2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括哪些？()A.存款業(yè)務、債券發(fā)行B.貸款業(yè)務、債券發(fā)行C.存款業(yè)務、同業(yè)拆借D.貸款業(yè)務、同業(yè)拆借2.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務？()A.結(jié)算業(yè)務B.投資業(yè)務C.匯兌業(yè)務D.貸款業(yè)務3.商業(yè)銀行的資本充足率要求是多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%4.以下哪項不屬于銀行風險管理的主要策略？()A.風險分散B.風險規(guī)避C.風險承受D.風險轉(zhuǎn)移5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括哪些？()A.存款、債券、貸款B.貸款、債券、同業(yè)存款C.股票、債券、同業(yè)存款D.貸款、債券、現(xiàn)金6.以下哪項不屬于銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容？()A.風險管理B.資本充足率C.業(yè)務創(chuàng)新D.盈利能力7.商業(yè)銀行的負債成本主要包括哪些？()A.存款利息、債券發(fā)行成本B.貸款利息、債券發(fā)行成本C.存款利息、貸款利息D.貸款利息、債券發(fā)行成本8.商業(yè)銀行的資本分為哪兩類？()A.股東權(quán)益和負債B.核心資本和附屬資本C.負債和準備金D.負債和資產(chǎn)9.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務？()A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.同業(yè)拆借D.匯兌業(yè)務10.商業(yè)銀行的資本充足率指標中的“資本”指的是什么？()A.股東權(quán)益B.負債C.股東權(quán)益和準備金D.股東權(quán)益和負債二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在進行風險管理時，通常會采取以下哪些措施？()A.風險識別B.風險評估C.風險監(jiān)控D.風險分散E.風險規(guī)避F.風險轉(zhuǎn)移12.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理中，以下哪些因素是影響資產(chǎn)定價的主要因素？()A.市場利率B.資產(chǎn)質(zhì)量C.風險偏好D.資產(chǎn)流動性E.資產(chǎn)期限13.以下哪些是商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標的核心內(nèi)容？()A.資本充足率B.拔款總額C.總資本D.核心資本充足率E.附屬資本14.商業(yè)銀行在風險管理過程中，應當關注以下哪些市場風險？()A.利率風險B.信用風險C.流動性風險D.市場操作風險E.法律合規(guī)風險15.商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括哪些？()A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.同業(yè)拆借D.債券發(fā)行E.票據(jù)承兌三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的核心資本主要包括__、__和__。17.在商業(yè)銀行的風險管理中，__是指對潛在風險進行識別、分析和評估的過程。18.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理原則中，__原則強調(diào)保持資產(chǎn)和負債的期限匹配。19.根據(jù)巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行的資本充足率要求至少為__。20.商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指不構(gòu)成__，但能為企業(yè)或個人客戶提供的金融服務。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務是銀行的資產(chǎn)業(yè)務，而非負債業(yè)務。()A.正確B.錯誤22.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風險抵御能力越弱。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務和債券發(fā)行。()A.正確B.錯誤24.商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指構(gòu)成表內(nèi)業(yè)務的金融服務。()A.正確B.錯誤25.在商業(yè)銀行的風險管理中，風險規(guī)避是指避免與風險相關的所有活動。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的意義。27.商業(yè)銀行如何進行資產(chǎn)負債管理？28.什么是風險分散？它有哪些作用？29.什么是資本充足率？它如何影響商業(yè)銀行的經(jīng)營？30.商業(yè)銀行在風險管理中，如何識別和評估市場風險？

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務和債券發(fā)行，這些業(yè)務是銀行資金的主要來源。2.【答案】D【解析】貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務，不屬于中間業(yè)務。中間業(yè)務是指銀行提供的非利息收入業(yè)務，如結(jié)算、匯兌等。3.【答案】A【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行的資本充足率要求至少為8%。4.【答案】C【解析】風險承受不是銀行風險管理的主要策略，通常銀行會采取風險分散、風險規(guī)避和風險轉(zhuǎn)移等策略來管理風險。5.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券和同業(yè)存款等，這些是銀行的主要資金運用。6.【答案】C【解析】業(yè)務創(chuàng)新不屬于銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容。銀行監(jiān)管主要關注風險管理、資本充足率和盈利能力等方面。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負債成本主要包括存款利息和債券發(fā)行成本，這些是銀行資金成本的主要組成部分。8.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本，這兩類資本共同構(gòu)成了銀行的資本基礎。9.【答案】B【解析】貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務，不屬于負債業(yè)務。負債業(yè)務主要包括存款、同業(yè)拆借等。10.【答案】A【解析】在資本充足率指標中，“資本”指的是商業(yè)銀行的股東權(quán)益，即銀行的凈資產(chǎn)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDEF【解析】商業(yè)銀行進行風險管理時，通常包括風險識別、風險評估、風險監(jiān)控、風險分散、風險規(guī)避和風險轉(zhuǎn)移等措施，以有效控制和管理各類風險。12.【答案】ABDE【解析】商業(yè)銀行在資產(chǎn)定價時，主要考慮市場利率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)流動性以及資產(chǎn)期限等因素。風險偏好是銀行整體的風險管理策略，不是直接影響資產(chǎn)定價的因素。13.【答案】AD【解析】資本充足率監(jiān)管指標的核心內(nèi)容包括資本充足率和核心資本充足率，這兩項指標反映了銀行資本的充足程度和風險抵御能力。拔款總額、總資本和附屬資本雖然與資本充足率相關，但不構(gòu)成核心內(nèi)容。14.【答案】ACE【解析】商業(yè)銀行在風險管理過程中，應關注利率風險、流動性風險和市場操作風險。信用風險和法律合規(guī)風險雖然重要，但通常歸類為信用風險和非市場風險。15.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務、同業(yè)拆借和債券發(fā)行等，這些業(yè)務是銀行資金的主要來源。貸款業(yè)務和票據(jù)承兌屬于資產(chǎn)業(yè)務。三、填空題(共5題)16.【答案】實收資本、資本公積、盈余公積【解析】商業(yè)銀行的核心資本主要包括實收資本、資本公積和盈余公積，這些構(gòu)成了銀行最穩(wěn)定的資本基礎。17.【答案】風險識別【解析】風險識別是風險管理的第一步，它是指對潛在風險進行識別、分析和評估的過程，以確保銀行能夠及時了解和管理風險。18.【答案】期限匹配【解析】期限匹配原則是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的一個重要原則，它強調(diào)保持資產(chǎn)和負債的期限匹配，以降低利率變動帶來的風險。19.【答案】8%【解析】巴塞爾協(xié)議規(guī)定了商業(yè)銀行的資本充足率要求，其中核心資本充足率至少為4%，總資本充足率至少為8%。20.【答案】表內(nèi)業(yè)務【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指不構(gòu)成表內(nèi)業(yè)務，但能為企業(yè)或個人客戶提供的金融服務，如支付結(jié)算、代理業(yè)務、資產(chǎn)管理等。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務確實屬于資產(chǎn)業(yè)務，它是銀行運用自有資金或吸收存款發(fā)放貸款的過程，目的是獲取利息收入。22.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的資本充足率越高，說明其擁有更多的資本來抵御風險，因此風險抵御能力更強。23.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務和債券發(fā)行，這些是銀行資金的主要來源。24.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指不構(gòu)成表內(nèi)業(yè)務的金融服務，如支付結(jié)算、代理服務等。25.【答案】正確【解析】風險規(guī)避是風險管理的一種策略，它指的是避免與風險相關的所有活動，以減少風險的發(fā)生。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的意義在于：保障銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定；保護存款人和其他債權(quán)人的利益；促進銀行健康、有序發(fā)展。【解析】資本充足率監(jiān)管有助于確保銀行在面對風險時具有足夠的資本緩沖，從而維護整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。同時，它也能保護存款人和其他債權(quán)人的利益，防止銀行因資本不足而破產(chǎn)。此外，資本充足率監(jiān)管還能促進銀行的健康、有序發(fā)展，維護金融市場的公平競爭。27.【答案】商業(yè)銀行進行資產(chǎn)負債管理的主要方法包括：期限匹配管理、利率風險管理、流動性風險管理、信用風險管理等?！窘馕觥抠Y產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行的一項核心管理活動，它通過以下方法進行：期限匹配管理確保資產(chǎn)和負債的期限匹配，降低利率風險；利率風險管理通過衍生工具等手段對沖利率變動風險；流動性風險管理確保銀行有足夠的流動性應對客戶提款；信用風險管理通過風險評估和控制信貸風險。28.【答案】風險分散是指通過投資多個不同的資產(chǎn)或市場，來降低單一投資的風險。它的作用包括：降低投資組合的整體風險；提高投資組合的收益；避免過度依賴單一市場或資產(chǎn)?！窘馕觥匡L險分散是一種風險管理策略，通過分散投資來降低風險。這種方法可以減少因市場或資產(chǎn)特定事件導致的損失，同時提高投資組合的穩(wěn)定性和潛在收益。不過，需要注意的是，風險分散并不能完全消除風險，只是降低風險水平。29.【答案】資本充足率是指商業(yè)銀行的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率。它影響商業(yè)銀行的經(jīng)營主要體現(xiàn)在：影響銀行的貸款能力；影響銀行的風險承受能力；影響銀行的盈利能力?！窘馕觥抠Y本充足率是衡量銀行資本充足程度的重要指標。它反映了銀行在面臨風險時的資本緩沖能力。資本充足率越高，銀行的風險承受能力越強，貸款能力也越強。但同時，過高的資本充