2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理提升訓(xùn)練試卷B卷附答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪項(xiàng)不是資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)？()A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.創(chuàng)新性2.關(guān)于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，以下哪項(xiàng)說法不正確？()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法滿足客戶的資金需求B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分為市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.銀行應(yīng)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與銀行的短期資金需求有關(guān)3.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.股票風(fēng)險(xiǎn)C.外匯風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)4.銀行資本充足率的主要監(jiān)管指標(biāo)是哪個(gè)？()A.資產(chǎn)負(fù)債比例B.流動(dòng)性比例C.資本充足率D.凈息差5.以下哪項(xiàng)不屬于銀行內(nèi)部控制的主要要素？()A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.稅務(wù)規(guī)劃6.銀行在以下哪種情況下需要披露關(guān)聯(lián)交易信息？()A.關(guān)聯(lián)交易金額占年度總交易額1%以下B.關(guān)聯(lián)交易金額占年度總交易額5%以下C.關(guān)聯(lián)交易金額占年度總交易額10%以下D.所有關(guān)聯(lián)交易7.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)8.銀行在以下哪種情況下需要進(jìn)行壓力測(cè)試？()A.每半年進(jìn)行一次B.每年進(jìn)行一次C.遇到市場(chǎng)重大變化時(shí)D.僅在監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求時(shí)9.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？()A.違反法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.違反內(nèi)部規(guī)章制度風(fēng)險(xiǎn)C.違反道德規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)D.違反市場(chǎng)規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)10.銀行在以下哪種情況下需要進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理？()A.季度末B.年度末C.遇到市場(chǎng)流動(dòng)性緊張時(shí)D.僅在監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求時(shí)二、多選題(共5題)11.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？（）()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.股票風(fēng)險(xiǎn)C.外匯風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)12.銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，以下哪些屬于資本充足率指標(biāo)？（）()A.核心一級(jí)資本充足率B.一級(jí)資本充足率C.總資本充足率D.凈資本充足率E.資產(chǎn)負(fù)債比例13.銀行內(nèi)部控制的主要要素包括哪些？（）()A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.內(nèi)部審計(jì)14.銀行在以下哪些情況下需要進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理？（）()A.季度末B.年度末C.遇到市場(chǎng)流動(dòng)性緊張時(shí)D.遇到客戶大量提取存款時(shí)E.銀行內(nèi)部資金使用效率低下時(shí)15.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于操作風(fēng)險(xiǎn)？（）()A.系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)B.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)D.運(yùn)營中斷風(fēng)險(xiǎn)E.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)16.銀行的資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，其中核心一級(jí)資本充足率不得低于__%。17.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是確保銀行能夠__，滿足客戶的資金需求。18.銀行內(nèi)部控制在風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演著重要角色，其主要目的是為了確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)__。19.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)等，其中__風(fēng)險(xiǎn)是指因匯率變動(dòng)而導(dǎo)致的資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)。20.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件的不利變動(dòng)而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，其中__風(fēng)險(xiǎn)是指由于系統(tǒng)故障或操作失誤而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.銀行資本充足率越高，表明銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與銀行的短期資金需求有關(guān)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過持有更多的資產(chǎn)來分散。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行流動(dòng)性比例是衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的關(guān)鍵原則。27.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是什么？28.請(qǐng)解釋什么是銀行內(nèi)部控制的自我評(píng)估流程。29.什么是銀行資本充足率？它對(duì)銀行有何重要意義？30.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有哪些主要類型？

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理提升訓(xùn)練試卷B卷附答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是確保銀行的安全性、流動(dòng)性和盈利性，而創(chuàng)新性并非直接作為資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)。2.【答案】D【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不僅與銀行的短期資金需求有關(guān)，還可能涉及長期資金需求，因此選項(xiàng)D的說法不正確。3.【答案】D【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和外匯風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)則是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件的不利變動(dòng)而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。4.【答案】C【解析】資本充足率是銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)衡量銀行資本充足狀況的主要指標(biāo)。5.【答案】D【解析】銀行內(nèi)部控制的主要要素包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)和信息與溝通，稅務(wù)規(guī)劃不屬于內(nèi)部控制的主要要素。6.【答案】D【解析】銀行應(yīng)當(dāng)披露所有關(guān)聯(lián)交易信息，無論金額大小，以保障信息披露的透明度。7.【答案】B【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于借款人或交易對(duì)手違約而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。8.【答案】C【解析】銀行應(yīng)當(dāng)在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化、面臨重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)進(jìn)行壓力測(cè)試，以評(píng)估銀行在極端情況下的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。9.【答案】D【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵守相關(guān)法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度和道德規(guī)范而可能遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，違反市場(chǎng)規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】C【解析】銀行在任何時(shí)候，尤其是市場(chǎng)流動(dòng)性緊張時(shí)，都需要進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，以確保能夠滿足客戶的資金需求。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)因素（如利率、股票、外匯等）變動(dòng)而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和外匯風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。12.【答案】ABC【解析】資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和總資本充足率。凈資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債比例不是資本充足率的指標(biāo)。13.【答案】ABCD【解析】銀行內(nèi)部控制的主要要素包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)和信息與溝通。內(nèi)部審計(jì)雖然也是內(nèi)部控制的重要組成部分，但通常被視為內(nèi)部控制的一部分。14.【答案】CDE【解析】銀行在任何時(shí)候，尤其是市場(chǎng)流動(dòng)性緊張、客戶大量提取存款或銀行內(nèi)部資金使用效率低下時(shí)，都需要進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。季度末和年度末雖然也是需要關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間點(diǎn)，但并非唯一情況。15.【答案】ABCDE【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件的不利變動(dòng)而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，包括系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營中斷風(fēng)險(xiǎn)和法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)16.【答案】5【解析】根據(jù)監(jiān)管要求，銀行的資本充足率包括核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和總資本充足率，其中核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。17.【答案】以合理成本及時(shí)獲得充足資金【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理旨在確保銀行能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以應(yīng)對(duì)日常業(yè)務(wù)和突發(fā)事件，滿足客戶的資金需求。18.【答案】合法合規(guī)、穩(wěn)健高效【解析】銀行內(nèi)部控制的主要目的是確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)、穩(wěn)健高效，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】外匯【解析】外匯風(fēng)險(xiǎn)是指因匯率變動(dòng)而導(dǎo)致的資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)，是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一種重要形式。20.【答案】系統(tǒng)故障【解析】系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)是指由于系統(tǒng)故障或操作失誤而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)形式。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】銀行資本充足率越高，意味著銀行擁有更多的資本來抵御潛在的風(fēng)險(xiǎn)，因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不僅與銀行的短期資金需求有關(guān)，也可能涉及長期資金需求，銀行需要確保在任何時(shí)候都有足夠的流動(dòng)性來滿足客戶的資金需求。23.【答案】正確【解析】銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度，保證業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常是由于市場(chǎng)因素的變化導(dǎo)致的，持有更多的資產(chǎn)可能無法完全分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，需要通過多元化的投資組合和風(fēng)險(xiǎn)管理策略來降低風(fēng)險(xiǎn)。25.【答案】正確【解析】流動(dòng)性比例是衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)之一，它反映了銀行流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比例，用以評(píng)估銀行短期償債能力。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下關(guān)鍵原則：全面性原則、重要性原則、審慎性原則、連續(xù)性原則和有效性原則?！窘馕觥咳嫘栽瓌t要求風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)和流程；重要性原則要求優(yōu)先考慮對(duì)銀行造成重大影響的風(fēng)險(xiǎn)；審慎性原則要求采取保守的風(fēng)險(xiǎn)管理措施；連續(xù)性原則要求持續(xù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制；有效性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理的措施和流程能夠有效實(shí)施。27.【答案】銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是確保銀行在遇到流動(dòng)性壓力時(shí)能夠保持充足的流動(dòng)性，滿足客戶的資金需求，維持銀行的正常運(yùn)營。【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是確保銀行在任何情況下都能夠以合理的成本獲得足夠的資金，以滿足客戶的存款和貸款需求，避免因流動(dòng)性短缺導(dǎo)致的經(jīng)營中斷或信用損失。28.【答案】銀行內(nèi)部控制的自我評(píng)估流程是指銀行定期對(duì)其內(nèi)部控制體系進(jìn)行全面評(píng)估的過程，旨在識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和不足之處，并提出改進(jìn)措施。【解析】自我評(píng)估流程通常包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制測(cè)試和結(jié)果溝通等步驟，通過這一流程，銀行可以對(duì)其內(nèi)部控制體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，確保內(nèi)部控制體系能夠有效識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)。29.【答案】銀行資本充足率是指銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，它對(duì)銀行具有重要意義，因?yàn)樗呛饬裤y行財(cái)務(wù)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的關(guān)鍵指標(biāo)?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行風(fēng)險(xiǎn)管