2026年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。

A.保險人

B.受益人

C.投保人

D.被保險人

【答案】：A2、退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)________的________收入。()

A.上升；實際

B.上升；名義

C.下降；實際

D.下降；名義

【答案】：B3、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、0萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元

【答案】：B4、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明

【答案】：C5、投資性資產是實現未來理財目標最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產負債表中投資性資產的內容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】：C6、資產組合理論表明，資產間關聯性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統(tǒng)風險

B.利率風險

C.非系統(tǒng)風險

D.市場風險

【答案】：C7、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿

D.根據客戶意愿行事

【答案】：B8、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在()情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關風險管理制度和管理體系

【答案】：D9、下列投資組合流動性最差的是（）。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產

D.定期存款、外匯

【答案】：C10、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

【答案】：B11、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

【答案】：D12、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協(xié)議是()。

A.金融期權合約

B.金融互換合約

C.金融遠期合約

D.金融期貨合約

【答案】：D13、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是()。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

【答案】：B14、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）

A.專項支出

B.理財支出

C.禮金支出

D.家庭日常支出

【答案】：C15、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（）。

A.贍養(yǎng)支出

B.理財支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】：D16、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。對于受益人來說，（）是索賠和獲得保險保障的最高數額。

A.可保利益

B.保險價值

C.保險金額

D.保險費

【答案】：C17、（）指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入

A.工作收入

B.理財收入

C.投資收入

D.其他收入

【答案】：A18、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養(yǎng)子的晚輩直系血親

B.趙先生的姐姐

C.養(yǎng)子的愛人

D.應被收歸國有

【答案】：A19、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?（）

A.保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

【答案】：C20、（）是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。

A.年金保險

B.人壽保險

C.人身意外傷害保險

D.健康保險

【答案】：A21、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.14.5％

B.17.3％

C.18.0％

D.15.1％

【答案】：B22、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產

A.自用性資產

B.流動性資產

C.投資性資產

D.固有資產

【答案】：C23、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某父親

B.李某大女兒

C.李某兒子

D.李某弟弟

【答案】：D24、郵票投資增值的多少取決于（）。

A.收藏的多少

B.時間的長短

C.正確的眼光

D.足夠的耐心

【答案】：B25、如果不想讓自己退休后的生活品質下降，有必要謹慎、妥善制定（）

A.投資規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.財務規(guī)劃

D.理財規(guī)劃

【答案】：B26、根據教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為_______和_______兩種。()

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質教育規(guī)劃

D.義務教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

【答案】：A27、根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

A.持證上崗

B.風險評估

C.績效激勵

D.業(yè)務考核

【答案】：A28、由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進行教育投資規(guī)劃時，應遵循的()原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預計

C.?？顚Ｓ?/p>

D.穩(wěn)健投資

【答案】：C29、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。

A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

【答案】：B30、吳麗麗與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現了一份意外險保單，則（）。

A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡

B.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

C.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

D.不賠，肺炎是意外險的除外責任

【答案】：B31、（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。

A.住房消費計劃

B.債務管理

C.汽車消費計劃

D.現金管理

【答案】：B32、（）是指對風險的自我承擔，即企業(yè)或單位自我承受風險損害后果的方法。

A.自留風險

B.轉移風險

C.轉嫁風險

D.消除風險

【答案】：A33、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險

B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重

C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉換成歷史業(yè)績最好的股票基金

D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

【答案】：D34、李護士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為（）。

A.重大疾病保險

B.一般疾病保險

C.綜合醫(yī)療保險

D.補償大病醫(yī)療保險

【答案】：A35、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。

A.有較高風險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托

【答案】：B36、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險

D.經濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失

【答案】：A37、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由（）核準評估結果后，在理財產品發(fā)行文件中進行披露。

A.產品開發(fā)機構

B.高級管理層

C.法律合規(guī)部門

D.風險管理部門

【答案】：B38、個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數，確定計發(fā)月數所依據的因素不包括（）。

A.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命

B.社會平均工資

C.利息

D.本人退休年齡

【答案】：B39、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是（）。

A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩(wěn)健的銀行擔任保管人

【答案】：C40、個人理財業(yè)務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】：A41、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，

A.安裝公司

B.李某

C.生產廠家

D.保險公司

【答案】：C42、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應追加購買商業(yè)補充保險

B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補充保險

C.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險

D.對于財產保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財產考慮投保

【答案】：B43、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）。

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風險的發(fā)生

C.避免重復保險的發(fā)生

D.可以限制賠償程度

【答案】：C44、社會保險行政部門應當自受理工傷認定申請之日起（）日內作出工傷認定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：D45、下列關于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。

A.理財目標要合理

B.應提前規(guī)劃

C.定期定額、強制儲蓄

D.應積極投資，追求高收益

【答案】：D46、下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內進行

B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作

【答案】：C47、以下不屬于投資的目的是（）。

A.實現其理財目標

B.抵御通貨膨脹

C.實現資產增值

D.取得經常性收益

【答案】：A48、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。下列()不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。

A.護理費用

B.手術費用

C.住院費用

D.治療費

【答案】：D49、以下不屬于企業(yè)財產保險的投保人的是（）

A.個人

B.企業(yè)

C.社團

D.機關和事業(yè)單位

【答案】：A50、勞務用工數量和工種需求量的預測要圍繞工程項目的工期、施工部位和（）。

A.工程量

B.勞務分包合同

C.施工技術方案

D.材料供應狀態(tài)

【答案】：A51、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括()個等級，并可根據實際情況進一步細分。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】：C52、貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。

A.國債

B.長期股權投資

C.中央銀行票據

D.金融債

【答案】：B53、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生

B.楊太太

C.楊揚

D.楊先生的父親

【答案】：A54、何先生的兒子即將上小學，他就子女教育規(guī)劃方面的問題向理財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規(guī)劃時的第一項工作為()。

A.要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標

B.估算教育費用

C.了解何先生的家庭成員結構及財務狀況

D.對各種教育規(guī)劃工具進行分析

【答案】：C55、延期稅務規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點不包括（）。

A.節(jié)省利息支出

B.有利于資金周轉

C.減少稅種降低稅率

D.降低了實際納稅額

【答案】：C56、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑

【答案】：A57、（）風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導型企業(yè)主

D.投資主導型企業(yè)主

【答案】：C58、下列關于責任保險的說法正確的是()。

A.主要業(yè)務種類包括特殊風險保險

B.以合同的權利人和義務人約定的經濟信用為保險標的

C.以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的

D.責任保險的保險標的是具體的物質財產

【答案】：C59、轉繼承又稱轉歸繼承，代位繼承又稱間接繼承。轉繼承與代位繼承的區(qū)別不包括()。

A.性質不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

【答案】：B60、根據個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，按次計算繳納個人所得稅的是()。

A.工資、薪金所得

B.特許權使用費

C.偶然所得

D.稿酬所得

【答案】：C61、反映客戶家庭還貸能力的指標是()。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產負債率

D.收入負債率

【答案】：D62、理財師在為客戶進行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（）與風險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

A.風險承受能力

B.風險偏好

C.家庭財富

D.個人收入

【答案】：A63、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎上，制定（）和投資組合方案，實現其投資目標的過程。

A.投資目標

B.資產配置

C.實施計劃

D.理財計劃

【答案】：B64、銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

【答案】：B65、下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可直接為其提供服務

C.商業(yè)銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

【答案】：B66、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

【答案】：C67、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

【答案】：A68、小王是一名銷售人員，根據小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數為（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】：D69、一種匯率通常有()位有效數字。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C70、資產運營能力分析主要包括應收賬款周轉率和存貨周轉率兩大指標。下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是()。

A.應收賬款周天數越短，說明企業(yè)應收賬款的變現能力越弱

B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數和應收賬款周轉天數兩個指標

C.應收賬款周轉次數=企業(yè)銷售收入凈額÷應收賬款平均余額

D.應收賬款周轉次數越多，說明企業(yè)應收賬款變現能力越強

【答案】：A71、關于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

【答案】：D72、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008

【答案】：A73、（）是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎教育

D.高等教育

【答案】：B74、在企業(yè)經營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。

A.于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。

B.合伙

C.個人獨資

D.有限責任

【答案】：B75、保險人又稱承保人，下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。

A.是保險基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險金義務

C.是依法成立并允許經營保險業(yè)務的保險公司

D.享有保險金請求權

【答案】：D76、假定教育成本的年增長率為4%，而教育資金的年回報率為7%，則教育投資的實際報酬率為（）。（答案取近似數值）

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%

【答案】：D77、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現形式，以下有關保險合同的說法錯誤的是（）。

A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性

B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性

C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的誠實守信

D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權利，一方負有義務

【答案】：D78、教育支出時間及費用剛性（）。

A.相對較大

B.相對較小

C.相對一般

D.不能確定

【答案】：A79、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.《保險法》不僅調整保險組織，還調整保險行為

B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托

C.保險代理人可以是單位

D.保險經紀人只能由個人擔任

【答案】：D80、下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

【答案】：D81、下列關于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。

A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理

B.辦理公證遺囑應有兩個以上的公證人員參加

C.公證遺囑是最為嚴格的遺囑方式

D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務

【答案】：A82、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。

A.由受益人獨立享有

B.由何先生的父母享有

C.應當作為何先生的遺產處理

D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】：A83、信息收集的來源和方法不包括()。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談征詢

D.鄰居洽談

【答案】：D84、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】：A85、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。

A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產

B.財富傳承規(guī)劃對保證財產安全作用不大

C.進行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產繼承糾紛

D.進行財富傳承規(guī)劃可以在體現財富持有人意志的同時，維護家庭和諧

【答案】：D86、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產應當按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承

【答案】：A87、下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件?()

A.投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

【答案】：C88、留學貸款不能用于()。

A.支付留學人員本人的學費

B.支付留學人員配偶的基本生活費

C.支付留學人員旅行的費用

D.支付留學人員子女的基本生活費

【答案】：C89、（）是客戶實現其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財收入

D.其他收入

【答案】：A90、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體.壽命和財產

【答案】：A91、甲乙未結婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負有撫養(yǎng)教育的義務

B.丙對甲不享有繼承的權利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權

D.子女對父母的繼承權因父母的不撫養(yǎng)而消除

【答案】：C92、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】：D93、下列關于另類理財產品的說法，不正確的是（）。

A.另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B.另類資產未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財產品的信息透明度較高

【答案】：D94、從事工業(yè)、手工業(yè)所取得的收入應按照()項目計征個人所得稅。

A.工資.薪金所得

B.勞務報酬所得

C.個體工商戶的生產.經營所得

D.特許權使用費所得

【答案】：C95、客戶的資產在現金類、債權類、權益類、商品及衍生品等資產上的分配和決策過程是()。

A.投資組合

B.資產配置

C.投資

D.投資規(guī)劃

【答案】：B96、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：C97、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉次數越多，周轉天數越少

B.銷售收入越高，存貨周轉率越低

C.用時間表示的存貨周轉率就是存貨周轉天數

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉次數或存貨周轉天數

【答案】：B98、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

【答案】：D99、2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產平均余額1000萬元，負債股東權益比＝1:2。則A公司的凈資產收益率為（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】：B100、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業(yè)銀行或其委托的境內投資管理人應具備（），以及相適應的風險管理能力。

A.金融機構衍生品交易資格

B.理財產品交易資格

C.儲蓄產品交易資格

D.金融機構投資產品交易資格

【答案】：A101、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】：A102、（）的收益主要來源是價差收益。

A.憑證式國債

B.實物國債

C.記賬式國債

D.電子式儲蓄國債

【答案】：C103、下列有關證券發(fā)行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是（）。

A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結構和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數量和方式直接相關

B.流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用

C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行

D.經營良好的流通市場為證券的變現提供了現實可能

【答案】：A104、有甲、乙、丙、丁四人，均申報買入×股票，申報價格和時間如下：甲的買入價10．75元，時間為13：40；乙的買人價10．40元，時間為13：25；丙的買入價10．70元，時間為13：25；丁的買人價10．75元，時間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應為（）。

A.?。炯祝颈疽?/p>

B.丙＞乙＞?。炯?/p>

C.?。颈疽遥炯?/p>

D.丙＞?。疽遥炯?/p>

【答案】：A105、以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（）。

A.何時出國

B.出國后是選擇公立學校還是私立學校

C.選擇在哪個國家接受教育

D.出國后選擇什么專業(yè)

【答案】：D106、下列關于信托的說法，不正確的是（）。

A.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置

B.委托人是信托財產的合法所有者

C.信托財產的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達到或實現

【答案】：C107、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。

A.償還債務能力極強，基本不受不利經濟環(huán)境的影響，違約風險極低

B.償還債務能力較強，較易受不利經濟環(huán)境的影響，違約風險較低

C.償還債務的能力很強，受不利經濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低

D.償還債務能力一般，受不利經濟環(huán)境影響較大，違約風險一般

【答案】：B108、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

【答案】：C109、理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析，下列選項不屬于理財規(guī)劃書的制作過程中關于這部分的內容的是（）。

A.全生涯模擬仿真原理介紹

B.全生涯模擬環(huán)境設置

C.分析結果的闡述及初步建議

D.對理財產品進行風險揭示

【答案】：D110、建筑業(yè)企業(yè)一旦發(fā)生拖欠農民工工資行為引發(fā)群體性事件，應當按規(guī)定標準的（）交納農民工工資保證金。

A.2倍

B.3倍

C.4倍

D.5倍

【答案】：A111、代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

【答案】：C112、（）是反映證券或組合的收益水平對市場平均收益水平變化的敏感性，是衡量證券承擔系統(tǒng)風險水平的系數。

A.β系數

B.證券組合的期望收益率

C.證券各自的權重

D.證券間的相關系數

【答案】：A113、有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設備，若該企業(yè)準備為這套設備投保財產保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是()。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A.B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A.C公司分別投保2000萬元和3000萬元

【答案】：A114、不確定性是風險的()條件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

【答案】：C115、找差距一般包含三個環(huán)節(jié)，關于這三個環(huán)節(jié)下列說法錯誤的是（）。

A.一是必須對所需要的知識、技能、能力進行分析

B.二是必須對現實缺少的知識、技能、能力進行分析

C.三是必須對所需要的知識，技能、能力與現有的知識、技能、能力之間的差距進行分析

D.這三個環(huán)節(jié)沒有順序關系，但必須全部進行，以保證分析的有效性

【答案】：D116、公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎金

C.繼承所得的財產

D.賭博贏得的現金

【答案】：D117、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業(yè)銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

【答案】：D118、按照“實名制”管理要求，勞務企業(yè)應當建立所屬人員的信息檔案，其中包括人員姓名、身份證號、學歷和（）。

A.性別

B.年齡

C.職業(yè)資格證書

D.工齡

【答案】：C119、全生涯現金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現金流變化狀況

D.客戶未來歷年的現金流變化狀況

【答案】：D120、客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業(yè)銀行應()。

A.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品

D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品，然后銷售

【答案】：C121、企業(yè)所得稅法規(guī)定，納稅人發(fā)生年度虧損的，可以用下一納稅年度的所得彌補，但延續(xù)彌補期最長不得超過()年。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C122、以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）。

A.計算資金需求和退休收入

B.工作生涯的、設計

C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D.確定退休目標

【答案】：B123、李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為()。

A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分

B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分

C.李某的妻子獲得100萬元

D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金

【答案】：C124、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預期未來收入的現值，其現值就是通過數量化來衡量人身風險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法

【答案】：A125、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。

A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經營企業(yè)

D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

【答案】：D126、下列哪一項不屬于投保方必須告知的內容?()

A.在保險合同有效期內，若保險標的的危險程度增加，應及時通知保險人

B.保險人理應知道的常識

C.保險標的轉讓應通知保險人，經保險人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時根據保險人的詢問，對已知或應知與保險標的及其危險有關的重要事實做如實回答

【答案】：B127、下列屬于金融中介中交易中介的是()。

A.會計師事務所

B.投資顧問資詢公司

C.律師事務所

D.有價證券承銷人

【答案】：D128、下列選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）

A.平衡性

B.謹慎性

C.多樣性

D.盡早性

【答案】：C129、根據我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

【答案】：A130、_______是稅收這種特殊分配手段本質的體現，_______是實現稅收無償征收的保證，_______是無償性和強制性的必然要求。()

A.強制性；無償性；靈活性

B.無償性；強制性；靈活性

C.強制性；無償性；固定性

D.無償性；強制性；固定性

【答案】：D131、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.201474

B.241181

C.273965

D.304965

【答案】：B132、開放式基金單位的買入價主要取決于()。

A.基金收益率

B.基金存續(xù)期限

C.基金總規(guī)模

D.基金單位凈資產值

【答案】：D133、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

【答案】：D134、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】：B135、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】：B136、在處理大量的勞動糾紛過程中，分包企業(yè)是否與所使用的農民工（），是解決糾紛的重要保障。

A.登記備案

B.簽訂勞動合同

C.簽訂保險協(xié)議

D.作出口頭承諾

【答案】：B137、下列不屬于個人所有財產的是（）。

A.存款

B.房產

C.耕地

D.股權

【答案】：C138、下列關于債券投資的說法中，不正確的是（）。

A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

【答案】：D139、在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，投資和資產管理方式是（）。

A.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理

B.銀行根據自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產管理

C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理

【答案】：C140、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.128632.75

B.128794.15

C.132670.25

D.145860.75

【答案】：D141、在為客戶進行退休規(guī)劃時，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。下列關于預期投資回報率的表述，錯誤的是（）。

A.當預期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多

B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風險不宜過大，所以對投資回報率的預期也不應過高

C.過高估計投資回報率，有可能導致達不到養(yǎng)老金的累積目標

D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應趨于穩(wěn)健，應該避免風險過大的投資行為

【答案】：A142、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

【答案】：C143、施工勞務單位招用的管理人員和勞務作業(yè)工人都必須依法訂立并履行（）。

A.安全合同

B.人事合同

C.勞務合同

D.勞動合同

【答案】：D144、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.3％；0

B.3％；105

C.10％；0

D.10％；105

【答案】：D145、下列不屬于責任保險的有（）。

A.公眾責任保險

B.產品責任保險

C.職業(yè)責任保險

D.運輸工具保險

【答案】：D146、貨幣政策調節(jié)的對象是貨幣供應量，具體表現不包括（）。

A.流通中的現金

B.個人銀行存款

C.企業(yè)銀行存款

D.轉移支付

【答案】：D147、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級()以下的證券。

A.BBB級

B.A級

C.AA級

D.AAA級

【答案】：A148、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權

B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權利義務消除

C.形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關系

D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權

【答案】：C149、為了全面反映建筑企業(yè)生產工人的全部勞動資源的利用情況，分析未被利用的原因，以便改善勞動管理，充分利用勞動資源，可以在（）核算的基礎上編制勞動時平衡表。

A.實際工作時間

B.勞動時間

C.有效勞動時間

D.實際生產時間

【答案】：B150、關于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。

A.具備相應的學歷水平和工作經驗

B.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

C.理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

【答案】：C151、小董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現了一份意外險保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險的除外責任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

【答案】：C152、消費稅的征稅范圍不包括（）。

A.煙.酒

B.貴重首飾

C.小汽車

D.電視

【答案】：D153、關于保險雙方的權利義務，下列說法錯誤的是()。

A.保險人的權利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金

C.投保人的義務是依照自身經濟能力交納保險費

D.投保人的權利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金

【答案】：C154、企業(yè)撥繳的工會經費，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。()

A.2.5％；2％

B.2％；2.5％

C.2.5％；3％

D.3％；2.5％

【答案】：B155、（）是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

A.機動車商業(yè)第三者責任保險

B.機動車交通事故責任強制保險

C.機動車輛損失保險

D.機動車輛保險

【答案】：B156、教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】：A157、按照風險可否分散，證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，以下選項屬于系統(tǒng)性風險的是()。

A.操作性風險

B.市場風險

C.券商選擇不當的風險

D.不合規(guī)的證券咨詢風險

【答案】：B158、下列屬于流動性資產的是()。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

【答案】：D159、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。

A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為鄒明優(yōu)先投保

C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險

D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險

【答案】：B160、資產組合理論表明，資產間關聯性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統(tǒng)風險

B.利率風險

C.非系統(tǒng)風險

D.市場風險

【答案】：C161、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是（）

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.口頭遺囑

D.代書遺囑

【答案】：A162、在保險產品的配置問題上，以下說法錯誤的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D.保費預算不充足時，盡量不要減少客戶所需的保險額度

【答案】：B163、下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之問有相互繼承遺產的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產

D.父母子女有相互繼承遺產的權利

【答案】：C164、遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產和法律規(guī)定可以繼承的其他財產權益。下列屬于公民遺產范圍的是（）。

A.公民的著作權、專利權中的財產權利

B.國有資源的使用權

C.撫恤金

D.名譽權

【答案】：A165、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。

A.336

B.440

C.480

D.600

【答案】：B166、證券投資基金反映的是（）關系。

A.產權

B.所有權

C.債權債務

D.委托代理

【答案】：D167、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產繼承

D.特許權使用費所得

【答案】：C168、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。

A.家庭日常支出

B.理財支出

C.專項支出

D.禮金支出

【答案】：D169、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是（）。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

【答案】：D170、下列關于基金特點的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進行規(guī)模經營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產組合降低投資風險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

【答案】：C171、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.李先生家庭的結余比例較高

B.李先生家庭離財務自由的距離比較近

C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入

【答案】：C172、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

【答案】：C173、財產保險公司業(yè)務中最大的險種是（）。

A.家庭財產保險

B.機動車輛保險

C.商業(yè)信用保險

D.投資保險

【答案】：B174、假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數值)

A.6.0％

B.12.0％

C.12.6％

D.24.O％

【答案】：C175、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括（）。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任

D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險

【答案】：B176、《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯企業(yè)[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】：C177、宿舍內電器設備安裝和電源線的配置，必須由專職電工安裝，照明燈具高度不得低于（）m嚴禁私搭亂接，夏季應配備防暑降溫設施。

A.2.2

B.2·3

C.2·4

D.2.5

【答案】：C178、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。

A.債權憑證

B.產權憑證

C.收益權憑證

D.處置權憑證

【答案】：A179、根據經驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。

A.50%

B.40%

C.20%

D.30%

【答案】：A180、對家庭而言，（）應當作為主要的保障手段。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產保險

【答案】：B181、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于()。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：C182、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現在身處何方”，以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現在身處何方”的切入點是（）。

A.對客戶家庭財務狀況信息的收集

B.對客戶家庭財務狀況信息的整理

C.對客戶家庭財務狀況信息的分析

D.對客戶家庭重要成員的性格分析

【答案】：D183、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

【答案】：C184、以下不屬于補償原則相關規(guī)定的是（）。

A.以保險標的遭受的實際損失為限

B.只有保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償的責任

C.保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)

D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益

【答案】：D185、根據《勞動合同法》的規(guī)定，對于已建立勞動關系，未同時訂立書面勞動合同的，應當自用工之日起（）內訂立書面勞動合同。

A.1個月

B.15天

C.2個月

D.3個月

【答案】：A186、關于企業(yè)財務管理指標的描述中，錯誤的是（）。

A.流動比率大于1，說明流動負債大于流動資產

B.若已獲利息倍數為負數，說明企業(yè)虧損

C.應收賬款周轉天數越短，說明企業(yè)應收賬款的變現能力越強

D.凈資產利潤率越高，說明企業(yè)全部資產的盈利能力越強

【答案】：A187、團體保險是以團體為保險對象，以（）的名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團體中的成員提供保障的保險。

A.個人

B.公司

C.集體

D.投保人

【答案】：C188、關系營銷認為產品的價值既包括實體價值，也包括（）。

A.產品的包裝

B.附在產品之上的服務

C.附產品的廣告價值

D.產品的使用價值

【答案】：B189、商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以（）作為單一考核和獎勵指標的考核方法。

A.職業(yè)素養(yǎng)

B.銷售業(yè)績

C.道德水平

D.專業(yè)能力

【答案】：B190、()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。

A.財產保險

B.法定保險

C.自愿保險

D.社會保險

【答案】：C191、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產分配的比例應首先堅持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權利義務一致原則

D.協(xié)商原則

【答案】：A192、下列不是構建退休規(guī)劃的首要目標的是（）。

A.過理想的生活

B.退休后財務自由

C.確保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】：B193、下列選項中，不屬于客戶家庭財務信息收集方法的是（）。

A.調查問卷

B.開戶資料

C.面談征詢

D.戶口信息

【答案】：D194、個人理財業(yè)務建立的基礎是（）。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系

【答案】：B195、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。

A.保險費

B.保險基金

C.責任準備金

D.總準備金

【答案】：A196、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

【答案】：C197、財務風險是屬于（）。

A.經營風險

B.系統(tǒng)風險

C.非系統(tǒng)風險

D.不可分散風險

【答案】：C198、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

【答案】：A199、下列不屬于債券市場功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現功能

C.社會管理功能

D.宏觀調控功能

【答案】：C200、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】：B201、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。

A.0.4

B.3

C.3.4

D.4

【答案】：C202、下列不屬于債券市場功能的是()。

A.債券市場是債券流通和變現的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場能夠反映企業(yè)的經營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

【答案】：B203、下列關于期初年金現值系數公式，錯誤的是（）。

A.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)+1-復利現值系數(n，r)

B.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n，r)+1+復利終值系數(n，r)

C.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n+1，r)-1

【答案】：B204、商業(yè)銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點，說法正確的是（）。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上

【答案】：B205、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A206、PMI指數（）為榮枯分水線。

A.30

B.50

C.70

D.60

【答案】：B207、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

A.財產損毀

B.折舊

C.公司信譽降低

D.公司職工對車禍的恐懼

【答案】：A208、家庭財產保險根據損失情況的不同，理賠金額的計算方式也不同，按照全部損失來計算，當保險金額低于保險價值時，其賠償金額（）。

A.以不超過保險價值為限

B.按保險金額賠償

C.按實際損失計算

D.按保險金額與保險價值比例計算

【答案】：B209、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】：D210、勞動法第四十八條規(guī)定了國家實行最低工資保障制度，用人單位支付勞動者的工資不得低于（）的最低工資標準。

A.國家

B.所在省

C.當地

D.用人單位

【答案】：C211、陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關法律規(guī)定，肇事司機應該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的正確處理方式是()。

A.賠償15萬元

B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機追償5萬元賠款

C.賠償10萬元

D.不賠，因為不屬于保險責任

【答案】：A212、下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

【答案】：D213、關于現值和終值，下列說法錯誤的是（）。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

【答案】：A214、根據《民法典》規(guī)定，可以作為遺囑見證人的是()。

A.限制民事行為能力人

B.繼承人

C.與繼承人、受遺贈人有利害關系的人

D.完全民事行為能力人

【答案】：D215、()是指當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經濟賠償的一種保險，它的投保人是權利人，義務人為被保險人。

A.財產保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

【答案】：C216、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產和負債

C.現有投資情況

D.金錢觀

【答案】：D217、綜合理財規(guī)劃服務的第一步是()。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.厘清服務對象和初步需求

D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息

【答案】：C218、關于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

【答案】：A219、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】：C220、商業(yè)銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和（）。

A.購買人數

B.客戶準入門檻

C.產品價格

D.銷售起點金額

【答案】：D221、()是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。

A.責任保險

B.財產保險

C.人身保險

D.健康保險

【答案】：A222、對于絕大多數投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現，因此需要通過投資來達到（）的目的。

A.投資收益

B.投資

C.資產增值

D.經常性收益

【答案】：C223、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當的做法是（）

A.認真評估已有保單，如發(fā)現保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎上進行加保

B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產品

C.夸獎客戶很有保險意識

D.忽略客戶在轉換新舊保單中可能存在的損失或負擔的成本

【答案】：A224、中小企業(yè)生產規(guī)模小、企業(yè)自身的資產規(guī)模不大。相對而言，造成中小企業(yè)融資難的關鍵問題是（）。

A.經營時間較短

B.利潤率不穩(wěn)定

C.流動資金不足

D.信用級別較低

【答案】：D225、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為（）。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算

【答案】：D226、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學校證明

D.家庭情況證明

【答案】：D227、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400

【答案】：C228、隨看高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太