2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷B

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立健全哪些制度？()A.風險管理制度B.內(nèi)部控制制度C.信息披露制度D.以上都是2.商業(yè)銀行在吸收存款時，應當遵守哪些原則？()A.公平、公正原則B.安全、流動性原則C.利潤最大化原則D.以上都不是3.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務？()A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.證券投資業(yè)務D.國際結(jié)算業(yè)務4.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當事人訂立合同，采取書面形式還是口頭形式，應當由誰決定？()A.當事人自行決定B.合同相對方?jīng)Q定C.法律規(guī)定D.以上都不對5.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，應當對借款人的信用狀況進行哪些方面的審查？()A.資產(chǎn)狀況B.收入狀況C.借款用途D.以上都是6.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務？()A.結(jié)算業(yè)務B.代理業(yè)務C.貸款業(yè)務D.承諾業(yè)務7.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當如何處理逾期貸款？()A.予以追償B.予以減免C.無特殊規(guī)定D.以上都不對8.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務？()A.貸款業(yè)務B.存款業(yè)務C.證券投資業(yè)務D.國際結(jié)算業(yè)務9.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)應當建立健全哪些制度？()A.反洗錢內(nèi)部控制制度B.反洗錢審計制度C.反洗錢報告制度D.以上都是二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行在風險管理中，應遵循的原則有哪些？()A.全面性原則B.合規(guī)性原則C.有效性原則D.動態(tài)性原則E.經(jīng)濟性原則11.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務？()A.存款業(yè)務B.同業(yè)拆借C.證券投資D.貸款業(yè)務E.結(jié)算業(yè)務12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的哪些行為會被認定為非法集資？()A.以發(fā)行股票為名非法集資B.以提供虛假的或者隱瞞重要事實的文件資料為名非法集資C.以吸收資金進入合法的證券交易場所對外發(fā)行證券為名非法集資D.以轉(zhuǎn)讓林權(quán)證書為名非法集資E.以代銷銀行理財產(chǎn)品為名非法集資13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務？()A.結(jié)算業(yè)務B.代理業(yè)務C.資產(chǎn)管理業(yè)務D.投資銀行業(yè)務E.國際結(jié)算業(yè)務14.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中，應當遵循的要素有哪些？()A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.監(jiān)督三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。16.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。17.商業(yè)銀行開展個人貸款業(yè)務，應當遵循合法、合規(guī)、誠信、審慎經(jīng)營原則。18.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款，應當遵循審貸分離、分級審批的制度。19.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的貸款利率可以由銀行自行決定，不受任何限制。()A.正確B.錯誤21.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，可以不審查借款人的信用狀況。()A.正確B.錯誤22.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應當遵守法律法規(guī)，忠實于銀行利益。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指商業(yè)銀行通過為客戶提供各種金融服務而獲得收益的業(yè)務。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，可以不向中國人民銀行報告可疑交易。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)25.請簡述商業(yè)銀行在風險管理中應遵循的原則。26.什么是非法集資？請舉例說明。27.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中，應當如何處理內(nèi)部控制缺陷？28.請說明商業(yè)銀行在反洗錢工作中應當履行的義務。29.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務有哪些規(guī)定？

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷B一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立健全風險管理制度、內(nèi)部控制制度、信息披露制度等，以確保其穩(wěn)健經(jīng)營。2.【答案】B【解析】商業(yè)銀行在吸收存款時，應當遵守安全、流動性原則，確保存款的安全和銀行的流動性。3.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務和同業(yè)拆借等，證券投資業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務。4.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當事人訂立合同，采取書面形式還是口頭形式，應當由當事人自行決定。5.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，應當對借款人的資產(chǎn)狀況、收入狀況、借款用途等方面進行全面審查，以確保貸款的安全。6.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務主要包括結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、承諾業(yè)務等，貸款業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務。7.【答案】A【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當對逾期貸款予以追償，以維護銀行的合法權(quán)益。8.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要包括貸款業(yè)務、證券投資業(yè)務等，存款業(yè)務屬于負債業(yè)務。9.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)應當建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、反洗錢審計制度、反洗錢報告制度等，以預防和打擊洗錢活動。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在風險管理中，應遵循全面性原則、合規(guī)性原則、有效性原則、動態(tài)性原則和經(jīng)濟性原則，以確保風險管理的全面性和有效性。11.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務和同業(yè)拆借等，證券投資、貸款業(yè)務和結(jié)算業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務。12.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)以發(fā)行股票、提供虛假文件、進入證券交易場所發(fā)行證券、轉(zhuǎn)讓林權(quán)證書等行為都可能被認定為非法集資。13.【答案】ABCE【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、資產(chǎn)管理業(yè)務和國際結(jié)算業(yè)務等，投資銀行業(yè)務通常屬于銀行業(yè)務的一部分，但不嚴格歸類為中間業(yè)務。14.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中，應當遵循控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和監(jiān)督等五個要素，以確保內(nèi)部控制的健全性和有效性。三、填空題(共5題)15.【答案】國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是負責全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構(gòu)。16.【答案】中國人民銀行【解析】商業(yè)銀行在確定存款利率時，必須遵循中國人民銀行規(guī)定的上下限，并對外公告，這是銀行業(yè)的基本規(guī)定。17.【答案】合法、合規(guī)、誠信、審慎經(jīng)營【解析】商業(yè)銀行在開展個人貸款業(yè)務時，必須遵循合法、合規(guī)、誠信、審慎經(jīng)營的原則，以確保業(yè)務活動的合規(guī)性和安全性。18.【答案】審貸分離、分級審批【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中應當實行審貸分離、分級審批的制度，以確保貸款決策的科學性和合理性。19.【答案】中國人民銀行【解析】商業(yè)銀行在反洗錢方面，需要依照中國人民銀行的規(guī)定，建立和健全內(nèi)部控制制度，以預防和打擊洗錢活動。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的貸款利率雖然可以在一定范圍內(nèi)浮動，但必須遵守中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，不能完全自行決定。21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，必須對借款人的信用狀況進行審查，以確保貸款的安全性。22.【答案】正確【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應當遵守法律法規(guī)，忠實于銀行利益，維護銀行的安全和穩(wěn)定。23.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指商業(yè)銀行通過為客戶提供各種金融服務（如結(jié)算、代理、擔保等）而獲得收益的業(yè)務。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，發(fā)現(xiàn)可疑交易時，必須按照規(guī)定向中國人民銀行報告，這是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)。五、簡答題(共5題)25.【答案】商業(yè)銀行在風險管理中應遵循的原則包括：全面性原則、合規(guī)性原則、有效性原則、動態(tài)性原則和經(jīng)濟性原則?！窘馕觥咳嫘栽瓌t要求風險管理覆蓋所有業(yè)務領域和操作環(huán)節(jié)；合規(guī)性原則要求遵守相關(guān)法律法規(guī)；有效性原則要求風險管理體系能夠識別、評估、控制和監(jiān)控風險；動態(tài)性原則要求風險管理過程持續(xù)進行；經(jīng)濟性原則要求風險管理的成本與收益相匹配。26.【答案】非法集資是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，通過不正當?shù)那篮褪侄危蛏鐣娔技Y金的行為。例如，未經(jīng)批準通過發(fā)行股票、債券、投資基金等方式向社會公眾募集資金，或者以高額回報為誘餌，非法吸收公眾存款等。【解析】非法集資行為違反了國家金融管理法規(guī)，嚴重擾亂了金融秩序，損害了公眾利益。常見的非法集資形式包括非法發(fā)行股票、債券、投資基金，非法吸收公眾存款等。27.【答案】商業(yè)銀行在發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制缺陷時，應當及時采取措施進行整改，包括但不限于：制定整改計劃、落實整改責任、跟蹤整改效果等?！窘馕觥績?nèi)部控制缺陷是指內(nèi)部控制體系在設計或執(zhí)行上存在的不足，可能導致銀行業(yè)務風險。商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制缺陷的識別、評估、報告和整改機制，確保內(nèi)部控制缺陷得到及時有效的處理。28.【答案】商業(yè)銀行在反洗錢工作中應當履行的義務包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、開展客戶身份識別和盡職調(diào)查、報告可疑交易、配合反洗錢調(diào)查等?！窘馕觥糠聪村X工作是維護金融秩序、預防金融犯罪的重要措施。商業(yè)銀行作為金融機構(gòu)，有義務履行反洗錢職