2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力檢測(cè)試卷含

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是什么？()A.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B.制定銀行業(yè)法律法規(guī)C.管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量D.保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)行2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)D.證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)3.商業(yè)銀行在以下哪種情況下應(yīng)當(dāng)立即停止發(fā)放貸款？()A.貸款人信用良好B.貸款人提供虛假資料C.貸款人按時(shí)還款D.貸款人提供合法擔(dān)保4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式應(yīng)當(dāng)符合哪些要求？()A.明確合同標(biāo)的B.明確合同數(shù)量C.明確合同期限D(zhuǎn).以上都是5.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.代理支付B.信用卡業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.財(cái)務(wù)顧問(wèn)6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的哪些監(jiān)管措施？()A.信息披露B.質(zhì)量控制C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.以上都是7.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.票據(jù)承兌8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的品行B.具有相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力C.具有良好的業(yè)績(jī)記錄D.以上都是9.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.信用證業(yè)務(wù)B.承兌匯票業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)二、多選題(共5題)10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時(shí)，可以采取哪些措施？()A.詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員B.調(diào)查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況C.采取臨時(shí)監(jiān)管措施D.撤銷(xiāo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的許可證11.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)包括哪些？()A.個(gè)人存款B.單位存款C.同業(yè)存款D.銀行卡存款12.以下哪些屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.信用卡業(yè)務(wù)C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)D.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在以下哪些情況下應(yīng)當(dāng)進(jìn)行信息披露？()A.股東大會(huì)召開(kāi)前B.季度末C.年度審計(jì)完成后D.銀行許可證發(fā)放后14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同的訂立需要滿(mǎn)足哪些條件？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實(shí)C.不違反法律或者社會(huì)公共利益D.采取書(shū)面形式三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，維護(hù)銀行業(yè)的______。16.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括______、______等，是銀行的主要資金來(lái)源。17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式應(yīng)當(dāng)符合______、______等要求。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的______、______、______等監(jiān)管措施。19.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行______收入的業(yè)務(wù)。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是指銀行將資金貸給借款人，并按約定的利率和期限收回本金和利息的活動(dòng)。()A.正確B.錯(cuò)誤21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間，不得在其他金融機(jī)構(gòu)兼職。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式。()A.正確B.錯(cuò)誤23.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同的成立必須采取書(shū)面形式。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的年度審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)在年度審計(jì)完成后30日內(nèi)報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中的資本充足率要求。26.闡述銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的主要手段。27.解釋什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。28.說(shuō)明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行內(nèi)部控制，以及內(nèi)部控制的目標(biāo)。29.闡述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)中應(yīng)如何遵守反洗錢(qián)法規(guī)。

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力檢測(cè)試卷含一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借等，證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。3.【答案】B【解析】商業(yè)銀行在貸款人提供虛假資料的情況下應(yīng)當(dāng)立即停止發(fā)放貸款，以防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。4.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式應(yīng)當(dāng)符合明確合同標(biāo)的、數(shù)量、期限等要求。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括代理支付、信用卡業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等，貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。6.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的信息披露、質(zhì)量控制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等監(jiān)管措施。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、票據(jù)承兌等，存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。8.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行、專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力、良好的業(yè)績(jī)記錄等條件。9.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要包括信用證業(yè)務(wù)、承兌匯票業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時(shí)，可以采取詢(xún)問(wèn)、調(diào)查、采取臨時(shí)監(jiān)管措施以及撤銷(xiāo)許可證等措施。11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)包括個(gè)人存款、單位存款、同業(yè)存款以及銀行卡存款等，涵蓋了不同類(lèi)型和用途的存款服務(wù)。12.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指銀行為客戶(hù)提供的不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)等。13.【答案】BC【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期在季度末和年度審計(jì)完成后進(jìn)行信息披露，以保障利益相關(guān)者的知情權(quán)。股東大會(huì)召開(kāi)前和銀行許可證發(fā)放后不屬于強(qiáng)制信息披露的時(shí)段。14.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同的訂立需要滿(mǎn)足當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會(huì)公共利益等條件，書(shū)面形式并非必要條件。三、填空題(共5題)15.【答案】穩(wěn)定【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確指出，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)之一是維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)定，確保金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。16.【答案】存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借等，這些業(yè)務(wù)是銀行吸收資金的主要途徑，也是銀行開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。17.【答案】明確合同標(biāo)的、內(nèi)容具體確定【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式應(yīng)當(dāng)明確合同標(biāo)的，內(nèi)容具體確定，以確保合同的明確性和可執(zhí)行性。18.【答案】信息披露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)檢查【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的信息披露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)管措施，以保障金融市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定。19.【答案】非利息【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代理業(yè)務(wù)、咨詢(xún)業(yè)務(wù)等。四、判斷題(共5題)20.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)確實(shí)是指銀行將資金貸給借款人，并按約定的利率和期限收回本金和利息的活動(dòng)，這是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間可以兼職，但需符合一定的條件和限制，例如不得兼職與原工作相沖突的職務(wù)。22.【答案】正確【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查確實(shí)可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式，以全面評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同的成立可以采取書(shū)面形式，也可以采取口頭形式或者其他形式，書(shū)面形式并非合同的必要條件。24.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的年度審計(jì)報(bào)告確實(shí)應(yīng)當(dāng)在年度審計(jì)完成后30日內(nèi)報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以供監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督和審查。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】商業(yè)銀行的資本充足率要求是指銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，按照《巴塞爾協(xié)議》的要求，資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。這是為了確保銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠有足夠的資本來(lái)吸收損失，保護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者的利益，維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。【解析】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的關(guān)鍵指標(biāo)，通過(guò)設(shè)定一定的資本充足率要求，可以促使銀行保持充足的資本水平，從而更好地抵御風(fēng)險(xiǎn)。26.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的主要手段包括：現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、信息披露監(jiān)管、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管等。現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查；非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管則是指通過(guò)分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等非現(xiàn)場(chǎng)信息進(jìn)行監(jiān)管；信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定期披露相關(guān)信息；市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管則涉及對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止的審批；合規(guī)監(jiān)管則關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況?！窘馕觥慷喾N監(jiān)管手段的綜合運(yùn)用，有助于全面、深入地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況，確保其合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。27.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指保障金融消費(fèi)者在金融交易過(guò)程中的合法權(quán)益，包括獲取金融服務(wù)的權(quán)利、信息安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任包括：提供充分、準(zhǔn)確、及時(shí)的信息披露；保障消費(fèi)者的個(gè)人信息安全；尊重消費(fèi)者的自主選擇權(quán)；公平對(duì)待消費(fèi)者；在發(fā)生糾紛時(shí)，及時(shí)、公正地處理消費(fèi)者的投訴。【解析】保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益是維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)和諧的重要措施，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任確保消費(fèi)者的合法權(quán)益不受侵害。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是指通過(guò)制定和實(shí)施一系列政策、程序和措施，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的效率和效果。內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：保證業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法合規(guī)性、保證資產(chǎn)的安全和完整、保證財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、保證業(yè)務(wù)活動(dòng)的效率和效果?！窘馕觥?jī)?nèi)部控制是