2023年南京市建鄴區(qū)初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試備考題庫及答案

解析

（試卷共145題,單選題90題、多選題40題、判斷題15題）

一、選擇題

1.甲公司向乙銀行交付10萬元,申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當事人

的關(guān)系是（）。

A、出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

B、出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司

C、出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

D、出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為盧公司

答案：

A

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當事人出票

人、付款人和收款人。

2.下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構(gòu)法人資格被撤銷的原因的是（）。

A、不撤銷該金融機構(gòu)將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

B、該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

C、該金融機構(gòu)為非法成立

D、該金融機構(gòu)收入低

答案：

A

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融

秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

3.下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。

A、公司債的風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān).風險比國債要高

B、我國的公司債范圍是廣義上的.包括了企業(yè)債與金融債

C、我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D、我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會

答案：

B

解析：目前，我國的公司債券的范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括企業(yè)

債和金融債。

4.資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。

A、銀行存款利率表

B、銀行資產(chǎn)負債表

C、銀行資產(chǎn)損益表

D、銀行負債

答案：

B

解析：資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。

5.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股

票價格很可能下跌，（）。

A、該職員應該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B、該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息

D、該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人

答案：

D

解析：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范11以外

的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內(nèi)幕交易原

則。

6.關(guān)于代理活動包含的內(nèi)容，不正確的是（）0

A、被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關(guān)系

B、代理人與第三人所為的民事法律行為

C、代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D、被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系

答案：

C

解析：代理活動的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應該是在"被代理人〃

與第三人之間，而不是在"代理人〃與第三人之間。

7.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列

不屬于銀行自律組織的是（）?

A、國際清算銀行

B、美國銀行家協(xié)會

C、香港銀行公會

D、美聯(lián)儲

答案：

D

解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，如

國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是

美國的中央銀行。

8.2014年初，中國銀監(jiān)會同意某省政府對A商業(yè)銀行進行重組，將其改組成為一

家以民間資木為主體的全國性股份制商業(yè)銀行，2014年底，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員下發(fā)《關(guān)于A商業(yè)銀行重組和A商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)有關(guān)問題的批復》，A

商業(yè)銀行獲準開業(yè)，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的（），

A、信息披露監(jiān)管

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、現(xiàn)場檢查

D、市場準入

答案：

D

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止，銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的

條件和程序?qū)彶榕鷾?。本題目描述屬于準入職責。

9.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。

A、確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B、確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C、確保銀行效益最大化

D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

答案：

C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)以下目標：一是確保主要風險得到識別、計

量或評估、監(jiān)測和報告。二是確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應，三是

確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

10.集資詐騙罪區(qū)別非法集資等行為的特征是（）。

A、用高端金融工具

B、集資總量大

C、集資人不拘資格

D、具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

答案：

D

解析：集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非

法吸收公眾存款罪，第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的

重要特征之一。

11.關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是（

A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大零售存款

和活期存款的比重.將存貸比提高到合理水平

B、成本收入比可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強成本

控制

C、成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）x100%

D、營業(yè)凈收入二營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用

答案：

C

解析：成本收入比二（營業(yè)費用/營業(yè)凈收入）X100%。

12.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于"忠于職守"規(guī)定的是（）。

A、在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

B、服從所在機構(gòu)管理

C、將原單位的專有技術(shù)透露給他人

D、堅決不換崗位

答案：

B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章

制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和

聲譽。

13."了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務時

必須遵循（）制度。

A、居民身份識別

B、客戶身份識別

C、公民身份識別

D、法人身份識別

答案：

B

解析：了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢

法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應當建立客戶身份識別制度。

14.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備

金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（

）0

A、公開市場業(yè)務

B、公開市場業(yè)務和存款準備金率

C、公開市場業(yè)務利率政策

D、公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

答案：

A

解析：中央銀行通過公開市場業(yè)務，賣出證券,從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，

引起貨幣供應量減少、市場利率上升，抑制投資。

15.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：

A

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算

賬戶，是存款人的主辦賬戶。

16.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權(quán)債務關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介機構(gòu)

通常是（）金融機構(gòu)。

A、契約型

B、間接

C、調(diào)控型

D、直接

答案：

B

解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。融資活動一

般要通過金融中介機構(gòu)進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務關(guān)

系，而是由金融機構(gòu)以債權(quán)人和債務人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑，

17.()負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報

告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A收聿A

B、董事會

C、股東會

D、高級管理層

答案：

A

解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報

告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

18.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和監(jiān)督檢查被并列為資

本監(jiān)管的三大支柱。

A、投資者關(guān)系管理

B、資產(chǎn)評估

C、公司治理

D、市場約束

答案：

D

解析：2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有最低資本要求、監(jiān)督檢杳、市場

紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的表述，錯誤的是（）。

A、監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成

B、監(jiān)事會是全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督的機構(gòu)

C、商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者

D、監(jiān)事會中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名

答案：

C

解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者。

20.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)

系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A、出票人

B、背書人

C、保證人

D、承兌人

答案：

A

解析：此題考查票據(jù)業(yè)務中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人

的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。承兌

是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票

據(jù)上的一種票據(jù)行為。

21.在劃分貨幣供應量層次中，Ml一般是指（）。

A、流通中現(xiàn)金

B、狹義貨幣

C、廣義貨幣

D、準貨幣

答案：

B

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為MO、Ml、M2三個層次。其

中，Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與Ml之差被

稱為準貨幣，是潛在購買力。

22.風險管理的基本流程是（）。

A、風險識別一風險計量一風險監(jiān)測一風險控制

B、風險識別一風險監(jiān)測一風險控制一風險計量

C、風險監(jiān)測一風險識別一風險控制一風險計量

D、風險監(jiān)測一風險識別一風險計量一風險控制

答案：

A

解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控

制四個主要環(huán)節(jié)。

23.按照金融工具交易的階段性劃分,金融市場可以分為發(fā)行市場和（）。

A、初級市場

B、現(xiàn)貨市場

C、流通市場

D、一級市場

答案：

C

解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。

24.下列關(guān)于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是（）。

A、開證申請人是信用證第一付款人

B、開證行是信用證第T寸款人

C、信用證是一項獨立文件

D、按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證

答案：

A

解析：信用證是獨立文件，開證行是第一付款人。按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單

據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。

25.發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)

答案：

B

解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融

機構(gòu)。

26.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟的基本，也是銀行業(yè)從業(yè)人

員和銀行的安身立命之本，

A、愛崗敬業(yè)

B、公平競爭

C、誠信

D、熟知業(yè)務

答案：

C

解析：銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財產(chǎn).讓客戶放心是最

大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則.

27.出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持

票人的票據(jù)是（）。

A、商業(yè)匯票

B、銀行本票

C、支票

D、匯款

答案：

C

解析：支票是由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確

定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。商業(yè)匯票是

由銀行以外的付款人承兌；銀行本票是由銀行簽發(fā)的。

28.某客戶于2011年3月5日在某銀行買人1年期憑證式國債10000元，年利率

2.75%,2012年3月20日才全部支?。ɑ钇诖婵罾蕿?.72%）,客戶可從銀行

取回的全部金額（）元。

A、10275

B、10285

C、10220

D、10278

答案：

A

解析：憑證式國債，是指國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)

行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權(quán)證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓，從購買

之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前

兌取。提前兌取時,除償還本金外,利息按實際持有天數(shù)及相應的利率檔次計算，經(jīng)

辦機構(gòu)按兌付本金的2%。收取手續(xù)費，逾期不加計利息。本題中客戶購買的憑證式

國債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為10000元+10000元x

2.75%=10275（元）。

29,下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務人義務的是（）。

A、債務人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的

B、債務人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的

C、債務人以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，并且讓人知道該情形的

D、債務人以合理價格轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時

答案：

D

解析：ABC項均為撤銷權(quán)可以被行使的行為。

30.下列關(guān)于抵銷的敘述中，有誤的一項是（）。

A、當事人互負到期債務，該債務的標的物種類、品質(zhì)相同的。任何一方可以將自己

的債務與對方的債務抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外

B、當事人主張抵銷的，應當通知對方，通知自發(fā)出時就已生效

C、抵銷不得附條件或者附期限

D、當事人互負債務,標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致.也可以抵銷

答案：

B

解析：當事人主張抵銷的，應當通知對方。通知自到達對方時生效。

31.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵

害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征，客觀

方面要件不包括（）。

A、危害金融管理秩序的行為

B、金融犯罪的危害后果

C、金融犯罪的行為對象

D、金融犯罪的自然人主體

答案：

D

解析：金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為：違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活

動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，也可

以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。

32.企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是（）。

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、銀行本票

D、商業(yè)承兌匯票

答案：

B

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌

的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。

33.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A、積數(shù)計息法

B、逐筆計息法

C、復利計息法

D、單利計息法

答案：

B

解析：目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息，考點

個人存款業(yè)務

34.中央銀行的職能不包括（）。

A、發(fā)行的銀行

B、銀行的銀行

C、政府的銀行

D、服務的銀行

答案：

D

解析：中央銀行的職能有：Q）發(fā)行的銀行；（2）銀行的銀行；（3）政府的銀行。

35.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的（）。

A、表內(nèi)業(yè)務

B、表外業(yè)務

C、貸款業(yè)務

D、中間業(yè)務

答案：

B

解析：理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收

益。

36.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括()0

A、銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B、商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范

C、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D、銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

答案：

B

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第3條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是

指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)

則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

37.在交易結(jié)構(gòu)上，理財業(yè)務艮有()的特點。

A、定型化

B、定制化

C、簡單化

D、復雜化

答案：

B

解析：理財業(yè)務具有定制化的特，點,業(yè)務辦理過程中有獨立的產(chǎn)品設計環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品

設計后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。

38.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是

()o

A、銀行承兌匯票

B、銀行本票

C、商業(yè)承兌匯票

D、支票

答案：

B

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持

票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，支票

由出票人簽發(fā).出票人一般是單位或個人。

39.國家開發(fā)銀行于()正式開業(yè)。

A、1994年3月

B、1994年7月1日

C、1993年7月

D、2008年2月

答案：

B

解析：國家開發(fā)銀行與1994年3月成立，同年7月1日正式開業(yè)。

40.按貸款風險分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后.本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款應歸為（）。

A、關(guān)注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：

D

41.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須

對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金

融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A、合法合規(guī)

B、信息充分披露

C、維護客戶利益

D、風險可控

答案：

B

解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、

行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管，維護

客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守,完整履行

盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風

險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行

業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風險管理方式的創(chuàng)新。為了保

證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保訐風險可控。

42.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A、項目貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、流動資金貸款

D、房地產(chǎn)貸款

答案：

C

解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在

生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平

均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

43.()是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)

系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。

A、夫妻共同財產(chǎn)制

B、夫妻個人財產(chǎn)制

C、法定夫妻財產(chǎn)制

D、約定夫妻財產(chǎn)制

答案：

D

解析：約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分

以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財

產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

44.網(wǎng)絡傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導致重大損失,記者王某找到在該支行的

一位朋友李某欲進行采訪，在這種情況下()。

A、李某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B、如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C、李某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

D、李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：

A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在

機構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

45.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。

A、法定代理

B、委托代理

C、指定代理

D、連帶代理

答案：

A

解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

46.()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務

的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A、抵押權(quán)

B、質(zhì)押權(quán)

C、保證

D、留置權(quán)

答案：

D

解析：留置權(quán)，是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債

務的.債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

47.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是

()o

A、增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B、改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局

C、對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

D、監(jiān)管部門之間〃各自為戰(zhàn)〃的現(xiàn)象較為突出

答案：

A

解析：我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,監(jiān)管運行機制有三個突出特點：一是改變了

過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局,按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原

則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責。二是對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間

的職責分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢杳職責分開，分別由

不同的部門負責。三是由于沒有設立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間"各自

為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

48.巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括()。

A、最低資本要求

B、外部監(jiān)管

C、市場約束

D、內(nèi)部監(jiān)管

答案：

D

解析：巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束

49.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù),為

持票人融通資金的行為。

A、賣出

B、買進

C、貸出

D、借入

答案：

B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持

票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票

人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，

是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

50.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、金融債券

答案：

D

解析：我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

的。

主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀

行三家銀行發(fā)行的債券。

51.某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識,在同事偶

爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A、體現(xiàn)了同事之間的團結(jié)合作精神，應該得到鼓勵

B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D、是不可以的，除非經(jīng)過適當批準

答案：

D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的

操作規(guī)程，確保客戶交易安全。除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位

人員履行職責或W本人工作委托他人代為履行。

52.承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是()。

A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國進出口銀行

D、國家開發(fā)銀行

答案：

B

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，是直屬國務院領(lǐng)導的農(nóng)業(yè)政策性銀

行，主要職責是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔

農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務，

53.()是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

A、歐洲中央銀行

B、世界留易組織

C、巴塞爾委員會

D、世界貨幣基金組織

答案：

C

解析：巴塞爾委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

54.下列不屬于挪用資金的行為的是（）。

A、超期未還型

B、營利活動型

C、非法活動型

D、合法活動型

答案：

D

解析：挪用資金的行為可以分為"超期未還型"〃營利活動型"和"非法活動型〃。

55.A縣環(huán)保局在環(huán)境執(zhí)法中，發(fā)現(xiàn)B企業(yè)存在私自排放污染物的行為,經(jīng)過其上級

環(huán)保行政主管部門C市環(huán)保局的批準。決定對B企業(yè)罰款10萬元，罰款單蓋上A縣

環(huán)保局的公章。B企業(yè)對此行政處罰不服，為此，B企業(yè)提起行政訴訟。被告是（

）。

A、A縣環(huán)保局

B、C市環(huán)保局

C、A縣環(huán)保局或者C市環(huán)保局

D、A縣環(huán)保局和C市環(huán)保局

答案：

A

56.()年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。

A、1978

B、1979

C、1980

D、1981

答案：

B

解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。

57.定期存款和活期存款是按照()劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、帳戶種類不同

答案：

B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

58.中國銀監(jiān)會可以要求調(diào)整高級管理人員的商業(yè)釵行是（）。

A、資本充足的銀行

B、資本不足的銀行

C、資本嚴重不足的銀行

D、銀行新設分支機構(gòu)

答案：

C

解析：對資本嚴重不足的商業(yè)銀行,銀監(jiān)會除采取針對資本不足銀行的前述糾正措施

外，還可以采取以下糾正措施：Q）要求商業(yè)銀彳虧調(diào)整高級管理人員；（2）依法對商

業(yè)銀行實行接管或者促成機構(gòu)重組,直至予以撤銷。

59.銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。

A、信用風險

B、市場風險

C、聲譽風險

D、流動性風險

答案：

A

解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

60.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。

A、資本管理

B、資產(chǎn)負債計劃管理

C、資產(chǎn)負債組合管理

D、定價管理

答案：

C

解析：資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)

-,是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表

結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

61.一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期是指行業(yè)的（）。

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：

B

解析：初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時期，衰退期是行業(yè)

生命周期的最后階段。

62.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

答案：

C

解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職責。

63.依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本

的（）。

A、8%

B、50%

C、80%

D、100%

答案：

D

解析：附屬資本不得超過核心資本的10。%。

64.證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券,在承銷期結(jié)束時.將未售出的證

券全部退還給發(fā)行人的承銷方式.

A、代銷

B、包銷

C、發(fā)行

D、上市

答案：

A

解析：本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

65.()是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)基礎。

A、區(qū)域勞動人口的數(shù)量

B、自然條件和自然資源

C、科學技術(shù)條件

D、基礎設施的規(guī)模

答案：

B

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎，自然資源的

數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

66.下列屬于政策性銀行的是()。

A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、北京農(nóng)村商業(yè)銀行

D、中國郵政儲蓄銀行

答案：

B

解析：我國有三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀

行。

67.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關(guān)系的表述，正確的是

()。

A、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性

B、商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

D、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信

答案：

A

解析：由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可

以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

68.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《資本辦法》，我國商業(yè)銀行全面達到相關(guān)資本監(jiān)管

要求的時間期限是()年底前。

A、2018

B、2020

C、2016

D、2014

答案：

A

解析：我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的

銀行提前達標。

69.穩(wěn)定物價就是要使()在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動，以維持國內(nèi)貨幣幣值的

穩(wěn)定。

A、季節(jié)性物價水平

B、I臨時性物價水平

C、特殊物價水平

D、一般物價水平

答案：

D

70.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，()0

A、應當將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶

B、應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶

C、若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見.只能擱置

D、不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：

A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和

建議。B、C、D選項均違反了客戶投訴原則。

71.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A、被代理人

B、代理人

C、第三人

D、代理人和被代理人

答案：

A

解析：代理是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人（又稱相

對人）所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

72.我國負責集中儲蓄清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理

的信息系統(tǒng)是（）。

A、支付管理信息系統(tǒng)

B、小額批量支付系統(tǒng)

C、大額實時支付系統(tǒng)

D、清算賬戶管理系統(tǒng)

答案：

D

解析：清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）。支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng),集中存儲清算賬戶,處

理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。

73.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。

A、因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

B、無效合同自始沒有法律約束力

C、合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效

D、合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，將由法院沒收

答案：

B

解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合

同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因

該合同取得的財產(chǎn)，應當予以返還。

74.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦

理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門杳詢后，其所提供的銀行匯票純

屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A、有形偽造

B、無形偽造

C、變造

D、仿造

答案：

A

解析：偽造、變造金融票證罪中的〃偽造〃包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是

指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是

真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)

限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權(quán)，

這種偽造行為屬有形偽造，

75.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A、受益人不同

B、開證申請人不同

C、開證行所承擔的付款責任不同

D、開證行不同

答案：

C

解析：備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。一股信用證：

不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

76.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。

A、衍生產(chǎn)品業(yè)務

B、授信業(yè)務

C、中間業(yè)務

D、表外業(yè)務

答案：

B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持

票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)

屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務，

77.在票據(jù)行為中，（）是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。

A、出票

B、保證

C、承兌

D、背書

答案:

c

解析：在票據(jù)行為中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。

78.對省級政府作出具體行政行為不服的，可向申請復議.對復議決定不服的，可一

。()

A、國務院：提起行政訴訟

B、該省政府：提起行政訴訟或向國務院申請行政復議

C、國務院：終局裁決

D、該省政府：提起行政訴訟

答案：

D

解析：《行政復議法》第14條規(guī)定，對國務院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政

府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國務院部門或者省、自治區(qū)、直

轄市人民政府申請行政復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴

訟；也可以向國務院申請裁決。國務院依照本法的規(guī)定作出最終裁決。題目中對該省

的具體行政行為不服，應向該省政府提出復議。對行政復議決定不服的?？梢韵蛉嗣?/p>

法院提起行政訴訟。

79.金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是

()o

A、低價銷售

B、豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率

C、貶低對手

D、夸張宣傳

答案：

B

解析：豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項都是不符

合的。

80.()是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加.而銀行

體系本身又無法滿足這種需求時.由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系

穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排，

A、最后貸款人制度

B、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管制度

C、存款保險制度

D、金融風險防范制度

答案：

A

解析：最后貸款人制度是中央銀行的一項職責。是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊

引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時.由中央銀行向銀

行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

81.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A、取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B、當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C、票據(jù)一經(jīng)簽發(fā),其票據(jù)權(quán)利與基礎關(guān)系相分離,無論基礎關(guān)系是否存在或者是否

有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說

明

D、票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，

也要以該記載為準

答案：

C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的

原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義

務，債務人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影

響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。A項,根據(jù)《票據(jù)

法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)

的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得

享有票據(jù)權(quán)利；②以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票

據(jù)權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文義證券。

82.在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時間內(nèi)交換的是（）。

A、利息

B、負債

C、本金

D、利率

答案：

A

解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的

名義本金交換利息額的金融合約。因此，在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段

時間內(nèi)交換的是利息。

83.銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶，不得（）。

A、了解客戶資金調(diào)撥的用途

B、為客戶開立匿名賬戶

C、了解客戶的風險承受能力

D、了解客戶的業(yè)務狀況

答案:

B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)

撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時.應當根據(jù)風險控制要求，了

解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。

84.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管

理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

A、審貸統(tǒng)一

B、分級審批

C、統(tǒng)一審批

D、總量控制

答案：

B

解析：目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分

級審批、貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

85.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為（）個層次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：

B

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。@##

86.銀團貸款的主要成員中，（）經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團并安排貸款

分銷。

A、參加行

B、牽頭行

C、副牽頭行

D、代理行

答案：

B

解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行

是指接受牽頭行的邀請參加銀團.并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是

指負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故選項A、C、D錯誤。

87.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A、商業(yè)銀行

B、個人

C、國家

D、企業(yè)

答案：

A

解析：現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行。

88.我國銀行存款的計息起點為（）。

A、角

B、元

C、分

D、百元

答案：

B

解析：我國存款的計息起點是元，元以下角分不計利息。

89.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。

A、國家重點建設項目融資

B、支持進出口貿(mào)易融資

C、農(nóng)業(yè)政策性貸款

D、工商信貸和儲蓄業(yè)務

答案：

A

解析：在我國，開發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展,它以服務國家發(fā)展戰(zhàn)略

為宗旨，依托國家信用，運用開發(fā)性方法和市場化運作，主要從事中長期投融資業(yè)

務，以保本微利為經(jīng)營原則，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標、彌補市場失靈、提供公共產(chǎn)品、

提高社會資源配置效率、熨平經(jīng)濟周期性波動等方面具有獨特優(yōu)勢,是金融體系中不

可替代的重要組成部分。BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任

務；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。

90.通貨膨脹是指（）。

A、貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲

B、貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量

C、貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量

D、以上均不正確

答案：

A

解析：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過多，超過了流通中所需要的貨幣

量，從而引起紙幣貶值、物價總體水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。

二、多選題

91.與普通股股票相比，優(yōu)先股股票的特點在于（）。

A、收益分配的優(yōu)先權(quán)

B、剩余財產(chǎn)分配的優(yōu)先權(quán)

C、具有優(yōu)先認股權(quán)

D、有優(yōu)先參與公司決策的表決權(quán)

E、有固定的股息率

答案：

ABE

解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和

剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約

定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股

息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務后，

優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般

沒有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不桀享有

公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。

92.商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)形式有（）。

A、內(nèi)部欺詐

B、就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題

D、實物資產(chǎn)損壞

E、外部欺詐

答案：

ABCDE

解析：另外操作風險的表現(xiàn)形式還包括：業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、

93.在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。

A、信用資格

B、保證金

C、第三方保證

D、抵押

E、質(zhì)押

答案：

ACDE

解析：借款人提供銀行認可的質(zhì)押、抵押、第三方俁證或具有一定信用資格后，銀行

核定借款人相應的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。

94.市場風險的計量方法包括()。

A、缺口分析

B、久期分析

C、外匯敞口分析

D、壓力測試

E、敏感性分析

答案：

ABCDE

解析：市場風險的計量方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、

敏感性分析與情景分析和壓力測試。

95.現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是

()0

A、以業(yè)務線垂直運作和管理為主

B、實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

C、前中后臺相互分離、相互制約,以流程落實內(nèi)控

D、以客戶為中心

E、中后臺集中式運作和管理

答案：

ABCDE

解析：現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：（1）

以客戶為中心；（2）以業(yè)務線垂直運作和管理為主；（3）前中后臺相互分離、相互制

約，以流程落實內(nèi)控；（4）實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；（5）中后臺集中

式運作和管理；（6）業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。

96.發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務，

如債券承銷、IP。、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務顧問等。

A、融資

B、結(jié)算

C、咨詢

D、交易

E、自營

答案：

ACD

解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢

和交易服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務顧問等。

97.財務重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導致盈利下

降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，其作用包括（）。

A、提高財務管理效君口質(zhì)量

B、協(xié)助客戶與債權(quán)人達成和解

C、爭取減少債務本金、利息

D、修改其他債務條件以解決財務危機

E、盡早恢復客戶正常經(jīng)營管理

答案：

BCDE

解析：財務重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導致盈利下

降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，協(xié)助客戶與債權(quán)人達成

和解，爭取減少債務本金、利息或修改其他債務條件以解決財務危機，盡早恢復客戶

正常經(jīng)營管理。

98.風險控制措施應當實現(xiàn)以下目標（）。

A、風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求

B、所采取的措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求

C、所采取的措施應在成本/收益的基礎上保持有效性

D、通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序

E、建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率

和質(zhì)量具有非常重要的作用

答案：

ABCD

解析：風險控制的內(nèi)容。

99.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風險有（）。

A、市場風險

B、聲譽風險

C、流動性風險

D、信用風險

E、操作風險

答案：

ABCDE

解析：商業(yè)銀行面臨的風險包括市場風險、聲譽風險、流動性風險、信用風險和操作

風險。

100.關(guān)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務與理財業(yè)務的比較，下列說法正確的有（）。

A、二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金來源為銀行存款.理財業(yè)務的資金來

源為投資者資金

B、傳統(tǒng)信貸業(yè)務具有定型化的特點.理財業(yè)務具有定制化的特點

C、二者承擔的主要風險相同.均為信用風險

D、傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金成本較高.理財業(yè)務的資金成本較低

E、理財業(yè)務理論上不承擔剛性兌付本息的義務

答案：

ABE

解析：理財業(yè)務中商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險。傳統(tǒng)信

貸業(yè)務承擔的主要為信用風險，選項C錯誤。傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金成本較低，理財業(yè)

務的資金成本較高，選項D錯誤。

101.商品的價值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了（）階段。

A、簡單的價值形式

B、擴大的價值形式

C、一般價值形式

D、貨幣價值形式

E、特殊價值形式

答案：

ABCD

解析：在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的價值形

式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

102.ATM機可辦理的業(yè)務包括（）

A、取款

B、轉(zhuǎn)賬

C、余額查詢

D、基金買賣

E、福欠

答案：

ABC

解析：考察ATM機可辦理的業(yè)務。ATM:自動柜員機,持卡人自動操作辦理取款、

轉(zhuǎn)賬、賬戶余額查詢等業(yè)務。

103.國際貨幣基金組織將金融危機分為（）。

A、貨幣危機

B、銀行危機

C、社會危機

D、夕H責危機

E、經(jīng)濟危機

答案：

ABD

解析：國際貨幣基金組織將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債危機和系統(tǒng)性金

融危機四種。

104.商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標主要包括（）。

A、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B、貸款結(jié)構(gòu)

C、負債結(jié)構(gòu)

D、收入結(jié)構(gòu)

E、客戶結(jié)構(gòu)

答案：

ABCDE

解析：商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標主要包括資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶

結(jié)構(gòu)。其中，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)構(gòu)成，包括現(xiàn)金、存款、貸款、投資等；

貸款結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的貸款構(gòu)成，包括個人貸款、企業(yè)貸款、房地產(chǎn)貸款等；負債

結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的負債構(gòu)成，包括存款、債券、同業(yè)存款等；收入結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀

行的收入來源，包括利息收入、手續(xù)費及傭金收入、投資收益等；客戶結(jié)構(gòu)是指商業(yè)

銀行的客戶構(gòu)成，包括個人客戶、企業(yè)客戶、政府客戶等。因此，本題答案為

ABCDEO

105.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A、除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準,不為其他崗位的人員代為履行職責

B、熟知銀行的反洗錢義務

C、保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D、在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額交易和可疑交易

E、遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

答案：

BD

解析：銀行從業(yè)人員應有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同

時，及時按照所在機構(gòu)要求，報告大額交易和可疑交易。A項屬于崗位職責的規(guī)定，

CE項屬于信息保密規(guī)定。

106.我國資本市場包括（）。

A、債券市場

B、股票市場

C、黃金市場

D、外匯市場

E、回購市場

答案：

AB

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通

市場，主要包括債券市場和股票市場。

107.下列機構(gòu)中，應該在各自的職責范圍內(nèi)，履行反洗錢監(jiān)督管理職責的有（

）0

A、中國人民銀行

B、中國證券監(jiān)督管理委員會

C、中國保險監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

E、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：

ABCE

解析：根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定法》的內(nèi)容，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主

管部門.依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、

中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢

監(jiān)督管理職責。

108.下列屬于流動資產(chǎn)的是（）。

A、存放聯(lián)行款項

B、逾期貸款

C、同業(yè)拆入

D、短期貸款

E、買入返售證券

答案：

ACDE

解析：存放聯(lián)行款項、同業(yè)拆入、短期貸款和買入返售證券屬于流動資產(chǎn)。

109.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存

款。目前，銀行提供（）通知存款。

A、一天

B、三天

C、五天

D、七天

E、十天

答案：

AD

解析：無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知

儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

110.關(guān)于信托財產(chǎn)的性質(zhì)，以下說法正確的有（）。

A、委托人為唯一受益人的，委托人死亡時信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)

B、委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時信托軍賣，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)

C、受托人被依法撤銷的,信托財產(chǎn)作為其清算財產(chǎn)

D、受托人管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益,也屬于信托財產(chǎn)

E、除法律規(guī)定的情況外,對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

答案：

ABDE

解析：受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于

其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

111.下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務有（）。

A、經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

B、向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券

C、向社會發(fā)行財政擔保建設債券

D、為重點建設項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E、辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務

答案：

ABCDE

解析：考核國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務。

112.下列屬于共同犯罪中從犯的是（）。

A、在共同犯罪中起次要作用的人

B、在犯罪集團中的非組織、領(lǐng)導者

C、在共同犯罪中起輔助作用的人

D、被教唆實施犯罪的人

E、在共同犯罪中起主要作用的人

答案：

AC

解析：《刑法》第27條規(guī)定，在共同犯罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。

113.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A、違法發(fā)放貸款罪

B、非法吸收公眾存款罪

C、吸收客戶資金不入賬罪

D、非法出具金融票據(jù)罪

E、背信運用受托財產(chǎn)罪

答案：

ACDE

解析：非法吸收公眾存款罪是一般主體；違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、

非法出具金融票據(jù)罪主體為特殊主體,即銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員；背信運

用受托財產(chǎn)罪主體也是特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券

公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”。

114.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表

述，正確的有（）。

A、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本

要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次

B、我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C、要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

D、要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

E、對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

答案:

AE

解析：我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求（核心一級資本

充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%）；第二層次為儲備資

本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（國內(nèi)系統(tǒng)重要

性銀行附加資木要求為1%）；第四層次為第二支柱資木要求。故選項A、E正確，

選項C、D錯誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定,正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)

重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%0故選項B錯誤。

115.經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務。

A、辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B、提供購車貸款

C、代理政策性銀行業(yè)務

D、接受境內(nèi)公眾存款

E、同業(yè)拆借

答案：

BE

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的為中國境內(nèi)的汽車

購買者及銷售者提供金融報務的非銀行金融機構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務主要包括：①

接受境外股東及其所在集不在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款；②

接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準，發(fā)行金融

債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機構(gòu)借款；⑥提供購車貸款業(yè)務；⑦提供汽車經(jīng)銷

商采購車輛貸款和營運設備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務（售后回租業(yè)務除外）；⑨

向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；⑩辦理租賃汽車

殘值變賣及處理業(yè)務；從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務等。

116.下列關(guān)于存款在法律上的含義，說法正確的是（）

A、對存款人看,存款是單位和個人在存款機構(gòu)開立賬戶存入貨幣資金的行為

B、對存款機構(gòu)看，存款是單位和個人在存款機構(gòu)開立賬戶存入貨幣資金的行為

C、從存款機構(gòu)看，存款是金融機構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人定期支付

本息義務的行為

D、從存款機構(gòu)看,存款是金融機構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人不定期支

付本息義務的行為

E、從存款機構(gòu)看，存款是金融機構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人定期或不

定期支付本息義務的行為

答案：

AE

解析：存款在法律上的含義可以從兩方面來理解。一方面,從存款人來看，存款是單

位和個人在存款機構(gòu)開立賬戶存入貨幣資金的行為；另一方面，從存款機構(gòu)看，存款

是金融機構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人定期或不定期支付本息義務的行為

117.財富管理業(yè)務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括（）。

A、經(jīng)營性貸款

B、經(jīng)紀業(yè)務

C、支付結(jié)算

D、投資建議

E、信托服務

答案：

BDE

解析：財富管理業(yè)務包括有：投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀業(yè)務、投資管理、信托服務

等。

118.根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）

A、增長型行業(yè)

B、壟斷型行業(yè)

C、周期型行業(yè)

D、防守型行業(yè)

E、寡頭型行業(yè)

答案：

ACD

解析：根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系,可以將行業(yè)分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守

型行業(yè)；根據(jù)行業(yè)市場結(jié)構(gòu)不同，可以將行業(yè)分為完全競爭行業(yè)、壟斷競爭行業(yè)、寡

頭壟斷行業(yè)和完全壟斷行業(yè)

119.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具（）

A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B、確定中央銀行基準利率

C、為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D、向商業(yè)銀行提供貸款

E、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：

ABCDE

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的