2022中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力檢測試卷B卷

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)過程中，必須遵循的基本原則是：()A.民事活動自愿原則B.民事活動誠實信用原則C.公平、公正原則D.安全、準確、及時、便利原則2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理，不得拒絕或者阻礙。下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是：()A.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員進行任職資格審查D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進行行政處罰3.在《中華人民共和國合同法》中，下列哪項不屬于合同生效的條件：()A.合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實C.合同不違反法律或者社會公共利益D.合同簽訂后立即生效4.關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作的規(guī)定，下列說法正確的是：()A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作由董事會負責(zé)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作由監(jiān)事會負責(zé)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作由高級管理層負責(zé)D.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作由客戶經(jīng)理負責(zé)5.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪項不屬于反洗錢工作的基本原則：()A.依法合規(guī)原則B.責(zé)任明確原則C.風(fēng)險管理原則D.保密原則6.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的行政處罰：()A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)的許可7.在銀行業(yè)金融機構(gòu)中，以下哪項不屬于內(nèi)部控制的要素：()A.控制環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.監(jiān)控活動8.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)當(dāng)遵守的原則是：()A.自愿、平等、公平、誠實信用原則B.安全性、流動性、效益性原則C.依法合規(guī)經(jīng)營原則D.以上都是9.關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢客戶身份識別制度，以下說法正確的是：()A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進行一次性身份識別B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進行定期身份識別C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險客戶進行重點身份識別D.以上都是10.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施：()A.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務(wù)會計報告、業(yè)務(wù)合同等文件B.查封、扣押與涉嫌違法活動有關(guān)的文件、資料、財產(chǎn)C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員進行任職資格審查二、多選題(共5題)11.以下哪些行為屬于洗錢活動的范疇？()A.購買房產(chǎn)B.存款到銀行C.購買珠寶D.購買股票E.使用現(xiàn)金進行交易12.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)履行以下哪些義務(wù)？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.對客戶進行身份識別C.實施大額交易和可疑交易報告制度D.配合反洗錢調(diào)查E.定期進行內(nèi)部審計13.以下哪些是《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同訂立的一般程序？()A.訂立合同草案B.訂立合同書C.簽署合同D.交付合同標的E.合同生效14.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何防范和化解金融風(fēng)險？()A.加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理B.嚴格遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范C.實施風(fēng)險預(yù)警機制D.加強與監(jiān)管機構(gòu)的溝通與合作E.增加資本充足率15.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)履行以下哪些職責(zé)？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理制度B.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為C.查處銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為D.保護銀行業(yè)金融機構(gòu)的客戶權(quán)益E.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)的安全穩(wěn)健運行三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，并設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作。17.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。18.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，建立健全內(nèi)部控制制度。19.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)對客戶進行身份識別，并核實客戶身份信息。20.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表和其他有關(guān)資料。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢客戶的存款賬戶信息。()A.正確B.錯誤22.合同當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進行終身身份識別。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)當(dāng)立即報告。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)提前通知被檢查機構(gòu)。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)采取的措施。27.解釋什么是合同中的要約和承諾，并說明其法律效力。28.闡述銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制的目標和內(nèi)容。29.什么是洗錢活動？簡述其危害。30.在銀行業(yè)監(jiān)督管理中，監(jiān)管機構(gòu)的主要職責(zé)是什么？

2022中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力檢測試卷B卷一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)過程中，必須遵循安全、準確、及時、便利的原則，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)的順利進行。2.【答案】C【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)包括制定規(guī)章、規(guī)則、現(xiàn)場檢查、行政處罰等，但不包括對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員進行任職資格審查。3.【答案】D【解析】合同生效的條件包括當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實、合同不違反法律或者社會公共利益，但并非合同簽訂后立即生效。4.【答案】A【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作由董事會負責(zé)，確保反洗錢工作得到有效實施。5.【答案】C【解析】反洗錢工作的基本原則包括依法合規(guī)、責(zé)任明確、保密原則，不包括風(fēng)險管理原則。6.【答案】C【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的行政處罰包括警告、罰款、撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)的許可等，不包括沒收違法所得。7.【答案】B【解析】內(nèi)部控制的要素包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動和監(jiān)控活動，不包括風(fēng)險評估本身。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)當(dāng)遵守自愿、平等、公平、誠實信用原則、安全性、流動性、效益性原則以及依法合規(guī)經(jīng)營原則。9.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進行一次性身份識別，定期身份識別以及針對高風(fēng)險客戶進行重點身份識別，以確保反洗錢工作的有效性。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施包括檢查文件、查封扣押財產(chǎn)、現(xiàn)場檢查等，但不包括對董事和高級管理人員進行任職資格審查。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】洗錢活動是指通過各種手段，將非法所得的資金轉(zhuǎn)化為看似合法的資金，以掩飾或隱瞞非法來源和性質(zhì)。上述行為都可能被用于洗錢。12.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，必須建立健全內(nèi)部控制制度，對客戶進行身份識別，實施大額交易和可疑交易報告制度，配合反洗錢調(diào)查，并定期進行內(nèi)部審計。13.【答案】ABCE【解析】合同訂立的一般程序包括訂立合同草案、訂立合同書、簽署合同和合同生效。交付合同標的是合同履行的內(nèi)容，不屬于訂立程序。14.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理、遵守法律法規(guī)、實施風(fēng)險預(yù)警機制、加強溝通合作以及增加資本充足率等手段來防范和化解金融風(fēng)險。15.【答案】ABCE【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)包括制定監(jiān)督管理制度、監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為、查處違法行為、保護客戶權(quán)益以及確保銀行業(yè)金融機構(gòu)安全穩(wěn)健運行。三、填空題(共5題)16.【答案】反洗錢工作機構(gòu)【解析】這是《中華人民共和國反洗錢法》對金融機構(gòu)反洗錢工作機構(gòu)設(shè)置的基本要求，確保反洗錢工作得到有效實施。17.【答案】要約、承諾【解析】這是合同法中關(guān)于合同訂立的基本程序，要約是一方當(dāng)事人向?qū)Ψ教岢龅挠喠⒑贤慕ㄗh，承諾是另一方當(dāng)事人對要約的接受。18.【答案】內(nèi)部控制制度【解析】這是銀行業(yè)金融機構(gòu)必須遵守的法律規(guī)定，通過內(nèi)部控制制度，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以防范和化解風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。19.【答案】身份識別【解析】這是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，通過身份識別，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以識別客戶身份，防范洗錢風(fēng)險。20.【答案】財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表和其他有關(guān)資料【解析】這是銀行業(yè)金融機構(gòu)必須履行的報告義務(wù)，通過報告，監(jiān)管機構(gòu)可以了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險狀況。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理，不得拒絕或阻礙查詢客戶的存款賬戶信息。22.【答案】正確【解析】這是《中華人民共和國合同法》對違約責(zé)任的基本規(guī)定，任何一方違約都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。23.【答案】錯誤【解析】根據(jù)反洗錢規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進行一次性身份識別，并根據(jù)情況定期更新客戶的身份信息。24.【答案】正確【解析】這是《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易時，應(yīng)當(dāng)及時報告，以便監(jiān)管部門進行調(diào)查和處理。25.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以不事先通知，以確保檢查的隱蔽性和有效性。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)采取以下措施：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，對客戶進行身份識別和盡職調(diào)查，實施大額交易和可疑交易報告制度，開展員工反洗錢培訓(xùn)，配合反洗錢調(diào)查等。【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢措施包括內(nèi)部控制、客戶身份識別、交易監(jiān)測、員工培訓(xùn)和配合調(diào)查等多個方面，以防止洗錢活動的發(fā)生。27.【答案】要約是指一方向?qū)Ψ教岢龅挠喠⒑贤慕ㄗh，承諾是指另一方對要約的接受。要約具有法律效力，一旦被接受，合同即成立；承諾一旦作出，合同即生效?！窘馕觥恳s和承諾是合同法中的基本概念，它們構(gòu)成了合同成立的要素。要約具有法律約束力，承諾則使合同關(guān)系正式建立。28.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制的目的是確保銀行的安全穩(wěn)健運行，防止風(fēng)險發(fā)生。內(nèi)容包括：控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和監(jiān)控活動?！窘馕觥績?nèi)部控制是銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理的重要組成部分，通過內(nèi)部控制，銀行可以識別、評估和應(yīng)對風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性和有效性。29.【答案】洗錢活動是指將非法所得的資金通過各種手段轉(zhuǎn)化為看似合法的資金，以掩飾或隱瞞非法來