2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸全真模擬考試試卷B卷含答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于信貸審批的環(huán)節(jié)？()A.審查申請(qǐng)人信用狀況B.評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)C.確定貸款利率D.簽訂合同2.在貸款審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不是銀行對(duì)借款人進(jìn)行貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.借款人的財(cái)務(wù)狀況B.借款人的擔(dān)保物價(jià)值C.借款人的信用記錄D.借款人的婚姻狀況3.關(guān)于信貸資產(chǎn)分類，下列表述錯(cuò)誤的是？()A.正常類貸款指的是借款人按時(shí)還款，無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)B.關(guān)注類貸款指的是借款人存在一定風(fēng)險(xiǎn)，可能影響還款C.次級(jí)類貸款指的是借款人還款能力出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，貸款損失風(fēng)險(xiǎn)較高D.可疑類貸款指的是借款人已經(jīng)違約，貸款損失風(fēng)險(xiǎn)極高4.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，下列哪項(xiàng)措施不是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)？()A.要求借款人提供擔(dān)保B.對(duì)貸款用途進(jìn)行審核C.提高貸款利率D.延長(zhǎng)貸款期限5.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)控制B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理6.銀行在審批貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)不是影響貸款審批結(jié)果的因素？()A.借款人的還款能力B.借款人的信用記錄C.借款人的性別D.借款人的職業(yè)7.在貸款合同中，以下哪項(xiàng)條款不屬于貸款條件？()A.貸款金額B.貸款期限C.還款方式D.合同解除條款8.關(guān)于貸款逾期，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是正確的？()A.貸款逾期1天即視為嚴(yán)重違約B.貸款逾期3天開始計(jì)收滯納金C.貸款逾期30天以上視為壞賬D.貸款逾期后銀行不采取任何措施9.在信貸審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不是銀行對(duì)借款人進(jìn)行還款能力評(píng)估的內(nèi)容？()A.借款人的收入水平B.借款人的債務(wù)負(fù)擔(dān)C.借款人的資產(chǎn)狀況D.借款人的家庭背景10.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)措施不屬于內(nèi)部控制？()A.制定信貸政策B.建立信貸審批流程C.實(shí)施信貸檢查和審計(jì)D.增加貸款利率二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要類型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)12.在信貸審批過(guò)程中，銀行通常會(huì)考慮以下哪些因素？()A.借款人的信用記錄B.借款人的還款能力C.貸款的用途D.貸款的擔(dān)保E.借款人的職業(yè)背景13.在貸款分類中，以下哪些貸款屬于不良貸款？()A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.失蹤類貸款E.正常類貸款14.銀行在管理信貸資產(chǎn)時(shí)，以下哪些措施有助于降低風(fēng)險(xiǎn)？()A.建立健全的信貸管理制度B.加強(qiáng)貸前調(diào)查和審批C.實(shí)施貸款組合管理D.增加貸款利率E.加強(qiáng)貸后管理15.以下哪些情況可能導(dǎo)致銀行貸款損失？()A.借款人違約B.市場(chǎng)利率變動(dòng)C.操作失誤D.法律法規(guī)變動(dòng)E.自然災(zāi)害三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款審批的環(huán)節(jié)包括貸前調(diào)查、貸款審批和貸款發(fā)放三個(gè)階段。17.信貸資產(chǎn)分類中，次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，貸款損失風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款。18.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，貸款組合管理是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，它通過(guò)分散風(fēng)險(xiǎn)來(lái)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。19.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供擔(dān)保，以確保貸款的安全。20.信貸審批過(guò)程中，銀行會(huì)對(duì)借款人的信用記錄進(jìn)行審查，以評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.信貸審批過(guò)程中，貸前調(diào)查是唯一必要的環(huán)節(jié)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.關(guān)注類貸款是指借款人已經(jīng)出現(xiàn)還款困難，但銀行尚未采取任何措施。()A.正確B.錯(cuò)誤23.貸款利率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就越低。()A.正確B.錯(cuò)誤24.信貸資產(chǎn)分類中，可疑類貸款的損失風(fēng)險(xiǎn)低于次級(jí)類貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行在貸款審批過(guò)程中，只關(guān)注借款人的信用記錄。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述信貸審批的主要流程。27.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何進(jìn)行貸款組合管理？28.什么是信貸資產(chǎn)分類？其目的是什么？29.在信貸審批中，如何評(píng)估借款人的還款能力？30.銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何控制操作風(fēng)險(xiǎn)？

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸全真模擬考試試卷B卷含答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】簽訂合同是信貸業(yè)務(wù)流程中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，而非信貸審批的環(huán)節(jié)。信貸審批主要包括審查信用狀況、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和確定利率等步驟。2.【答案】D【解析】婚姻狀況與貸款審批無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容。貸前調(diào)查通常關(guān)注借款人的財(cái)務(wù)、信用和擔(dān)保物等因素。3.【答案】A【解析】正常類貸款并非無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)，而是指借款人目前有能力按時(shí)還款，但未來(lái)仍可能存在風(fēng)險(xiǎn)。4.【答案】D【解析】延長(zhǎng)貸款期限可能會(huì)增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻杩钊诉€款期限越長(zhǎng)，面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)就越大。5.【答案】B【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理主要針對(duì)的是銀行投資組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理主要關(guān)注的是信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。6.【答案】C【解析】借款人的性別與貸款審批結(jié)果無(wú)直接關(guān)聯(lián)。審批貸款時(shí)主要考慮的是借款人的還款能力、信用記錄和職業(yè)等因素。7.【答案】D【解析】合同解除條款通常屬于合同的一般條款，而不是貸款的特定條件。貸款條件主要涉及貸款金額、期限和還款方式等。8.【答案】B【解析】通常情況下，銀行會(huì)在貸款逾期3天后開始計(jì)收滯納金，作為對(duì)借款人逾期還款的懲罰。9.【答案】D【解析】借款人的家庭背景與還款能力評(píng)估無(wú)直接關(guān)聯(lián)。評(píng)估還款能力主要關(guān)注借款人的收入、債務(wù)和資產(chǎn)狀況。10.【答案】D【解析】增加貸款利率是外部市場(chǎng)因素影響的結(jié)果，不屬于內(nèi)部控制措施。內(nèi)部控制主要指銀行內(nèi)部的管理和監(jiān)督措施。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，涵蓋了貸款業(yè)務(wù)中可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)類型。12.【答案】ABCDE【解析】信貸審批時(shí)，銀行會(huì)綜合考慮借款人的信用記錄、還款能力、貸款用途、擔(dān)保情況以及借款人的職業(yè)背景等因素，以評(píng)估貸款的風(fēng)險(xiǎn)。13.【答案】BCD【解析】不良貸款包括次級(jí)類貸款、可疑類貸款和失蹤類貸款，這些貸款的還款能力或安全性存在問(wèn)題。關(guān)注類貸款雖然存在風(fēng)險(xiǎn)，但尚未達(dá)到不良貸款的嚴(yán)重程度。14.【答案】ABCE【解析】降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施包括建立健全信貸管理制度、加強(qiáng)貸前調(diào)查和審批、實(shí)施貸款組合管理以及加強(qiáng)貸后管理。增加貸款利率雖然可能提高收益，但不是降低風(fēng)險(xiǎn)的主要措施。15.【答案】ACDE【解析】銀行貸款損失可能由借款人違約、操作失誤、法律法規(guī)變動(dòng)或自然災(zāi)害等因素導(dǎo)致。市場(chǎng)利率變動(dòng)雖然可能影響貸款收益，但通常不會(huì)直接導(dǎo)致貸款損失。三、填空題(共5題)16.【答案】貸前調(diào)查、貸款審批和貸款發(fā)放【解析】貸款審批是信貸業(yè)務(wù)流程中的重要環(huán)節(jié)，包括對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)和決定是否批準(zhǔn)貸款，以及最終發(fā)放貸款。17.【答案】借款人的還款能力出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，貸款損失風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款【解析】次級(jí)類貸款是信貸資產(chǎn)分類的一種，這類貸款的借款人可能已經(jīng)出現(xiàn)還款困難，銀行預(yù)計(jì)可能需要采取某些補(bǔ)救措施或接受一定程度的損失。18.【答案】分散風(fēng)險(xiǎn)【解析】貸款組合管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一種策略，通過(guò)將不同類型、不同期限和不同行業(yè)的貸款組合在一起，可以有效分散風(fēng)險(xiǎn)，從而降低整體信貸風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】擔(dān)?！窘馕觥繐?dān)保是銀行為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的一種措施，借款人提供的擔(dān)保物可以作為銀行在借款人違約時(shí)追償?shù)呢?cái)產(chǎn)。20.【答案】信用記錄【解析】借款人的信用記錄是評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，良好的信用記錄表明借款人有按時(shí)還款的記錄，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】信貸審批過(guò)程不僅包括貸前調(diào)查，還包括貸款審批、合同簽訂和貸后管理等多個(gè)環(huán)節(jié)。貸前調(diào)查只是其中的一個(gè)環(huán)節(jié)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】關(guān)注類貸款是指存在一定風(fēng)險(xiǎn)，可能影響還款的貸款，但借款人尚未出現(xiàn)還款困難。銀行可能會(huì)采取一些措施來(lái)監(jiān)控和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然提高貸款利率可以增加銀行收益，但同時(shí)也會(huì)提高借款人的還款難度，從而可能增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】在信貸資產(chǎn)分類中，可疑類貸款的損失風(fēng)險(xiǎn)通常高于次級(jí)類貸款，因?yàn)榻杩钊艘呀?jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重的還款問(wèn)題。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在貸款審批過(guò)程中會(huì)綜合考慮多個(gè)因素，包括借款人的信用記錄、還款能力、貸款用途、擔(dān)保情況等，而不僅僅是信用記錄。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】信貸審批的主要流程包括：1）貸前調(diào)查，了解借款人的信用狀況、還款能力等；2）貸款審批，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，決定是否批準(zhǔn)貸款；3）合同簽訂，明確貸款的金額、期限、利率等條款；4）貸款發(fā)放，將貸款資金劃撥給借款人；5）貸后管理，對(duì)貸款的使用情況進(jìn)行監(jiān)控，確保貸款安全?！窘馕觥啃刨J審批流程是銀行控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，通過(guò)規(guī)范化的流程可以確保貸款的安全和有效性。27.【答案】貸款組合管理包括以下方面：1）分散化投資，將貸款分配到不同的行業(yè)、地區(qū)和期限；2）設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，對(duì)每個(gè)貸款組合設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)敞口上限；3）定期評(píng)估，監(jiān)控貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況；4）調(diào)整策略，根據(jù)市場(chǎng)變化和風(fēng)險(xiǎn)狀況調(diào)整貸款組合結(jié)構(gòu)。【解析】貸款組合管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，通過(guò)合理的組合管理可以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款組合的穩(wěn)定性和盈利性。28.【答案】信貸資產(chǎn)分類是指銀行根據(jù)借款人的信用狀況和貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將信貸資產(chǎn)劃分為不同的類別，如正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類。其目的是為了更好地識(shí)別、評(píng)估和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)分類有助于銀行全面了解其信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保銀行資產(chǎn)的安全和流動(dòng)性。29.【答案】評(píng)估借款人還款能力的方法包括：1）分析借款人的收入水平、穩(wěn)定性和增長(zhǎng)潛力；2）審查借款人的負(fù)債情況，包括債務(wù)負(fù)擔(dān)和償債能力；3）考慮借款人的資產(chǎn)狀況，如存款、投資等；4）評(píng)估借款人的信用記錄，包括過(guò)去的還款行為?！窘馕觥吭u(píng)