元

【答案】：B128、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括（）。

A.會計(jì)系統(tǒng)控制

B.人員控制

C.不相容職務(wù)分離控制

D.授權(quán)審批控制

【答案】：B129、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）。

A.1300億元

B.1600億元

C.1800億元

D.1700億元

【答案】：B130、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本金和利息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

【答案】：A131、銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.加權(quán)平均法

C.高級計(jì)量法

D.基本指標(biāo)法

【答案】：C132、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時，可以將保險(xiǎn)理賠作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）。

A.20%

B.50%

C.25%

D.8%

【答案】：A133、商業(yè)銀行識別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.情景分析法

【答案】：C134、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這屬于商業(yè)銀行處理(?)的辦法。

A.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C135、企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用（）結(jié)構(gòu)。

A.瀏覽器／服務(wù)器

B.服務(wù)器／瀏覽器

C.瀏覽器／客戶端

D.服務(wù)器／客戶端

【答案】：A136、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價和制定應(yīng)急預(yù)案

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

【答案】：C137、()是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

【答案】：C138、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.以上都不是

【答案】：C139、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個國民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點(diǎn)屬于()。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護(hù)論

C.銀行風(fēng)險(xiǎn)論

D.公共性質(zhì)論

【答案】：D140、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的是()。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【答案】：D141、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級進(jìn)行分類

D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

【答案】：D142、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨(dú)立性

B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

【答案】：A143、（）是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費(fèi)活動的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

A.外部數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部數(shù)據(jù)

C.直接數(shù)據(jù)

D.間接數(shù)據(jù)

【答案】：A144、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力500Pa

A.低壓系統(tǒng)

B.中壓系統(tǒng)

C.高壓系統(tǒng)

D.超高壓系統(tǒng)

【答案】：B145、以下不是集團(tuán)授信限額管理“三步走”的是()。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團(tuán)整體的總授信限額

B.按單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團(tuán)公司本部)的最高授信限額的參考值

C.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團(tuán)公司整體的總授信額度范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用額度

【答案】：D146、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權(quán)評級

C.個人客戶評級

D.法人客戶評級

【答案】：A147、工程工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對項(xiàng)目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間

【答案】：D148、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的

B.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成

【答案】：D149、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.附加準(zhǔn)備

【答案】：D150、某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B151、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

【答案】：C152、可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動票據(jù)

D.信用價差衍生產(chǎn)品

【答案】：D153、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

【答案】：B154、（2020年真題）下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

【答案】：B155、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制

【答案】：B156、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計(jì)量新增風(fēng)險(xiǎn)資本的要求，下列說法正確的是（）。

A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平恒定

B.持有期為10個營業(yè)日

C.至少每2個月更新一次數(shù)據(jù)

D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間

【答案】：A157、在持有期為2天、置信水平為98％的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。

A.在2天中的收益有98％的可能性不會超過3萬元

B.在2天中的收益有98％的可能性會超過3萬元

C.在2天中的損失有98％的可能性不會超過3萬元

D.在2天中的損失有98％的可能性會超過3萬元

【答案】：C158、以下不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治沖突

B.政權(quán)更替

C.資產(chǎn)被國有化

D.通貨膨脹

【答案】：D159、假設(shè)其他條件均相同。則以下哪種債券的利率風(fēng)險(xiǎn)最高（）。

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5%的固定利率債券

C.5年期票面利率為7%的固定利率債券

D.10年期浮動利率債券

【答案】：D160、（2019年真題）計(jì)算杠桿率時，一級資本與一級資本扣減項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)口徑與（）有關(guān)計(jì)算資本充足率所采用的一級資本及其扣減項(xiàng)保持一致。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行

D.中央銀行

【答案】：A161、《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2．5％，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％

【答案】：C162、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析。

A.個人消費(fèi)貸款

B.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險(xiǎn)

C.假按揭風(fēng)險(xiǎn)

D.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A163、定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的()。

A.質(zhì)押金

B.抵押金

C.費(fèi)用

D.擔(dān)保

【答案】：D164、可分為前臺交易、中臺風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺結(jié)算/清算三個環(huán)節(jié)的是()

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】：D165、從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項(xiàng)不是這三個環(huán)節(jié)的是()。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配

B.驗(yàn)證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

【答案】：B166、“5C”方法屬于（）評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測試法

【答案】：B167、下列屬于商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)的是()。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關(guān)聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位

【答案】：B168、（2018年真題）商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為中易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

【答案】：C169、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為500萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評級系統(tǒng)測算該客戶的違約概率為0.5%，該債項(xiàng)違約損失率為30%，需配置的經(jīng)濟(jì)資本為10萬元；經(jīng)內(nèi)部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本為6%，包括經(jīng)營成本、稅收成本在內(nèi)的各種費(fèi)用為2%，股東要求的資本回報(bào)率為12%。則該筆貸款的定價至少為()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%

【答案】：B170、下列關(guān)于市場約束的表述，正確的是（）。

A.市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等

B.市場約束的目的在于保證行政監(jiān)督的有效性

C.市場約束機(jī)制在新資本協(xié)議出臺前只存在于監(jiān)管框架的理論中

D.這些利益相關(guān)者采取的舉措，不會對銀行在金融市場上的運(yùn)作產(chǎn)生影響

【答案】：A171、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2005--2010年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2011年起因受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B172、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列哪項(xiàng)活動是在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案之前執(zhí)行的()

A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B.識別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素

C.定期自我評估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)

【答案】：B173、當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得陡

C.呈垂直狀態(tài)

D.變得平滑

【答案】：B174、衡量銀行總體盈利程度的兩個重要指標(biāo)是()。

A.資本利潤率和股權(quán)乘數(shù)

B.資本利潤率和收入利潤率

C.資本利潤率和資產(chǎn)利潤率

D.股權(quán)乘數(shù)和資產(chǎn)利潤率

【答案】：C175、巴塞爾委員會2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》文件中，專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述，通過標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計(jì)量對經(jīng)濟(jì)價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對其所承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)水平。若不相適應(yīng)時，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低風(fēng)險(xiǎn)水平

B.增加一定數(shù)額的資本

C.降低風(fēng)險(xiǎn)水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為

D.增加一定數(shù)額的負(fù)債

【答案】：D176、銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本是(?)。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.永久資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：B177、建筑物在施工期，樓梯口、電梯廳門口、樓梯邊以及其他臨邊處均要設(shè)置臨時護(hù)欄，且有可靠的強(qiáng)度，護(hù)欄高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3

【答案】：A178、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易／定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指()。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價出現(xiàn)了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配

【答案】：B179、市場約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機(jī)構(gòu)

【答案】：A180、商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用于轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，常見的外包工作不包括（）。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

B.技術(shù)外包

C.業(yè)務(wù)營銷外包

D.程序外包

【答案】：A181、大規(guī)格風(fēng)管是指矩形風(fēng)管邊長大于（）的。

A.2500mm

B.2400mm

C.2000mm

D.1500mm

【答案】：A182、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)確保其長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、()和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

B.員工利益

C.連續(xù)營業(yè)方案

D.資本實(shí)力

【答案】：A183、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)價值VaR為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。

A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元

【答案】：D184、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴／批評可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C185、（2018年真題）我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

【答案】：A186、如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定

【答案】：B187、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A188、主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。

A.不構(gòu)成違約

B.國別違約

C.政治違約

D.主權(quán)違約

【答案】：D189、()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

【答案】：A190、在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括()。

A.銀行內(nèi)部制衡關(guān)系

B.管理信息系統(tǒng)

C.監(jiān)督考核機(jī)制

D.外部經(jīng)營環(huán)境

【答案】：D191、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定，次級、可疑和損失三類貸款合稱為()。

A.一般貸款

B.不良貸款

C.優(yōu)質(zhì)貸款

D.惡劣貸款

【答案】：B192、銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

B.低杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

C.高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

D.高杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C193、某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計(jì)劃本年度注入1000億元新資本，若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%，則本年度電子行業(yè)資本分配的限度為()億元。

A.30

B.300

C.250

D.50

【答案】：B194、計(jì)劃檢查可以（）。

A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差

C.檢查計(jì)劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備

【答案】：D195、離開地面一定深度單獨(dú)建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權(quán)利具體登記時，土地面積為地下建筑物的（）

A.建筑面積

B.基底面積

C.垂直投影面積

D.使用面積

【答案】：C196、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果

B.違約頻率可以看作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一概念

【答案】：D197、風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素

D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

【答案】：B198、法蘭連接螺栓應(yīng)加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調(diào)整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。

A.雙螺母雙螺母

B.雙螺母單螺母

C.單螺母雙螺母

D.單螺母單螺母

【答案】：B199、市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和（）四種。

A.商品風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A200、（2019年真題）下列關(guān)于公開市場操作的說法錯誤的是（）。

A.規(guī)模小

B.期限較短

C.力度大

D.適合對市場流動性進(jìn)行短期調(diào)控

【答案】：C201、按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于()業(yè)務(wù)條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務(wù)

D.零售銀行

【答案】：D202、某銀行2015年的資本為1000億元，計(jì)劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55

【答案】：D203、從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)的比例大約為（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％

【答案】：B204、（2019年真題）對高和較高國別風(fēng)險(xiǎn)敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設(shè)置（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)限額

B.分散度限額

C.集中度限額

D.地區(qū)限額

【答案】：C205、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和損失的關(guān)系，說法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)一般小于損失本身

B.損失是一個事前概念

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個事后概念

D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量重在分析不同風(fēng)險(xiǎn)狀況或條件下，損失發(fā)生的可能性

【答案】：D206、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％

【答案】：D207、大額負(fù)債依賴度等于(?)。

A.(大額負(fù)債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％

B.(大額負(fù)債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％

C.(大額負(fù)債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％

D.(大額負(fù)債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％

【答案】：D208、企業(yè)管理層是（）。

A.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能

B.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的管理職能

C.其管理以企業(yè)確定的項(xiàng)目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能

D.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能

【答案】：A209、每位員工依據(jù)本崗位工作職責(zé)以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項(xiàng)工作環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對應(yīng)的控制措施，初步評估風(fēng)險(xiǎn)程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評估工作流程的（）階段。

A.控制活動識別與評估

B.全員風(fēng)險(xiǎn)識別與報(bào)告

C.作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識別與評估

D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案

【答案】：B210、因（）的消滅而進(jìn)行的登記稱為注銷登記。

A.土地

B.土地權(quán)利

C.土地用途

D.土地權(quán)利人

【答案】：B211、以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.法律糾紛

【答案】：D212、()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.會計(jì)資本

【答案】：B213、國有建設(shè)用地使用權(quán)作價出資（入股）是國家為了支持國有企業(yè)改革和發(fā)展，進(jìn)一步推行______，對改制的國有企業(yè)涉及的______進(jìn)行資產(chǎn)處置的一種方式。（）

A.土地有償使用制度；出讓國有建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地?zé)o償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地有償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

D.土地?zé)o償使用制度；出撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

【答案】：C214、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫箱

D.會計(jì)核算

【答案】：A215、方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差一協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差一協(xié)方差和蒙特卡洛模擬法

D.方差一協(xié)方差、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

【答案】：B216、（2018年真題）某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當(dāng)期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％

【答案】：A217、（）是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶／債項(xiàng)的違約概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價模型

【答案】：B218、下列關(guān)于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

【答案】：D219、情景分析的（）原則要求根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進(jìn)行密切關(guān)注，必要時進(jìn)行重新分析。

A.前瞻性

B.動態(tài)性

C.有效性

D.敏感性

【答案】：B220、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C221、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系中，反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素的是（）。

A.客戶評級

B.第一維度

C.第二維度

D.第三維度

【答案】：C222、()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B223、客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)不包括（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.技術(shù)類指標(biāo)

C.實(shí)力類指標(biāo)

D.環(huán)境類指標(biāo)

【答案】：B224、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產(chǎn)，2700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭1500萬，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元

【答案】：B225、對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

【答案】：C226、“業(yè)務(wù)規(guī)模小、交易量小、結(jié)構(gòu)變化不太迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的頻率相對較低；而業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受到操作風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能性也大”指的是操作風(fēng)險(xiǎn)的（）特點(diǎn)。

A.差異性

B.復(fù)雜性

C.轉(zhuǎn)化性

D.具體性

【答案】：A227、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】：C228、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。

A.借入資金的利率是負(fù)債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動資產(chǎn)

【答案】：D229、()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。

A.高級管理人員準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)入

【答案】：D230、按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于______，資本充足率不得低于______，附屬資本最高不得超過核心資本的______。（）

A.4%；8%；90%

B.4%；6%；90%

C.4%；7%；100%

D.4%；8%；100%

【答案】：D231、將許多類似的、但不會同時發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于()的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：D232、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤也有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)

C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B233、風(fēng)險(xiǎn)管理部門在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

A.監(jiān)事會

B.高管層

C.經(jīng)營部門

D.董事會

【答案】：B234、關(guān)于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批準(zhǔn)，由土地行政主管部門審核通過后直接進(jìn)行注冊登記

B.二者都需要人民政府的批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊登記

C.更名、變更不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊登記

D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門進(jìn)行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊登記

【答案】：A235、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯誤的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％

B.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額／(股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％

C.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用

D.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=[(凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費(fèi)用一所得稅]／利息費(fèi)用

【答案】：D236、下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，不屬于董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念

【答案】：D237、()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.會計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)收資本

【答案】：A238、通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零

B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口

C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

【答案】：D239、凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標(biāo)之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標(biāo)必須大于()。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%

【答案】：A240、權(quán)屬審核包括對（）的審核。

A.土地登記申請人

B.宗地自然狀況

C.宗地權(quán)屬狀況

D.土地價格

E.負(fù)債背景

【答案】：A241、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是（）。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配