2022年中級(jí)銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬試卷A卷

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，應(yīng)保證存款本金的安全，以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行吸收存款的基本原則？()A.誠(chéng)實(shí)守信原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.依法合規(guī)原則D.利率市場(chǎng)化原則2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的品行和職業(yè)操守B.具有金融專業(yè)知識(shí)C.具有大學(xué)本科以上學(xué)歷D.上述全部條件3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.買賣外匯D.從事證券承銷4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為多少？()A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣5.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取哪些準(zhǔn)備金？()A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).貸款損失準(zhǔn)備金C.投資準(zhǔn)備金D.交易準(zhǔn)備金7.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.債券發(fā)行C.貸款業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.不得利用職務(wù)上的便利為自己或者他人謀取私利B.不得泄露銀行秘密C.不得違反職業(yè)道德D.上述全部規(guī)定9.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員違反規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任？()A.警告、罰款B.沒收非法所得C.撤銷任職資格，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照D.上述全部責(zé)任二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在哪些情況下可能被銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查？()A.存在重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.發(fā)生重大虧損C.存在違法行為D.未按照規(guī)定報(bào)送相關(guān)文件12.商業(yè)銀行在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循哪些原則？()A.及時(shí)處理原則B.客戶至上原則C.公正公平原則D.保護(hù)客戶隱私原則13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理措施？()A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)控制14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些屬于合同的要約內(nèi)容？()A.明確的標(biāo)的物B.明確的數(shù)量和質(zhì)量C.明確的履行期限D(zhuǎn).明確的履行地點(diǎn)15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制中，應(yīng)當(dāng)建立健全哪些制度？()A.內(nèi)部審計(jì)制度B.信息安全制度C.人力資源管理制度D.合規(guī)管理制度三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_____元。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)______，并依法進(jìn)行處罰。18.商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)保證存款本金的安全，對(duì)存款人負(fù)______。19.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的______。20.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行制定的______，執(zhí)行國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的董事和高級(jí)管理人員可以持有與其職責(zé)有關(guān)的股票，但不得買賣。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中，必須保證客戶信息的安全和保密。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人的貸款用途沒有審核的權(quán)利。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自我約束、自我監(jiān)督的內(nèi)部機(jī)制。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查可以隨時(shí)進(jìn)行，不需要提前通知。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的基本原則。27.闡述銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則。28.解釋何為商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，并簡(jiǎn)要說明其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。29.試述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)。30.分析銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在維護(hù)金融穩(wěn)定中的作用。

2022年中級(jí)銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬試卷A卷一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】利率市場(chǎng)化原則是指商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，可以自主決定利率水平，不屬于吸收存款的基本原則。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行和職業(yè)操守，具有金融專業(yè)知識(shí)，以及大學(xué)本科以上學(xué)歷等條件。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍主要包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、買賣外匯等，但不包括證券承銷業(yè)務(wù)。4.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。5.【答案】D【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，政策風(fēng)險(xiǎn)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇。6.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取存款準(zhǔn)備金，以保障存款人的利益。7.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、債券發(fā)行等，貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守不得利用職務(wù)上的便利為自己或者他人謀取私利、不得泄露銀行秘密、不得違反職業(yè)道德等規(guī)定。9.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等，投資業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員違反規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)警告、罰款、沒收非法所得、撤銷任職資格，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等法律責(zé)任。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在存在重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)生重大虧損、存在違法行為以及未按照規(guī)定報(bào)送相關(guān)文件等情況下，都可能被銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。12.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循及時(shí)處理、客戶至上、公正公平以及保護(hù)客戶隱私等原則。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移以及風(fēng)險(xiǎn)控制等，這些措施有助于商業(yè)銀行識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)。14.【答案】ABCD【解析】合同的要約內(nèi)容包括明確的標(biāo)的物、數(shù)量和質(zhì)量、履行期限以及履行地點(diǎn)等，這些內(nèi)容是構(gòu)成有效要約的基本要素。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制中，應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度、信息安全制度、人力資源管理制度以及合規(guī)管理制度等，以確保銀行運(yùn)營(yíng)的安全和穩(wěn)健。三、填空題(共5題)16.【答案】1億元【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣1億元，這是商業(yè)銀行設(shè)立的基本條件之一。17.【答案】相應(yīng)的法律責(zé)任【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，并依法進(jìn)行處罰，以維護(hù)銀行運(yùn)營(yíng)的合法性和規(guī)范性。18.【答案】支付本金及利息的義務(wù)【解析】商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，對(duì)存款人負(fù)支付本金及利息的義務(wù)，這是商業(yè)銀行的基本職責(zé)，也是對(duì)存款人權(quán)益的基本保障。19.【答案】監(jiān)督管理【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，以確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。20.【答案】存款準(zhǔn)備金制度【解析】商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行制定的存款準(zhǔn)備金制度，這是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性進(jìn)行管理的制度之一。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的董事和高級(jí)管理人員不得持有與其職責(zé)有關(guān)的股票，并且不得買賣股票，以防止利益沖突。22.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中，必須依法保護(hù)客戶信息，確保客戶信息安全不受侵犯。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，有責(zé)任對(duì)借款人的貸款用途進(jìn)行審核，以防止貸款被用于非法或不正當(dāng)?shù)哪康摹?4.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行的重要內(nèi)部機(jī)制，旨在自我約束和自我監(jiān)督。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)提前通知，并按照規(guī)定的程序進(jìn)行，以保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的基本原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則、協(xié)同性原則和動(dòng)態(tài)性原則?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的基本原則是指在進(jìn)行內(nèi)部控制時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的基本規(guī)范，以確保內(nèi)部控制的有效性和適用性。27.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括：尊重消費(fèi)者、公平對(duì)待消費(fèi)者、保護(hù)消費(fèi)者隱私、提供真實(shí)信息、提供安全服務(wù)、提供有效救濟(jì)等?！窘馕觥裤y行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則是指在銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)中，銀行應(yīng)當(dāng)遵循的原則，以保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，提高消費(fèi)者滿意度。28.【答案】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債表中不直接反映的業(yè)務(wù)，如擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、衍生品交易等。其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)包括：風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配、風(fēng)險(xiǎn)不易量化、風(fēng)險(xiǎn)暴露隱蔽等?！窘馕觥可虡I(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)雖然不在資產(chǎn)負(fù)債表中直接反映，但同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。了解其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)有助于銀行進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過建立健全的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制措施、監(jiān)控和報(bào)告機(jī)制等，來防范操作風(fēng)險(xiǎn)。具體措施包括：加強(qiáng)內(nèi)部