2026年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、下列選項中，()不屬于股票投資分析中的技術分析。

A.上市公司財務分析

B.道氏理論

C.波浪理論

D.K線理論

【答案】：A2、一般而言，住房公積金的最長期限為()年。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：D3、某客戶想要設立一個信托?；谛磐嘘P系比較復雜的原因，他向理財規(guī)劃師進行咨詢。并了解至下列()不是信托的構成要素。

A.現金

B.信托目的

C.信托關系人

D.信托財產

【答案】：A4、蔣先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日。3月10日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費-2月25日，消費金額為人民幣2000元。（假設2月以29天計）如果蔣先生在3月28日前全額還款2000元，那么在4月10日對賬單的循環(huán)利息為()元。

A.0

B.20.2

C.35.2

D.48.2

【答案】：A5、雖然貸款有不少冗繁的程序，但它的好處也確實很吸引人。汽車不同于房產，它沒有增值功能，即使消費者手中有足夠的資金全款買車，也可以考慮通過貸款的方式省下資金另作投資而實現增值，申請汽車消費貸款的條件不包括()。

A.申請貸款的個人必須具備完全民事行為能力

B.年收入在10萬元以上

C.能提供有效抵押物或質物，或有足夠代償能力的個人或單位作擔保人

D.能支付購車首付款項

【答案】：B6、某客戶提出其現在還未婚，家庭責任不重，尚不需要高額的人身保險保障，10萬元左右的額度應該就可以滿足需求，但隨著以后結婚和生育子女，人身保險保障的額度就需要不斷調高，直到其子女獨立再調減。根據該客戶的需要，理財規(guī)劃師向其介紹()產品可能會引起客戶的興趣。

A.重大疾病保險

B.萬能保險

C.人身意外傷害保險

D.責任保險

【答案】：B7、()是稅收法律關系中享有權利和承擔義務的當事人。

A.權利主體

B.權利客體

C.法律關系

D.納稅人

【答案】：A8、小王聽從理財規(guī)劃師的建議，為自己準備了一筆流動性資產，其中()不能包括在內。

A.定期存款1萬元

B.現金1000元

C.銀行理財產品5萬元

D.貨幣市場基金7000元

【答案】：C9、海外通行的高凈值個人的財富擁有量標準一般是()。

A.10萬美元或20萬美元

B.50萬美元

C.100萬美元或300萬美元

D.1000萬美元

【答案】：C10、下列不屬于固定收益證券的是()。

A.債券

B.優(yōu)先股

C.資產支持證券

D.基金

【答案】：D11、在創(chuàng)業(yè)階段。企業(yè)的盈利狀況是()。

A.較多

B.一般

C.微利

D.虧損

【答案】：D12、李女士擁有1年期定期存款10000元，貨幣市場基金5000元，現金5000元，每月支出為4000元，則流動性比率是()。

A.5

B.4

C.6

D.3

【答案】：A13、某客戶的父親不幸去世，其父親企業(yè)年金個人賬戶余額由其父親指定的()一次性領取。

A.企業(yè)年金受托人

B.受益人或法定繼承人

C.年金保管人

D.企業(yè)年金基金賬戶管理人

【答案】：B14、助理理財規(guī)劃師有義務提醒投保人在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用()的方式。

A.詢問回答告知

B.無限告知

C.義務告知

D.權利告知

【答案】：A15、某債券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日還有160天，每年計息日按365天計算，則其應計利息為()。（計算結果保留到小數點后兩位）

A.2.19元

B.2.34元

C.2.81元

D.2.92元

【答案】：C16、在我國婚姻成立的形式要件是()。

A.雙方當事人自愿

B.雙方達法定年齡

C.雙方已經同居

D.雙方進行婚姻登記

【答案】：D17、某客戶了解到，期權與期貨一樣也是一種標準化的合約，作為金融衍生產品，二者在盈虧特點方面的區(qū)別中，僅屬于期權特點的是()。

A.一方面盈利就是另一方的虧損

B.買方只有權利而沒有義務

C.盈虧不對稱

D.盈虧是對稱的

【答案】：C18、在宏觀經濟運行過程中，通貨緊縮與通貨膨脹一樣不利于經濟增長，下面關于通貨緊縮的說法正確的是()。

A.通貨緊縮是指貨幣數量比商品勞務多，從而物價水平下跌

B.通貨緊縮會增加經濟社會的總需求

C.通貨緊縮會造成經濟衰退和蕭條

D.以上說法都正確

【答案】：C19、某油田1月份生產原油10000噸，其中已銷售8000噸，已自用1500噸（不是用于加熱、修井），另有500噸待銷售，該油田適用的單位稅額為每噸8元，其1月份應納的資源稅稅額為()元。

A.80000

B.64000

C.12000

D.76000

【答案】：D20、雪天路滑，老王開車時撞上了電線桿，汽車保險杠被撞壞，人平安無事。此處的風險載體是()。

A.雪天路滑

B.老王

C.老王的車

D.電線桿

【答案】：C21、教育儲蓄每月約定最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】：A22、下列各項不能作為確定遺囑執(zhí)行人標準的是()。

A.遺囑人在遺囑中指定遺囑執(zhí)行人

B.法定繼承人擔任遺囑執(zhí)行人

C.遺囑人生前所在的單位或繼承發(fā)生地點的基層組織指定遺囑執(zhí)行人

D.指定的專業(yè)機構和專業(yè)人士充當遺囑執(zhí)行人

【答案】：C23、購房的幾個環(huán)節(jié)都涉及印花稅的繳納，下列關于購房需要繳納的印花稅說法錯誤的是()。

A.購房者與房地產開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額3%貼花

B.購房者與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的0.5%貼花

C.個人從國家有關部門領取《房屋產權證》時，每件貼花5元

D.公積金購房不需要繳納印花稅

【答案】：D24、石油供應量減少，則汽油的價格()。

A.升高

B.不變

C.可能不變也可能變化

D.降低

【答案】：A25、投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約叫做()。

A.暫保單

B.保險憑證

C.投保單

D.保險單

【答案】：C26、下列關于上證180指數的說法，錯誤的是()。

A.是上海證券交易所對原上證30指數進行了調整并更名而成的

B.其樣本股是在所有A股股票中抽取最具市場代表性的180種樣本股票，自2002年7月1日起正式發(fā)布

C.是上證指數系列的核心

D.其編制是以基期發(fā)行股數為權數的加權綜合股價指數

【答案】：D27、單一客戶購買商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產品金額不得低于()萬元人民幣。

A.100

B.50

C.30

D.5

【答案】：C28、A和B是兩個獨立事件，則下列式子錯誤的是()。

A.P(AB)=P(A)P(B)

B.P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)

C.P(A)+P(B)=1

D.P(A/B)=P(A)［P(B)≠0］

【答案】：C29、夫妻財產方面的權利義務體現在眾多方面，但不包括()。

A.財產

B.扶養(yǎng)

C.繼承

D.共同生活

【答案】：D30、下列有關公司經營風險的表述正確的是()。

A.不論什么情況，股東承擔的都是有限責任

B.經營公司不會影響家庭財產的安全

C.在創(chuàng)業(yè)初期，創(chuàng)業(yè)者為了讓企業(yè)能夠運轉起來，甚至不斷的把家庭、父母的財產都投入到公司，這種情況對家庭來說沒有風險，因為放到哪里都是自己的

D.在特殊條件下公司股東可能要承擔無限責任

【答案】：D31、按照利息支付方式，債券可分為()。

A.記名債券和無記名債券

B.信用債券和抵押債券

C.含權債券和非含權債券

D.零息債券和附息債券

【答案】：D32、收入較高，還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的群體適合的房貸還款方式是()。

A.等比遞增還款法

B.等額遞增還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C33、趙先生打算購買股票型開放式基金，他了解到目前我國股票型開放式基金的管理費水平一般為()。

A.0.25%～0.5%A1.5%～2.5%

B.0.5%～1%

C.1%～1.5%

【答案】：C34、以下屬于個人耐用消費品的是()。

A.單價1000元左右的家用電器

B.價值3000元的健身器材

C.汽車

D.房屋

【答案】：B35、李四夫婦結婚多年，前不久，李四經助理理財規(guī)劃師介紹，意識到作為一家之主的責任和重擔，遂給自己買了一份人身保險，受益人為妻子。此份保險合同的關系人是()。

A.李四

B.保險公司

C.李四和保險公司

D.李四夫婦

【答案】：D36、合伙人對合伙企業(yè)債務承擔的責任是()。

A.有限責任

B.無限連帶責任

C.以出資比例承擔責任

D.與合伙人協(xié)商承擔責任的比例

【答案】：B37、在股票市場波動較大的情形下，某投資者對債券投資較有興趣，為此向助理理財規(guī)劃師咨詢，而關于債券投資的風險，助理理財規(guī)劃師的闡述正確的是()。

A.利率變化使投資者面臨價格風險和再投資風險

B.債券降級風險屬于流動性風險

C.通貨膨脹對債券的風險水平沒有影響

D.當利率下降，債券價格上升，利息再投資收益也會增加

【答案】：A38、某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進行本金的償還.其中債券發(fā)行日經過一定的凍結期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進行償還的方式為()

A.定時償還

B.隨時償還

C.買入償還

D.抽洗償還

【答案】：B39、某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購買，為了更好的進行基金投資，他向理財規(guī)劃師進行咨詢。目前投資于開放式基金需要繳納的稅收政策主要是()。

A.對分紅應繳納個人所得稅

B.對資本利得應繳納個人所得稅

C.認購或申購基金應繳納印花稅

D.利息所得應繳納個人所得稅

【答案】：D40、關于一般商業(yè)性助學貸款，說法不正確的是()。

A.一般商業(yè)性助學貸款的貸款利率按法定貸款利率執(zhí)行

B.一般商業(yè)性助學貸款無貸款減免償還措施

C.一般商業(yè)性助學貸款的貸款額度一般在2000～20000元

D.一般商業(yè)性助學貸款不要求貸款人年滿18周歲，只要是在校學生即可以申請

【答案】：D41、關于保險合同的說法中，()是錯誤的。

A.保險合同的基本條款在任何一份保險合同中都應當載明，是保險合同必須具備的條款

B.保險合同的客體是保險標的本身

C.保險合同的內容是保險合同當事人雙方約定的權利和義務，通常以條文形式表現

D.在保險合同中有廣義的特約條款和狹義的特約條款之分

【答案】：B42、中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為為()。

A.正回購

B.逆回購

C.遠期

D.買斷

【答案】：A43、從2012年起，李某開始每年為他的家有汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產險。在2014年2月，李某將汽車轉手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。

A.王某可以向保險公司索要保險金

B.李某可以向保險公司索要保險金

C.王某和李某一起向保險公司索要保險金

D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金

【答案】：D44、保險具有科學性，主要表現在()。

A.保險的運行機制是大家共同出資，通過保險人建立保險基金，當有被保險人遭受損失時，就可以從共同的保險基金中提取資金對其進行損失賠償

B.保險雙方當事人通過合同的形式約定雙方的權利義務，并且合同的履行以及變更等都要受到相關法律的制約

C.在保險經營中，投保人通過繳納保費，購買保險產品，將自身所面臨的風險損失轉嫁給保險人

D.保險經營雄厚的數理基礎

【答案】：D45、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為()元。

A.361095

B.461095

C.561095

D.661095

【答案】：A46、理財規(guī)劃師建議吳先生提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的理財方案。以下關于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分

B.由于預期壽命的延長，凸顯退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平

D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金

【答案】：C47、理財規(guī)劃師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明()是教育保險無法達成的。

A.有的保險可以分紅

B.強制儲蓄功能

C.保障功能

D.隨時變現且不受損失

【答案】：D48、我國稅法規(guī)定非居民納稅人，承擔有限納稅義務，對來源于()的所得，向中國繳納個人所得稅。

A.中國境內

B.中國境外

C.中國境內和境外

D.和中國相關

【答案】：A49、關于教育規(guī)劃的注意的問題中，不正確的是()。

A.首先要考慮投資收益性

B.要考慮匯率問題

C.要考慮投資的安全性

D.理財規(guī)劃師應合理安排貸款計劃，使教育消費和其他支出之間不產生矛盾

【答案】：A50、1999年8月23日，某公司工人王某在施工中不幸觸電身亡。該公司曾于同年3月10日向某保險公司為其職工投保了團體人身意外傷害保險。公司作為投保人負責辦理投保手續(xù)，繳納保險費。投保時王某在"受益人"一欄中填寫其母齊某。齊某于同年6月21日病故，王某未重新指定受益人，而王的父親早已死亡，有妻子劉某和一個孩子，還有一個弟弟王二在讀中學。在這種情況下，保險公司()。

A.無需再履行給付義務

B.向投保人某公司履行給付義務

C.向原受益人齊某的繼承人王二履行給付義務

D.向王某的繼承人劉某和其孩子履行給付義務

【答案】：D51、從風險與收益的關系看，證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，以下選項屬于系統(tǒng)性風險的是()。

A.操作性風險

B.市場風險

C.券商選擇不當的風險

D.不合規(guī)的證券咨詢風險

【答案】：B52、投保人若錯過保險費的支付期，除合同另有約定外，應在規(guī)定期限后的()日內支付，否則保險人可以中止合同。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C53、()指所有人對某一物的所有權因物的喪失（如生活中消費）而永遠喪失。

A.絕對喪失

B.相對喪失

C.強制喪失

D.自愿喪失

【答案】：A54、企業(yè)年金有多種籌資模式，我國企業(yè)年金采用的籌資模式為()。

A.現收現付制

B.部分基金制

C.完全基金制

D.對外投保式

【答案】：C55、秦先生計劃3年后買房，如果他現在有20萬元存款，每年有5萬元結余，如果投資收益率可以達到8%，那么在買房時，他能承擔的首付款是()元。

A.414262.40

B.427248.00

C.476824.37

D.519662.53

【答案】：A56、()不屬于風險特征。

A.普遍性

B.可測性

C.確定性

D.客觀性

【答案】：C57、甲廠在乙保險公司投保了產品質量責任險。消費者李某使用該廠產品被損傷而狀告甲廠，后甲廠被法院判決敗訴并承擔訴訟費。在此情形下，乙保險公司不必對()進行賠償。

A.法院判決甲廠賠償給李某的經濟損失5萬元

B.甲廠因上述訴訟所造成的名譽損失3萬元

C.甲廠花去的鑒定費5000元

D.甲廠承擔的訴訟費3000元

【答案】：B58、個人商業(yè)住房貸款的申請條件中規(guī)定，自籌資金不低于總購房款的()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：C59、具有撤銷變更權的當事人自知道或應當知道撤銷事由之日起()內沒有行使撤銷權的，權利消滅。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.兩年半

【答案】：B60、接上題，基金有多種劃分方式，其中既要獲得當期收入，又要追求基金資產長期增值的基金是()。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.平衡型基金

D.傘形基金

【答案】：C61、某客戶與銀行簽訂了80萬元的住房抵押貸款合同，就此項他需繳納的印花稅為()元。

A.24

B.40

C.240

D.400

【答案】：B62、在國外如果企業(yè)年金基金會決定指定外部投資管理人進行投資管理，一般需要三個受托人，其中不包括()。

A.管理受托人

B.操作受托人

C.保管受托人

D.交易受托人

【答案】：C63、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然從小李生前的房間中發(fā)現了一分保額為100萬的意外保險，購買日期為2004年初，保險時效為1年，于是小李的家人向保險公司索賠，則保險公司()。

A.賠付，因為小李因意外而死

B.賠付，因為小李發(fā)生事故時在保障時效內

C.不賠，因為該保單己過了索賠時效

D.不賠因為小李的保單己失效

【答案】：C64、(GDP)：C+I+G+(X—M)，公式中的I包括()。

A.固定資產投資和存貨投資兩類

B.實體投資和虛擬投資兩類

C.實物投資和非實物投資兩類

D.企業(yè)投資和政府投資兩類

【答案】：A65、下列關于企業(yè)年金的說法，錯誤的是()。

A.覆蓋面較窄

B.是養(yǎng)老保險的重要補充部分

C.將逐步取代國家的基本養(yǎng)老保險制度

D.分配方案呈多樣化、差別化特征

【答案】：C66、印花稅的應納稅憑證不包括()。

A.經濟合同

B.營業(yè)賬簿

C.產品保修書

D.權利、許可證照

【答案】：C67、下列人員可以作為見證人的是()。

A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經營企業(yè)

D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

【答案】：D68、基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經過證券經紀商，在二級市場上進行競價交易，且基金發(fā)起人在設立基金時，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是()。

A.封閉式基金

B.開放式基金

C.LOF基金

D.ETF基金

【答案】：A69、國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式的特點是()。

A.工薪勞動者在年老喪失勞動能力之后均可享受國家法定的社會保險待遇，但國家不向勞動者本人征收任何養(yǎng)老社會保險費

B.保險基金來自于企業(yè)和勞動者兩個方面，國家不進行投保資助，但給予一定的政策優(yōu)惠

C.由社會共同負擔、社會共享的模式，由國家、企業(yè)、勞動者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險金

D.以上均不對

【答案】：A70、李某為其子投了以死亡為給付保險金條件的人身保險，期限5年，保費已一次繳清。兩年后其子因搶劫罪被判處死刑并已執(zhí)行。李某要求保險公司履行賠付義務。對此，保險公司應()。

A.依照合同規(guī)定給付保險金

B.根據李某已付保費，按照保單的現金價值予以退還

C.可以不承擔給付保險金的義務，也不返還保險費

D.可以解除合同，但應全額返還保險費

【答案】：B71、根據我國《證券法》規(guī)定，因突發(fā)事件而影響證券交易的正常進行，證券交易所可以采取技術性停牌的措施。下列選項中會實行技術性停牌的情況不包括()。

A.上市公司涉嫌違規(guī)需要進行調查

B.上市公司計劃進行重組

C.上市證券計劃換發(fā)新票券

D.上市公司計劃供股集資

【答案】：A72、A公司為其職工設立了團體年金保險，團體年金保險具有福利性質，主要有團體延期繳清年金保險、預存管理年金保險和()。

A.保證年金保險

B.聯合及生存者年金保險。

C.變額年金保險

D.量低保證年金保險

【答案】：A73、從收人角度出發(fā)，因為所有產出都是通過貨幣計量的，并構成各生產單位所雇傭的各種生產要素的收人這種方法被稱為()。

A.生產法

B.收入法

C.支出法

D.成本法

【答案】：B74、投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資()更強，要對經濟環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產品等進行細致分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益；投資規(guī)劃()更強，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務目標；投資只不過是工具。

A.收益性；目標性

B.目標性；收益性

C.技術性；程序性

D.程序性；技術性

【答案】：C75、為了避免不動產業(yè)主因專業(yè)知識不足而遭受經濟損失，通常業(yè)主可以采用不動產信托，下列關于不動產信托說法錯誤的是()。

A.提供信用保證，實現不動產的銷售

B.財產所有權與收益權分離

C.委托人對不動產保有所有權

D.不動產信托中信托標的物為不動產

【答案】：C76、以下不屬于投資者購買基金的間接成本的是()。

A.管理費

B.托管費

C.贖回費

D.營銷費

【答案】：C77、張小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，則1年后張小姐可以拿到利息（假定一年期整存整取的年利率為3.87%，利息稅稅率為5%）()。

A.367.65元

B.387元

C.10367.65元

D.5226元

【答案】：A78、下列關于違反保證義務的法律后果的表述中，錯誤的是()。

A.各國保險法律的規(guī)定不盡相同，主要分為保險合同無效和保險人有權解除保險合同兩種

B.保證的事項均假定為重要的，保險人只要證明保證已被破壞即可

C.無論故意或無意違反保證義務，對保險合同的影響是一致的

D.如果違反保證的事實更有利于保險人，則保險人就不能以違反保證為由，使保險合同無效

【答案】：D79、張某2009年從部隊轉業(yè)，半年后與周某結婚，結婚后周某購置了一套家具。2011年張某創(chuàng)作長篇小說《軍人》并出版。2012年周某的姑媽去世遺留給周某一套商品房。據此，下列說法不正確的是()。

A.張某的轉業(yè)費屬于張某的個人財產

B.周某所購置的家具屬于夫妻共同財產

C.小說《軍人》所得的稿費屬于夫妻共同財產

D.周某姑媽遺留的房屋屬于周某的個人財產

【答案】：D80、李某購買了一套100平米的房子，辦理了產權過戶手續(xù)，居住了三個月后，因工作調動到國外，將房子出租給張某，李某的一系列行為涉及到的權利不包括()。

A.財產的占有權

B.財產的收益權

C.財產的處分權

D.財產的使用權

【答案】：C81、保險標的發(fā)生部分損失的，除合同約定不得終止合同的以外，保險人可以終止合同，應當提前()日通知投保人，并將保險標的未受損失部分的保險費，扣除自保險責任開始之日起至終止合同之日止期間的應收部分費用后，退還投保人。

A.7

B.10

C.15

D.30

【答案】：C82、王女士與張先生8年前結婚，有一女姍姍，因張先生一直駐外，感情逐漸淡薄，后張先生提出離婚，愿意給付女兒30萬供其上學，姍姍歸王女士撫養(yǎng)。如果你是理財規(guī)劃師，王先生向你咨詢姍姍的教育費用的風險問題，下列與此問題無關的是()。

A.王女士會把離婚的痛苦發(fā)泄在姍姍的身上，虐待姍姍

B.王女士不是理財能手，給姍姍留的30萬元很快會被她花光

C.王女士再婚后其丈夫會侵吞這30萬元

D.王女士打算投資開一家美容店，但資金不足，她會挪用這30萬元

【答案】：A83、李先生是銀行的一名理財規(guī)劃師。最近打新股是一個熱門話題，客戶經常會問到打新股的相關問題，理財規(guī)劃師的下列回答中正確的是()。

A.個人不能參與新股申購，但是可以通過購買銀行發(fā)行的打新股理財產品間接參與新股票申購

B.新股申購的起點為1000股，超過1000股為1000股的整數倍

C.新股申購不可能賠錢，因此不存在風險

D.新股申購時的委托價格如果低于規(guī)定的發(fā)行價格，委托將無效，如果委托的價格高于規(guī)定的發(fā)行價格，將有效，但還是按照規(guī)定的發(fā)行價格成交

【答案】：B84、理財規(guī)劃師在為客戶制定教育規(guī)劃時應減少對政府資助、獎學金的依賴。原因不包括()。

A.政府資助、獎學金金額有限

B.政府資助取得較難

C.子女能否取得獎學金不確定

D.政府資助、獎學金不是教育資金的來源

【答案】：D85、某教授某年3月因其編寫的出版教材，獲得一次性稿酬8500元。該教授應納個人所得稅()元。

A.952

B.1190

C.510

D.1360

【答案】：A86、意外現金儲備的用途不包括()。

A.一些重大的事故對家庭短期的沖擊

B.車禍

C.重大疾病需臨時墊資

D.親友急需現金

【答案】：D87、國家稅務主管機關的權利不包括()。

A.依法進行征稅

B.進行稅務檢查

C.進行處罰

D.輔導稅法

【答案】：D88、某企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同規(guī)定地震、火災屬于保險責任，如果地震引起火災，并導致企業(yè)財產損失，按近因原則，保險公司應以()的方式正確處理。

A.不承擔賠償責任

B.僅賠償因地震引起的財產損失

C.僅賠償因火災引起的財產損失

D.地震、火災引起的財產損失均予賠償

【答案】：D89、下列指數用算術平均法進行計算編制而成的是()。

A.道·瓊斯股票指數

B.滬深300股票價格指數

C.日經500平均股價指數

D.《金融時報》股票價格指數

【答案】：A90、陳先生和愛人今年都是35歲，計劃20年后退休。他們5年前買了一套總價150萬元的新房，貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6.3%。目前他們二人合計稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長的情況下，他們每月的收入結余全部積攢起來用于未來退休生活，他們目前已經有了10萬元的退休基金初始資本。假設未來通貨膨脹率一直保持在3%的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退休前5%,退休后3%，他和愛人的預期壽命均為85歲。

A.95362.68

B.110551.44

C.140094.12

D.178799.52

【答案】：A91、沈梁小姐買了某只貨幣市場資金，關于貨幣市場基金的表述()錯誤。

A.就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好

B.就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款

C.貨幣市場基金可以投資于經營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內的企業(yè)債券

D.一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求

【答案】：D92、下列屬于國際收支經常項目的是()。

A.直接投資

B.證券投資

C.儲備資產

D.政府間的經濟救助

【答案】：D93、如果王女士持有該筆債券至今年年中，但由于寬松的貨幣政策對宏觀經濟的刺激作用發(fā)揮出來，央行連續(xù)上調準備金率，市場利率因此上調至6%，而王女士此時賣出債券相比去年底作出的賣出決策，少盈利()元(不考慮去年底賣出后再投資的收益率)

A.3974.00

B.7922.00

C.6822.00

D.10770.00

【答案】：D94、某市一財產保險公司2008年實有資本5億元，公積金1.5億元。根據法律規(guī)定，該保險公司2008年自留的保險費不得超過()億元。

A.5

B.6.5

C.20

D.26

【答案】：D95、我國《典當管理辦法》規(guī)定：絕當物估價金額不足()萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C96、保險合同的內容主要由條款體現，它由()組成。

A.協(xié)會條款與任意條款

B.基本條款和特約條款

C.協(xié)會條款和附加條款

D.基本條款與任意條款

【答案】：B97、小王知道我國已經有了基本養(yǎng)老保險和個人商業(yè)保險之后，對于舉辦企業(yè)年金的必要性存有疑惑，理財規(guī)劃師向小王解釋了我國舉辦企業(yè)年金計劃的考慮，其中不正確的是()。

A.減輕國家養(yǎng)老負擔壓力的需要

B.增強企業(yè)內部員工之間的競爭力

C.促進我國各類金融機構從分業(yè)經營向混業(yè)經營過渡的需要

D.推動資本市場發(fā)育，促進經濟發(fā)展的需要

【答案】：B98、財務自由是指個人或家庭的收入主要來源于()。

A.努力工作

B.主動投資

C.被動投資

D.被動工作

【答案】：B99、按照目前我國法律規(guī)定，單個資金信托投資計劃成本的合同數量不能超過()。

A.50份

B.100份

C.200份

D.1000份

【答案】：C100、婁海是位私營企業(yè)主，與朋友合資開了一家貿易公司，年收入9.3萬元，欲貸款購買一輛奧迪車，貸款金額35萬元，貸款期限3年，婁海采用()還款方式合適。

A.等比遞增

B.等比遞減

C.等額本息

D.按月還息，按年等額還本

【答案】：D101、創(chuàng)新型人壽保險包括萬能壽險、變額萬能壽險和()。

A.生死兩全保險

B.終身壽險

C.分紅保險

D.定期壽險

【答案】：C102、若客戶選擇教育保險，則投資年限通常最高為()年。

A.10

B.15

C.18

D.20

【答案】：C103、()的投資目標是明確、具體的。

A.購買一輛奔馳車

B.5年以后孩子上大學，需要10萬元的費用

C.取得30%的收益率

D.通過投資，使自己成為高人

【答案】：B104、()股票與經濟周期的相關性很弱，這類股票多出現在高科技或新型商業(yè)模式等創(chuàng)造新需求的領域，股票的業(yè)績和股價的高增長可以長期保持。

A.周期型

B.防守型

C.成長型

D.激進型

【答案】：C105、陳先生想投資基金，而基金有多種分類。契約型基金的最高權利機構是()。

A.股東大會

B.持有人大會

C.發(fā)起人

D.托管人

【答案】：B106、下列有關“按月還款”和“按季還款”的敘述正確的是()。

A.兩者的側重點在于還款金額的多少

B.與不同的還款金額可組合成兩種基本的還款方式：按月等額本息、按季等額本息

C.目前最常用的是“按月等額本息”

D.按季等額本息是大部分購車借款人的首選

【答案】：C107、延長或縮短保險期限屬于保險合同的()變更。

A.主體

B.客體

C.內容

D.形式

【答案】：C108、()是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進行的，因此也稱之為柜臺市場。

A.店頭市場

B.場內市場

C.銀行間市場

D.有形市場

【答案】：A109、劉先生第一年所還利息之和約為()元。

A.26417.02

B.36417

C.46416

D.56417

【答案】：C110、小孫貸款買房但是不知道貸款額度保持在什么樣的水平上適宜，對此，理財規(guī)劃師告訴小孫：房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率適宜的范圍為()之間。

A.25%～30%

B.50%～60%

C.70%～80%

D.80%～90%

【答案】：A111、下列哪項不是財政制度內在穩(wěn)定經濟功能的表現?()

A.稅收的自動變化

B.政府支出的自動變化

C.保持農產品物價穩(wěn)定的政策

D.斟酌使用的財政政策

【答案】：D112、關于購房商業(yè)貸款保險的說法，不正確的是()。

A.采用財產抵押擔保的，必須購買房屋綜合險

B.采用財產抵押并加連帶責任保證擔保的，必須購買房屋險

C.采用財產質押擔保或連帶責任保險的，必須夠買保險

D.采用公積金貸款的，可以不必購買保險

【答案】：C113、助理理財規(guī)劃師接觸到一個需要做投資規(guī)劃的客戶，該客戶目前持有成長性資產20萬元，定息資產30萬元，根據投資組合狀況對客戶的風險偏好分類，其分析該客戶應屬于()。

A.保守型

B.輕度保守型

C.中立型

D.輕度進取型

【答案】：B114、李某、張某、劉某共同投資購買了一臺機器，李某出資30%，張某出資20%，劉某出資50%。因李某、張某長期在外，機器的維修費用、改良費用共計12000元均由劉某墊付，后因此費用產生糾紛，劉某訴至法院，法院應判決此費用()。

A.由劉某承擔，但是利潤分配時多分

B.由三人平均分擔

C.由三人按照份額分擔

D.因張某和李某長期不在，應由他二人承擔

【答案】：C115、不完全競爭的主要特點是企業(yè)生產的產品有一定差別，這種差別是()。

A.實際的差別

B.觀念上的差別

C.可以是現實的差別，也可以僅僅是消費者觀念上或消費習慣上的差別

D.必須是可以計量的差別

【答案】：C116、子女教育規(guī)劃的四項原則不包括()。

A.目標合理

B.實事求是

C.穩(wěn)健投資

D.定期定額

【答案】：B117、個人汽車消費貸款的年限是3～5年，汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B118、如果小王打算采用汽車金融公司貸款還款，相對于銀行貸款，汽車金融公司貸款的缺點在于()。

A.申請的貸款額度大

B.貸款年限長

C.貸款利率高

D.無雜費

【答案】：C119、國務院1997年頒布的《關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》中對于社會養(yǎng)老保險費用的繳納做出了明確規(guī)定。下列說法不符合該《決定》的是()。

A.社會養(yǎng)老保險費用主要由政府、企業(yè)和職工個人共同負擔

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的比例繳納保險費

C.企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額20%

D.個人養(yǎng)老保險的繳費比例為8%

【答案】：A120、教育儲蓄最高限額()元。

A.1萬

B.2萬

C.3萬

D.4萬

【答案】：B121、財產的傳承風險包括()。

A.遺產的爭奪風險和產業(yè)的傳承風險

B.遺囑的效力風險和遺產的爭奪風險

C.財產的管理風險和遺產的爭奪風險

D.財產的管理風險和產業(yè)的傳承風險

【答案】：A122、某國為避免過度競爭而在某些產業(yè)實施進入規(guī)制，這屬于()。

A.產業(yè)政策直接干預手段

B.產業(yè)政策間接干預手段

C.產業(yè)政策經濟干預手段

D.產業(yè)政策特殊干預手段

【答案】：A123、投資規(guī)劃準備工作不包括()。

A.預測客戶未來需求

B.樹立并協(xié)助客戶建立正確的投資觀念

C.熟悉所有已經收集整理的客戶信息以及整體理財規(guī)劃狀況

D.分析預測宏觀經濟形勢

【答案】：A124、以下不符合證券投資基金基本內涵的有()。

A.通過發(fā)行基金單位向投資人募集資金

B.沒有規(guī)定的投資組合和投資限制

C.投資操作與財產保管相互分離

D.基金資產按照規(guī)定的投資方向進行投資

【答案】：B125、黃金投資日漸火熱，理財規(guī)劃師說，影響黃金價格的供求關系中，屬于需求因素的是()。

A.首飾業(yè)、土業(yè)的消費

B.央行的黃金拋售

C.產業(yè)國的政治、經濟變動情況

D.原油價格

【答案】：A126、()是指各共有人按照確定的份額，對共有財產分享權利和分擔義務的共有。

A.按份共有

B.共同共有

C.家庭共有

D.按份占有

【答案】：A127、理財規(guī)劃師可以使用財務負擔比衡量貸款額度的合理性。一般來說，所有貸款的還款額應不超過稅后總收入的()。

A.20%

B.25%

C.30%

D.40%

【答案】：D128、()的固定資產折舊是指實際計提的折舊費。

A.各類企業(yè)

B.事業(yè)單位

C.居民住房

D.政府機關

【答案】：A129、隨著社會主義制度的不斷深入，我國的社會保險覆蓋程度不斷加大，關于社會保險說法不正確的是()。

A.社會保險是國家通過立法建立的一種社會保障制度

B.社會保險具有靈活性、低水平、廣覆蓋的特點

C.社會保險包括社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險

D.社會保險是社會保障制度的重要組成部分

【答案】：B130、行業(yè)里產品價格最高的是在()階段。

A.創(chuàng)業(yè)

B.成長

C.成熟

D.衰退

【答案】：A131、在普通人受限中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。

A.投資連接險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

【答案】：D132、我國各大銀行已經推出個人耐用品消費貸款。下列關于個人耐用品消費貸款，說法不正確的是

A.最高貸款額度不超過5萬元人民幣

B.抵押期間，借款人可以將抵押品出租

C.貸款起點不低于人民幣3000元

D.申請者必須小于60周歲

【答案】：B133、保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙方合同

B.附和合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

【答案】：C134、投保人對保險標的所享有的保險利益的貨幣估價額是()。

A.保險金額

B.保險價值

C.保險費

D.保險價格

【答案】：B135、王女士去年年初進行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率6.8%，每半年付息一次，期限5年，王女士在債券發(fā)行時即認購.若去年宏觀經濟步入緊縮階段，市場利率由年初的6.5%下調到年底的5%。

A.1012.63

B.1012.47

C.202526.00

D.202494.00

【答案】：B136、共同共有的財產的分割方法不包括()。

A.實物分割

B.變價分割

C.互換補償

D.作價補償

【答案】：C137、在可撤銷婚姻中，受脅迫的一方撤銷婚姻的請求，應當自結婚登記之日起()年內提出。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A138、老金的下列財產權利中不屬于遺產的是()。

A.死亡撫恤金

B.存款

C.汽車

D.房屋

【答案】：A139、在美國發(fā)行的外國債券稱為()。

A.猛犬債券

B.歐洲債券

C.武士債券

D.揚基債券

【答案】：D140、在生活中經受挫折，打擊或遇到困難時，你通常會()。

A.用抽煙、喝酒、吃東西等來減輕煩惱

B.找朋友交談，傾訴內心煩惱

C.改變自己的想法，盡量看到事物好的一面

D.接受現實，因為沒有其他辦法

【答案】：C141、資產配置主要根據客戶的投資目標和對風險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產上進行配置，確定用于各種類型資產的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產配置，主要是指在較長的投資期限內，根據各類資產的()，確定最能滿足投資者風險一回報率目標的長期資產組合。

A.收益能力

B.風險特征

C.風險和收益特征

D.風險和收益特征以及投資者的投資目標

【答案】：D142、根據勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》，建立企業(yè)年金的企業(yè)，應確定企業(yè)年金受托人，確定受托人應當簽訂書面合同，合同一方為()，另一方為受托人。

A.企業(yè)

B.企業(yè)年金理事會

C.企業(yè)年金管理人

D.企業(yè)工會主席

【答案】：A143、目前，基本養(yǎng)老保險中，個人賬戶的規(guī)模為本人繳費工資的()。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】：A144、以下教育規(guī)劃工具中，可以實現風險隔離的是()。

A.教育儲蓄

B.定息債券

C.子女教育信托

D.投資基金

【答案】：C145、按照勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》，我國的企業(yè)年金實行的管理模式()。

A.直接承付

B.對外投保

C.建立養(yǎng)老基金

D.購買養(yǎng)老保險

【答案】：C146、近因是指()。

A.最直接、最有效、起決定作用的原因

B.時間上最接近的原因

C.空間上最接近的原因

D.時間、空間上均最接近的原因

【答案】：A147、張家一直是全家共同勞作、共同生活?，F大兒子結婚提出分家，對于共同存款10萬元由全家5人平均分配，每人分得2萬元，這種共有財產的分割方法是()。

A.實物分割法

B.變價分割法

C.作價分割法

D.按需分割法

【答案】：A148、按照經濟內容分類，資產負債表屬()。

A.靜態(tài)報表

B.財務成果報表

C.成本計算報表

D.動態(tài)報表

【答案】：A149、與其他的現金規(guī)劃工具相比，現金有兩個突出的特點是()。

A.流動性強，收益率低

B.流動性強，收益率高

C.流動性弱，收益率高

D.流動性弱，收益率低

【答案】：A150、王先生經商多年，資產過億。他希望對其個人財產提供最高層次的經營管理，下列符合王先生要求的個人理財服務類型應是()。

A.外資銀行VIP服務

B.大眾銀行大眾理財

C.富裕銀行貴賓理財

D.私人銀行財富管理

【答案】：D151、下列各項中，應當繳納土地使用稅的有()。

A.國家機關自用的土地

B.公園自用的土地

C.外國企業(yè)占用的土地

D.企業(yè)內綠化占用的土地

【答案】：D152、債券的價格波動性會影響其內嵌期權的價值，從而影響債券的價格。這種由于價格的波動性引起的風險稱為()。

A.價格波動風險

B.通貨膨脹風險

C.事件風險

D.流動性風險

【答案】：A153、恒生股票價格指數的樣本股數量為()。

A.33

B.40

C.55

D.62

【答案】：A154、我國高等教育包括三個層次，不包括()。

A.?？?/p>

B.高中

C.本科

D.研究生

【答案】：B155、下列關于調高臨時信用額度的敘述不正確的是()。

A.在一定時間內需要使用較高信用額度時，可以提前向銀行進行電話申請

B.調高的臨時信用額度一般在30天內有效，到期后信用額度將自動恢復為原來的額度

C.通常情況下，附屬卡持卡人的信用額度由主卡設定

D.超額使用部分加收費用，但能享受循環(huán)信用的便利

【答案】：D156、下列不屬于遺囑生效要件的是()。

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑須是遺囑人的真實意思表示

C.遺囑不能取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權

D.遺囑中所處分的財產可以包括遺囑人配偶的財產

【答案】：D157、中央銀行流動性管理所涉及的流動性通常特指()。

A.市場流動性

B.宏觀流動性

C.銀行體系流動性

D.微觀流動性

【答案】：C158、對夫妻財產不能認定是共有財產還是個人財產時，通常認定為()。

A.等待夫妻雙方舉證證明

B.按照兩人簽訂的協(xié)議

C.一律平均分

D.由法院來裁定

【答案】：B159、下列關于日經225平均股價指數的說法，錯誤的是()。

A.該指數系由日本經濟新聞社編制并公布

B.該指數從1950年9月開始編制

C.最初在根據東京證券交易所第一市場上市的225家公司的股票算出修正平均股價

D.能如實反映日本產業(yè)結構變化和市場變化情況

【答案】：D160、()需要約定存期。

A.活期儲蓄

B.定活兩便儲蓄

C.整存整取

D.個人通知存款

【答案】：C161、下列不屬于非系統(tǒng)風險的是()。

A.經營風險

B.市場風險

C.信用風險

D.道德風險

【答案】：B162、小張手中有一些優(yōu)先股，他從理財規(guī)劃師處了解到()不是優(yōu)先股的特點。

A.約定股息率

B.認股優(yōu)先權

C.受限制的表決權

D.受限制的流通權

【答案】：B163、我國《保險法》現定，人壽保險的索賠時效為()。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

【答案】：D164、下列選項中，關于資產負債率的公式描述正確的是()。

A.資產負債率=流動資產/流動負債

B.資產負債率=負債總額/資產總額

C.資產負債率=資產總額/負債總額

D.資產負債率=流動負債/流動資產

【答案】：B165、在普通人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。

A.投資連結險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

【答案】：D166、全國社會保障基金理事會是負責管理運營全國社會保障基金的獨立法人機構。其主要職責不包括()。

A.管理中央財政撥入的資金、減持國有股所獲資金及其他方式籌集的資金

B.選擇并委托全國社會保障基金投資管理人、托管人，對全國社會保障基金資產進行投資運作和托管，對投資運作和托管情況進行檢查；在規(guī)定的范圍內對全國社會保障基金資產進行直接投資運作

C.負責全國社會保障基金的財務管理與會計核算，定期編制財務會計報表，起草財務會計報告

D.根據國務院下達的指令和確定的方式撥出資金

【答案】：D167、家庭收入主導者的生理年齡在55司歲以上的家庭為()。

A.青年家庭

B.中年家庭

C.老年家庭

D.視家庭其他成員而定

【答案】：C168、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現保險合同中所載明的風險一般是在()的基礎上可測算、的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。

A.概率論和數理統(tǒng)計

B.概率論和高等數學

C.利息理論和數理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

【答案】：A169、開放式基金凈值披露為()一次。

A.每日

B.每周三

C.每周

D.每月

【答案】：A170、下列關于存折和存單的說法正確的是()。

A.存折和存單分別是定期存款和活期存款的存款憑證

B.存單分為不可轉讓的和可轉讓的兩種

C.可轉讓存單記名，大部分存單期限在1年以內，一般面額越大，期限越長

D.可轉讓存單利率低

【答案】：B171、下列哪項情形發(fā)生時，股票上市首日實行價格漲（跌）幅限制？()

A.首次公開發(fā)行股票上市

B.停牌后復牌

C.暫停上市后恢復上市

D.增發(fā)股票上市

【答案】：B172、李某在某保險公司為其名貴手表投保，在保險合同履行過程中，李某為了盡快獲取保險金，謊稱其手表被人偷走，請求保險公司給付保險賠償金，后保險公司經過調查發(fā)現其手表并沒有丟失，而是被李某藏了起來，據此，保險公司可以()。

A.解除合同，退還保險費

B.解除合同，不需要退還保險費

C.不得解除合同，但可以相應降低保險金

D.不得解除合同，但投保人應當賠償保險人因此遭受的損失

【答案】：B173、客戶家庭類型不同，承擔風險的能力不同，理財核心策略也不盡相同，對于有一定經濟實力且負擔不重的中年家庭來講，理財規(guī)劃選擇的核心策略應該為()。

A.積極進攻

B.攻守兼?zhèn)洌M攻為主

C.防守為主，適當穩(wěn)健投資

D.嚴防死守，決不投資

【答案】：B174、住房按揭貸款期限最長不超過()年。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】：C175、信托是以財產為基礎，由他人受托管理的財產管理方式。它有多種劃分方式，受托人不以盈利為目的承辦的信托為()。

A.公益信托

B.民事信托

C.他益信托

D.合同信托

【答案】：A176、周老先生用多年積蓄蓋了5間平房，與老伴、兒子及兒媳共住，產權人是周老先生。因修機場拆遷，周老先生得到60多萬元補償款。他在市里買了一套房，讓大家繼續(xù)住，但產權人仍然是周老先生自己。因兒媳與兒子不和，所以不久前，兒媳忽然向法院起訴公公、婆婆，要求公婆給自己30萬元拆遷補償款。據此該房屋產權應當是()。

A.周老先生自己的

B.周老先生和兒子的

C.兒子與兒媳的

D.周老先生與兒子兒媳共有的

【答案】：A177、社會養(yǎng)老保險是社會保障的重要組成部分，關于社會養(yǎng)老保險的基本原則，下列說法不正確的是()。

A.保障基本生活

B.只要退休就可領取

C.管理服務社會化

D.分享社會經濟發(fā)展成果

【答案】：B178、我們在報紙等公眾媒體上可以看到"蓋洛普""零點"等調查公司對各保險公司的民意調查。這反映了我們在選擇保險產品時除了關注價格因素，還要關注()。

A.保險公司的償付能力

B.保險公司的服務質量

C.保險公司的機構網絡

D.保險公司的民調評價

【答案】：D179、債券的償還期限經常簡稱為期限，在到期日，債券代表的債權債務關系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時間上對于債券投資者而言，更重要的是()。

A.債券的流通時間

B.債券的持有期限

C.債券的剩余期限

D.債券的累進期限

【答案】：C180、老張2000年4月1日退休，那么根據我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。

A.老人

B.中人

C.新人

D.不確定

【答案】：B181、關于零存整取，下列說法中錯誤的是()。

A.比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結余的客戶

B.存款金額由儲戶自定，每月需以固定金額存入

C.若儲戶中途漏存，可在到期支取前補齊

D.適應面較廣，手續(xù)簡便

【答案】：C182、上市公司可以采用現金股利或股票股利的方式回報投資者，它們實質上有很多不同。關于它們的不同點的說法不正確的是()。

A.發(fā)放股票股利可減低每股價值

B.現金股利會減少企業(yè)的可用資產

C.現金股利不需要繳納個人所得稅

D.股票股利不改變股東的權益份額

【答案】：C183、教育負擔比的公式是()。

A.教育負擔比=（全部子女教育金費用／家庭總資產）×100%

B.教育負擔比=（屆時子女教育金費用／家庭屆時稅后收入）×100%

C.教育負擔比=（全部子女教育金費用／家庭屆時稅后收入）×100%

D.教育負擔比=（屆時子女教育金費用／家庭總資產）×100%

【答案】：B184、通過收集信息，發(fā)現劉先生的資產組合中成長性資產占比為81%。按照投資偏好分類，劉先生屬于()。

A.保守型

B.輕度保守型

C.輕度進取型

D.進取型

【答案】：D185、工程保險的主要險種不包括()。

A.承保土木建筑工程由于一切不可預料及突然發(fā)生的事故造成損失、費用和責任的建筑工程一切險

B.承保安裝設備過程中由于一切突發(fā)事故及安裝不善等造成損失、費用和責任的安裝損壞保險

C.承保機器設備因設計制造和安裝錯誤、工人技術人員操作失誤、離心力引起斷裂、鍋爐缺水等造成損失的機器損壞保險

D.承保船舶建造全過程因自然災害、意外事故、設備故障、設計錯誤、潛在缺陷、清除殘骸等造成損失及費用和對第三者船、貨、碼頭建筑物造成損失賠償責任的船舶建造險

【答案】：B186、張某欲立遺囑，想要找遺囑見證人，下列可以充當遺囑見證人的是()。

A.鄰居家15歲的兒子

B.居民委員會的張大媽

C.做律師的兒子

D.和兒子一起開辦律師事務所的合伙人

【答案】：B187、關于保單質押融資的說法，()不正確。

A.保單質押貸款，是保單所有人以保單作為質押物，按照保單現金價值的二定比例獲得短期資金的一種融資方式

B.保單所有人可以把保單直接質押給保險公司，從保險公司取得貨款

C.保單所有人可以把保單押給銀行，由銀行支付貨款于借款人

D.目前市面上的健康保險保單可以質押

【答案】：D188、下面關于債券的敘述正確的是()。

A.債券盡管有面值，代表了一定的財產價值，但它也只是一種虛擬資本，而非真實資本

B.債權人除了按期取得本息外，對債務人也可以作其他干預

C.由于債券期限越長，流動性越差，風險也就較大，所以長期債券的票面利率肯定高于短期債券的票面利率

D.流通性是債券的特征之一，也是國債的基本特點，所有的國債都是可流通的

【答案】：A189、接上題，如果鄭先生經搶救后生還，一年后因心臟病發(fā)再次入院后去世，則()可以繼承鄭先生的遺產。

A.鄭峰

B.鄭先生的妻子

C.鄭先生的父母、妻子

D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子

【答案】：D190、小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可劃分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具。以下選項屬于短期教育規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.政府貸款

C.教育保險

D.共同基金

【答案】：B191、如果最終何先生認可了助理理財規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項中，不屬于長期教育規(guī)劃工具的為()。

A.教育儲蓄

B.投資房地產

C.教育保險

D.購買共同基金

【答案】：B192、小李于2012年向開發(fā)商購買了一套價值150萬的住房，則他與開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，需要繳納的印花稅為()元。

A.0

B.75

C.750

D.755

【答案】：A193、我國于()年頒布了《企業(yè)年金試行辦法》和《企業(yè)年金基金管理試行辦法》。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C194、在國際保險市場上，由于運輸貨物的市場價格在起運地、中途和目的地都不相同，為保障被保險人的實際利益，避免賠款時由于市價差額帶來的糾紛，貨物運輸保險習慣上采用()。

A.定值保險合同

B.定額保險合同

C.不定值保險合同

D.不定額保險合同

【答案】：A195、王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。

A.風險事故

B.風險損失

C.風險載體

D.風險因素

【答案】：D196、客戶從理財規(guī)劃師處了解到()不是KEITS的按投資標的劃分的種類之一。

A.權益型

B.抵押權型

C.混合型

D.封閉型

【答案】：D197、下列說法錯誤的是()。

A.在現代社會，財產是每個人生活的物質基礎

B.在法律上，個人所有權的權利主體是個人

C.個人的合法財產僅僅在其在世時受國家法律的保護

D.個人所有的財產既可以是作為生活資料使用的財產，也可以是作為生產資料使用的財產

【答案】：C198、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產協(xié)議，林某應注意夫妻財產協(xié)議()。

A.只能針對夫妻關系存續(xù)期間的財產進行約定

B.不能針對夫妻雙方債務進行約定

C.包括夫妻一方或雙方的婚前財產

D.不能針對夫妻雙方個人財產的歸屬進行約定

【答案】：C199、投保人身保險時，投保人要保證被保險人在過去和投保當時健康狀況良好，該保證屬于()。

A.確認保證

B.承諾保證

C.明示保證

D.默示保證

【答案】：A200、滬深兩市交易時存在多種競價方式，在每個交易日14點58分采取的競價方式為()。

A.連續(xù)競價

B.集合競價

C.撮合競價

D.以上都不是

【答案】：B201、理財規(guī)劃師應充分理解開放式基金的運作，下列開放式基金的說法中錯誤的是()。

A.規(guī)模不固定

B.可以通過銀行購買

C.開放式基金的前端收費比后端收費好

D.個人投資開放式基金所獲得的收益免所得稅

【答案】：C202、深證成分指數的樣本股數量為()。

A.30

B.40

C.50

【答案】：B203、()即所有人對財產的實際控制和掌握的權利。

A.占有權

B.控制權

C.支配權

D.使用權

【答案】：A204、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現了保險的()原則。

A.最大誠信

B.可保利益

C.近因原則

D.損失補償

【答案】：D205、下列各項中，關于指數基金特點的描述錯誤的是()。

A.當價格指數上升時，基金收益增加；反之，收益減少

B.基金因始終保持即期的市場平均收益水平，因而收益不會太高，也不會太低

C.基金因收益隨著即期的價格指數上下波動，因而收益波動會很大，往往落差很大

D.投資組合模仿某一股價指數或債券指數，收益隨著即期的價格指數上下波動

【答案】：C206、留學貸款申請人應具備的條件很多，其中在年齡方面上的要求是()。

A.申請貸款時的實際年齡不得超過50周歲

B.申請貸款時的實際年齡不得超過55倒歲

C.在貸款到期日時的實際年齡不得超過50周歲

D.在貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲

【答案】：D207、從風險與收益的關系來看，證券投資風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，下列()不屬于系統(tǒng)性風險。

A.政策風險

B.利率風險

C.購買力風險

D.信用風險

【答案】：D208、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財規(guī)劃師應該向其推薦()。

A.生存保險

B.死亡保險

C.兩全保險

D.變額壽險

【答案】：C209、()是貸款的一種常用擔保方式，即在借款人提供抵押擔保的同時，購買購房綜合險。()

A.抵押加一般保證

B.抵押加購房綜合險

C.質押擔保

D.連帶責任保證

【答案】：B210、下列不屬于我國法律上的結婚條件是()。

A.男女雙方自愿

B.均達到法定結婚年齡

C.近親

D.患有傳染病

【答案】：D211、李先生是一位作家，手中有已完成的小說書稿兩份，正與出版社協(xié)商出版。2002年與出版社達成第一份小說的出版協(xié)議。同年9月李先生與李女士結婚。2003年1月獲得小說版稅20萬元。另一部小說也簽約出版，獲得版稅30萬元。如果李先生與李女士離婚。李女士可以分得()萬元的財產。

A.0

B.10

C.15

D.25

【答案】：C212、作為個體工商戶的唐先生，家庭資產過千萬，終日奔波，沒有購買任何商業(yè)保險，其研究發(fā)現，()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經營破產風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

【答案】：B213、在流動性比率的計算公式中，流動性比率等于個人或家庭的()與每月支出的比值。

A.總資產

B.流動性資產

C.固定資產

D.變動資產

【答案】：B214、()不屬于共同擁有。

A.婚后出版，離婚后獲得的出版費

B.家族共有企業(yè)

C.尚未分割的遺產

D.甲乙湊錢購買的數碼相機

【答案】：C215、保險合同當事人確定，并在保單上載明的被保險標的的金額，稱為()。

A.保險費

B.保險金額

C.保險價值

D.保險基金

【答案】：B216、強調了經濟周期的根源在于生產結構的不平衡的理論是()。

A.純貨幣理論

B.創(chuàng)新理論

C.心理理論

D.投資過度理論

【答案】：D217、下列哪項不屬于投保方必須告知的內容？()

A.在保險合同有效期內，若保險標的的危險程度增加，應及時通知保險人

B.保險人理應知道的常識

C.保險標的轉讓應通知保險人，經保險人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時根據保險人的詢問，對已知或應知與保險標的及其危險有關的重要事實做如實回答

【答案】：B218、如果何先生兒子上完大學后想出國留學，要申請留學貸款，下列()是何先生的兒子不需要具備的條件。

A.具有完全民事行為能力

B.愿意與國家簽署協(xié)議承諾學成后回國

C.身體健康，誠實守信

D.在貸款到期日的實際年齡不超過55周歲

【答案】：B219、住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息二作為個人住房貸款的抵押物首先是()，其次可以用()及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產。

A.抵押人所擁有的房屋；抵押人依法取得的國有土地

B.抵押人所擁有的預購房屋；抵押人依法取得的國有土地

C.抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地

D.抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地使用權

【答案】：D220、下列哪項不屬于誠實保證保險？()

A.職工保證保險

B.流動保證保險

C.合同保證保險

D.總括保證保險

【答案】：C221、在共同基金的當事人中，()一般是由具有一定資產信用的商業(yè)銀行、投資銀行或保險公司來擔任。

A.投資人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

【答案】：B222、政府重點產業(yè)發(fā)展順序的安排，一般是()。

A.瓶頸產業(yè)主導產業(yè)支柱產業(yè)

B.主導產業(yè)支柱產業(yè)瓶頸產業(yè)

C.瓶頸產業(yè)支柱產業(yè)主導產業(yè)

D.支柱產業(yè)主導產業(yè)?瓶頸產業(yè)

【答案】：A223、下列不屬于強制喪失所有權原因的是()。

A.沒收

B.征用

C.強制執(zhí)行

D.出賣

【答案】：D224、在進行住房消費規(guī)劃時，提前還款通常在()的情況下不會發(fā)生。

A.借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足

B.借款人在貸款時根據成本效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項目，貸款后投資項目收益情況發(fā)生改變，借款人因調整投資組合而提前償還貸款

C.借款人在貸款一段時間后收入增加，財務狀況改善，有能力提前還款

D.借款人為了使自己以后減少還貸壓力，提前還貸

【答案】：D225、中國銀行的個人外匯期權產品“兩得寶”中，客戶()。

A.作為外匯、期權的買方

B.作為外匯期權的賣方

C.風險鎖定

D.成本鎖定

【答案】：B226、客戶的婚姻關系如果不符合()的實質要件，可能非但不受到法律的保護，甚至已經成立的婚姻也面臨著被撤銷的風險。

A.婚姻登記

B.同居

C.重婚

D.結婚

【答案】：A227、()是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。

A.保險人

B.受益人

C.投保人

D.被保險人

【答案】：D228、個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。下列不屬于擔保方式的是()。

A.抵押加一般保證

B.信用無擔保

C.抵押加購房綜合險

D.質押擔保

【答案】：B229、()是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發(fā)放的組合貸款。

A.個人住房按揭貸款

B.個人二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人住房轉按揭貸款

【答案】：C230、在貨幣中，使用直接標價法的是()。

A.美元

B.英鎊

C.日元

D.歐元

【答案】：A231、下列不屬于夫妻共同債務的是()。

A.一方為支付另一方的扶養(yǎng)費用所負的債務

B.一方為支付子女的撫養(yǎng)費用所負的債務

C.一方為支付老人的贍養(yǎng)費用所負的債務

D.一方為滿足自己的收藏愛好所負的債務

【答案】：D232、接上題，如果王先生的父母在兒子結婚登記后旅行前，贈給王先生一套房子用于結婚，則有權分配該房產的是()。

A.趙女士

B.王先生的父母

C.王先生的兄弟姐妹

D.趙女士、王先生的父母

【答案】：D233、下列關于股票名稱的說法中，錯誤的是()。

A.N股是指在內地注冊，在紐約上市的外資股

B.H股是指在內地注冊，在香港上市的外資股

C.A股是指以人民幣標明面值，以貨幣認購和買賣的股票

D.S股是指在內地注冊，在新加坡上市的外資股

【答案】：C234、()使風險的可能性轉化為現實性。

A.風險因素

B.風險事故

C.潛在風險

D.風險損失

【答案】：B235、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文生生、保險公司

【答案】：D236、小李在選擇投資股票前，向助理理財師咨詢股票選擇的技巧，助理理財師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進行投資，其中()行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。

A.航空

B.房地產

C.港口

D.食品飲料

【答案】：C237、現金規(guī)劃的核心是建立()基金..

A.日常生活

B.投機

C.應急

D.日常生活和投資

【答案】：C238、助理理財規(guī)劃師在為客戶進行投資規(guī)劃時，其工作步驟分為五步，其中不包括()。

A.市場調查

B.客戶分析

C.證券選擇

D.資產分配

【答案】：A239、下列說法不正確的是()。

A.信用保險產生的主要目的是滿足商品經濟發(fā)展、貿易發(fā)展的需要

B.由于信用保險有政策引導，因此經營信用保險的保險人，必須取得主管部門的特別授權

C.商業(yè)信用保險合同是為企業(yè)之間賒銷、預付等信用形式和金融機構貸款給個人等進行承保

D.出口信用保險合同的承保對象是海外投資者

【答案】：D240、下列()行業(yè)的上市公司股票不屬于周期型股票。

A.航空業(yè)

B.港口業(yè)

C.房地產業(yè)

D.食品生產行業(yè)

【答案】：D241、實行單純從量定額征收消費稅的應稅消費品，除汽油和柴油外，還包括()。

A.糧食白酒和黃酒

B.糧食白酒和啤酒

C.黃酒和薯類白酒

D.黃酒和啤酒

【答案】：D242、下列不屬于政策保險的具體項目的是()。

A.汽車賠償責任保險

B.海外投資保險

C.住宅融資保險

D.醫(yī)療保險

【答案】：D243、關于熊彼特創(chuàng)新理論的描述錯誤的是()。

A.熊彼特關于經濟周期的解釋是建立在創(chuàng)新的投資活動是不斷重復發(fā)生的，而經濟正是通過這些來運轉的基礎上的

B.這個過程基本上是平衡的、連續(xù)的并且是和諧的

C.熊彼特理論的核心有三個過程：發(fā)明、創(chuàng)新和模仿

D.創(chuàng)新是一種新發(fā)明的首次應用

【答案】：B244、目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是()還款法。

A.等額本息

B.等額本金