市中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前沖刺預(yù)測(cè)試卷含

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款申請(qǐng)人的收入狀況C.貸款申請(qǐng)人的婚姻狀況D.貸款申請(qǐng)人的職業(yè)背景2.在銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，下列哪項(xiàng)不屬于銀行應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)？()A.公平對(duì)待消費(fèi)者B.保障消費(fèi)者信息安全C.提供真實(shí)、準(zhǔn)確的金融產(chǎn)品信息D.鼓勵(lì)消費(fèi)者參與銀行決策3.銀行在反洗錢工作中，下列哪項(xiàng)措施不屬于客戶身份識(shí)別的范疇？()A.收集客戶身份證明文件B.調(diào)查客戶資金來(lái)源C.評(píng)估客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)D.監(jiān)測(cè)客戶交易行為4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.監(jiān)督銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制B.查處銀行業(yè)違法行為C.制定銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范D.代為處理銀行破產(chǎn)清算5.銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于信息披露的要求？()A.明確產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.詳細(xì)說(shuō)明產(chǎn)品收益分配C.保障投資者權(quán)益不受侵害D.提供產(chǎn)品投資策略6.銀行在跨境業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理措施？()A.采用遠(yuǎn)期外匯合約鎖定匯率B.增加外匯頭寸規(guī)模C.建立匯率風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制D.購(gòu)買外匯期權(quán)7.銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于存款人的權(quán)利？()A.隨時(shí)提取存款B.獲取存款利息C.了解存款賬戶信息D.修改存款賬戶密碼8.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于職業(yè)道德的要求？()A.誠(chéng)實(shí)守信B.勤勉盡職C.客戶至上D.遵守國(guó)家法律法規(guī)9.銀行在開展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于同業(yè)拆借的風(fēng)險(xiǎn)？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)10.銀行在處理客戶投訴時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于正確的處理方式？()A.及時(shí)回應(yīng)客戶投訴B.主動(dòng)了解客戶訴求C.避免與客戶直接對(duì)抗D.延遲處理以避免糾紛二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循以下哪些原則？（A.安全性原則B.流動(dòng)性原則C.誠(chéng)信原則D.公平原則）()A.安全性原則B.流動(dòng)性原則C.誠(chéng)信原則D.公平原則12.銀行在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)采取以下哪些措施？（A.客戶身份識(shí)別B.客戶交易監(jiān)測(cè)C.內(nèi)部控制制度D.信息共享E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估）()A.客戶身份識(shí)別B.客戶交易監(jiān)測(cè)C.內(nèi)部控制制度D.信息共享E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估13.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括以下哪些？（A.公平對(duì)待原則B.誠(chéng)信原則C.實(shí)用性原則D.透明度原則E.安全保障原則）()A.公平對(duì)待原則B.誠(chéng)信原則C.實(shí)用性原則D.透明度原則E.安全保障原則14.銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵守以下哪些職業(yè)道德規(guī)范？（A.誠(chéng)實(shí)信用B.勤勉盡職C.客戶至上D.公正廉潔E.團(tuán)結(jié)合作）()A.誠(chéng)實(shí)信用B.勤勉盡職C.客戶至上D.公正廉潔E.團(tuán)結(jié)合作15.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意以下哪些方面？（A.及時(shí)響應(yīng)B.耐心傾聽C.公正處理D.保密原則E.后續(xù)跟蹤）()A.及時(shí)響應(yīng)B.耐心傾聽C.公正處理D.保密原則E.后續(xù)跟蹤三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。這里的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括（商業(yè)銀行、政策性銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等）。17.在銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全（消費(fèi)者投訴處理機(jī)制）來(lái)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是希望（與對(duì)方訂立合同）的意思表示。19.在銀行業(yè)務(wù)中，為了防范操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常會(huì)對(duì)（員工操作行為）進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督。20.在跨境業(yè)務(wù)中，銀行通常需要考慮的匯率風(fēng)險(xiǎn)包括（即期匯率風(fēng)險(xiǎn)、遠(yuǎn)期匯率風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)匯率風(fēng)險(xiǎn)等）。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，商業(yè)銀行不得擅自調(diào)整。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人的信用記錄調(diào)查是可選程序。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，可以接受客戶給予的禮品，只要不違反法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定即可。()A.正確B.錯(cuò)誤24.在反洗錢工作中，銀行對(duì)客戶的身份識(shí)別和信息收集只需要在客戶開戶時(shí)進(jìn)行一次。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，銷售人員有責(zé)任向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，即使客戶未提出要求。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容。27.闡述銀行反洗錢工作的主要措施。28.解釋什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品中的信用風(fēng)險(xiǎn)，并說(shuō)明如何進(jìn)行管理。29.描述銀行在跨境業(yè)務(wù)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型，并簡(jiǎn)要說(shuō)明應(yīng)對(duì)措施。30.談?wù)勩y行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)道德方面應(yīng)遵守的基本規(guī)范。

市中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前沖刺預(yù)測(cè)試卷含一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】貸款申請(qǐng)人的婚姻狀況通常不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容，貸前調(diào)查主要關(guān)注申請(qǐng)人的信用、收入和職業(yè)背景等與還款能力相關(guān)的信息。2.【答案】D【解析】鼓勵(lì)消費(fèi)者參與銀行決策不是銀行應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)，銀行的主要義務(wù)包括公平對(duì)待、保障信息安全、提供真實(shí)信息等。3.【答案】B【解析】調(diào)查客戶資金來(lái)源不屬于客戶身份識(shí)別的范疇，客戶身份識(shí)別主要關(guān)注收集身份證明文件、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)測(cè)交易行為等。4.【答案】D【解析】代為處理銀行破產(chǎn)清算不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)，這是法院和清算組的職責(zé)。5.【答案】C【解析】保障投資者權(quán)益不受侵害不是信息披露的要求，這是銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任。6.【答案】B【解析】增加外匯頭寸規(guī)模不是匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理措施，這可能會(huì)加劇匯率風(fēng)險(xiǎn)。7.【答案】D【解析】修改存款賬戶密碼不屬于存款人的權(quán)利，這是銀行的安全管理措施。8.【答案】C【解析】客戶至上不是職業(yè)道德的要求，職業(yè)道德要求的是誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職和遵守法律法規(guī)等。9.【答案】C【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于同業(yè)拆借的風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用、流動(dòng)性和操作風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】D【解析】延遲處理以避免糾紛不是正確的處理方式，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理客戶投訴以維護(hù)客戶權(quán)益。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性、誠(chéng)信和公平原則，確保貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)貸款人和借款人的合法權(quán)益。12.【答案】ABCDE【解析】銀行在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)采取客戶身份識(shí)別、客戶交易監(jiān)測(cè)、內(nèi)部控制制度、信息共享和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等措施，以有效預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)。13.【答案】ABDE【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括公平對(duì)待、誠(chéng)信、透明度和安全保障原則，旨在維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。14.【答案】ABDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡職、公正廉潔和團(tuán)結(jié)合作等職業(yè)道德規(guī)范，樹立良好的職業(yè)形象。15.【答案】ABCDE【解析】銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意及時(shí)響應(yīng)、耐心傾聽、公正處理、保密原則和后續(xù)跟蹤等方面，以維護(hù)客戶滿意度，提升服務(wù)質(zhì)量。三、填空題(共5題)16.【答案】商業(yè)銀行、政策性銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中定義的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、政策性銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等，這些機(jī)構(gòu)都在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍內(nèi)。17.【答案】消費(fèi)者投訴處理機(jī)制【解析】銀行應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，以便及時(shí)有效地處理消費(fèi)者的投訴，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。18.【答案】與對(duì)方訂立合同【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約是希望與對(duì)方訂立合同的意思表示，是合同成立的關(guān)鍵步驟之一。19.【答案】員工操作行為【解析】銀行為了防范操作風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)員工的操作行為進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督，確保操作符合規(guī)定，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。20.【答案】即期匯率風(fēng)險(xiǎn)、遠(yuǎn)期匯率風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)匯率風(fēng)險(xiǎn)等【解析】匯率風(fēng)險(xiǎn)是跨境業(yè)務(wù)中常見的一種風(fēng)險(xiǎn)，包括即期匯率風(fēng)險(xiǎn)、遠(yuǎn)期匯率風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)匯率風(fēng)險(xiǎn)等，銀行需要采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】存款準(zhǔn)備金率是由中國(guó)人民銀行規(guī)定的，商業(yè)銀行必須按照規(guī)定比例繳存存款準(zhǔn)備金，不得擅自調(diào)整。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人的信用記錄調(diào)查是必須的程序，這是為了評(píng)估借款人的信用狀況和還款能力。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，不得接受客戶給予的禮品、回扣或補(bǔ)償，以防止利益沖突和腐敗行為。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】在反洗錢工作中，銀行對(duì)客戶的身份識(shí)別和信息收集是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，不僅限于開戶時(shí)，還包括交易過(guò)程中和客戶關(guān)系存續(xù)期間。25.【答案】正確【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，銷售人員有義務(wù)向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，這是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要措施，即使客戶未提出要求也應(yīng)主動(dòng)告知。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括：公平對(duì)待消費(fèi)者、保障消費(fèi)者信息安全、提供真實(shí)、準(zhǔn)確的金融產(chǎn)品信息、保障消費(fèi)者獲得必要幫助、尊重消費(fèi)者意愿、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益等?！窘馕觥裤y行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)旨在維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，確保消費(fèi)者在金融交易中得到公平、公正的待遇，主要涉及多個(gè)方面，包括公平對(duì)待、信息安全、產(chǎn)品信息準(zhǔn)確性、消費(fèi)者幫助、尊重消費(fèi)者意愿和維護(hù)權(quán)益等。27.【答案】銀行反洗錢工作的主要措施包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、進(jìn)行客戶交易監(jiān)測(cè)、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度、開展員工反洗錢培訓(xùn)、加強(qiáng)國(guó)際合作等?！窘馕觥裤y行反洗錢工作是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，涉及多個(gè)方面的措施。主要措施包括內(nèi)部控制、身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)、報(bào)告制度、員工培訓(xùn)和國(guó)際合作等，旨在預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)。28.【答案】銀行理財(cái)產(chǎn)品中的信用風(fēng)險(xiǎn)是指理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方或交易對(duì)手違約，導(dǎo)致投資者無(wú)法獲得預(yù)期收益或本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。管理信用風(fēng)險(xiǎn)的方法包括：嚴(yán)格篩選發(fā)行方和交易對(duì)手、進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)限額、分散投資、購(gòu)買信用保險(xiǎn)等?！窘馕觥啃庞蔑L(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品中的一種重要風(fēng)險(xiǎn)，管理信用風(fēng)險(xiǎn)需要銀行對(duì)發(fā)行方和交易對(duì)手進(jìn)行嚴(yán)格篩選，通過(guò)信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額、分散投資和信用保險(xiǎn)等方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。29.【答案】銀行在跨境業(yè)務(wù)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括：匯率風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)措施包括：采用匯率風(fēng)險(xiǎn)管理工具、購(gòu)買政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、遵守當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)、加強(qiáng)信用評(píng)估和內(nèi)部控制、提高操作流程的標(biāo)準(zhǔn)