第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁新南方考試中心銀行從業(yè)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于“了解你的客戶”（KYC）的基本要求？（）

A.識(shí)別客戶的真實(shí)身份

B.評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.了解客戶的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)狀況

D.獲取客戶的投資建議偏好

2.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債是指銀行負(fù)債中（）

A.期限在3個(gè)月以內(nèi)的存款

B.期限在1年以內(nèi)的定期存款

C.儲(chǔ)蓄存款和同業(yè)存款的總和

D.對(duì)公存款和零售存款的總和

3.銀行信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)中，關(guān)于“貸后管理”的說法，正確的是（）

A.僅指對(duì)逾期賬戶的催收工作

B.包括額度調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和客戶服務(wù)

C.主要由風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立負(fù)責(zé)

D.僅適用于信用卡透支部分的管理

4.以下哪種金融工具通常被歸類為“衍生金融工具”？（）

A.股票

B.債券

C.期權(quán)合約

D.貨幣市場(chǎng)基金

5.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行在識(shí)別客戶時(shí)，對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”的盡職調(diào)查深度要求是（）

A.與普通客戶保持一致

B.簡(jiǎn)化盡職調(diào)查流程

C.進(jìn)行更嚴(yán)格、更全面的審查

D.僅關(guān)注客戶的交易金額

6.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸審批流程進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容不包括（）

A.審批權(quán)限的合規(guī)性

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的準(zhǔn)確性

C.審批人員是否存在利益沖突

D.客戶的營(yíng)銷方案設(shè)計(jì)

7.商業(yè)銀行在編制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，下列哪項(xiàng)屬于“資產(chǎn)”？（）

A.應(yīng)付職工薪酬

B.長(zhǎng)期股權(quán)投資

C.預(yù)收賬款

D.營(yíng)業(yè)外收入

8.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，關(guān)于“共同還款人”的要求，正確的是（）

A.共同還款人必須是客戶的直系親屬

B.共同還款人無需提供收入證明

C.共同還款人需承擔(dān)與主客戶同等的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任

D.共同還款人僅適用于貸款展期場(chǎng)景

9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）

A.5000萬元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.20億元人民幣

10.銀行在推廣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)揭示”的要求，錯(cuò)誤的是（）

A.需以顯著方式揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.可以通過口頭承諾降低產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.需向客戶說明產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)

D.需確?？蛻舫浞掷斫怙L(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

11.銀行內(nèi)部控制的“制衡原則”是指（）

A.授權(quán)與監(jiān)督的相互制約

B.業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的平衡

C.收入分配與成本控制的協(xié)調(diào)

D.前線業(yè)務(wù)與后臺(tái)支持的配合

12.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法不符合“投訴處理流程”？（）

A.30日內(nèi)未解決投訴需上報(bào)上級(jí)部門

B.對(duì)客戶投訴進(jìn)行錄音或錄像

C.由同一業(yè)務(wù)人員全程負(fù)責(zé)投訴處理

D.重大投訴需成立專項(xiàng)小組處理

13.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，關(guān)于“審貸分離”原則的表述，正確的是（）

A.審查人員需參與貸款發(fā)放工作

B.貸款審批可由業(yè)務(wù)人員獨(dú)立完成

C.審查部門需與信貸審批部門分離

D.審查人員無需了解客戶經(jīng)營(yíng)情況

14.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，關(guān)于“分期付款”服務(wù)，以下說法錯(cuò)誤的是（）

A.分期手續(xù)費(fèi)需在辦理時(shí)一次性收取

B.分期付款可減輕客戶短期還款壓力

C.分期業(yè)務(wù)需評(píng)估客戶的還款能力

D.分期手續(xù)費(fèi)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)收入

15.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)，可采取的措施不包括（）

A.對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別

B.對(duì)大額交易進(jìn)行報(bào)告

C.對(duì)可疑交易進(jìn)行盡職調(diào)查

D.對(duì)客戶進(jìn)行強(qiáng)制投資理財(cái)

16.銀行在編制現(xiàn)金流量表時(shí)，下列哪項(xiàng)屬于“經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量”？（）

A.取得投資收益收到的現(xiàn)金

B.吸收投資收到的現(xiàn)金

C.銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金

D.收到的稅費(fèi)返還

17.銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，關(guān)于“貸款用途”的要求，正確的是（）

A.客戶可自行決定貸款用途

B.貸款用途需符合銀行規(guī)定

C.貸款用途無需向銀行申報(bào)

D.貸款用途僅限于購買房產(chǎn)

18.銀行在推廣手機(jī)銀行APP時(shí)，關(guān)于“客戶實(shí)名認(rèn)證”的要求，錯(cuò)誤的是（）

A.需通過人臉識(shí)別進(jìn)行認(rèn)證

B.需綁定客戶的有效身份證件

C.可以使用他人的身份證件認(rèn)證

D.需定期更新認(rèn)證信息

19.銀行在處理不良貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于“貸款重組”？（）

A.延長(zhǎng)貸款期限

B.降低貸款利率

C.增加貸款額度

D.要求客戶提供新的擔(dān)保

20.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于（）

A.5%

B.10%

C.15%

D.25%

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需要收集的客戶信息包括（）

A.客戶的出生日期

B.客戶的職業(yè)信息

C.客戶的聯(lián)系方式

D.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況

E.客戶的政治背景

22.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括（）

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

C.流動(dòng)性缺口率（LDR）

D.存款準(zhǔn)備金率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

23.銀行信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)中，關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)控制”的說法，正確的有（）

A.設(shè)置合理的信用額度

B.加強(qiáng)交易監(jiān)控

C.定期進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.對(duì)欺詐交易進(jìn)行處罰

E.降低信用卡利率

24.衍生金融工具的主要特征包括（）

A.風(fēng)險(xiǎn)高、收益高

B.交易期限長(zhǎng)

C.標(biāo)的是另一種金融工具

D.具有杠桿效應(yīng)

E.交易成本低

25.銀行在處理客戶投訴時(shí)，需要遵循的原則包括（）

A.及時(shí)響應(yīng)

B.公平公正

C.一次性解決

D.保護(hù)客戶隱私

E.主動(dòng)道歉

26.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，需要評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）

A.客戶的還款能力

B.客戶的信用記錄

C.房產(chǎn)的價(jià)值

D.貸款利率

E.客戶的年齡

27.商業(yè)銀行在編制財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，需要披露的信息包括（）

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.現(xiàn)金流量表

D.所有者權(quán)益變動(dòng)表

E.財(cái)務(wù)報(bào)表附注

28.銀行在推廣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要向客戶說明的內(nèi)容包括（）

A.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率

C.理財(cái)產(chǎn)品的投資期限

D.理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)

E.理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)

29.銀行內(nèi)部控制的“獨(dú)立性原則”是指（）

A.審計(jì)部門獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門

C.審計(jì)人員獨(dú)立于被審計(jì)部門

D.業(yè)務(wù)人員獨(dú)立于管理層

E.管理層獨(dú)立于監(jiān)督層

30.銀行在處理不良貸款時(shí)，常見的措施包括（）

A.貸款重組

B.貸款核銷

C.法律訴訟

D.資產(chǎn)處置

E.降息減息

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，可以委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。（）

32.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于25%。（）

33.銀行信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)中，客戶可以自行調(diào)整信用卡的信用額度。（）

34.衍生金融工具不具有杠桿效應(yīng)。（）

35.銀行在處理客戶投訴時(shí)，可以隱瞞客戶的投訴信息。（）

36.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，客戶的貸款額度不能超過房產(chǎn)價(jià)值的70%。（）

37.商業(yè)銀行在編制財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，需要披露所有財(cái)務(wù)信息。（）

38.銀行在推廣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾保證客戶的投資收益。（）

39.銀行內(nèi)部控制的“制衡原則”是指授權(quán)與監(jiān)督的相互制約。（）

40.銀行在處理不良貸款時(shí)，可以忽略客戶的還款意愿。（）

四、填空題（共15分，每空1分）

41.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需遵循的基本原則是__________和__________。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于__________%。

43.銀行信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)中，常見的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括__________、__________和__________。

44.衍生金融工具的主要類型包括__________、__________和__________。

45.銀行在處理客戶投訴時(shí)，需要遵循的流程包括__________、__________和__________。

46.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，需要評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)因素包括__________、__________和__________。

47.商業(yè)銀行在編制財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，需要披露的主要報(bào)表包括__________、__________、__________和__________。

48.銀行在推廣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要向客戶說明的內(nèi)容包括__________、__________、__________和__________。

49.銀行內(nèi)部控制的“獨(dú)立性原則”是指__________獨(dú)立于__________，__________獨(dú)立于__________。

50.銀行在處理不良貸款時(shí)，常見的措施包括__________、__________、__________和__________。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)需要收集的客戶信息類型。

52.簡(jiǎn)述銀行在處理客戶投訴時(shí)需要遵循的原則。

53.簡(jiǎn)述銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)需要評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)因素。

54.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在編制財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)需要披露的主要信息。

六、案例分析題（共25分）

55.某銀行客戶張先生前來申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款，其職業(yè)為自由職業(yè)者，收入不穩(wěn)定，但信用記錄良好。銀行信貸審批部門在審核其貸款申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其提供的收入證明不符合銀行要求，且其貸款用途為投資股票。請(qǐng)結(jié)合案例，分析銀行在處理該客戶貸款申請(qǐng)時(shí)需要考慮的因素，并提出相應(yīng)的解決方案。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.D

2.B

3.B

4.C

5.C

6.D

7.B

8.C

9.B

10.B

11.A

12.C

13.C

14.A

15.D

16.C

17.B

18.C

19.C

20.D

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.ABCD

22.ABC

23.ABCD

24.CD

25.ABD

26.ABC

27.ABCDE

28.ABCDE

29.AC

30.ABCD

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.√

32.×

33.√

34.×

35.×

36.×

37.×

38.×

39.√

40.×

四、填空題（共15分，每空1分）

41.了解你的客戶；客戶身份識(shí)別

42.25

43.設(shè)置合理的信用額度；加強(qiáng)交易監(jiān)控；定期進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

44.期貨合約；期權(quán)合約；互換合約

45.受理投訴；調(diào)查核實(shí)；處理解決

46.客戶的還款能力；客戶的信用記錄；房產(chǎn)的價(jià)值

47.資產(chǎn)負(fù)債表；利潤(rùn)表；現(xiàn)金流量表；所有者權(quán)益變動(dòng)表

48.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率；理財(cái)產(chǎn)品的投資期限；理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)

49.審計(jì)部門；業(yè)務(wù)部門；風(fēng)險(xiǎn)管理部門；業(yè)務(wù)部門

50.貸款重組；貸款核銷；法律訴訟；資產(chǎn)處置

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

51.答：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)需要收集的客戶信息類型包括：

①客戶的個(gè)人信息，如姓名、出生日期、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等；

②客戶的財(cái)產(chǎn)信息，如收入情況、資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況等；

③客戶的職業(yè)信息，如職業(yè)類型、工作單位、工作年限等；

④客戶的信用信息，如信用記錄、信用評(píng)分等；

⑤客戶的交易信息，如交易目的、交易對(duì)手、交易金額等；

⑥客戶的關(guān)聯(lián)信息，如家庭成員、主要社會(huì)關(guān)系等。

解析：本題考查銀行客戶盡職調(diào)查的基本要求。根據(jù)《反洗錢法》和銀行內(nèi)部規(guī)定，銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需要收集客戶的個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)信息、職業(yè)信息、信用信息、交易信息和關(guān)聯(lián)信息，以便全面了解客戶的身份、背景和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

52.答：銀行在處理客戶投訴時(shí)需要遵循的原則包括：

①及時(shí)響應(yīng)：銀行需在接到客戶投訴后及時(shí)響應(yīng)，不得拖延處理；

②公平公正：銀行需以公平公正的態(tài)度處理客戶投訴，不得偏袒任何一方；

③保護(hù)客戶隱私：銀行需保護(hù)客戶的隱私信息，不得泄露客戶的個(gè)人信息；

④主動(dòng)道歉：銀行需在處理投訴過程中主動(dòng)向客戶道歉，表達(dá)歉意；

⑤一次性解決：銀行需盡可能一次性解決客戶投訴，避免重復(fù)處理。

解析：本題考查銀行客戶投訴處理的基本原則。根據(jù)銀行內(nèi)部規(guī)定和行業(yè)規(guī)范，銀行在處理客戶投訴時(shí)，需要遵循及時(shí)響應(yīng)、公平公正、保護(hù)客戶隱私、主動(dòng)道歉和一次性解決的原則，以提升客戶滿意度。

53.答：銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)需要評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)因素包括：

①客戶的還款能力：需評(píng)估客戶的收入水平、負(fù)債情況等，確?？蛻粲凶銐虻倪€款能力；

②客戶的信用記錄：需評(píng)估客戶的信用記錄，確保客戶信用良好；

③房產(chǎn)的價(jià)值：需評(píng)估房產(chǎn)的價(jià)值，確保房產(chǎn)價(jià)值足夠高，可以覆蓋貸款金額。

解析：本題考查銀行個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估因素。根據(jù)銀行內(nèi)部規(guī)定和行業(yè)規(guī)范，銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，需要評(píng)估客戶的還款能力、信用記錄和房產(chǎn)價(jià)值，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

54.答：商業(yè)銀行在編制財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)需要披露的主要信息包括：

①資產(chǎn)負(fù)債表：反映銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益情況；

②利潤(rùn)表：反映銀行的收入、成本和利潤(rùn)情況；

③現(xiàn)金流量表：反映銀行的現(xiàn)金流入和流出情況；

④所有者權(quán)益變動(dòng)表：反映銀行所有者權(quán)益的變動(dòng)情況；

⑤財(cái)務(wù)報(bào)表附注：對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表中的重要項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)說明。

解析：本題考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表披露的主要信息。根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》和銀行內(nèi)部規(guī)定，商業(yè)銀行在編制財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，需要披露資產(chǎn)負(fù)債表