2023年5月人力資源和社會(huì)保障部

職業(yè)：理財(cái)規(guī)劃師

等級(jí)：國家職業(yè)資格三級(jí)

專業(yè)能力（1~100題，共100道題，滿分為10（）分）

一、單項(xiàng)選擇題（第1~70題，每題1分，共70分，每題只有一種最怡當(dāng)?shù)腎答案，請

在答題卡上將所選答案的I對(duì)應(yīng)字母涂黑）

I.存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）儲(chǔ)蒂，它的

起存金額較高，一般為人民幣（）元。

（A）活期50（B）定期5000（C）活期10000（D）定期10

2.小王購置了I萬元的某貨幣市場基金，貨后市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金,

如下不屬于貨幣市場基金投資標(biāo)R勺的是（）.

（A）1年以內(nèi)口勺大額存單

（B）期限在I年以內(nèi)的債券回購

（C）可轉(zhuǎn)換債券

（D）剩余期限在397天以內(nèi)的債券

3.某客戶向助理理財(cái)師征詢貨幣市場基金，他理解到一般反應(yīng)貨幣市場基金收益率高下有

兩個(gè)指標(biāo)：一是七口年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率

的重要原因不包括（)

（A）通貨膨脹趨勢（B）利率原因（C）規(guī)模原因（D）收益率趨同趨勢

4.根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理措施》及《客戶協(xié)議，，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行同意

的信用額度用卡時(shí)，不享有免息期待遇，即從（）之日起支付利息。

（A）上期還款截止（B）本期實(shí)現(xiàn)透支

（C）本期對(duì)殊單發(fā)出（D）本期初次刷卡

5.小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車章去典當(dāng)一般來說，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全，

如下不屬于該四證的是（）.

（A）行車證（B）已交養(yǎng)路費(fèi)憑證（C）機(jī)動(dòng)車登記證（D）保險(xiǎn)憑證

6.小張2023年申請了20年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計(jì)

劃向銀行申請延長貸款，則他最長可以延長（）年的貸款。

（A）5（B）10（C）20（D）30

7.按照國際通例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用（）價(jià)格來衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)

格則用（）來衡量。

（A）租金評(píng)估價(jià)格（B）交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格

（C）租金隱含租金（D）評(píng)估價(jià)格隱含租金

8.伴隨房價(jià)R勺上漲，小何一直在租房與買房之間躊躇不決，如下不作為購房或租房決策影

響原因的是（）

（A）房租上漲率（B）房價(jià)上漲率（C）利率水平（D）需償付H勺房貸利息

9.某客戶計(jì)劃貸款購置住房，有關(guān)貸款利息成本他理解到，下列四種還款力式中，（）

的利息額最大。

（A）等額本息還款法（B）等額本金還款法

（C）等額遞增還款法（D）等額遞減還效法

10.小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他理解到住房公積金貸款可以享有較低的貸款利率，因

此是在客戶理財(cái)過程中需要盡量加以運(yùn)用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定

的貸款期限則有不一樣，一般來說，最長不得超過（）

（A）20年（R）25年（C）30年（D）房屋剩余使用壽命

11.銀行發(fā)放U勺個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價(jià)或經(jīng)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估

的所購商業(yè)用房、辦公用房所有價(jià)款（兩者以低者為準(zhǔn)）的J（）O

（A）50%（B）60%（C）70%（D）80%

12.目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會(huì)逐漸增長的）人群，如畢業(yè)很快的年輕

人比較適合采用的購房貸款還款方式是（）還款法。

（A）等額本息（B）等額本金（C）等額遞增（D）等額遞減

13.一?般用“教育承擔(dān)比，味衡t教育開支對(duì)家庭生活的影響，一般狀況下，假如估計(jì)教育

承擔(dān)比高于（），就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備.

（A）20%（B）25%（C）30%（D）35%

14.根據(jù)教育對(duì)象不一樣，教育規(guī)劃可以分為（）和（）兩種。

（A）個(gè)人教育規(guī)劃客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃

（B）子女職業(yè)教育規(guī)劃客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃

（C）子女職業(yè)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃

（D）子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃

15.教育規(guī)劃方案的最終魂立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能

力以及（）都已明確的前提下進(jìn)行的。

（A）子女教育目的（B）通貨膨脹率（C）子女教育費(fèi)用（D）學(xué)費(fèi)增長率

16.某客戶向理財(cái)師小張征詢政府教育資助問題，下列（）不是小張應(yīng)注憊的事項(xiàng)。

（A）應(yīng)充足搜集客戶及其子女爭取政府教育資助的有關(guān)信息

（B）撥款數(shù)盤有很大的不確定性

（C）充足加強(qiáng)對(duì)政府教育資助的依賴

（D）政府撥款有限

17.子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用時(shí)彈性，加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不一樣,

其愛好愛好隨時(shí)也許發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)

應(yīng)采用（）的教育金積累方式。

（A）剛性（B）相對(duì)固定（C）彈性（D）相對(duì)靈活

18.小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財(cái)師進(jìn)行了征詢，大體上來說，教育投資

工具可以分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具.如下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具

的是（）。

（A）教育儲(chǔ)蓄（B）政府貸款（C）教育保險(xiǎn)（D）共同基金

19.劉女士計(jì)劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬元，計(jì)劃未來每月再定

期存入1000元，收益率可以到達(dá)每年4%。劉女士的兒子今年8歲，假如18歲時(shí)

上大學(xué)，則屆時(shí)劉女士可以積累的教育金應(yīng)為（）元。

（A）222282.27（B）147740.64（C）22I262.01（D）14724980

20.接上題，假如劉女士已經(jīng)在此外IJ勺賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒

子的大學(xué)四年及碩士兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益的狀況下，均勻的消費(fèi)，則她II勺兒

子屆時(shí)每月初可以有（）元的生活費(fèi)。

（A）3450.18（B）3477.65（C;3458.44（D）3466.09

21.孫女士的女兒今年10歲，估計(jì)18歲上大學(xué).孫女士計(jì)劃從目前起給女兒準(zhǔn)備好大學(xué)

學(xué)費(fèi)，她理解到，目前一年大學(xué)學(xué)費(fèi)為12023元，學(xué)費(fèi)為每年年初支付.目前她已經(jīng)

為孩子準(zhǔn)備了1萬元的I教育基金,年收益率約為4.2%，學(xué)費(fèi)增長率為每年3%.那

么為了籌集女兒大學(xué)四年日勺學(xué)費(fèi)，孫女士豁要在女兒進(jìn)入大學(xué)之前籌集（）元的

學(xué)費(fèi)基金（入學(xué)后學(xué)變固定，不考慮通貨膨脹的原因）。

（A）43354.21（B）54919.81（C）45175.09（D）57226.44

22.接上題，假如要籌足女兒口勺大學(xué)學(xué)費(fèi)，除了目前的1萬元積累外，孫女士還需要每月

月末存入（）元，以保證恰好8年后可以準(zhǔn)備齊上述費(fèi)用。

（A）273.93（B）380.54（C）257.93（D）359,51

23.股票投資者都懂得“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”,這句話表明風(fēng)險(xiǎn)的I特性不包括（）。

（A）客觀性（B）普遍性（C）確定性（D）可測性

24.王先生的自行車剎車閘己損壞，不過為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)

騎車上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)H勺，自行車剎車閘的損壞屬于

（）。

（A）風(fēng)險(xiǎn)事故（B）風(fēng)險(xiǎn)損失（C）風(fēng)險(xiǎn)載體（D）風(fēng)險(xiǎn)原因

25.美國Alo保險(xiǎn)企業(yè)未能經(jīng)受住次貸危機(jī)H勺沖擊，被美國政府接管,其原因是由于

（）的存在。

（A）人身保險(xiǎn)（B）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（C）責(zé)任保險(xiǎn)（D）信用保險(xiǎn)

26.張女士從事風(fēng)險(xiǎn)管控工作數(shù)年，深知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人們的生產(chǎn)、生活導(dǎo)致的威脅，她常常向她

的客戶講解風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系，說法不對(duì)的B勺是（)

（A）風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提（B）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中重要H勺措施之一

（C）保險(xiǎn)經(jīng)營過程中不存在風(fēng)險(xiǎn)（D）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在著互制互促的關(guān)系

27.小金2023年初購置了一款終身壽險(xiǎn)，但由于在2023年忽然失業(yè)導(dǎo)致收入水平下降，

停止繳納保費(fèi)。2023年小金遭遇意外身亡。則（）。

（A）保險(xiǎn)企.業(yè)賠付，由于保險(xiǎn)人同意承保

（B）保險(xiǎn)企業(yè)賠付，由于停止繳費(fèi)未超過兩年

（C）保險(xiǎn)企業(yè)不賠，由于屬于除外責(zé)任

（D）保險(xiǎn)企業(yè)不賠，由于保險(xiǎn)協(xié)議己臨時(shí)失效

28.邱先生在購置保險(xiǎn)"勺時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)協(xié)議中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在（）的基礎(chǔ)上

可測算U勺且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn).

（A）概率論和數(shù)理記錄（B）概率論和高等數(shù)學(xué)

（C）利息理論和數(shù)理記錄（D）概率論和利息理論

29.趙先生喜歡高危運(yùn)動(dòng)，其為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)找到保險(xiǎn)企'1/投保，保險(xiǎn)企業(yè)不予投保，助理理

財(cái)規(guī)劃師對(duì)這種狀況時(shí)解釋對(duì)口勺口勺是（）。

（A）保險(xiǎn)企業(yè)承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)（B）風(fēng)險(xiǎn)所致口勺損失可以預(yù)冽

（C）損失的程度不要偏大或偏?。―）保險(xiǎn)企業(yè)承保的標(biāo)的必須存在

大量同質(zhì)單位

30.從2023年起，我國保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)日勺是保險(xiǎn)（）日勺職能。

（A）社會(huì)管理（B）資金分派（C）融通資金（D）防災(zāi)防損

31.小明在購置保險(xiǎn)時(shí)，助理理財(cái)規(guī)劃師告訴他，在我國投保人購置保險(xiǎn)需要履行問詢回答

告知。從理論上講，投保人無需告知小J內(nèi)容是（

（A）己知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)H勺重要事實(shí)（B）保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增長的事實(shí)

（C）應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)日勺重要事實(shí)（D）保險(xiǎn)標(biāo)I為風(fēng)險(xiǎn)減少的事實(shí)

32.誠信己經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品規(guī)定（）履

行最大誠信原則。

（A）投保人（B）保險(xiǎn)人（C）投保人或保險(xiǎn)人（D）投保人和保險(xiǎn)人

33.張三是個(gè)有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購置保險(xiǎn)口勺

念頭，道到保險(xiǎn)企業(yè)的拒絕，助理理財(cái)規(guī)劃師解祥對(duì)的的是（）

（A）保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法日勺利益（B）保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益

（C）保險(xiǎn)利益應(yīng)為客觀確實(shí)定的利益（D）保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)協(xié)議的客體

34、?種保險(xiǎn)事故日勺發(fā)生也許具有多種原因，這些原因具有?定的先后次序，助理理財(cái)規(guī)

劃師對(duì)于近因原則解釋對(duì)時(shí)的是（）。

（A）近因是指時(shí)間上最靠近的原因

（B）確定近因的措施只有執(zhí)果索因

（C）近因是指空間上最靠近日勺原因

（D）近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因

35.助理理財(cái)規(guī)劃師向客戶簡介到保險(xiǎn)H勺損失賠償原則的實(shí)現(xiàn)方式包括四種，其中（）

多合用于不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)，

（A）現(xiàn)金賠付（B）重置（C）修理（D）更換

36.李四夫婦結(jié)婚數(shù)年，前很快，李四經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師簡介，意識(shí)到作為一家之主的貢任

和重任，遂給自己買了一份人身保險(xiǎn),受益人為妻子。此份保險(xiǎn)協(xié)議H勺關(guān)系人是（）。

（A）李四（B）保險(xiǎn)企業(yè)（C）李四和保險(xiǎn)企業(yè)（D）李四夫婦

37.直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購置行為，但兩者有著實(shí)

質(zhì)性的區(qū)別，重要體目前（）＜.

（A）投資者與否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營管理

（B）投資者與否長期持有有價(jià)證券

（C）投資者與否獲取固定收益

（D）投資者持有的是項(xiàng)目的『、用勺股權(quán)還是物權(quán)

38.投資與投資規(guī)劃存在一定的差異，投資（）更強(qiáng)，要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、詳細(xì)U勺

投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益;投資規(guī)劃（)

更強(qiáng)，要運(yùn)用投資過程發(fā)明日勺潛在收益來滿足客戶II勺財(cái)務(wù)目的，投資只不過是工具。

（A）收益性目的性（B）目H勺性收益性

（C）技術(shù)性程序性（D）程序性技術(shù)性

39.投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一種正常的資本市場應(yīng)當(dāng)是短期

（），長期（）的市場。假如投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，

假如投資期限較長，應(yīng)增大股票投資比例。

（A）有風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)（B）波動(dòng)發(fā)明收益

（C）無風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)（D）發(fā)明收益波動(dòng)

40.資產(chǎn)配置重要根據(jù)客戶的投資目口勺和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的規(guī)定，將客戶的資金在多種類型資產(chǎn)

上進(jìn)行配里，確定用r多種類型資產(chǎn)日勺資金比例.首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，重要

是指在較長H勺投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的I（）,確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一

I可報(bào)率目口勺FI勺長期資產(chǎn)組合。

（A）收益能力（B）風(fēng)險(xiǎn)特性（C）風(fēng)險(xiǎn)和收益特性

（D）風(fēng)險(xiǎn)和收益特性以及投資者的投資目的引、助理理財(cái)規(guī)劃師處在謹(jǐn)慎的考慮，重要

對(duì)客戶常常性收入部分的未來變化狀況進(jìn)行預(yù)測。

41由于常常性收入項(xiàng)目多半有其固定H勺預(yù)測基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定多種

變化比率，如下選項(xiàng)中（）不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的變化比率。

（A）固定資產(chǎn)折舊率（B）通貨膨脹率（C）稅率（D）投資收益率

42.一般股的（）也許大起大落，因此，一般股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大，在一般股和優(yōu)

先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)，企業(yè)應(yīng)使投資者感到一般股比優(yōu)先股能獲得更高佐收益.

（A）股利（B）股利和ROE

（C）ROE（D）股利和剩余資產(chǎn)分派

43、小李在選擇投資股票前，向助理理財(cái)師征詢股票選擇I向技巧，助理理財(cái)師提議他通過

合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)行投資，其中（）行業(yè)屬于經(jīng)典的防守型

行業(yè)。

（A）航空（B）房地產(chǎn)（C）港口（D）食品飲料

44.（）是證券交易因此外的證券交易市場II勺總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許

多有價(jià)證券口勺買賣都是在柜臺(tái)上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺(tái)市場。

（A）店頭市場（B）場內(nèi)市場（C）銀行間市場（D）有形市場

45.從風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系看，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，如下選項(xiàng)屬

于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）o

（A）操作性風(fēng)險(xiǎn)（B）市場風(fēng)險(xiǎn)（C）券商選擇不妥口勺風(fēng)險(xiǎn)

（D）不合規(guī)的證券征詢風(fēng)險(xiǎn)

46.債券的償還期限常常筒稱為期限，在到期口，債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券H勺發(fā)

行者償還所有的本息。不過，在時(shí)間上對(duì)于債券投資者而言，更重要H勺是（）。

（A）債券的流通時(shí)間（B）債券的持有期限

（C）債券的剩余期限（D）債券的累進(jìn)期限

47.2023年1月平安保險(xiǎn)公開發(fā)行400多億元的（），該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，

它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有助于發(fā)揮發(fā)行企業(yè)通過業(yè)績增長來促成轉(zhuǎn)股

的正面作用，防止了不是通過提高企業(yè)經(jīng)營業(yè)績、而是以不停向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格或強(qiáng)制

贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者H勺損害。

（A）可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券（B）可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

（C）分離交易可轉(zhuǎn)債（D）分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股

48.某客戶購置了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務(wù)人采用在交易

市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金H勺方式進(jìn)行本金日勺償還.其中債券發(fā)行

口通過一定日勺凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或所有債券進(jìn)行償還日勺方式為（）

（A）定期償還（B）隨時(shí)償還（C）買入償還（D）抽洗償本

49.共同基金當(dāng)事人中，作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人日勺是

（A）管理人（C）托管人（B）投資人（D）受托人

50.基金單位的）流通采用在交易所上市日勺措施，投資者要買賣基金單位都必須通過證券經(jīng)紀(jì)

商，在二級(jí)市場上進(jìn)行競價(jià)交易，且基金發(fā)起人在設(shè)置基金時(shí)，限定了基金發(fā)行的總額

和存續(xù)期的J基金是（）。

（A）封閉式基金（B）開放式基金（C）LOF基金（D）ETF基金

51.假如投資者臨時(shí)不需要資金，并且繼續(xù)看好所持的EJ某只基金，那么在該基金時(shí)分紂力

式上可以選擇（）口勺分紅模式，由于這樣可以節(jié)省費(fèi)用.

（A）現(xiàn)金分紅（B）分紅再投資（C）后端收費(fèi)（D）基金轉(zhuǎn)換

52.實(shí)盤外匯交易，每筆外匯買賣H勺起點(diǎn)金額為（）美元或其他等值外幣：費(fèi)率一般

為（）。

（A）500腸（B）1001%（C）5001%（D）5001.5%

53.股指期貨開戶以來受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，小李也很心動(dòng)，但助理理財(cái)師提醒小李除了

金融衍生品H勺一般性風(fēng)險(xiǎn)外，由于標(biāo)的物自身H勺特點(diǎn)和合約設(shè)計(jì)過程中的特殊性，股指

期貨還具有某些特有的風(fēng)險(xiǎn)，如下選項(xiàng)中（）不屬于股指期貨的特有風(fēng)險(xiǎn).

（A）信用風(fēng)險(xiǎn)（B）基差風(fēng)險(xiǎn)（C）標(biāo)的I物風(fēng)險(xiǎn)（D）合約品種差異導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

54.一般狀況下，當(dāng)美國采用寬松的貨幣政策時(shí).貨幣供應(yīng)增長,利率下降，則黃金價(jià)格與

原油價(jià)格（）o

（A）均上漲（B）均下跌

（C）同方向變化，但不能確定漲跌（D）無法判斷價(jià)格趨勢

55.在國外假如企業(yè)年金基金會(huì)決定指定外部投資管理人進(jìn)行投資管理，一般需要三個(gè)受托

人，其中不包括（）。

（A）管理受托人（B）操作受托人（C）保管受托人（D）交易受托人

56.退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮時(shí)問題是（），由于它時(shí)大小將在很大程度上決定退

休金儲(chǔ)備金額口勺大小，

（A）預(yù)期壽命（B）通貨膨脹率

（C）當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣?huì)平均工資水平（D）資本利得稅率

57.國家法定的企業(yè)職工退休年齡有關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動(dòng)鑒

定委員會(huì)確認(rèn)完全喪失勞動(dòng)能力的,退休年齡為男年滿（）周歲，女年滿（）

周歲。

（A）5550（B）5555（C）5045（D）5050

58.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)體系口勺關(guān)鍵，由于世界各國的政治、經(jīng)濟(jì)和文化背景不一

樣，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也有較大差異，但各國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵照的原則卻大體是一致

的，如下選項(xiàng)（）不是上述原則之一。

（A）保障基本生活（B）實(shí)現(xiàn)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活

（C）分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果（D）管理服務(wù)社會(huì)化

59.(）是指當(dāng)期繳費(fèi)收入所有用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金，儲(chǔ)備基

金的目歐I應(yīng)當(dāng)是滿足未來向所有受保人支付養(yǎng)老金II勺資金需求。

（A）部分基金式（B）完全基金式

（C）國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)（D）投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)

60.（）模式對(duì)被保險(xiǎn)人所得的養(yǎng)老金按投保的情形可分為臂通養(yǎng)老金、雇員退休金

和企業(yè)補(bǔ)充退休金三個(gè)層次.其長處是可以滿足社會(huì)各層次的不一樣需要，調(diào)動(dòng)多方面

的積極性，社會(huì)扭蓋面也較寬.

（A）國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)（B）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)

（C）投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)（D）現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老保險(xiǎn)

61.根據(jù)國務(wù)院1夕奸年頒布的《有關(guān)建立統(tǒng)一U勺企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》U勺

有關(guān)規(guī)定，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)日勺個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額每年參照（）計(jì)算利息.

（A）近來一期發(fā)行的I一年期國債收益率（B）銀行同期存獻(xiàn)利率

（C）當(dāng)年發(fā)行的一年期國債平均收益率（D）銀行同期貸款利率

62.城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員也都要參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，墩費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為（），

繳費(fèi)比例為（）

（A）當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て骄べY：8%（B）蘭地本年度在崗職工平均工資：20%

（C）當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；8%（D）當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY：20%

63.企業(yè)年金制度又稱企叱退休年金制度、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度，它是企業(yè)在參與基本

養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定展行繳費(fèi)義務(wù)基礎(chǔ)上，自主實(shí)行的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。從各國

的實(shí)際狀況看，企業(yè)舉行補(bǔ)充年金計(jì)劃可以采用三種做法，（）不屬于年金計(jì)劃

的上述做法.

（A）發(fā)起年金理事會(huì)（B）直接承付（C）對(duì)外投保（D）建立養(yǎng)老基金

64.我國日勺企業(yè)年金為（），即企業(yè)年金計(jì)劃不向職工承諾未明年金的數(shù)額或替代

率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個(gè)人的繳費(fèi)金額及投資收益.

（A）確定收益型（B）確定繳費(fèi)型（C）確定金額型（D）確定利率型

65、小李與小張2023年9月結(jié)婚，婚后購置了60平米的房屋一套.產(chǎn)權(quán)證上權(quán)利人一欄

寫著小李40%，小張60%。2023年終二人起訴離婚，離婚時(shí)房屋歐J市場價(jià)值100萬.則

該房屋屬于（）。

（A）小李H勺婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)（B）小張的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)（C）二人的婚后約定財(cái)產(chǎn)（D）

小李的法定特有財(cái)產(chǎn)

66.接上題，離婚后，小張可以分得（）萬元的房屋利益。

（A）0（B）50（C）60（D）100

67.小王與女朋友小芾戀愛數(shù)年，并于2023年12月到婚姻登記機(jī)關(guān)進(jìn)行了登記，計(jì)劃2023

年中旬舉行婚禮，為了能辦婚禮，小王的父親為兒子首付10萬購置了一套價(jià)值40萬

元的房屋，登記在兒子名下.根據(jù)我國《婚姻法》，該房屋屬于（)

（A）小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)（B）小王的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)

（C）其中的30萬是夫妻共同財(cái)產(chǎn)（D）夫妻共同財(cái)產(chǎn)

68.接上題，假如該房屋是2023年10月購置則該房屋屬于（）o

（A）小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)（B）其中30萬屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)

（C）小王父親的財(cái)產(chǎn)（D）夫妻共同財(cái)產(chǎn)

69.小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2023年

小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對(duì)小馬照顧有加。2023年趙女士突發(fā)

意外去世，則趙女士的法定繼承人是（

（A）養(yǎng)父（B）小馬（C）制女士日勺前夫（D）養(yǎng)父、小馬

70.何老先生有兩個(gè)兒子一何老大與何老二，老伴數(shù)年前就已去世，何老先生帶著，J、）

L麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親賭養(yǎng)費(fèi)用。2023年何老先生突發(fā)心臟

病去世，留有一份自書遙囑，將所有財(cái)產(chǎn)10萬元留給何老大，并但愿何老大能照顧好

何老二.則（）

（A）該遺囑有效，個(gè)人可以通過遺囑處理自己口勺遺產(chǎn)

（B）該遺囑無效，由于沒有為何老二留特留份

（C）該遺囑有效，由于何老先生將何老二委托給何老人照顧

（D）該遺囑無效，由于何老先生沒有設(shè)置遺囑H勺能力

二、案例選擇題(第71—100題，每題1分，共30分。，每題只有一種最恰當(dāng)?shù)拇鸢?

請?jiān)诖痤}卡上將所選答案的對(duì)應(yīng)字母涂黑)

案例一：

小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國慶期間結(jié)婚，待新居裝修完畢后，

年終即可搬入.他們通過多方對(duì)比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意.其中一套(甲)位于二

環(huán)路附近，面積87平米，價(jià)格9000/平米，可以辦理兩成首付，運(yùn)用公積金貸款；此外

一套(乙)房子位于二環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積1加平米，價(jià)格68001平米，但

需要首付三成.假設(shè)，小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬，局限性部分的房款

可以通過銀行貸款來處理,公積金貸款利率為4.3%,銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%

根據(jù)案例一，請回答"？75壓。

們、假如小播和女友考慮甲方案，用足公積金貸款，在20年期限條件下，等額本息還款方

式，則他們每月還軟額為()元.

(A)2478.74(B)2487.62(C)2672.63(D)2684.22

72.那么他們償還的公積金貸款的利息總計(jì)為()元。

(A)197028.80(B)194897.60(C)244212.80(D)241431.20

73.在甲方案的狀況下，小潘二人支付兩成首付款，并運(yùn)用40萬元的公積金貸款，局限性

部分通過銀行貸款處理.假如該銀行貸款采用20年期限，等額本金方式，則其第一種

月的月供款是(）元.

(A)943.33(B)1924.40(C)981.07(D)1962.14

74.接上題，在甲方案的狀況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付B勺利息總計(jì)為

()元。

(A)276449.60(B)236437.07(C)138224.80(D)118218.53

75.在甲方案的狀況下，小潘二人第一種月口勺還款額合計(jì)應(yīng)為()元。

(A)4596.63(B)4403.14(C)4608.62(D)4412.02

76.乙方案中假如小潘規(guī)定等額本息方式還款，每月還款額為4300元，期限25年，使用

商業(yè)銀行貸款獲得乙方案口勺住房，則小潘需要獲得()元的房屋貸款。

(A)789654.99(B)691424.34(C)721111.70(D)640782.96

77.接上題，在乙方案日勺狀況下，小潘需要準(zhǔn)備的首付款應(yīng)為()元。

(A)94888.30(B)175217.04(C)26345.01(D)124575.66

78.綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案()在財(cái)務(wù)上是更好H勺選

擇。

(A)甲(B)乙(C)條件局限性，無法確定(D)兩個(gè)方案沒有區(qū)別

案例二；2023年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購置了一輛價(jià)值10萬元的小轎

車.深知交

通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元H勺財(cái)產(chǎn)

險(xiǎn).投保后

很快，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)為具愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，

保險(xiǎn)金額分為別功萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

根據(jù)案例二，請回答79?84題.

79.張先生為其愛車投保的保險(xiǎn)協(xié)議屬于（）。

（A）共同保險(xiǎn)（B）反復(fù)保險(xiǎn)（C）局限性額保險(xiǎn)（D）足額保險(xiǎn)

80.假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得（）萬元日勺賠償。

（A）5（B）10（C）15（D）20

81.接上題，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償助理理財(cái)規(guī)劃師的解釋對(duì)U勺U勺是（）.

（A）應(yīng)遵照投保多少賠償多少的原則（B）應(yīng)遵照攝失多少賠償多少的原則

（C）應(yīng)遵照“多投多賠.少投少賠”的原則（D）應(yīng)保證保險(xiǎn)人不能獲利口勺原則

82.假如張先生的愛車發(fā)生事故，井且全損，按照我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，甲、乙、丙財(cái)

產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)各賠償（）。

（A）3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元（B）2.5萬元、5萬元、2.5萬元

（C）1.67萬元、3J3萬元、5萬元（D）5萬元、10萬元、15萬元

83、假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失6萬元，按照次序責(zé)任制的賠償方式，甲、乙、丙

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)各賠償（）o

（A）2萬元、2萬元、2萬元（B）5萬元、1萬元、0萬元

（C）1萬元、2萬元、3萬元（D）3萬元、6萬元、12萬元

84、假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失5萬元，按照責(zé)任限額制的賠償方式，甲、乙、丙

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)各賠償（）。

（A）1.67萬元、I.67萬元、1.67萬元

（B）5萬元、0萬元、0萬元

（C）1.33萬元、2.66萬元、3.99萬元

（D）1.67萬元、3.33萬元、6.66萬元

案例三：王女士去年年初進(jìn)行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率6.8%,

每六個(gè)月付息一次，期限5年，王女士在債券發(fā)行時(shí)即認(rèn)購.若去年宏觀經(jīng)濟(jì)步入緊縮階

段，市場利率由年初的6.5%下調(diào)到年終的5%。

根據(jù)案例三，請回答85—91題.

85.假如王女士投資該筆債券共買入200份，則她的初始投資金額為()元。

(A)1012.63(B)1012.47(C)202526.(X)(D)202494.00

86.接上題，王女士持有該筆債券至年終日勺市值為()元。

(A)215586.00(B)212766.00(C)215754.00(D)212906.00

87.接上題，假如王女士在去年終考慮發(fā)售該筆債券，則她持有期間的)復(fù)合收益率為()

(A)5.13%(B)11.84%(C)13.25%(D)18.33%

88.假如王女士持有該筆債券至今年年中，但由于寬松的貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的刺激作用發(fā)

揮出來，央行持續(xù)上調(diào)準(zhǔn)備金率，市場利率因此上調(diào)至6%,而王女士此時(shí)賣出債券

相比去年終作出的賣出決策，少盈利()無(不考慮去年終賣出后再投資的收益

率)

(A)3974.00(B)7922.00(C)6822.00(D)10770.00

89.實(shí)際上，一王女士在助理理財(cái)規(guī)劃師日勺提議下，在去年終就將上述債券賣出，她招發(fā)售

債券獲得H勺資金(不考慮債券當(dāng)期利息收入)所有用于申購某股票型基金，該基金申購

費(fèi)率為1.5%,單位凈值1.98元，申購份額為價(jià)內(nèi)法計(jì)算，假如王女士的該筆基金

投資為前端收費(fèi)，則她可以獲得的該股票墓金的份額為()份.

(A)107332.17(B)105915.36(C)107356.32(D)105939.19

90.接上題，假如王女士持有該筆墓金至今年年中，基金凈值增長至2.36元，王女士打算

將持有的上述股票型基金所有贖回，己知該基金的贖回費(fèi)率為0.5%,則壬女士可以

獲得()元［荃金贖回金額按價(jià)外法計(jì)算)。

(A)248710.45(B)252037.40(C)248766.41(D)252094.11

91.接上題，王女士持有該基金的年復(fù)合收益率為()，考慮王女士申購基金的金

額為含申購費(fèi)的總金額，而贖回獲得的金額為扣除贖回費(fèi)后的凈金額.

(A)36.63%(B)16.89%(C)36.47%(D)16.82%

案例四：

陳先生和愛人今年都是35歲，計(jì)劃20年后退休。他們5年前買了一套總價(jià)150萬元的新

居,貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6.3%。目前他們

二人合計(jì)稅后平均月收入為12023元,平常生活開銷