2025中國人壽保險股份有限公司青海省分公司招聘筆試歷年參考題庫附帶答案詳解一、選擇題從給出的選項中選擇正確答案（共100題）1、在保險合同中，投保人最基本的義務(wù)是什么？A.如實告知B.繳納保險費C.防災(zāi)防損D.出險通知【參考答案】B【解析】投保人最核心的義務(wù)是按合同約定繳納保險費，這是保險合同生效和維持效力的基礎(chǔ)。若未按時繳費，保險人可依法中止合同或拒絕賠付。如實告知、出險通知等雖重要，但繳費義務(wù)具有根本性。2、下列哪項屬于人身保險的特有原則？A.保險利益原則B.最大誠信原則C.損失補償原則D.近因原則【參考答案】A【解析】人身保險強調(diào)投保人對被保險人需具備法律認可的利益關(guān)系，即保險利益原則。損失補償原則適用于財產(chǎn)保險，因人身保險不適用“補償”概念，而是定額給付。3、在壽險產(chǎn)品中，現(xiàn)金價值通常出現(xiàn)在哪種類型中？A.定期壽險B.意外傷害保險C.兩全保險D.醫(yī)療保險【參考答案】C【解析】兩全保險兼具生存與死亡保障，具有儲蓄性質(zhì)，因此會積累現(xiàn)金價值。定期壽險、意外險等短期險無現(xiàn)金價值。4、保險代理人代表誰的利益開展業(yè)務(wù)？A.投保人B.被保險人C.保險人D.受益人【參考答案】C【解析】保險代理人受保險公司委托，代表保險人利益，代理銷售產(chǎn)品并處理相關(guān)事務(wù)。保險經(jīng)紀人則代表投保人。5、下列哪項不屬于保險的基本職能？A.風險分散B.損失補償C.資金融通D.稅務(wù)籌劃【參考答案】D【解析】保險三大基本職能為風險分散、損失補償和資金融通。稅務(wù)籌劃屬于附加功能，非基本職能。6、保險合同的成立時間通常以什么為準？A.繳費完成時B.核保通過時C.投保單提交時D.保險人簽發(fā)保單時【參考答案】D【解析】保險合同在保險人簽發(fā)保單并同意承保時成立，繳費與否影響合同效力，但不決定成立時間。7、下列哪種保險屬于給付性保險？A.車輛損失險B.家財險C.重大疾病保險D.責任保險【參考答案】C【解析】重大疾病保險在確診約定疾病時按保額給付，不以實際損失為限，屬于典型的給付性保險。8、被保險人因醉酒導(dǎo)致的意外傷害，保險公司通常如何處理？A.全額賠付B.按比例賠付C.不予賠付D.協(xié)商賠付【參考答案】C【解析】醉酒屬于免責條款中的高風險行為，多數(shù)保險合同明確將其列為除外責任，因此不賠付。9、下列哪項是分紅保險的主要特點？A.保障固定，無收益B.保單持有人可參與利潤分配C.風險完全由保險公司承擔D.保費低于同類普通險【參考答案】B【解析】分紅保險允許投保人分享保險公司經(jīng)營成果，通過現(xiàn)金紅利或增額分紅實現(xiàn)收益共享。10、保險利益必須在何時存在才有效？A.理賠時B.合同終止時C.投保時D.出險時【參考答案】C【解析】人身保險要求保險利益在投保時存在，理賠時是否仍存在不影響合同有效性。11、下列哪項屬于健康保險的范疇？A.年金保險B.護理保險C.意外傷害保險D.企業(yè)財產(chǎn)保險【參考答案】B【解析】護理保險為被保險人因年老、疾病或傷殘需護理時提供保障，屬于健康保險類別。12、保險合同中“猶豫期”通常指多久？A.3天B.10天C.15天D.30天【參考答案】C【解析】自收到保單起，投保人通常有15天猶豫期，期間可無理由退保并全額退款。13、下列哪項是萬能型保險的特點？A.保額固定，不可調(diào)整B.繳費靈活，賬戶價值可變C.無最低收益保證D.無管理費用【參考答案】B【解析】萬能險具有繳費靈活、保額可調(diào)、賬戶價值隨結(jié)算利率變化等特點，適合長期規(guī)劃。14、在團體保險中，誰通常是投保人？A.員工個人B.用人單位C.工會組織D.保險公司【參考答案】B【解析】團體保險由單位作為投保人，為員工集體投保，降低個體風險和成本。15、下列哪項屬于可保風險的理想特征？A.風險必須是投機性的B.損失必須可預(yù)測C.損失必須是故意造成的D.風險必須涉及違法活動【參考答案】B【解析】可保風險應(yīng)具有偶然性、可測性、非故意性等特征，損失可預(yù)測便于精算定價。16、保險理賠的基本原則是什么？A.最大誠信B.主觀判斷C.及時、準確、合理D.優(yōu)先考慮公司利益【參考答案】C【解析】理賠應(yīng)以合同為依據(jù)，做到及時響應(yīng)、準確核定、合理賠付，保障雙方權(quán)益。17、下列哪項不屬于保險合同的主體？A.保險人B.投保人C.保險標的D.被保險人【參考答案】C【解析】保險合同主體包括保險人、投保人、被保險人和受益人，保險標的是客體。18、在保險營銷中，客戶風險評估的主要目的是什么？A.提高銷售業(yè)績B.匹配合適產(chǎn)品C.增加保費收入D.縮短核保時間【參考答案】B【解析】通過評估客戶財務(wù)狀況、健康狀況等，推薦與其需求匹配的保險產(chǎn)品，實現(xiàn)科學(xué)配置。19、下列哪項是保險監(jiān)管的核心目標？A.保障保險公司盈利B.維護市場秩序與消費者權(quán)益C.促進保險產(chǎn)品創(chuàng)新D.擴大保險市場規(guī)?！緟⒖即鸢浮緽【解析】保險監(jiān)管旨在防范風險、規(guī)范行為，確保行業(yè)穩(wěn)健運行，重點保護投保人利益。20、保險資金運用的首要原則是什么？A.高收益B.安全性C.流動性D.投機性【參考答案】B【解析】保險資金首要確保安全，其次考慮流動性與收益性，避免高風險投資影響償付能力。21、在壽險產(chǎn)品中，投保人按期繳納保費，保險公司在被保險人生存至約定年齡或期限時給付保險金的險種是？A．定期壽險B．終身壽險C．年金保險D．兩全保險【參考答案】C【解析】年金保險是以被保險人生存為給付條件，按約定時間分期給付保險金的險種，常用于養(yǎng)老規(guī)劃。定期壽險側(cè)重身故保障，終身壽險保障終身，兩全保險兼顧生存與身故責任。本題考查壽險產(chǎn)品類型區(qū)分。22、下列哪項屬于保險合同的基本原則？A．最大誠信原則B．公平競爭原則C．利益最大化原則D．信息對稱原則【參考答案】A【解析】最大誠信原則是保險合同的四大基本原則之一，包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。其他選項不屬于保險法范疇。該原則要求雙方如實披露重要事實，保障合同有效性。23、在人身保險中，受益人由誰指定？A．保險人B．被保險人或投保人C．保險代理人D．受益人自行申報【參考答案】B【解析】受益人由投保人或被保險人指定，若未指定則由法定繼承人繼承保險金。保險人無權(quán)指定，代理人僅提供服務(wù)。本題考查保險合同當事人權(quán)利。24、下列哪種情況不屬于意外傷害保險的賠付范圍？A．交通事故導(dǎo)致骨折B．突發(fā)心梗身故C．高空墜物砸傷D．溺水搶救無效【參考答案】B【解析】心梗屬于疾病范疇，非外來的、突發(fā)的、非本意的傷害，不符合意外定義。其他三項均符合意外傷害特征。本題考察“意外”的法律界定。25、保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)所為的法律行為，其法律后果由誰承擔？A．代理人本人B．投保人C．保險人D．被保險人【參考答案】C【解析】代理人是保險人的代表，其在授權(quán)范圍內(nèi)的行為視為保險人行為，法律后果由保險人承擔。代理人僅在越權(quán)時自行擔責。本題考查代理關(guān)系責任歸屬。26、下列哪項是健康保險中最常見的責任免除條款？A．意外骨折B．產(chǎn)前檢查C．先天性疾病D．急性闌尾炎【參考答案】C【解析】先天性疾病屬于長期存在風險，通常列為免責條款。其他選項中，意外骨折屬意外險范疇，產(chǎn)前檢查與闌尾炎在部分醫(yī)療險中可賠付。本題考察健康險免責內(nèi)容。27、保險市場的“逆向選擇”主要源于哪一問題？A．信息對稱B．道德風險C．信息不對稱D．市場壟斷【參考答案】C【解析】逆向選擇發(fā)生在投保前，高風險人群更傾向投保，因保險公司無法完全掌握個體風險信息，導(dǎo)致信息不對稱。道德風險發(fā)生在投保后。本題考查保險經(jīng)濟學(xué)基本概念。28、下列哪種保險屬于給付性保險？A．住院費用報銷險B．重大疾病保險C．車損險D．責任保險【參考答案】B【解析】給付性保險在觸發(fā)條件達成后按約定金額給付，不問實際損失。重疾險確診即賠，屬典型給付型。其他三項為補償性保險，按實際損失賠付。29、投保人故意不履行如實告知義務(wù)，保險公司應(yīng)如何處理？A．必須賠付B．可解除合同且不退還保費C．僅退還現(xiàn)金價值D．繼續(xù)履行合同【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險法》第十六條，投保人故意未如實告知，保險公司有權(quán)解除合同，不承擔賠償責任，并不退還保費。本題考查如實告知義務(wù)的法律后果。30、在分紅保險中，紅利來源于保險公司的哪部分盈余？A．死差益B．利差益C．費差益D．三者均有【參考答案】D【解析】分紅險紅利主要來自死差、利差、費差三類經(jīng)營盈余。保險公司將部分可分配盈余以紅利形式返還客戶。本題考查分紅險利潤來源。31、下列哪項不屬于人身保險的特征？A．定額給付性B．長期性C．補償性D．儲蓄性【參考答案】C【解析】人身保險為定額給付，不適用補償原則；財產(chǎn)保險才具補償性。人身險常具儲蓄與投資功能，且多為長期合同。本題考察人身險基本特征。32、保險合同成立的前提是？A．繳納保費B．投保要約被承諾C．體檢通過D．簽訂保單【參考答案】B【解析】合同成立需要約與承諾達成一致。投保人提交申請為要約，保險公司同意承保為承諾，此時合同成立。繳費是合同生效常見條件，非成立前提。33、下列哪項屬于保險經(jīng)紀人的服務(wù)對象？A．保險公司B．保險代理人C．投保人D．監(jiān)管機構(gòu)【參考答案】C【解析】保險經(jīng)紀人代表投保人利益，為其設(shè)計保險方案、選擇產(chǎn)品并協(xié)助理賠，服務(wù)對象是客戶。代理人代表保險公司。本題區(qū)分兩類中介角色。34、在保險理賠中，“近因原則”指的是？A．時間上最近的原因B．空間上最近的原因C．最直接、最有效的原因D．人為造成的原因【參考答案】C【解析】近因是造成損失的主導(dǎo)性、決定性原因，而非時間或空間最近。若近因在承保范圍內(nèi)，則應(yīng)賠付。本題考查理賠核心原則。35、下列哪種保險不具有現(xiàn)金價值？A．終身壽險B．兩全保險C．定期壽險D．年金保險【參考答案】C【解析】定期壽險保障期限固定，無儲蓄功能，故無現(xiàn)金價值。其他三類保險均為長期險，具有現(xiàn)金價值，可退保取現(xiàn)。本題考察保單現(xiàn)金價值概念。36、保險資金運用應(yīng)遵循的首要原則是？A．盈利性B．流動性C．安全性D．分散性【參考答案】C【解析】保險資金首要保障償付能力，故安全性為第一原則，其次為流動性與盈利性。資金安全直接影響理賠能力。本題考查保險資金管理原則。37、下列哪項屬于不可保意外傷害？A．運動扭傷B．戰(zhàn)爭致殘C．火災(zāi)燒傷D．電梯故障墜落【參考答案】B【解析】戰(zhàn)爭、暴亂等屬于不可保意外，因風險難以控制且波及面廣，通常列為除外責任。其他三項屬常見可保意外。本題考察意外險免責范圍。38、客戶購買保險的主要目的是？A．獲取高額投資回報B．轉(zhuǎn)移風險損失C．避稅避債D．資產(chǎn)傳承工具【參考答案】B【解析】保險核心功能是風險轉(zhuǎn)移，通過支付保費將不確定損失轉(zhuǎn)移給保險公司。投資、避稅、傳承為附加功能。本題考查保險本質(zhì)功能。39、下列哪項不屬于保險代理人展業(yè)時的禁止行為？A．代客戶填寫投保單B．承諾分紅收益C．隱瞞免責條款D．解釋保險責任【參考答案】D【解析】解釋保險責任是代理人職責所在，合法合規(guī)。代填單、承諾收益、隱瞞條款均屬違規(guī)行為，侵犯客戶知情權(quán)。本題考察代理人職業(yè)規(guī)范。40、保險合同中的“猶豫期”通常為？A．3天B．10天C．15天D．30天【參考答案】C【解析】根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，長期人身保險合同猶豫期不少于15天，投保人可無理由退保并全額退款。短期險通常無猶豫期。本題考查消費者權(quán)益保護機制。41、下列哪種保險屬于人身保險的基本類型之一？A.財產(chǎn)損失險B.健康保險C.信用保證保險D.責任保險【參考答案】B【解析】人身保險主要包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險。健康保險以被保險人的身體為保險標的，保障因疾病或意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用或收入損失，屬于人身保險的基本類型。其他選項均為財產(chǎn)保險范疇。42、在保險合同中，承擔賠償或給付保險金責任的一方是？A.投保人B.被保險人C.保險人D.受益人【參考答案】C【解析】保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或給付保險金責任的保險公司。投保人是支付保費的一方，被保險人是其財產(chǎn)或人身受保障的人，受益人是享有保險金請求權(quán)的人。43、下列哪項屬于保險的基本職能？A.投資理財B.防災(zāi)防損C.經(jīng)濟補償D.社會管理【參考答案】C【解析】保險的基本職能是經(jīng)濟補償和保險金給付，體現(xiàn)為對自然災(zāi)害或意外事故造成的損失進行賠償。防災(zāi)防損、社會管理、投資理財屬于保險的派生職能，非基本職能。44、投保人故意隱瞞重要事實未履行如實告知義務(wù)，保險人有權(quán)？A.繼續(xù)履行合同B.解除合同并不退還保費C.要求加倍支付保費D.延遲賠付時間【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人故意未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否承?；蛘{(diào)整費率的，保險人有權(quán)解除合同，且對合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔賠償責任，不退還保費。45、下列哪項屬于不可保意外傷害？A.交通事故導(dǎo)致的傷害B.自然災(zāi)害造成的傷害C.犯罪行為中受傷D.工作中意外摔傷【參考答案】C【解析】不可保意外傷害通常指違法行為、高風險活動或故意自傷等情形。犯罪過程中受傷屬于違法行為導(dǎo)致，不在保險保障范圍內(nèi)，故不可保。其他選項均為常見可保意外情形。46、健康保險中，以約定醫(yī)療費用為給付條件的保險稱為？A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.失能收入損失保險D.護理保險【參考答案】B【解析】醫(yī)療保險是以被保險人因疾病或意外需要治療時發(fā)生的醫(yī)療費用為給付條件的保險。疾病保險側(cè)重確診特定疾病即賠付，失能收入損失保險保障因病或傷導(dǎo)致收入中斷。47、在人壽保險中，以被保險人死亡為給付條件的保險稱為？A.年金保險B.生存保險C.兩全保險D.死亡保險【參考答案】D【解析】死亡保險是以被保險人死亡為給付保險金條件的人壽保險，分為定期壽險和終身壽險。兩全保險既保死亡也保生存，年金保險以生存為給付條件，按期給付。48、保險利益原則要求在何時具有法律認可的利益關(guān)系？A.保險事故發(fā)生時B.索賠提出時C.保險合同訂立時D.保險金支付時【參考答案】C【解析】保險利益必須在合同訂立時存在，否則合同無效。財產(chǎn)保險要求事故發(fā)生時也需有保險利益，但人身保險僅要求訂立合同時存在保險利益，如配偶、子女、本人等關(guān)系。49、下列哪項不屬于保險合同的書面形式？A.投保單B.保險單C.口頭承諾D.批單【參考答案】C【解析】保險合同為要式合同，必須采用書面形式。投保單、保險單、批單、保險憑證等均為合法書面形式?？陬^承諾不具備法律效力，不能構(gòu)成有效保險合同。50、最大誠信原則的核心內(nèi)容包括？A.保險理賠與保費繳納B.如實告知與保險代理C.如實告知與恪守信用D.保險宣傳與客戶服務(wù)【參考答案】C【解析】最大誠信原則是保險法基本原則之一，核心內(nèi)容包括如實告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。投保人和保險人都應(yīng)誠實守信，尤其在訂立合同時履行告知義務(wù)，確保信息透明。51、下列哪項是分紅保險的特點？A.保單持有人參與保險公司盈余分配B.保費低于普通壽險C.不承擔投資風險D.固定利率收益【參考答案】A【解析】分紅保險是指保險公司將實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人分配的保險產(chǎn)品。投保人可參與公司分紅，但需承擔部分經(jīng)營風險，收益不固定。52、保險事故發(fā)生后，投保人應(yīng)當首先履行的義務(wù)是？A.直接起訴保險公司B.自行修復(fù)損失C.及時通知保險人D.委托律師處理【參考答案】C【解析】根據(jù)《保險法》，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人應(yīng)立即通知保險人，以便及時查勘定損。未及時通知可能導(dǎo)致保險人無法核實損失，影響理賠。53、下列哪項屬于保險合同的輔助人？A.投保人B.被保險人C.保險代理人D.受益人【參考答案】C【解析】保險合同當事人是投保人與保險人，關(guān)系人包括被保險人和受益人。保險代理人、經(jīng)紀人、公估人屬于合同輔助人，協(xié)助完成合同訂立或理賠服務(wù)。54、在保險理賠中，“近因原則”指的是？A.時間上最近的原因B.空間上最接近的原因C.最直接、最有效、起決定作用的原因D.多個原因中的任意一個【參考答案】C【解析】近因原則是判斷保險責任的重要原則，指造成損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)作用的原因，而非時間或空間上最近的原因。若近因為承保風險，則保險人應(yīng)賠付。55、下列哪項屬于保險公司資產(chǎn)配置的主要目標？A.快速擴張市場份額B.提高廣告宣傳效果C.保證償付能力和資金安全D.增加員工福利【參考答案】C【解析】保險公司資產(chǎn)配置的核心目標是確保資金安全、流動性充足和償付能力，以履行未來賠付義務(wù)。在控制風險前提下追求合理收益，而非單純追求高回報。56、下列哪項是再保險的主要作用？A.直接面向客戶銷售保單B.分散保險公司風險C.提供客戶服務(wù)支持D.設(shè)計新產(chǎn)品包裝【參考答案】B【解析】再保險是保險公司將其承擔的部分風險轉(zhuǎn)移給其他保險機構(gòu)的行為，主要作用是分散風險、穩(wěn)定經(jīng)營、提高承保能力。原保險公司為分出公司，接受方為再保險公司。57、下列哪種保險屬于強制保險？A.重大疾病保險B.機動車交通事故責任強制保險C.意外傷害保險D.年金保險【參考答案】B【解析】交強險是國家法律規(guī)定機動車輛必須投保的保險，具有強制性，旨在保障交通事故中受害人的基本賠償權(quán)益。其他選項均為自愿投保的商業(yè)保險。58、保險合同成立的標志是？A.投保人提交投保單B.保險人同意承保C.繳納首期保費D.保險公司簽發(fā)保單【參考答案】B【解析】保險合同成立需經(jīng)過要約與承諾。投保人提交投保單為要約，保險人同意承保為承諾，承諾生效時合同成立。簽發(fā)保單是合同成立后的書面確認行為。59、下列哪項不屬于保險的派生職能？A.資金融通B.防災(zāi)防損C.經(jīng)濟補償D.社會管理【參考答案】C【解析】保險的基本職能是經(jīng)濟補償和保險金給付。資金融通、防災(zāi)防損、社會管理是在基本職能基礎(chǔ)上發(fā)展出的派生職能，服務(wù)于社會經(jīng)濟穩(wěn)定與風險管理。60、在人身保險中，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為？A.投保人具有保險利益B.被保險人放棄索賠權(quán)利C.保險人免除責任D.合同自動生效【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。但若被保險人同意投保人為其投保，視為具有保險利益，合同有效，體現(xiàn)對被保險人意愿的尊重。61、下列哪項最能體現(xiàn)保險的基本職能？A．投資理財與資金積累B．風險分散與損失補償C．財富傳承與稅務(wù)籌劃D．信用擔保與抵押融資【參考答案】B【解析】保險的基本職能是通過集合多數(shù)人繳納保費形成基金，對少數(shù)遭受損失者提供經(jīng)濟補償，實現(xiàn)風險分散與損失補償。投資、傳承等功能屬于衍生職能，B項正確。62、在人身保險合同中，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。這體現(xiàn)了哪項原則？A．最大誠信原則B．保險利益原則C．近因原則D．損失補償原則【參考答案】B【解析】保險利益原則要求投保人對保險標的具有法律承認的利益。人身保險中，被保險人同意即視為具有保險利益，是該原則的體現(xiàn)，B項正確。63、下列哪種保險屬于社會保險范疇？A．機動車輛第三者責任險B．重大疾病保險C．工傷保險D．企業(yè)財產(chǎn)保險【參考答案】C【解析】社會保險包括養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷和生育保險，由政府主導(dǎo)實施。工傷保險屬于法定社會保險，C項正確。其他選項為商業(yè)保險。64、保險合同成立后，投保人應(yīng)履行的主要義務(wù)是？A．理賠申請B．指定受益人C．如實告知D．繳納保險費【參考答案】D【解析】投保人主要義務(wù)包括如實告知、繳納保費等，其中繳納保費是合同生效的關(guān)鍵條件，D項為最核心義務(wù)。65、在壽險產(chǎn)品中，以被保險人生存至保險期滿為給付條件的保險稱為？A．定期壽險B．終身壽險C．生存保險D．兩全保險【參考答案】C【解析】生存保險以被保險人在保險期滿時仍生存為給付條件，C項正確。定期壽險和終身壽險側(cè)重身故保障，兩全保險兼具生存與身故責任。66、下列哪項不屬于保險代理人的行為規(guī)范要求？A．隱瞞保險條款重要內(nèi)容B．如實說明保險責任C．不得誤導(dǎo)客戶D．保守客戶信息秘密【參考答案】A【解析】代理人應(yīng)遵守誠信原則，如實說明條款、不得隱瞞或誤導(dǎo)。A項違反規(guī)定，是禁止行為，故為正確選項。67、保險事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)當首先履行的義務(wù)是？A．立即申請理賠B．自行評估損失C．通知保險人D．提起訴訟【參考答案】C【解析】根據(jù)《保險法》，事故發(fā)生后被保險人應(yīng)及時通知保險人，以便查勘定損。通知是首要義務(wù)，C項正確。68、下列哪項屬于健康保險的常見除外責任？A．意外骨折治療費用B．產(chǎn)前檢查費用C．惡性腫瘤化療費用D．高血壓住院費用【參考答案】B【解析】多數(shù)健康保險將生育相關(guān)費用（如產(chǎn)檢）列為除外責任，需通過生育保險或附加險覆蓋，B項通常不賠。69、保險合同的要約通常由誰提出？A．保險人B．被保險人C．投保人D．受益人【參考答案】C【解析】投保人填寫投保單并提交保險公司，構(gòu)成要約；保險公司審核后簽發(fā)保單為承諾。合同成立始于投保人要約，C項正確。70、下列哪種情況會導(dǎo)致人身保險合同失效？A．受益人變更B．被保險人年齡誤報但符合承保條件C．寬限期后仍未繳續(xù)期保費D．保險人更換代理人【參考答案】C【解析】未在寬限期（通常60天）內(nèi)繳納續(xù)期保費，合同效力中止，后續(xù)未復(fù)效則失效。C項是直接原因。71、再保險的主要作用是？A．直接向投保人收取保費B．為投保人提供額外保障C．分散原保險人的風險D．替代原保險合同【參考答案】C【解析】再保險是保險公司將其承擔的部分風險轉(zhuǎn)移給再保險公司，以增強承保能力和財務(wù)穩(wěn)定性，C項正確。72、下列哪項屬于不可保意外傷害？A．交通事故導(dǎo)致的骨折B．雷擊造成的身體損傷C．參與斗毆致傷D．滑倒摔傷【參考答案】C【解析】斗毆屬于故意行為或違法行為，不在意外險保障范圍內(nèi)，C項為典型除外責任。73、保險利益必須在何時存在，人身保險合同才有效？A．保險事故發(fā)生時B．理賠申請時C．合同訂立時D．保險金給付時【參考答案】C【解析】人身保險要求保險利益在合同訂立時存在，事故發(fā)生時不要求，C項正確。財產(chǎn)保險則要求事故發(fā)生時存在。74、下列哪項是分紅型保險的特點？A．保障固定，無投資功能B．保單持有人可參與保險公司盈余分配C．保費低于同類保障型產(chǎn)品D．不保證最低收益【參考答案】B【解析】分紅險將部分經(jīng)營成果以紅利形式分配給客戶，客戶參與分享盈余，B項正確。通常有最低保障，但收益不固定。75、保險合同中，“不可抗辯條款”通常規(guī)定保險人不得在合同生效后多長時間內(nèi)以投保人未如實告知為由解除合同？A．30天B．60天C．1年D．2年【參考答案】D【解析】我國《保險法》規(guī)定，合同成立超過兩年，保險人不得解除合同，即“不可抗辯期”為兩年，D項正確。76、下列哪項屬于保險公司的資產(chǎn)負債表資產(chǎn)項？A．未到期責任準備金B(yǎng)．實收資本C．保戶質(zhì)押貸款D．應(yīng)付職工薪酬【參考答案】C【解析】保戶質(zhì)押貸款是保險公司向投保人發(fā)放的貸款，屬于資產(chǎn)。A、D為負債，B為權(quán)益，C項正確。77、在團體保險中，通常由誰作為投保人？A．團體成員個人B．團體組織（如企業(yè)）C．保險公司D．政府機構(gòu)【參考答案】B【解析】團體保險由企業(yè)、事業(yè)單位等團體作為投保人，為其成員統(tǒng)一投保，B項正確。78、下列哪項是保險經(jīng)紀人的服務(wù)對象？A．保險公司B．保險代理人C．投保人D．再保險公司【參考答案】C【解析】保險經(jīng)紀人代表投保人利益，為其選擇保險產(chǎn)品、洽談條款，服務(wù)對象是投保人，C項正確。79、下列哪種行為屬于保險欺詐？A．如實填寫健康告知B．虛構(gòu)保險事故騙取賠款C．按時繳納保費D．配合事故調(diào)查【參考答案】B【解析】虛構(gòu)事故、夸大損失等騙取保險金的行為構(gòu)成保險欺詐，違反法律，B項正確。80、下列哪項是保險公司利潤的重要來源之一？A．客戶投訴處理B．退保費用收取C．承保利潤與投資收益D．保單印刷成本節(jié)約【參考答案】C【解析】保險公司通過精算定價獲取承保利潤，同時將保費進行投資獲得收益，二者是主要利潤來源，C項正確。81、在保險合同中，投保人最基本的義務(wù)是：A.如實告知義務(wù)；B.繳納保險費；C.協(xié)助理賠調(diào)查；D.通知保險事故【參考答案】B【解析】繳納保險費是投保人履行合同的基礎(chǔ)，只有在保費支付后，保險合同才具備持續(xù)效力。其他義務(wù)雖重要，但繳費是最核心的合同對價行為。82、以下哪項屬于人身保險的特有原則？A.保險利益原則；B.最大誠信原則；C.損失補償原則；D.近因原則【參考答案】A【解析】保險利益原則要求投保人對被保險人具有法律認可的利益關(guān)系，尤其在人身保險中，防止道德風險。損失補償原則適用于財產(chǎn)保險，不適用于人身保險。83、在壽險精算中，生命表主要用于：A.計算退保率；B.測算死亡率；C.評估投資收益；D.確定廣告預(yù)算【參考答案】B【解析】生命表是壽險精算的核心工具，記錄不同年齡人群的生存與死亡概率，用于保費定價、準備金計提等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具有統(tǒng)計學(xué)基礎(chǔ)。84、下列哪類保險產(chǎn)品通常不具備現(xiàn)金價值？A.終身壽險；B.分紅險；C.定期壽險；D.兩全保險【參考答案】C【解析】定期壽險保障期限固定，若被保險人生存至期滿，合同終止且無現(xiàn)金返還，故一般無現(xiàn)金價值；其他險種因具有儲蓄或投資成分而積累現(xiàn)金價值。85、保險代理人與保險經(jīng)紀人的主要區(qū)別在于：A.收入來源不同；B.服務(wù)客戶對象不同；C.法律地位不同；D.考試難度不同【參考答案】B【解析】代理人代表保險公司，為公司銷售產(chǎn)品；經(jīng)紀人代表投保人，為其匹配合適保險方案。服務(wù)對象的根本差異決定了其職責與立場不同。86、下列哪項屬于保險合同的射幸性特征？A.雙方必須簽字蓋章；B.一方可能獲得遠超所付保費的賠付；C.必須明確保險責任范圍；D.需經(jīng)監(jiān)管部門批準【參考答案】B【解析】射幸性指合同履行結(jié)果依賴于不確定事件的發(fā)生。投保人繳少量保費，一旦保險事故發(fā)生，可能獲得高額賠付，體現(xiàn)風險共擔機制。87、在健康保險中，“等待期”主要目的是：A.提高客戶滿意度；B.降低逆選擇風險；C.減少行政成本；D.延長合同有效期【參考答案】B【解析】等待期防止客戶在已患病時投保以獲取賠付，有效控制逆選擇，是健康險風險管控的重要手段，通常為30至180天不等。88、下列哪項不屬于保險的三大功能？A.風險保障；B.資金融通；C.社會管理；D.市場競爭【參考答案】D【解析】保險的三大功能為風險保障、資金融通與社會管理。市場競爭是市場機制，非保險本身功能，故D項錯誤。89、在團體保險中，通常由誰統(tǒng)一投保并支付保費？A.每位員工individually；B.企業(yè)或組織；C.政府部門；D.保險公司【參考答案】B【解析】團體保險由企業(yè)或組織作為投保人，為員工集體投保，具有保費低、手續(xù)簡便、核保寬松等特點，是企業(yè)福利的重要組成部分。90、下列哪項是分紅保險中紅利的來源之一？A.利差益；B.客戶投訴減少；C.廣告費用節(jié)約；D.員工績效獎金【參考答案】A【解析】分紅險紅利主要來自“三差”：利差益（實際投資收益高于預(yù)定利率）、死差益（實際死亡率低于預(yù)定）、費差益（實際費用低于預(yù)定）。9