2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷B

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于個人貸款產(chǎn)品的要素？()A.貸款利率B.貸款期限C.還款方式D.貸款額度2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當遵守以下哪項規(guī)定？()A.不得利用內(nèi)幕信息進行交易B.不得泄露銀行業(yè)務(wù)秘密C.不得違反職業(yè)道德D.以上都是3.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借C.貸款業(yè)務(wù)D.發(fā)行債券4.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立應(yīng)當具備以下哪項條件？()A.當事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.當事人意思表示真實C.合同內(nèi)容不違反法律或者社會公共利益D.以上都是5.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于個人貸款的風(fēng)險類型？()A.信用風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險6.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？()A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣7.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信用卡業(yè)務(wù)8.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當遵守以下哪項規(guī)定？()A.不得利用職務(wù)上的便利謀取不正當利益B.不得泄露銀行業(yè)務(wù)秘密C.不得違反職業(yè)道德D.以上都是9.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量分類？()A.正常類B.關(guān)注類C.次級類D.損失類10.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員離任前，應(yīng)當接受哪項審計？()A.財務(wù)審計B.業(yè)務(wù)審計C.內(nèi)部審計D.專項審計二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理主要包括以下哪些方面？()A.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營B.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理C.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制D.監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量12.商業(yè)銀行辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪些情形屬于貸款逾期？()A.貸款到期后未按時歸還本金B(yǎng).貸款到期后未按時支付利息C.貸款逾期后經(jīng)催收后仍未歸還D.貸款逾期后經(jīng)法律訴訟仍未歸還13.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪些屬于個人貸款的風(fēng)險管理措施？()A.審慎評估借款人信用狀況B.建立健全貸后管理制度C.嚴格執(zhí)行貸款審批流程D.加強對貸款用途的監(jiān)管14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同變更應(yīng)當符合以下哪些條件？()A.當事人達成合意B.不違反法律或者社會公共利益C.不損害第三方的合法權(quán)益D.合同變更內(nèi)容不違背原合同的基本條款15.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪些屬于個人貸款合同的主要內(nèi)容？()A.貸款金額B.貸款期限C.貸款利率D.還款方式三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)以及銀保監(jiān)會制定的相關(guān)規(guī)章，對銀行的經(jīng)營決策承擔最終責(zé)任。17.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當遵循合法、合規(guī)、安全、高效的原則，確保貸款資金的安全使用。18.個人貸款的還款方式主要包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。19.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立應(yīng)當具備當事人具有相應(yīng)的民事行為能力、當事人意思表示真實、合同內(nèi)容不違反法律或者社會公共利益等條件。20.商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量分類包括正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類，其中后三類統(tǒng)稱為不良貸款。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯誤22.個人貸款逾期后，銀行可以立即采取法律手段追償。()A.正確B.錯誤23.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀保監(jiān)會可以隨時對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查。()A.正確B.錯誤24.個人貸款的利率由商業(yè)銀行自行決定。()A.正確B.錯誤25.在貸款合同中，借款人的個人信息不得泄露給第三方。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，如何進行信用風(fēng)險控制。27.解釋什么是銀行間市場，以及它在金融體系中的作用。28.闡述《中華人民共和國合同法》中關(guān)于合同解除的規(guī)定。29.說明什么是個人貸款的貸后管理，以及其主要內(nèi)容。30.描述商業(yè)銀行如何應(yīng)對流動性風(fēng)險。

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷B一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸款額度通常指的是銀行在一定的風(fēng)險控制范圍內(nèi)，對單個借款人提供的貸款最高額度，不屬于個人貸款產(chǎn)品的要素。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當遵守不得利用內(nèi)幕信息進行交易、不得泄露銀行業(yè)務(wù)秘密、不得違反職業(yè)道德等規(guī)定。3.【答案】C【解析】貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而不是負債業(yè)務(wù)。負債業(yè)務(wù)主要包括存款、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等。4.【答案】D【解析】合同成立應(yīng)當具備當事人具有相應(yīng)的民事行為能力、當事人意思表示真實、合同內(nèi)容不違反法律或者社會公共利益等條件。5.【答案】B【解析】流動性風(fēng)險主要是指金融機構(gòu)在短期內(nèi)無法滿足資金需求的風(fēng)險，不屬于個人貸款的風(fēng)險類型。個人貸款的風(fēng)險類型主要包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險等。6.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。7.【答案】C【解析】貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而不是中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當遵守不得利用職務(wù)上的便利謀取不正當利益、不得泄露銀行業(yè)務(wù)秘密、不得違反職業(yè)道德等規(guī)定。9.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量分類包括正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類，關(guān)注類不屬于資產(chǎn)質(zhì)量分類。10.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員離任前，應(yīng)當接受財務(wù)審計。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理包括監(jiān)督其合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制和資產(chǎn)質(zhì)量等方面，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)的安全穩(wěn)定運行。12.【答案】ABCD【解析】貸款逾期是指貸款到期后未按時歸還本金或利息，無論是否經(jīng)過催收或法律訴訟，都屬于貸款逾期。13.【答案】ABCD【解析】個人貸款的風(fēng)險管理措施包括審慎評估借款人信用狀況、建立健全貸后管理制度、嚴格執(zhí)行貸款審批流程以及加強對貸款用途的監(jiān)管等。14.【答案】ABCD【解析】合同變更應(yīng)當符合當事人達成合意、不違反法律或者社會公共利益、不損害第三方的合法權(quán)益以及合同變更內(nèi)容不違背原合同的基本條款等條件。15.【答案】ABCD【解析】個人貸款合同的主要內(nèi)容包括貸款金額、貸款期限、貸款利率和還款方式等，這些內(nèi)容構(gòu)成了個人貸款合同的基本要素。三、填空題(共5題)16.【答案】銀保監(jiān)會【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員在執(zhí)行職務(wù)時，應(yīng)當遵守法律法規(guī)以及銀保監(jiān)會制定的相關(guān)規(guī)章，對銀行的經(jīng)營決策承擔最終責(zé)任。17.【答案】合法、合規(guī)、安全、高效【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，必須遵循上述原則，確保貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的前提下進行，同時保障貸款資金的安全使用，提高貸款業(yè)務(wù)的效率。18.【答案】等額本息還款法、等額本金還款法【解析】個人貸款的還款方式有多種，其中最常見的包括等額本息還款法和等額本金還款法，這兩種方式在貸款還款過程中各有特點。19.【答案】民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同成立需要滿足上述條件，這些條件確保了合同的合法性和有效性，保障了合同當事人的權(quán)益。20.【答案】不良貸款【解析】商業(yè)銀行根據(jù)貸款的風(fēng)險程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中次級、可疑和損失三類貸款風(fēng)險較高，統(tǒng)稱為不良貸款。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，因為它代表了銀行對借款人的債權(quán)。負債業(yè)務(wù)通常是指銀行從存款人、借款人或其它金融機構(gòu)吸收資金的業(yè)務(wù)，如存款、同業(yè)拆借等。22.【答案】錯誤【解析】個人貸款逾期后，銀行一般會先進行催收，只有當催收無效或借款人故意拖欠時，銀行才會采取法律手段追償。23.【答案】正確【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀保監(jiān)會作為銀行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)，有權(quán)隨時對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查，以確保其合規(guī)經(jīng)營。24.【答案】錯誤【解析】個人貸款的利率應(yīng)當符合中國人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率政策和銀行的風(fēng)險定價原則，不能完全由商業(yè)銀行自行決定。25.【答案】正確【解析】根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，借款人的個人信息屬于敏感信息，未經(jīng)借款人同意，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得向第三方泄露。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)采取以下措施進行信用風(fēng)險控制：

1.審慎評估借款人的信用狀況，包括信用記錄、收入水平、債務(wù)負擔等。

2.嚴格執(zhí)行貸款審批流程，確保貸款發(fā)放的合規(guī)性。

3.建立健全貸后管理制度，定期監(jiān)控借款人的還款情況和信用狀況。

4.針對高風(fēng)險客戶，采取更嚴格的貸款條件或追加擔保措施。

5.加強與借款人的溝通，提高借款人的還款意識和能力?！窘馕觥啃庞蔑L(fēng)險控制是個人貸款風(fēng)險管理的重要組成部分，商業(yè)銀行通過多種措施確保貸款的順利回收。27.【答案】銀行間市場是指商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)之間進行資金交易的市場。它在金融體系中的作用包括：

1.為金融機構(gòu)提供短期流動性支持，滿足其日常資金需求。

2.促使金融機構(gòu)之間實現(xiàn)資金的有效配置，提高資金使用效率。

3.促進貨幣市場的發(fā)展，為貨幣政策的實施提供平臺。

4.作為金融市場的基準利率，反映市場資金供求關(guān)系。

5.促進金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展?！窘馕觥裤y行間市場是金融市場的重要組成部分，對于維護金融穩(wěn)定和促進金融發(fā)展具有重要作用。28.【答案】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同解除是指合同有效成立后，因當事人一方或雙方的意思表示或法律規(guī)定的事由，使合同效力歸于消滅的行為。合同解除的條件包括：

1.當事人一方違約，經(jīng)對方請求未在合理期限內(nèi)履行。

2.當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)。

3.因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的。

4.法律規(guī)定的其他情形。

合同解除的方式包括：協(xié)商解除、單方解除和法定解除?！窘馕觥亢贤獬呛贤ㄖ械闹匾獌?nèi)容，明確了合同解除的條件和方式，以保障合同當事人的合法權(quán)益。29.【答案】個人貸款的貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后對貸款使用、還款情況等進行的一系列管理活動。其主要內(nèi)容包括：

1.貸款使用情況的監(jiān)控，確保貸款資金用于約定的用途。

2.貸款還款情況的跟蹤，包括按時還款、逾期還款等。

3.借款人信用狀況的持續(xù)評估，及時了解借款人的信用變化。

4.貸款風(fēng)險的識別和預(yù)警，對潛在風(fēng)險進行及時處理。

5.貸款收回工作，包括逾期貸款的催收和法律訴訟等。【解析】貸后管理是貸款風(fēng)險管理